Wuand j'étais plus jeune, j'ai eu du mal à accumuler des dettes sur les cartes de crédit et les prêts étudiants comme personne d'autre.
Je ne pouvais pas demander de la sympathie parce que j'étais le seul à blâmer pour ma situation financière.
Une dette que j'ai eu la chance d'éviter est la dette médicale.
Pour ceux qui l'ont, se rendent compte à quel point la dette médicale est une ponction financière.
Dans l'état actuel des choses, la dette médicale représente plus de 50 % de ce type de dette que les gens ont en recouvrement.
Près d'un rapport de crédit sur six contient un recouvrement de créances médicales, selon la Réserve fédérale. Et environ 40% auraient reçu une cote de crédit inférieure en raison de leur dette médicale impayée.
La dette médicale est réelle.
J'ai récemment été contacté par un lecteur qui était aux prises avec de graves problèmes de dette médicale. Comme ce n'est pas mon fort, j'ai contacté la seule personne que je connaisse, Gerri Detweiler chez Credit.com qui est l'expert en la matière.
La réponse de Gerri (comme d'habitude) était si complète que je savais que d'autres en bénéficieraient, alors j'ai demandé si je pouvais partager sa réponse sur le blog.
Ci-dessous, vous trouverez la question de mon lecteur (nous l'appelons "Beth") suivie de la réponse de Gerri.
Je te suis depuis un moment. Je m'étais inscrit au Mouvement de la dette et je travaille toujours à la réduction de notre dette, mais nous NOYONS sous les factures médicales.
Mon mari vient de passer 3 semaines à l'hôpital. La plupart des factures ne sont pas un gros problème, je les paie ou je fais de petits paiements jusqu'à ce que quelqu'un se plaigne. Cependant, nous avons reçu la facture de l'hôpital et notre part est de 1 300,00 $, payable d'ici demain. J'ai appelé et demandé quels seraient les paiements mensuels et ils m'ont dit que je devais payer plus de 100,00 $ par mois.
Je paie actuellement 100,00 $ par mois sur une facture d'il y a 2 ans et je ne peux pas continuer à faire ce genre de paiements. J'ai demandé ce qui se passerait si je ne payais pas cela et payais ce que je pouvais et on m'a dit que je pouvais payer ce que je voulais pendant 3 mois, mais que sur mes 4 mois, je serais confié à une agence de recouvrement. Nous avons travaillé très dur pour le bon crédit que nous avons maintenant et ne voulons pas le gâcher avec des factures médicales. Si je les rembourse d'ici demain, ils bénéficieront d'une remise d'environ 1 050,00 $.
C'est donc ce que je vais faire, uniquement à cause de la remise, mais je déteste vraiment toucher mes économies comme ça parce qu'il est si difficile de les remettre. J'aurais aimé que la facturation médicale soit un peu plus clémente.
Avez-vous des idées sur les dépenses médicales, en particulier pour les personnes qui semblent toujours payer des factures médicales? Merci.
Comment faire face à votre dette médicale
Voici la réponse de Gerri :
Votre lectrice - je l'appellerai "Beth" - rencontre un problème que des millions d'Américains rencontrent à un moment ou à un autre.
Tout d'abord, elle dit qu'elle se noie sous les factures médicales mais n'en mentionne qu'une – 1 300 $. Il y en a clairement plus: combien de plus ?
Plus tard, dit-elle, soit je les paie, soit je fais de petits paiements jusqu'à ce que quelqu'un se plaint. Sa stratégie actuelle n'est pas la bonne. Je comprends que cela peut être une nécessité en ce moment si l'argent n'est pas là pour tous les payer, mais elle a besoin d'un plan global pour prendre en charge toutes les factures.
Sinon, elle va continuer à éteindre un feu pour en voir un autre surgir ailleurs. C'est très stressant.
S'organiser
Donc, le travail numéro un est de s'organiser. Beth a besoin d'un classeur à trois anneaux, d'un dossier ou d'un système pour organiser tous les documents.
Elle doit dresser une liste principale de tous les prestataires susceptibles de facturer son mari et essayer de déterminer ce qui est dû à chacun.
On dirait que son mari a une assurance (sinon il ne devrait pas seulement 1 300 $ à l'hôpital pour un séjour de trois semaines) de sorte que le dossier doit inclure ses explications des prestations (EOB) de son assurance compagnie.
Ceci est utile pour déterminer ce que l'assurance paie et ce qu'ils ne paient pas, ainsi que pour fournir des informations sur la façon de faire appel s'ils pensent que quelque chose a été refusé par erreur.
Une fois qu'elle est organisée, elle devrait avoir deux objectifs :
- Négocier (plus en une minute) et
- Élaboration d'un plan de paiement en cours d'écriture pour tous.
En ce qui concerne la facture d'hospitalisation urgente, s'agit-il d'un hôpital à but non lucratif? Si tel est le cas, en vertu de la Loi sur les soins abordables, ils ne peuvent entreprendre aucun effort de collecte extraordinaire jusqu'à ce que ils lui donnent des informations écrites sur leur politique d'aide financière et le changement à demander il. Elle devrait vérifier si c'est un hôpital à but non lucratif.
Obtenez des détails
Ensuite, elle a besoin d'une facture détaillée et détaillée de l'hôpital. Après une hospitalisation de trois semaines, il y a très probablement des erreurs dans la facture. Cela va juste avec le territoire.
Elle devra peut-être revoir cette facture avec un peigne à dents fines dans le but de corriger les erreurs et négocier!
Si elle est vraiment dépassée, elle peut faire appel à un avocat de la facturation médicale. Cela lui coûtera une partie de l'argent qu'elle économise grâce à leurs services, mais peut être moins cher que de payer le montant total de tous ces services. (Si elle ou son mari sont membres d'un syndicat, ils peuvent avoir droit à une assistance médicale gratuite pour les négociations via Union Plus.)
Les personnes qui gèrent la facturation médicale pour les grands cabinets ou les hôpitaux ont affaire à des milliers de patients. Ils vont la pousser à payer le plus possible. C'est leur travail.
Elle doit être persistante mais polie pour essayer de trouver une solution.
Si elle comprend le total qu'elle doit dans le contexte de son budget, elle sera mieux placée pour essayer de trouver quelque chose de raisonnable.
Beth doit également comprendre que les fournisseurs de soins médicaux sont PAS obligé d'accepter ce qu'elle peut se permettre. (L'exception concerne certains hôpitaux à but non lucratif qui peuvent avoir à offrir une aide financière dans certaines situations.)
Et même si elle effectue des paiements, le compte peut être remis en recouvrement à tout moment. C'est pourquoi j'encourage à obtenir quelque chose par écrit afin qu'elle et le fournisseur soient sur la même longueur d'onde. Elle doit juste faire de son mieux.
Beth dit qu'elle veut protéger sa cote de crédit. Dans ce cadre, elle doit être consciente que à tout moment n'importe quel fournisseur peut remettre l'un d'entre eux aux collections et sa cote de crédit chutera considérablement. Elle ne sera peut-être pas avertie avant que cela ne se produise !
Soyez réel
Elle doit aussi être réaliste. J'ai entendu des consommateurs qui ont des dizaines ou des centaines de milliers de dollars de factures médicales. Ils essaient de payer ce qu'ils peuvent se permettre, mais à ce rythme, la facture ne sera pas payée avant 30 ans.
Les fournisseurs ne vont pas attendre aussi longtemps et ils ne sont pas obligés de le faire. Je ne connais pas le montant total qu'elle doit, mais si elle ne peut vraiment pas se permettre de payer ces factures rapidement, elle court un risque important d'être envoyée aux collections.
- Pourrait-elle obtenir un prêt pour payer ces factures si elle ne parvient pas à trouver des modalités de paiement?
- Ou peut-être devrait-elle parler à un avocat spécialisé dans la faillite ?
Impossible pour moi de le dire avec ces informations limitées, mais c'est une chose à laquelle réfléchir. Je me rends compte qu'il y a un tel fardeau pour les patients et leurs aidants dans ces situations. Ils essaient d'être ou de rester en bonne santé et de protéger leur santé financière !
Je ne veux pas être catastrophique ici. Espérons que son mari est sur la voie du rétablissement et que ce ne sera qu'un obstacle sur la route pour eux.
Malheureusement, cependant, les protections des consommateurs lorsqu'il s'agit de problèmes de factures médicales sont rares. J'ai beaucoup écrit sur ces problèmes.
Mon histoire qui résume la plupart de mes histoires, et des liens vers celles-ci pour plus d'informations peuvent être trouvées ici: Le guide ultime pour résoudre vos problèmes de facture médicale.
J'espère que cela t'aides!
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Merci pour ton aide Gerri!
####crédit photo: Photographie BLW passant par photopincc