L'université est loin d'être bon marché de nos jours, et c'est vrai même lorsque vous fréquentez une école de l'État.
Le Conseil du Collège dit qu'au niveau national, les étudiants ont payé en moyenne 10 230 $ pour les frais de scolarité et les frais pour les écoles de quatre ans dans l'État, et cela n'inclut même pas la chambre et la pension.
Si vous incluez le logement et les repas dans votre planification, attendez-vous à débourser en moyenne 21 370 $ par an pour l'éducation publique dans l'État.
Avec ces chiffres à l'esprit, il n'est pas étonnant que de nombreux étudiants aient besoin de contracter des prêts pour l'université. Il n'est pas possible pour la plupart des gens de payer en espèces, d'autant plus que les collégiens ne peuvent pas toujours travailler pendant qu'ils vont à l'école.
Qu'est-ce qu'un prêt étudiant ?
Un prêt étudiant est un type de dette que les étudiants contractent pour financer les frais de scolarité, les frais et les frais de subsistance pendant qu'ils terminent leurs études.
Comme tout autre type de prêt, les prêts étudiants facturent des intérêts sur votre solde que vous devrez rembourser. Cependant, avec les prêts subventionnés, le gouvernement prend en charge les intérêts de vos prêts pendant que vous êtes à l'école. Avec les prêts non subventionnés, les intérêts commencent à courir dès que vous contractez le prêt.
Certains prêts étudiants, y compris les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés, vous accordent un délai de grâce.
Une période de grâce est un laps de temps après l'obtention de votre diplôme ou la sortie de l'école avant de devoir commencer rembourser vos prêts. Tous les prêts étudiants ne sont pas assortis d'un délai de grâce, ce qui signifie que certains vous obligent à effectuer des paiements pendant que vous êtes encore à l'école.
Types de prêts étudiants
Prêts étudiants fédéraux
Dans presque toutes les situations, les étudiants devraient d'abord profiter des prêts étudiants fédéraux auxquels ils sont admissibles. Non seulement les prêts fédéraux sont assortis de faibles taux d'intérêt fixes, mais ils comportent également des avantages spéciaux.
Les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés pour les étudiants de premier cycle sont assortis d'un taux fixe taux de 5,05 % au début de 2019, tandis que les prêts directs non subventionnés sont assortis d'un TAEG légèrement supérieur de 6.6%. Les prêts Direct PLUS sont assortis d'un TAEG de 7,6 %.
Si vous avez du mal à effectuer des paiements sur vos prêts étudiants fédéraux, vous pourrez peut-être bénéficier d'un report ou d'une abstention.
Les deux programmes qui vous permettent de suspendre vos paiements pour une durée limitée. Vous pouvez également consolider vos prêts fédéraux avec un prêt de consolidation directe et/ou prolonger votre échéancier de remboursement.
Un autre avantage des prêts étudiants fédéraux est le fait qu'ils peuvent vous aider à vous qualifier pour un remboursement basé sur le revenu. des plans qui vous permettent de payer un pourcentage de votre revenu discrétionnaire pendant 20 à 25 ans avant d'avoir vos prêts pardonné.
Les prêts étudiants fédéraux peuvent également être annulés. Si vous travaillez pour une organisation à but non lucratif ou le gouvernement, vous pourriez être admissible au Pardon de la fonction publique, un avantage majeur de cette source de financement.
Prêts étudiants privés
Bien que les prêts étudiants fédéraux soient préférables dans la plupart des cas, il y a des moments quand il est judicieux de demander un prêt étudiant privé. Les prêts étudiants privés sont proposés par des prêteurs indépendants qui peuvent fixer leurs propres conditions et taux, et ils sont souvent très compétitifs.
Gardez à l'esprit qu'il est possible de trouver des prêts étudiants auprès d'un prêteur privé avec des taux aussi bas que 3,25 % APR.
C'est en partie la raison pour laquelle de nombreux emprunteurs se refinancer leurs prêts étudiants fédéraux avec un prêteur privé. Lorsque l'objectif est de rembourser les prêts le plus rapidement possible, un taux d'intérêt inférieur peut aider le processus.
Bien entendu, certains emprunteurs demandent des prêts privés d'emblée et non lors d'un refinancement. Les prêts étudiants privés peuvent être une bonne option lorsque vous avez emprunté jusqu'à des limites de prêt fédérales mais que vous avez encore besoin d'argent pour terminer vos études.
Combien pouvez-vous emprunter?
Quand il s'agit d'emprunter de l'argent pour l'université, votre objectif devrait être d'emprunter le moins possible. N'oubliez pas que vous devrez rembourser chaque dollar que vous empruntez, plus les intérêts et les frais.
Même en empruntant quelques milliers de dollars supplémentaires par an, vos paiements peuvent être considérablement plus élevés, vous devez donc vous efforcer de n'emprunter que ce dont vous avez besoin.
Cela étant dit, les prêts étudiants fédéraux sont assortis de limites qui dictent le montant que vous pouvez emprunter pendant que vous obtenez votre diplôme.
Par exemple, les étudiants de première année de premier cycle qui dépendent de leurs parents ne peuvent emprunter que jusqu'à 5 500 $, et seulement 3 500 $ peuvent être des prêts subventionnés.
Les étudiants de premier cycle à charge de deuxième année peuvent emprunter jusqu'à 6 500 $, et les étudiants de premier cycle à charge de troisième année et au-delà peuvent emprunter jusqu'à 7 500 $.
Les limites d'emprunt pour les étudiants indépendants et les étudiants diplômés sont nettement plus élevées. Par exemple, les étudiants diplômés ou professionnels ne peuvent emprunter que jusqu'à 20 500 $ par année en prêts non subventionnés.
Comment faire une demande de prêt étudiant ?
Prêts étudiants fédéraux
Si vous envisagez de demander des prêts étudiants fédéraux, la première chose que vous devez faire est de remplir une demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants - ou formulaire FAFSA. Le Formulaire FAFSA peut vous aider à déterminer si vous êtes admissible à une aide fédérale et, si oui, de combien.
Si vous envisagez de demander des prêts étudiants privés, vous devriez vraiment faire vos recherches pour voir quel prêteur pourrait le mieux répondre à vos besoins. Heureusement, cela est facile à faire en ligne et dans le confort de votre foyer.
Prêts étudiants privés
Prêts étudiants College Ave propose des prêts étudiants à taux fixe et variable avec des taux bas et des modalités de remboursement flexibles.
Ils vous permettent également de rembourser votre nouveau prêt sur 5 à 15 ans, ce qui vous donne la possibilité de payer plus ou moins chaque mois selon le moment où vous souhaitez rembourser vos prêts.
College Ave offre également le plus grand nombre d'options et de conditions de prêt parmi lesquelles choisir par rapport à des concurrents comme Sallie Mae et CommonBond. Vous pouvez utiliser le Calculatrice de prêts étudiants College Ave pour découvrir des façons de comparer les options de prêt et de trouver des façons d'économiser.
L'outil de pré-qualification vous permet de voir à quels taux vous pourriez être admissible (sans vérification stricte de votre pointage de crédit). Dans tous les cas, il est facile de demander un prêt étudiant privé, car vous pouvez effectuer l'intégralité du processus de demande en ligne.
Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas votre prêt ?
L'un des plus gros inconvénients des prêts étudiants est le fait qu'il est presque impossible de les libérer en cas de faillite. Cela est également vrai pour les prêts étudiants fédéraux et privés, il n'y a donc vraiment aucun moyen de contourner cela.
Si vous arrêtez de rembourser vos prêts, ils seront éventuellement en défaut et continueront à accumuler des intérêts et des frais.
Vous pouvez également être responsable du remboursement des frais de recouvrement et des frais de justice.
Les prêts sont en défaut à des taux différents une fois qu'ils sont en retard – 360 jours pour les prêts étudiants fédéraux et cela peut varier pour les prêts étudiants privés.
Le gouvernement peut également être en mesure de saisir un pourcentage de votre salaire si vous cessez de rembourser vos prêts étudiants fédéraux.
La ligne de fond
Emprunter de l'argent pour l'université peut être essentiel, mais vous devriez toujours avoir un plan en place avant de contracter des prêts pour l'école.
Assurez-vous d'emprunter le moins possible et d'avoir un plan pour le rembourser, sinon vous pourriez vivre pour le regretter pendant des décennies.
Assurez-vous également de prendre le bon taper de prêt étudiant pour la bonne raison. Les prêts étudiants fédéraux et privés ont leurs propres avantages et inconvénients, mais c'est à vous de faire la recherche et de décider.