Examen de l'assurance-vie ING Reliastar

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Avoir une assurance-vie peut aider à garantir que les proches et les survivants n'auront pas à faire face à des difficultés financières inutiles, même si l'inattendu se produit. C'est parce que le produit d'une police d'assurance-vie peut être utilisé pour une variété de choses différentes, y compris le paiement de la dette, ainsi que le paiement des factures mensuelles en cours.

Selon le type de police d'assurance-vie que vous avez, vous pouvez également utiliser le régime comme instrument financier pour constituer une épargne à imposition différée. Ces fonds pourraient être affectés au paiement des études collégiales d'un enfant ou d'un petit-enfant, au complément d'un revenu de retraite futur ou à tout autre besoin que vous pourriez avoir à ce moment-là.

Avant de souscrire une police d'assurance-vie, cependant, il est important de vous assurer que vous allez de l'avant avec le type de couverture approprié à vos besoins, ainsi que le bon montant. De cette façon, les êtres chers peuvent avoir la tranquillité d'esprit qu'ils méritent.

Il est également essentiel de s'assurer que la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre couverture est sûr et stable financièrement, et qu'il a une bonne réputation pour payer ses réclamations à la police titulaires. Un assureur qui répond à ces critères est ING Reliastar.

L'histoire d'ING Reliastar

assurance vie ing reliastarAu cours des dernières années, ING Reliastar a subi de nombreux changements fondamentaux, dont le nom et l'image de marque de l'entreprise. Maintenant connu sous le nom de Voya Financial, Inc., ce nouveau look et cette nouvelle convivialité de l'entreprise ont eu lieu progressivement entre 2010 et 2014. Mais l'histoire globale de l'entreprise remonte à bien plus loin que cela.

En 1928, la Security Life of Denver Insurance Company a été créée en tant que compagnie d'assurance vie et maladie. Quelques années plus tard, en 1940, l'entreprise s'est développée dans le domaine de l'assurance et de la réassurance collectives. Puis, en 1977, la société est devenue une partie de Nationale-Nederlanden, et en 2004, Southland Life du groupe ING a été ajouté à Life of Denver.

Au fil des ans, plusieurs autres fusions et acquisitions ont eu lieu, y compris l'acquisition en 1979 de Life of Georgia par Nationale-Nederlanden (qui a ensuite été vendue en 2004), et l'acquisition d'Equitable of Iowa en 1997 par ING. (Equitable a été initialement fondée en 1867).

Le prédécesseur de ReliaStar, Northwestern National Life Insurance Company, a été fondé en 1885 et est devenu l'un des plus grandes sociétés de services financiers aux États-Unis, offrant de l'assurance-vie, des rentes, des fonds communs de placement, de la réassurance et de l'assurance collective des produits.

Des acquisitions supplémentaires de CitiStreet et d'Aetna Life Insurance Company ont continué de contribuer aux efforts de croissance de la société. Cependant, en 2010, dans le cadre de l'effort « Back to Basics » de la société, le groupe ING a vendu les activités de réassurance de groupe aux États-Unis à Reinsurance Group of America, Inc. L'entreprise a ensuite décidé de changer de marque, devenant officiellement Voya Financial, Inc. en 2014.

Examen de l'assurance-vie ING Reliastar

Aujourd'hui, Voya Financial aide les Américains à planifier, investir et protéger leur épargne pour mieux prendre leur retraite. L'entreprise a pour mission claire de rendre possible un avenir financier sûr – une personne, une famille, une institution à la fois. La mission globale de l'entreprise est « être la société de retraite américaine ».

Voya sert actuellement près de 4,5 millions d'investisseurs de régimes de retraite individuels et plus de 47 000 clients institutionnels. La société propose une large gamme de véhicules d'épargne et de protection financière, notamment des rentes, des services de gestion de placements, des avantages sociaux et des assurances-vie.

À la fin de 2016, Voya Financial, Inc. détenait un total de 517 milliards de dollars d'actifs sous gestion et avait une capitalisation boursière d'environ 6,7 milliards de dollars. En 2016, la société a réalisé un chiffre d'affaires d'environ 11 milliards de dollars. Pour cette raison, Voya est classée 266 au classement Fortune 500 2017.

Voya Financial est également connue pour son engagement à servir les communautés dans lesquelles elle sert. Rien qu'en 2016, l'entreprise a collecté plus de 5 millions de dollars via sa campagne de dons, et plus de 50 000 heures ont été consacrées au bénévolat par les employés.

En outre, Voya a remporté de nombreux prix et distinctions au fil du temps, notamment en étant nommée l'une des meilleures entreprises vertes dans le États-Unis en 2016, nommé parmi les entreprises les plus éthiques au monde en 2017 (par l'Institut Ethisphere) et parmi les cinq meilleurs régimes de retraite fournisseur (basé sur le nombre de régimes et de participants) par l'enquête Pensions & Investments Defined Contribution Record Keepers en avril de 2016.

Cotes des assureurs et notation du Better Business Bureau (BBB)

Sur la base de sa solidité et de sa stabilité financières, ainsi que du paiement en temps opportun des prestations à ses assurés et bénéficiaires, Voya Insurance and Annuity Company a obtenu des notes élevées des agences de notation des assureurs. Il s'agit notamment des éléments suivants :

  • A2 de Moody's
  • A de Fitch
  • A de A.M. Meilleure entreprise
  • A de Standard & Poor's

De plus, même si l'entreprise n'est pas actuellement une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB), le BBB a attribué à Voya une note de A+ (qui se situe sur une échelle globale de A+ à F).

Au cours des trois dernières années, Voya a clôturé un total de 27 plaintes de clients (dont cinq ont été clôturées au cours des 12 derniers mois). Sur un total de 27 plaintes, 18 concernaient des problèmes avec les produits et/ou services de l'entreprise, 4 autres concernaient la publicité et/ou les ventes problèmes, trois concernaient des problèmes de facturation et/ou de recouvrement, un traitait des problèmes de livraison et un autre était lié à la garantie/garantie problèmes.

Options de plan d'assurance vie offertes par ING Reliastar

Voya Financial propose une longue liste de différents produits d'assurance-vie parmi lesquels choisir. Cela peut être avantageux pour ses clients, car ils peuvent obtenir la couverture qui correspond le mieux à leurs besoins spécifiques. Ces politiques comprennent :

  • Assurance vie universelle
  • Assurance vie universelle indexée
  • Assurance vie universelle variable
  • Assurance-vie de survie
  • Assurance vie clé

Avec un régime d'assurance vie universelle, le titulaire de la police sera couvert par une prestation de décès. Ils auront également une composante valeur de rachat de la police où les fonds peuvent croître et se composer sur une base fiscalement avantageuse et ne sont pas imposés à moins ou jusqu'à ce qu'ils soient retirés. (Le capital-décès est toutefois versé en franchise d'impôt au bénéficiaire du contrat).

Avec l'assurance vie universelle, le montant et la fréquence des paiements de primes peuvent être modifiés pour répondre aux besoins de l'assuré (dans certaines limites). De même, le capital-décès peut être ajusté à la hausse (avec preuve d'assurabilité) ou à la baisse, selon les besoins de l'assuré et du bénéficiaire dans le temps.

Voya Financial propose deux polices d'assurance vie universelle (VU) régulières, dont la Voya Universal Life – CV et la Voya Universal Life – CV NY (qui est offerte uniquement à New York). La police Voya Universal Life – CV peut être bien adaptée à ceux qui veulent une protection d'assurance-vie, ainsi que des fonds pour compléter leur revenu de retraite par la suite. Ce plan peut également être une option viable pour les propriétaires d'entreprise qui cherchent à surmonter les « limites de cotisation » imposées aux régimes de retraite qualifiés, ainsi que ceux qui souhaitent recruter et conserver des cadres, des membres du conseil et des administrateurs pour leur compagnie.

La vie universelle indexée de Voya est également un produit d'assurance-vie permanente. Ici, cependant, la valeur de rachat de la police aura son rendement en fonction de la performance d'un indice de marché sous-jacent, tel que le S&P 500. Cela signifie qu'il y a la possibilité d'obtenir une croissance supérieure à celle d'une vie universelle traditionnelle police d'assurance - mais en cas de performance négative de l'indice, le capital du compte restera en sécurité. Ces politiques ont également une flexibilité en ce qui concerne le paiement des primes.

La Voya Indexed Universal Life Global Choice et la Voya Indexed Universal Life – Global Choice NY sont proposées par la société. Ces plans peuvent convenir à ceux qui souhaitent choisir parmi plusieurs stratégies utilisant des indices mondiaux pour optimiser le potentiel de crédit indiciel de leur police.

Un autre type de vie universelle – l'assurance vie universelle variable – est également proposé par Voya. Avec ce type de couverture, l'argent qui se trouve dans la composante valeur de rachat de la police peut augmenter avec un report d'impôt grâce à des options de placement variables. Ici, en utilisant des stratégies de répartition d'actifs, la valeur de rachat peut être diversifiée pour aider à correspondre à la tolérance au risque du titulaire de la police. La police offre également un rééquilibrage automatique, pour aider à maintenir la répartition de l'actif spécifiée par le titulaire de la police.

Voya propose le plan Voya Variable Universal Life – CV et le Voya Variable Universal Life – DB. L'option CV met l'accent sur la maximisation du potentiel de croissance à long terme avec les options d'investissement allouées, et la Le régime PD met davantage l'accent sur la protection de la prestation de décès, ainsi que sur la possibilité d'accroître les liquidités de la police valeur.

Les polices d'assurance-vie de survie de Voya offrent la possibilité de couvrir deux vies, souvent pour une prime inférieure à l'achat de deux polices distinctes. Cette option offre une prestation de décès non imposable qui est versée aux bénéficiaires désignés après le décès du deuxième assuré.

Il existe également des prêts sur police disponibles via la valeur de rachat pour que les titulaires de police puissent accéder aux fonds lorsqu'ils en ont besoin - et à n'importe quelle fin. Voya propose deux options de police d'assurance-vie de survie. Il s'agit notamment de la Voya Strategic Accumulator Survivorship Life et de la Voya Survivorship Variable Universal Life – CV. Les deux régimes peuvent protéger deux vies dans le cadre d'une seule police et augmenter la valeur de rachat pour d'autres besoins financiers pendant la vie des assurés.

Autres produits et services disponibles

En plus de la couverture d'assurance-vie, Voya Financial propose un large éventail d'autres biens et services. Il s'agit notamment des éléments suivants :

  • Régimes d'épargne-études
  • Avantages sociaux
  • Régimes de retraite en milieu de travail
  • Investissements
  • IRA (comptes de retraite individuels)

De plus, étant donné que les gens vivent (en moyenne) plus longtemps aujourd'hui que jamais auparavant, on s'inquiète de plus en plus d'avoir un revenu suffisant pour durer toute la retraite. Mais une rente peut aider à atténuer cette inquiétude. C'est parce que les rentes offrent une fonction de revenu viager, qui continuera à verser un flux de revenu aussi longtemps qu'une vie individuelle, quelle que soit la durée.

Voya propose plusieurs types de rentes. Ceux-ci inclus:

  • Rentes fixes
  • Rentes à indice fixe
  • Rentes variables

Bon nombre des rentes offertes par Voya Financial sont également assorties de garanties supplémentaires, telles que fonds si le rentier reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale et s'il doit être confiné dans une maison de soins infirmiers établissement.

Comment obtenir les meilleurs devis de prime sur la couverture d'assurance-vie d'ING Reliastar

Si vous cherchez le meilleur devis de prime sur l'assurance-vie couverture d'ING Reliastar / Voya Financial – ou de toute compagnie d'assurance, il est recommandé de travailler avec un agent ou un courtier d'assurance-vie indépendant. De cette façon, vous pourrez comparer les plans et les prix plus rapidement, et à partir de là, vous pourrez déterminer celui qui vous convient le mieux.

Nous pouvons vous aider à obtenir toutes les informations impartiales dont vous avez besoin pour prendre une décision d'achat éclairée. Nous sommes une société de courtage d'assurance-vie indépendante et nous travaillons avec bon nombre des plus grandes compagnies d'assurance-vie sur le marché aujourd'hui. Si vous êtes prêt à poursuivre le processus, il vous suffit de cliquer ici et de remplir le formulaire.

Nous comprenons que l'achat d'une assurance-vie peut être quelque peu déroutant. Il y a beaucoup de différentes politiques et entreprises choisir et vous voulez vous assurer de faire le bon choix. Alors, contactez-nous dès aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.

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