Économiser de l'argent pour les urgences et les dépenses à court terme est un élément essentiel de vos finances personnelles, mais pour des objectifs à plus long terme, votre argent peut fructifier beaucoup plus en l'investissant. Si vous avez plus d'argent que vous n'en avez besoin pour épargner et votre fonds d'urgence, c'est une bonne idée d'envisager d'investir le reste. Les comptes d'épargne offrent des taux d'intérêt relativement bas et peu de possibilités de croissance par rapport aux actions, obligations et autres investissements. Selon vos besoins et vos objectifs, l'une des options énumérées ci-dessous pourrait être le meilleur moyen d'investir 10 000 $.
Comment investir 10 000 $ ?
1. Choisissez entre un investissement pratique et un investissement sans intervention
Investissement pratique
Investissement pratique (aka investissement actif) pourrait inclure choisir des actions individuelles ou essayer des actifs plus risqués comme les options. E*COMMERCE est un courtier qui offre d'excellentes options pour l'investissement actif.
Avantages et inconvénients de l'investissement actif
Avantages
- Potentiel de surperformance du marché à court terme
- Les fonds actifs gérés par des professionnels sous-performent généralement les indices boursiers
- Une expérience d'investissement plus excitante et engageante pour certains investisseurs
Les inconvénients
- Coûts d'investissement potentiellement plus élevés
- Souvent plus élevé risque d'investissement
- Plus chronophage
Investissement sans intervention
Investissement sans intervention (alias investissement passif ou achat et conservation) pourrait signifier choisir un portefeuille de fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (FNB) ou confier votre portefeuille à un robo conseiller ou encore à un gestionnaire de fortune tel que Capital personnel.
Il existe de nombreuses façons de gérer vos investissements. Prendre quelques minutes pour réfléchir au temps que vous souhaitez consacrer à la gestion de vos investissements peut guider votre décision.
Avantages et inconvénients de l'investissement passif
Avantages
- Fort potentiel à long terme
- Moins de temps
- Risque d'investissement souvent plus faible
- Idéal pour investissement dans des fonds indiciels
Les inconvénients
- Une stratégie d'investissement moins excitante
- Vous risquez de manquer des informations importantes sur le marché ayant un impact sur votre portefeuille
2. Comprendre votre objectif
- Préservation du capital: La préservation du capital est l'objectif de faire fructifier votre argent avec le moins de risques possible. Si vous investissez dans un objectif de préservation du capital, vous pouvez renoncer à une croissance plus élevée pour éviter des pertes potentielles.
- Croissance des investissements : La croissance des investissements est un objectif où quelqu'un est prêt à prendre un peu plus de risques pour gagner plus. La plupart des jeunes investisseurs devraient se concentrer sur ce type de plan d'investissement.
- Spéculation: La spéculation est un objectif de faire fructifier votre argent tout en prenant des important risque. Lorsque vous êtes impliqué dans des investissements à haut risque, vous courez également un risque plus élevé de pertes.
L'une de ces stratégies pourrait correspondre à un objectif spécifique, comme investir pour payer l'université de vos enfants ou une future maison de vacances. Savoir pourquoi vous investissez vous aide à diriger vos fonds vers le bon type de compte et les bons actifs de placement pour vos besoins.
3. Maximisez votre potentiel de fonds de retraite
Le premier endroit où investir est le plan 401(k) de votre entreprise, si vous avez accès à un. Investir dans un compte 401(k) s'accompagne souvent d'un correspondance de votre employeur. Et dans la plupart des situations, c'est une bonne idée d'investir dans votre 401(k) jusqu'à concurrence, avant tout autre objectif d'investissement. Après tout, c'est de l'argent gratuit.
Si vous avez déjà économisé 10 000 $, envisagez d'augmenter votre contribution 401(k). Et si vous le pouvez, faites une contribution unique pour profiter des avantages fiscaux supplémentaires d'un plan 401(k). Mais si vous avez déjà atteint votre employeur, vous voudrez peut-être éviter de mettre trop d'argent dans votre 401(k), car il peut avoir des frais plus élevés par rapport à d'autres options de compte de retraite.
Maximiser un IRA
Si vous prenez la totalité de la correspondance 401 (k) et que vous souhaitez toujours investir pour votre retraite, considérez votre IRA comme le prochain meilleur endroit pour investir. Un IRA peut être financé soit avant impôt avec un IRA traditionnel ou après impôt avec un Roth IRA.
- Avant impôt signifie que vous ne payez aucun impôt sur le revenu l'année de votre cotisation.
- Après impôts signifie que vous payez des impôts sur l'investissement, mais que les retraits admissibles à l'avenir sont libres d'impôt.
La plupart des investisseurs IRA ont une vision à long terme et préfèrent choisir un assortiment d'ETF ou de fonds communs de placement à faible coût dans leurs comptes. Pour 2020, la contribution maximale à l'IRA est de 6 000 $ pour toute personne jusqu'à 50 ans et de 7 000 $ pour les 50 ans et plus. Et si vous voulez voir combien il vous faudra de plus pour prendre votre retraite à temps, consultez CompterÀ propos, un site Web de finances personnelles qui suit vos dépenses mensuelles ainsi que tout revenu passif potentiel et les trace au fil du temps.
4. Mouillez-vous les pieds en investissant
Investissez en utilisant le service Robo Advisor
Si vous avez économisé 10 000 $, vous devriez certainement envisager de commencer à l'investir. Malheureusement, il est difficile d'atteindre un niveau de diversification avec ce genre d'argent. Si vous voulez commencer à investir dans des actions mais que vous ne savez pas comment vous y prendre, l'un des meilleurs moyens est d'utiliser un conseiller robot.
Les conseillers Robo sont des plateformes d'investissement automatisées qui gèrent toutes les responsabilités d'investissement pour vous. Cela comprend la création d'un portefeuille, son remplissage avec divers investissements et son rééquilibrage périodique lorsque les allocations s'éloignent trop de leurs objectifs. Avec les conseillers robo, tout ce que vous avez à faire est d'alimenter votre compte. La plateforme s'occupe de tout le reste pour vous.
De plus, les conseillers robo offrent la possibilité d'investir dans des actions, des obligations et d'autres classes d'actifs, telles que l'immobilier et les matières premières. Et puisqu'ils investissent à travers fonds négociés en bourse (FNB), votre portefeuille peut contenir des centaines, voire des milliers de titres individuels.
Deux des les conseillers robo les plus grands et les plus connus sommes Front de la richesse et Amélioration. Chacun vous fournira un portefeuille d'investissement entièrement diversifié et géré automatiquement avec seulement quelques milliers de dollars (nous avons en fait fait une comparaison complète entre les deux ici). De plus, ils facturent des frais très bas pour ce service de gestion. Chacun facture des frais de gestion annuels de seulement 0,25% de votre compte. Voici un plein Front de richesse vs. Comparaison d'amélioration.
Avec un investissement de 10 000 $, les frais ne seraient que de 25 $ par année. C'est beaucoup de gestion de placement à un prix si modique.
Investissez dans des actions sans commission avec un courtier en ligne
Les actions individuelles sont un peu plus risquées que les fonds communs de placement et les FNB, car chaque entreprise a un impact plus important sur vos résultats d'investissement globaux. Mais de nombreux investisseurs préfèrent choisir leurs propres investissements individuellement plutôt que d'acheter dans un fonds géré par quelqu'un d'autre.
L'une des sociétés de courtage que nous aimons est Allié Investir. Ils offrent des transactions sans commission pour les actions et les ETF. En fait, de nombreuses grandes maisons de courtage ont baissé leurs frais d'achat et de vente d'actions en 2019. Maintenant, nous pouvons tous profiter d'investissements sans payer 5 ou 10 $ supplémentaires chaque fois que nous voulons acheter ou vendre. En savoir plus sur comment investir en actions.
Investir dans le crowdfunding immobilier
L'immobilier s'est avéré être l'un des meilleurs investissements, représentant une concurrence sérieuse avec les actions. Dans la plupart des situations, acheter un bien immobilier à des fins d'investissement ne serait pas possible avec 10 000 $. Une partie du problème est que l'investissement immobilier nécessite généralement un acompte d'au moins 20%. Mais vous pouvez contourner cela avec le financement participatif immobilier.
Financement participatif immobilier est en fait un investissement et des prêts P2P, sauf que, plutôt que des prêts à la consommation comme véhicule d'investissement, ils sont plutôt investis dans l'immobilier ou les hypothèques.
Les projets de crowdfunding varient d'une plateforme à l'autre. Par exemple, on peut investir principalement dans l'immobilier commercial. Un autre peut investir dans des complexes d'appartements. Pourtant, un autre peut se concentrer sur des investissements de type "fix-and-flip" impliquant des maisons unifamiliales et d'autres propriétés.
Vous pouvez généralement investir dans le financement participatif immobilier avec aussi peu que 1 000 $. Le meilleur service de financement participatif immobilier qui vaut le détour est Crowdstreet, qui ne facture aucun frais: tous les frais sont payés par les sponsors.
Investissez dans un compte de courtage imposable
Les comptes 401(k) et IRA offrent d'excellents avantages fiscaux au fil du temps. Mais ils bloquent également votre argent jusqu'à la retraite. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée ou profiter de vos investissements avant d'atteindre l'âge d'or, un compte de courtage imposable est le meilleur endroit pour conserver vos fonds.
Ally Invest, mentionné ci-dessus, est une entreprise qui propose ce type de compte. Une fois que vous avez ouvert un compte de courtage, vous pouvez acheter et détenir des actions, des fonds et d'autres actifs. Si vous n'avez pas encore de compte de courtage, vous pouvez retrouvez nos courtiers en bourse préférés ici.
Investissement du pilote automatique
De nombreux investisseurs veulent simplement mettre leur argent quelque part et le faire investir sur le pilote automatique. Si vous ne voulez pas bricoler ou vous soucier des actions ou des fonds, vous avez plusieurs options pour mettre vos investissements en pilote automatique.
Nous avons déjà mentionné les conseillers robo, sans doute le meilleur moyen d'investir sur le pilote automatique. D'autres options incluent l'embauche d'un conseiller financier plus coûteux pour gérer vos investissements. Ou vous pouvez mettre de l'argent dans un fonds à échéance, un type de fonds d'investissement géré pour les personnes qui souhaitent prendre leur retraite à une date précise dans le futur.
5. Allez sans risque
Rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé
Bien que vous ne considériez peut-être pas les cartes de crédit comme faisant partie de vos investissements, rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé pourrait être l'une des meilleures décisions d'investissement à long terme que vous ayez jamais prises. Les cartes de crédit facturent souvent bien plus de 20 % d'intérêt. Et cela peut vider votre compte bancaire, vous empêchant d'investir ailleurs.
Si vous avez une dette à intérêt élevé provenant de cartes de crédit ou d'autres prêts, envisagez de mettre vos 10 000 $ dans votre plan de remboursement de la dette. Cela pourrait vous laisser beaucoup plus d'argent à investir plus tard.
Augmentez votre fonds d'urgence
Saviez-vous que 40 % des ménages aux États-Unis ne peuvent pas se permettre de payer une urgence de 400 $ avec leurs économies? Cette statistique de la Réserve fédérale montre à quel point les finances de nombreux Américains sont fragiles. Si vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir une réparation automobile imprévue, une réparation domiciliaire, une blessure ou une maladie, envisagez de mettre une partie ou la totalité de ces 10 000 $ dans un fonds d'urgence.
De nombreux experts suggèrent de conserver au moins trois mois de dépenses économisées pour les urgences. Après tout, des mises à pied inattendues et des pertes d'emplois peuvent survenir à tout moment. Et si votre emploi n'est pas stable, envisagez de doubler cet objectif à au moins six mois de dépenses en économies pour les urgences.
Financer un compte HSA
Les comptes d'épargne santé (HSA) offrent les meilleurs avantages fiscaux de tous les comptes de placement disponibles aujourd'hui. Avec un HSA, vous pouvez cotiser au compte avec des dollars avant impôts. Et si vous utilisez les fonds pour des dépenses de santé admissibles, vous ne payez même pas d'impôts sur les retraits.
Vous ne pouvez utiliser un HSA que si vous avez un régime de santé à franchise élevée (HDHP) admissible. Si vous le faites, vous pourrez peut-être obtenir un HSA par l'intermédiaire de votre employeur ou choisir l'un de nos comptes HSA préférés pour le gérer vous-même. Nous considérons Animé être l'un des meilleurs services pour gérer les comptes HSA.
Comptes d'épargne à intérêt élevé et comptes du marché monétaire
Tous les investissements énumérés ci-dessus offrent des taux de rendement annuels qui sont généralement supérieurs à ceux que vous pourriez obtenir sur des investissements totalement sûrs et porteurs d'intérêts. Mais ils impliquent également un degré de risque important (sauf pour le remboursement des cartes de crédit). Le risque est que vous perdiez une partie de votre argent en investissant. Dans la plupart des cas, les rendements seront positifs si vous tenez plusieurs années. Mais il peut arriver en cours de route que la valeur de votre investissement chute en dessous de votre investissement initial.
Si cela vous fait peur et que vous voulez des investissements totalement sûrs pour votre argent, vous pouvez le faire avec une épargne à intérêt élevé et comptes du marché monétaire.
Voici des exemples de banques qui paient actuellement des taux d'intérêt bien supérieurs à la moyenne sur les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire :
| Points forts |  |
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|---|---|---|---|
| Évaluation | 8.5/10 | 5.5/10 | 7/10 |
| Comptes | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD |
| Dépôts en ligne | |||
| Branches physiques | |||
| Assurance FDIC | |||
| Remboursement au guichet automatique | |||
Compte ouvertRevue de la Banque CIT
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Examen BBVA |
Compte ouvertExamen de la banque LendingClub
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Aucun de ces taux ne vous rendra riche. En fait, ils ne vous permettront probablement même pas de devancer le taux d'inflation actuel, qui tourne autour de 2,2 %. Mais ils garderont votre argent en toute sécurité et paieront des taux d'intérêt plusieurs fois supérieurs aux moyenne nationale de 0,06 % actuellement payée sur des comptes d'épargne typiques.
Financer un compte 529
Si vous avez des enfants et prévoyez de les envoyer à l'université à un moment donné, c'est une bonne idée de commencer à épargner tôt. UNE 529 plan d'épargne-études offre bon nombre des mêmes avantages qu'un régime de retraite avant impôt. Mais vous utilisez les fonds pour les dépenses d'éducation au lieu de la retraite.
La plupart des États ont leurs propres plans 529. Mais vous n'êtes pas obligé d'utiliser le plan de votre état. Chaque plan comporte des options de placement et des frais différents. C'est donc une bonne idée de faire un peu de shopping pour vous assurer que votre compte 529 est le mieux adapté aux plans d'éducation de votre famille.
Démarrer une échelle de CD
Pour ceux qui recherchent la meilleure façon d'investir 10 000 $ sans risque, un échelle de CD pourrait être un bon ajustement. Une échelle de CD est une combinaison de certificats de dépôt (CD) venant à échéance sur une série de dates futures. Mais si vous avez besoin de vos fonds plus tôt, vous devrez peut-être payer une pénalité d'intérêt qui peut être assez lourde.
Les CD sont généralement fournis avec FDIC ou l'assurance NCUA, ce qui signifie que le gouvernement vous garantit de récupérer votre argent même si la banque fait faillite. Ces comptes bloquent votre taux d'intérêt jusqu'à une date précise dans le futur, à laquelle vous pourrez retirer ou renouveler votre CD pour un autre terme.
Acheter des titres du Trésor américain
Si vous voulez des placements totalement sûrs qui paient (généralement) des taux plus élevés que les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire, vous pouvez regarder Titres du Trésor américain. Ceux-ci représentent la dette du gouvernement américain, et ils paient des taux d'intérêt plus élevés si vous êtes prêt à immobiliser votre argent pendant un certain temps.
Les titres du Trésor américain se répartissent en quatre catégories de base:
- Bons du Trésor — Il s'agit de titres publics à court terme, avec des maturités allant de 30 jours à un an.
- Notes de trésorerie — Ces titres ont des échéances de deux, trois, cinq, sept et 10 ans. Ils paient des intérêts tous les six mois.
- Obligations du Trésor — Ces titres ont des durées de 20 et 30 ans et portent intérêt tous les six mois.
- Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) — Les TIPS versent des intérêts tous les six mois et sont émis pour des échéances de 5, 10 et 30 ans. Le principal est ajusté par les variations de l'indice des prix à la consommation, de sorte que la valeur suit l'inflation.
Un bonus avec les titres du Trésor américain est que les intérêts payés sur les titres sont généralement exonérés aux fins de l'impôt sur le revenu de l'État.
Vous pouvez acheter des titres du Trésor en coupures aussi bas que 100 $ sur le portail du Trésor, Trésorerie directe.
Réflexions finales: ne laissez pas vos 10 000 $ dans un compte courant.
C'est une bonne idée de garder suffisamment d'argent dans votre compte courant pour un mois ou deux de dépenses, et des liquidités supplémentaires en comptes d'épargne à haut rendement pour les urgences. Vous pouvez également le laisser grandir avec des services tels que Compte Cash de Wealthfront, qui vous permet d'investir facilement dans votre compte de placement lorsque vous êtes prêt. Mais au-delà de cela, vous voudrez peut-être prendre soin d'éviter d'avoir trop d'argent.
La plupart des comptes courants et des comptes d'épargne paient très peu d'intérêts. En investissant vos 10 000 $, vous prenez un petit risque qui pourrait potentiellement vous rapporter de grosses récompenses. C'est à cela que sert l'investissement.