Le gouvernement fédéral a une véritable liste d'agences de soupe à l'alphabet qui opèrent en grande partie dans l'ombre. Vous connaissez probablement déjà la SEC, mais il existe d'autres secteurs financiers qui jouent un grand rôle dans le succès de vos investissements. Des agences comme la FDIC, la SIPC et la FINRA font beaucoup pour ajouter à la fois confiance et liquidité aux entités d'investissement et financières.
Quelles sont ces agences et comment affectent-elles vos investissements ?
FDIC – Société fédérale d'assurance-dépôts
La FDIC (qui signifie Fedéral rédépôt jeassurance Corporation) a été créé par le Banking Act de 1933, et il fonctionne comme une société du gouvernement américain, mais comme une agence indépendante.
Les principales fonctions de la FDIC sont les suivantes :
Assurance des dépôts bancaires.La FDIC assure les dépôts bancaires jusqu'à 250 000 $ par déposant. Cette couverture d'assurance s'étend aux dépôts détenus dans près de 7 000 institutions bancaires à travers le pays. Cela ne s'étend pas aux coopératives de crédit, qui sont plutôt assurées par la National Credit Union Administration, ou NCUA.
Surveillance bancaire. La FDIC procède à des examens réguliers de ses banques membres. Ces examens portent sur la sécurité et la solidité des banques individuelles et le respect des lois sur la protection des consommateurs.
Supervision de certaines banques. La FDIC gère les banques en faillite qui sont placées en redressement judiciaire, principalement en raison de problèmes liés à la solidité financière.
La FDIC est financée par les primes versées par les banques membres pour l'assurance-dépôts fournie par l'agence. Il tire également des revenus supplémentaires des intérêts perçus sur les investissements dans des titres du Trésor américain. Contrairement à la plupart des organisations gouvernementales, et même des organisations quasi-gouvernementales, la FDIC ne reçoit pas de crédits du gouvernement américain.
Ce que la FDIC signifie pour vos finances. En raison de la FDIC, et à la fois de la surveillance et de l'assurance-dépôts qu'elle fournit, vous n'avez pas à vous soucier de l'intégrité financière des institutions avec lesquelles vous effectuez des opérations bancaires. Vous êtes libre d'effectuer des opérations bancaires avec qui vous voulez, sachant que votre argent sera en sécurité où qu'il se trouve.
SIPC – Société de protection des investisseurs en valeurs mobilières
Le SIPC (qui signifie Stitres jeinvestisseur Pprotection Corporation) remplit un rôle similaire à celui de la FDIC, sauf qu'elle opère dans le secteur des valeurs mobilières. Il a été établi en vertu de la Securities Investor Protection Act (SIPA) de 1970 et exige l'adhésion de la plupart des courtiers en valeurs mobilières enregistrés aux États-Unis.
Un domaine où il s'écarte de la FDIC est qu'il ne fonctionne pas comme un organisme de réglementation. Sa seule fonction est d'agir en tant que fonds d'assurance pour les organisations d'investissement, et il existe en tant qu'association à but non lucratif. La SIPC est supervisée par la Securities and Exchange Commission (SEC).
Les principales fonctions du SIPC sont :
Assurance compte investisseur. En raison de la couverture SIPC, les clients des sociétés de courtage en investissement sont assurés jusqu'à 500 000 $ en capitaux propres nets dans chaque compte. Cela comprend jusqu'à 250 000 $ en soldes de trésorerie. La SIPC cherchera d'abord à organiser la répartition des clients espèces et titres, puis comptez sur les limites d'assurance pour couvrir le solde.
Il est important de reconnaître que la couverture SIPC est limitée à l'insolvabilité de la société de courtage en investissement. Elle ne couvrira pas les pertes résultant de mauvaises décisions d'investissement du client, de fraude ou de fausses déclarations. De plus, alors que l'assurance couvrira les espèces et les titres ordinaires, certains autres actifs ne sont pas inclus. Il s'agit notamment des contrats de matières premières et à terme, ainsi que d'autres types d'investissement qui ne sont pas enregistrés auprès de la SEC.
Mettre de l'ordre sur les marchés financiers. Au moins une partie de l'objectif de SIPC est d'éviter qu'une insolvabilité dans une ou plusieurs sociétés de courtage en investissement ne dégénère et ne déstabilise les marchés financiers. En assurant les comptes des investisseurs auprès de chaque société de bourse, SIPC aide à éviter que les difficultés financières d'une institution ne se propagent à d'autres. De cette façon, SIPC contribue à stabiliser l'industrie de l'investissement dans son ensemble.
SIPC s'appuie sur des évaluations de ses membres dans le secteur de l'investissement. Mais il est également autorisé à emprunter auprès du Trésor américain si des ressources supplémentaires deviennent nécessaires.
Ce que SIPC signifie pour vos finances. Alors, qu'arrive-t-il à votre argent si vous avez plus de 250 000 $ de plafond assuré, dans un compte 401 (k) ou un autre compte de retraite, et qu'ils font faillite? La SIPC est censée protéger votre argent, mais comment? Pour répondre à cette question, nous avons contacté Andrew Meadows, Consumer & Brand Ambassador chez Ubiquity Retirement + Savings.
« En gros, vous n'avez pas beaucoup de couverture avec un courtier si vous avez dépassé la limite. En fait, si plus de 250 000 $ sont en espèces, ou un investissement semblable à de l'argent comme le marché monétaire, ce n'est pas couvert. La SIPC est une organisation à but non lucratif et une agence fédérale américaine comme la FDIC.
La meilleure façon dont vous pouvez protégez votre 401(k) est de se diversifier. On me demande souvent si les gens devraient consolider tous leurs 401 (k) en les regroupant tous. Ce n'est pas une mauvaise idée lorsqu'il s'agit de gérer vos actifs. Cependant, si vous économisez plus de 500 000 $, vous voudrez en fait vous diversifier. Les courtiers qui font faillite n'est pas courant, mais vous ne voulez pas tous vos œufs dans le même panier. Au contraire, si vous êtes un épargnant agressif, laissez vos fonds dans d'autres plans ou roulez-les dans un IRA ou un autre type de compte qualifié.
Comme vous pouvez le constater, la SIPC couvre les pertes subies par les clients du courtage en investissement, mais elle n'intervient pas pour maintenir l'intégrité financière du courtage lui-même. Sa responsabilité est donc vis-à-vis des clients de la maison de courtage, et en aucun cas vis-à-vis de la société de bourse elle-même.
Comme nous le disons toujours chez Investor Junkie, personne ne prendra soin de votre argent comme vous le ferez, vous devez donc faire attention et faire attention à vos investissements.
FINRA – Autorité de régulation du secteur financier
FINRA (abréviation de Financier jeindustrie Rréglementaire UNEautorité) est l'organisation qui succède à la National Association of Securities Dealers (NASD), fondée en 2007. C'est aussi une société privée et, comme la FDIC, elle agit comme un organisme d'autoréglementation.
Il fonctionne en tant que membre des opérations de réglementation, d'application et d'arbitrage de la Bourse de New York (NYSE), où il réglemente à la fois les sociétés de courtage participantes et les marchés boursiers. Comme la SIPC, elle est responsable en dernier ressort devant la SEC.
La FINRA est financée par les évaluations des représentants enregistrés et des candidats des entreprises membres, les cotisations annuelles payées par ses membres, ainsi que par les amendes imposées en cas de violation.
La fonction principale de la FINRA est :
Réglementation des maisons de courtage. La FINRA est le plus grand régulateur indépendant de toutes les sociétés de valeurs mobilières faisant des affaires à travers le pays. Il outre-mer plus de 4 000 sociétés de courtage, qui comprend plus de 161 000 succursales et 637 000 représentants en valeurs mobilières enregistrés. Ses activités s'étendent à tous les marchés financiers, y compris le New York Stock Exchange, le NASDAQ, l'American Stock Exchange et l'International Securities Exchange. Sa mission première est de protéger les investisseurs en veillant à ce que le secteur des valeurs mobilières fonctionne de manière juste et honnête.
À cet égard, la FINRA procède à des examens réglementaires périodiques de ses entreprises d'investissement membres. Il autorise également les institutions et les particuliers à opérer dans le secteur des valeurs mobilières.
Ce que la FINRA signifie pour vos finances. Contrairement aux agences FDIC et SIPC, la FINRA n'assure en aucun cas votre argent contre les pertes, elle agit en tant que principal organisme de réglementation du secteur des investissements. Cela permet aux participants de l'industrie de rester honnêtes et de garantir que l'activité d'investissement se déroulera librement.
Grâce à cette fonction, vous pouvez investir sur les marchés financiers en toute confiance, sachant que les participants au secteur des placements ont un surveillant qui examine les choses que nous préférons ignorer dans le cours normal des affaires.
La plupart d'entre nous accordent peu d'attention aux organisations FDIC, SIPC et FINRA au quotidien. Dans le même temps, nous bénéficions tous des avantages des protections qu'ils offrent à nos finances.