Lors de la planification de la croissance et de la protection financières, il est presque toujours nécessaire de considérer l'assurance-vie. Le produit de ce type de couverture peut être appliqué à une grande variété de besoins par des êtres chers et survivants, comme pour rembourser une dette (y compris un solde hypothécaire), ainsi que pour payer tous les jours frais de subsistance. Ces fonds peuvent essentiellement aider à éviter aux bénéficiaires de faire face à des difficultés financières en cas d'imprévu.
Si vous êtes en train de rechercher la bonne protection d'assurance-vie, il est important de garder à l'esprit certains critères clés. Celles-ci devraient idéalement inclure l'obtention du bon type et du bon montant de couverture, ainsi que la garantie que la compagnie d'assurance par laquelle vous choisissez d'acheter la police est sûre et stable financièrement. Farm Bureau Financial Services est une entreprise qui offre une longue histoire de solidité financière pour mieux assurer ses assurés.
L'histoire de l'assurance-vie Farm Bureau
Farm Bureau a été fondée en 1939 à Des Moines, Iowa. La mission initiale de l'entreprise était de répondre aux besoins uniques des agriculteurs en matière d'assurance responsabilité. Au fur et à mesure que l'entreprise s'est développée au fil des ans, elle a ajouté de nombreuses options de couverture supplémentaires, notamment une couverture habitation et propriété, une assurance automobile et une protection d'assurance-vie. Ces produits sont offerts principalement par l'intermédiaire des plus de 4 000 agents de terrain de l'entreprise.
Aujourd'hui, les entreprises qui composent la marque Farm Bureau Financial Services sont les suivantes :
- Farm Bureau Mutual Holding Company. Cette société se compose de deux sociétés de souscription d'assurance dommages – Farm Bureau Property and Casualty Insurance Company et Western Agricultural Company.
- Compagnie d'assurance-vie Farm Bureau. Farm Bureau Life Insurance Company a vu le jour en 1945 et a d'abord fonctionné sous le nom de Iowa Life Insurance Company. La Compagnie d'assurance-vie Farm Bureau offre une vaste gamme d'options de couverture d'assurance-vie, y compris une couverture temporaire et permanente.
Examen de l'assurance-vie du Farm Bureau
Farm Bureau Financial Services est aujourd'hui financièrement stable et l'entreprise règle rapidement les réclamations de ses assurés. Pour l'exercice terminé en 2016, les agriculteurs ont généré un revenu net record de 170 millions de dollars. La société a également ajouté 173 millions de dollars à l'excédent de ses titulaires de police, soit plus de 30 millions de dollars de plus que celui de l'année précédente.
Pour Farm Bureau Life Insurance Company, à la fin de l'année 2016, la société avait un actif total de près de 8,8 milliards de dollars et des réserves totales de plus de 6,1 milliards de dollars. (Ce chiffre englobe à la fois l'assurance vie individuelle et industrielle, ainsi que les rentes individuelles).
Cotes des assureurs et notation du Better Business Bureau
En grande partie grâce à sa solidité financière, Farm Bureau a obtenu des cotes élevées de la part des agences de notation des assureurs. Ces notations représentent les opinions des agences de notation sur la capacité d'une compagnie d'assurance à respecter ses obligations financières. Les entreprises du Farm Bureau ont été notées par A.M. Meilleure entreprise depuis plus de 50 ans. Actuellement, Farm Bureau Life Insurance Company est cotée A (Excellent).
De plus, Farm Bureau Financial Services a été un entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB) depuis le 1er novembre 1955. Le Better Business Bureau a attribué à Farm Bureau une note de A+, qui se situe sur une échelle de notation générale de A+ à F.
Au cours des trois dernières années, Farm Bureau Financial Services a conclu un total de 14 plaintes des clients via le Better Business Bureau (dont deux ont été clôturées au cours des 12 dernières mois). Sur ce total de 14 accusations, huit concernaient des problèmes avec les produits et services de l'entreprise, trois concernaient des problèmes de publicité/vente, deux concernaient des problèmes de facturation et de recouvrement, et le dernier concernait la livraison problèmes.
Couverture d'assurance-vie offerte par Farm Bureau
Farm Bureau offre une vaste gamme d'options de couverture d'assurance-vie parmi lesquelles choisir. Ceux-ci comprennent à la fois des plans à terme et permanents. Avec l'assurance-vie temporaire, il n'y a qu'une couverture de capital-décès, sans aucune valeur monétaire ni accumulation d'épargne. De ce fait, le terme l'assurance-vie peut souvent être assez abordable – même pour des montants de capital-décès élevés. Ceci s'applique si l'assuré est plus jeune et en bonne santé au moment de la demande.
L'assurance vie temporaire, comme son nom l'indique, est souscrite pour une durée déterminée – ou terme – telle que dix ans, 15 ans, 20 ans, voire 30 ans. Pendant ce temps, la prime et le montant de la prestation de décès resteront généralement au même niveau.
Il existe de nombreuses alternatives d'assurance-vie temporaire qui sont disponibles via Farm Bureau. Ceux-ci inclus:
- Terme de choix – Le régime d'assurance-vie Choice Temp est le plus populaire des produits à terme offerts par Farmers. Ici, vous pouvez choisir d'acheter une protection pour 10, 15, 20 ou 30 ans. Il existe également une autre option où une personne peut choisir de rester protégée pendant toute la durée de sa vie professionnelle avec l'option Jusqu'à 65 ans.
- Terme simple - Le produit d'assurance-vie Simple Temporaire offre la possibilité d'obtenir une couverture sans avoir besoin de passer par un examen médical dans le cadre du processus de souscription. Il y a également un minimum de documents de demande à remplir.
- Terme de remboursement de la prime – La police d'assurance vie temporaire Remboursement des primes permet à l'assuré de recevoir un remboursement des primes versées, s'il vit jusqu'à la fin de la durée de la police.
- Terme pour enfants - Farmers propose également une option d’assurance-vie temporaire pour enfants. Bien que personne ne veuille jamais penser à la tragédie de la perte d'un enfant, la réalité est que des maladies et des accidents imprévus peuvent survenir et se produisent. En ayant un enfant protégé, les détails financiers seront pris en charge, ce qui permettra une chose de moins à se soucier à un moment déjà difficile. La police d’assurance vie pour enfants First Step offre une couverture pour les enfants jusqu’à l’anniversaire de la police suivant le 25e anniversaire de l’enfant.
Les assurés qui sont couverts par une police d'assurance-vie temporaire par le biais des agriculteurs peuvent être admissibles pour un rabais de prime s'ils n'ont pas utilisé de produits du tabac au cours des 12 derniers mois avant application. Ils peuvent également bénéficier d'une prime inférieure s'ils satisfont à d'autres exigences définies, telles qu'une tension artérielle saine et un bon taux de cholestérol.
Farmers propose également une assurance vie permanente. Avec ces polices, il y a une protection au décès, ainsi qu'une accumulation de valeur de rachat qui permet la croissance des fonds avec report d'impôt. Cela signifie qu'il n'y a pas d'impôt dû sur le gain de la valeur de rachat à moins que ou jusqu'à ce que l'argent soit retiré.
Il existe des régimes d'assurance-vie entière et d'assurance-vie universelle parmi lesquels choisir. Avec l'assurance vie entière, il y a un montant fixe de capital-décès pour le reste de la vie de l'assuré (à condition que la prime soit payée). Le montant de la prime restera également constant pendant toute la durée de la police.
Il existe plusieurs options d'assurance vie entière offertes par les agriculteurs. Voici les:
- AccumuLife – Si l'accumulation de la valeur de rachat est une priorité pour un titulaire de police, l'option AccumuLife peut être un choix viable. Cette police d'assurance vie entière est conçue pour augmenter la valeur de rachat plus rapidement que les autres offres de police permanente. Ces fonds peuvent être empruntés ou retirés et utilisés pour tout besoin que le preneur d'assurance juge approprié.
- Toute la vie - L'AllLife offre une protection d'assurance-vie à long terme, ainsi qu'une valeur de rachat qui augmente régulièrement au fil du temps.
- Générateur de génération – Le Générateur de Génération est un régime d'assurance-vie qui s'adresse spécifiquement aux enfants. En souscrivant cette police, un enfant peut conserver la couverture, même s'il devient adulte. Et, la valeur de rachat accumulée dans la police peut être utilisée pour les besoins futurs de la vie.
Pour une option d'assurance vie permanente qui offre une couverture au décès, ainsi qu'une valeur de rachat, mais qui est également plus flexible que l'assurance vie entière, il existe une assurance vie universelle. Ici, les titulaires de police ont la possibilité de modifier le moment et le placement de l'argent des primes (dans certaines limites) pour répondre à leurs besoins changeants dans la vie.
Farmers offre plusieurs options de couverture d'assurance-vie universelle, notamment :
- Fondations Vie Universelle – Le régime Foundations peut convenir à ceux qui recherchent une flexibilité en matière de couverture et de valeur de rachat.
- Fondations Vie universelle indexée – Avec la police d'assurance vie universelle indexée Foundations, le rendement de la valeur de rachat sera basé sur le rendement d'un indice de marché sous-jacent. Si l'indice fonctionne bien, un rendement sera crédité sur le compte (généralement jusqu'à un plafond défini). Si, toutefois, la performance de l'indice sous-jacent est négative, le compte espèces sera simplement crédité d'un 0% pour cette période. Cela peut aider à augmenter le capital pendant les hausses du marché, tout en protégeant le capital pendant les baisses du marché.
- Vie universelle avec garantie secondaire – Pour ceux qui veulent une « assurance vie entière aux taux d'assurance vie temporaire », la vie universelle avec garantie secondaire peut être une bonne option de produit. À condition que les primes de la police soient payées à temps, le plan restera en vigueur jusqu'à l'âge souhaité par l'assuré – jusqu'à l'âge de 121 ans.
Autres produits et services disponibles
En plus de sa vaste gamme de polices d'assurance-vie, Farm Bureau offre également une myriade d'autres produits et services. Il s'agit notamment des éléments suivants :
- Assurance automobile
- Assurance habitation et biens
- Assurance santé
- Assurance d'entreprise
- Assurance ferme et ranch
- Fonds communs de placement
- Financement du Collège
- Stratégies de planification de la retraite
- Planification successorale
- Assurance responsabilité
Farm Bureau propose également plusieurs options de rente de retraite. Ceux-ci inclus:
- Rentes fixes – Les rentes fixes offrent un taux d'intérêt fixe qui peut garantir que les fonds du compte augmenteront et se composeront à un taux constant. Ces rentes peuvent également fournir un montant fixe de revenu à la retraite aussi longtemps que vous en avez besoin, quelle que soit la durée de votre vie.
- Rentes indexées – Avec une rente indexée, le rendement des fonds du compte est basé sur la performance d'un indice de marché sous-jacent, tel que le S&P 500. Lorsque l'indice sous-jacent se comporte bien, un rendement positif sera crédité (généralement jusqu'à un certain plafond). Si, toutefois, l'indice sous-jacent a une performance négative dans chaque période, le compte sera simplement crédité d'un 0% pour cette période. Ainsi, même s'il n'y aura pas de gain dans le compte, il n'y aura pas non plus de perte, quelle que soit la performance négative de l'indice sous-jacent.
Comment obtenir les meilleurs taux de prime d'assurance-vie sur la couverture avec Farm Bureau
Si vous recherchez les meilleurs taux de prime d'assurance-vie sur une couverture avec Farm Bureau - ou de tout autre assureur - il est alors recommandé de vous associer à un agent ou à une maison de courtage d'assurance-vie indépendant. De cette façon, vous pouvez évaluer, de manière impartiale, les polices et les primes de nombreux différents assureurs – et à partir de là, choisissez celui qui fonctionnera le mieux pour vous et pour votre budget.
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