Contrairement aux cartes de crédit qui peuvent facturer des taux d'intérêt exorbitants qui changent avec les conditions du marché, les les prêts sont assortis de taux d'intérêt fixes, de périodes de remboursement fixes et de mensualités fixes qui ne seront jamais changement.
Étant donné que votre mensualité sur un prêt personnel ne changera pas non plus, ces prêts sont également plus faciles à planifier que les cartes de crédit qui peuvent continuer à augmenter votre paiement au fur et à mesure que vous accumulez des dettes.
Cette combinaison de facteurs fait des prêts personnels une bonne option si vous souhaitez emprunter un montant d'argent fixe pour une durée déterminée et remboursez-le sans avoir à vous demander combien d'intérêts vous paierez sur le finir.
Parce que les meilleurs prêts personnels peuvent offrir des taux d'intérêt fixes aussi bas que 3,99 % TAP, ils conviennent à un large éventail d'objectifs, des projets de rénovation domiciliaire à la consolidation de dettes. Cependant, il est important de vous assurer d'obtenir le prêt personnel adapté à vos besoins, et celui dont les coûts à long terme sont les plus bas.
Heureusement, il est plus facile que jamais de comparer des prêts personnels en ligne et de postuler en quelques clics.
10 meilleurs prêteurs et taux de prêts personnels pour 2021
Avant de souscrire à un prêt personnel, cependant, il est utile de savoir quels prêteurs réputés offrent les taux et les frais les plus bas. Nous avons comparé certains des meilleurs prêts personnels disponibles aujourd'hui pour dresser cette liste des meilleurs prêts personnels pour 2021 :
- Crédible
- Arbre de prêt
- Même
- Marcus par Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Meilleur oeuf
- Club de prêt
- Payer
- Parvenu
1. Crédible
Si vous souhaitez comparer les taux de plusieurs prêteurs personnels, Crédible rend le processus facile. Cette plateforme de prêt vous permet de saisir vos informations une seule fois et de comparer les offres de prêt personnel de divers prêteurs au même endroit en quelques minutes.
Avec un prêt personnel de Credible, vous pourriez emprunter aussi peu que 600 $ et jusqu'à 100 000 $. Les taux commencent à 4,99 % pour les personnes ayant un excellent crédit, et les conditions de prêt peuvent être disponibles sur deux à sept ans.
Credible propose également un processus de demande en ligne transparent qui vous permet de saisir toutes vos informations, de recevoir l'approbation du prêt et de configurer facilement un transfert du montant de votre prêt. Notez que vous devrez peut-être vous inscrire au paiement automatique pour bénéficier des meilleurs taux de prêt personnel.
2. Arbre de prêt
Arbre de prêt est un agrégateur de prêts qui vous permet de demander un prêt personnel une seule fois et de recevoir plusieurs offres concurrentes le même jour. De cette façon, vous pouvez comparer toutes leurs conditions de prêt, leurs mensualités et leurs frais avant de vous décider.
Il y a une raison pour laquelle cette entreprise utilise le slogan « Quand les banques sont en concurrence, vous gagnez ». LendingTree facilite la mise en concurrence des banques pour votre entreprise avec un effort minimal de votre part. LendingTree propose également des outils utiles tels que des calculateurs de paiement et de remboursement de la dette qui peuvent vous aider à élaborer un plan d'utilisation de votre prêt personnel pour améliorer votre vie et vos finances au fil du temps.
3. Même
Même est une autre plateforme de prêt personnel qui vous permet de remplir vos informations une seule fois et de recevoir plusieurs offres de prêt en un seul endroit. Non seulement cela facilite les achats de prix, mais vous pouvez également être préqualifié pour un prêt personnel en ligne et sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit.
Étant donné que Even est une plate-forme de prêt qui ne prolonge pas elle-même les prêts personnels, les conditions et les taux des offres de prêt personnel peuvent varier. Contrairement à d'autres sociétés de notre classement, Even peut facturer des frais de montage pouvant atteindre 5 % du montant de votre prêt.
4. Marcus par Goldman Sachs
Marcus par Goldman Sachs propose certains des meilleurs prêts personnels disponibles aujourd'hui sur la base du simple fait que leurs prêts ne sont pas assortis de frais de dossier ou de frais de montage. Vous pourriez obtenir un TAEG aussi bas que 6,99 % avec un excellent crédit, et aucune pénalité ne sera facturée si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation.
Ce prêteur en ligne facilite le processus de demande de prêt en ligne et vous pouvez emprunter jusqu'à 40 000 $ sans aucune garantie. Les conditions de prêt sont disponibles de 36 à 72 mois, vous pouvez donc également adapter le paiement de votre prêt et le calendrier de remboursement souhaité à vos besoins. Mieux encore, Marcus de Goldman Sachs vous permet de saisir des informations de base et de voir vos options de prêt sans avoir à vous renseigner sur votre rapport de crédit.
5. SoFi
Tandis que SoFi est extrêmement populaire pour leur prêts étudiants et prêt étudiant refinancement produits, ils proposent également des prêts personnels de qualité. Parce qu'ils s'adressent aux consommateurs ayant un bon ou un excellent crédit, les prêts personnels SoFi sont assortis de taux d'intérêt fixes allant de 5,99 % à 17,67 % avec paiement automatique.
Si vous recherchez un prêt avec des frais minimes, les prêts SoFi valent vraiment la peine d'être envisagés. Leurs prêts personnels sont sans frais de retard, sans frais de montage et sans frais de remboursement anticipé si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation. Vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $ si vous êtes admissible, et vous pouvez même demander une suspension temporaire de vos paiements si vous perdez votre emploi.
6. LightStream
LightStream est également très appréciée pour ses prêts personnels polyvalents grâce à ses taux d'intérêt bas et ses montants de prêt importants. Ce prêteur en ligne propose des taux de 3,99 % à 16,79 % et des montants de prêt de 5 000 $ à 100 000 $. Vous pouvez même choisir de rembourser votre prêt sur 24 à 144 mois, ce qui est l'une des options les plus larges parmi tous les autres prêteurs personnels.
La meilleure partie de LightStream est le fait que vous pouvez compléter l'ensemble du processus de prêt en ligne. Vous pouvez même recevoir les fonds de votre prêt par dépôt direct dès le même jour ouvrable, selon le moment où vous présentez votre demande.
7. Meilleur oeuf
Un autre prêteur personnel qui reçoit de bonnes notes de la part des clients est Meilleur oeuf. Ce prêteur propose des prêts à des taux aussi bas que 5,99% pour les consommateurs ayant un excellent crédit, et vous pouvez même obtenir une préapprobation pour un prêt en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit.
Selon votre revenu et d'autres facteurs, Best Egg vous permet d'emprunter entre 2 000 $ et 35 000 $. Gardez à l'esprit, cependant, que les meilleurs prêts personnels d'œufs sont assortis de frais de montage pouvant atteindre 5,99 % du montant de votre prêt.
8. Club de prêt
Alors que les banques en ligne sont populaires dans le domaine des prêts personnels, n'oubliez pas Club de prêt — un prêteur peer-to-peer qui permet aux investisseurs individuels de faire des prêts au lieu des banques. Du côté des emprunts de l'équation, LendingClub permet aux consommateurs de toutes les cotes de crédit de demander des prêts personnels jusqu'à 40 000 $.
Les taux d'intérêt varient de 6,95 % à 35,89 %, les taux les plus bas allant aux consommateurs ayant un crédit excellent ou excellent. Aucune pénalité de remboursement anticipé n'est requise si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation, bien que vous paierez des frais de montage compris entre 1 % et 6 % du montant de votre prêt.
Pour être admissible à l'un de leurs prêts, LendingClub dit que vous devez avoir au moins 18 ans, avoir un compte bancaire vérifiable, gagner suffisamment d'argent pour rembourser votre prêt et avoir une cote de crédit élevée.
9. Payer
Payer est un prêteur personnel qui offre des prêts spécifiquement aux consommateurs qui ont besoin de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé. Les prêts personnels avec remboursement sont disponibles pour des montants compris entre 5 000 $ et 35 000 $, et vous pouvez obtenir une préapprobation et voir votre taux en ligne sans une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Cependant, pour être admissible à un prêt, vous avez généralement besoin d'un score FICO de 640 ou plus, d'un ratio dette/revenu ratio de 50 % ou moins, au moins trois ans d'historique de crédit et aucun défaut de paiement sur votre crédit rapport.
Les taux d'intérêt sur les prêts personnels Payoff peuvent être aussi bas que 5,65% APR, ce qui est considérablement inférieur aux taux d'intérêt moyens facturés par les cartes de crédit. En conséquence, Payoff affirme que leurs clients remboursent généralement leurs dettes plus rapidement et économisent beaucoup d'intérêts en cours de route. Puisqu'ils signalent tous vos mouvements de crédit aux trois agences d'évaluation du crédit - Experian, Equifax et TransUnion - vous pouvez également utiliser ce prêt pour aider à augmenter votre pointage de crédit.
10. Parvenu
Parvenu est un autre prêteur en ligne qui permet d'obtenir facilement une préapprobation et de voir à quel taux vous serez admissible sans une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Cette société est également un agrégateur de prêts, ce qui signifie qu'elle n'offre pas les prêts elle-même. Au lieu de cela, ils vous permettent de remplir un formulaire de demande de prêt et de consulter les offres de plusieurs prêteurs concurrents au même endroit.
Assurez-vous de demander un prêt personnel avec Upstart pour voir combien vous pourriez économiser en consolidant vos dettes ou en empruntant à un taux d'intérêt bas.
Comment se qualifier pour les meilleurs taux de prêt personnel
Alors que vous poursuivez votre recherche du prêt personnel adapté à vos besoins, il est crucial de trouver des moyens de devenir le candidat idéal pour un prêt. En attendant, vous devez savoir quoi rechercher dans les prêts que vous envisagez et comment vous préparer pour trouver les meilleurs taux de prêt.
Les conseils suivants peuvent vous aider à trouver le meilleur prêt personnel pour consolidation de la dette, des réparations domiciliaires, un grand projet de rénovation ou un autre objectif financier.
Améliorez votre pointage de crédit
La plupart des sociétés de prêt personnel accordent une grande importance à votre pointage de crédit – le nombre à trois chiffres qui représente votre santé de crédit. Bien qu'un très bon crédit soit généralement considéré comme Score FICO de 740 ou plus, vous pouvez prétendre à un prêt personnel avec un score FICO à un taux inférieur. N'oubliez pas que les meilleurs taux et conditions de prêt vont toujours à ceux qui ont une excellente cote de crédit et de longs antécédents de crédit.
Parce que votre historique de paiement est le facteur le plus important qui compose votre score FICO, la plus grande mesure que vous pouvez prendre pour garder votre crédit en bon état est de payer toutes vos factures tôt ou à temps. Si vous payez des factures en retard, vous enverrez un signal aux prêteurs que vous avez du mal à faire face à vos paiements mensuels - un signal d'alarme qui vous fera payer un taux d'intérêt plus élevé sur votre prêt personnel.
Remboursez une partie de votre dette
Gardez également à l'esprit le deuxième facteur le plus important qui constitue votre score FICO - le montant de la dette que vous devez par rapport à vos limites de crédit. Des niveaux d'endettement élevés par rapport à vos limites de crédit indiquent aux banques et aux prêteurs que vous avez désespérément besoin de crédit, tandis que le fait d'avoir beaucoup de crédit ouvert indique aux prêteurs que vous gérez très bien votre trésorerie.
Si vous avez déjà des marges de crédit au maximum, le remboursement de vos dettes peut faire une grande différence dans votre pointage de crédit à la hâte. La plupart des experts suggèrent de maintenir votre taux d'utilisation du crédit inférieur à 30% pour obtenir les meilleurs résultats pour votre pointage de crédit, c'est donc une bonne fourchette à viser.
Corrigez les erreurs sur votre dossier de crédit
Si vous n'avez pas vérifié votre dossier de crédit depuis un certain temps, vous voudrez peut-être le faire maintenant. Des rapports incorrects peuvent faire des ravages sur votre pointage de crédit, surtout si les fausses informations sont négatives. Cependant, il est probable que vous ne saurez jamais que vous avez de mauvaises informations sur votre dossier de crédit à moins que vous ne preniez le temps de le vérifier.
Heureusement, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit auprès des trois bureaux de crédit une fois par an avec le site Web AnnualCreditReport.com. Si vous trouvez des informations erronées qui doivent être corrigées, cette guide pour corriger les erreurs de rapport de crédit de la Federal Trade Commission (FTC) peut vous aider.
Construire des sources de revenus stables
Une fois que vous aurez commencé à chercher des prêts personnels et à comparer les conditions d'éligibilité, vous remarquerez que la plupart veulent une source de revenus stable. Cela signifie que vous pourriez avoir du mal à vous qualifier si vous n'êtes en poste que depuis quelques semaines ou mois, mais que vous serez mieux placé pour obtenir une approbation si vous avez conservé un emploi stable pendant plusieurs ans.
Si vos antécédents professionnels rendent difficile l'obtention d'un prêt personnel, il vaut peut-être la peine d'attendre pour présenter une demande jusqu'à ce que vous puissiez montrer au moins 12 mois d'historique de travail stable. Cela aidera à montrer aux prêteurs que vous n'aurez pas de difficulté à rembourser votre prêt, ce qui, espérons-le, signifie que vous obtiendrez un taux d'intérêt inférieur.
Trouver un cosignataire
N'oubliez pas non plus que certaines banques et prêteurs permettent aux consommateurs de demander un prêt personnel avec un cosignataire. Cependant, tous les prêteurs n'offrent pas cette option, alors assurez-vous de comparer plusieurs options et de voir qui autorise les cosignataires avant de postuler.
Si vous avez quelqu'un avec un excellent crédit prêt à cosigner votre prêt, il est possible que vous puissiez vous appuyer sur sa solide cote de crédit pour obtenir une approbation et obtenir un taux d'intérêt beaucoup plus bas. N'oubliez pas, cependant, que votre cosignataire sera conjointement responsable du remboursement du prêt tout comme vous.
Inscrivez-vous pour un compte bancaire
La plupart des banques exigent également que vous ayez un compte bancaire vérifiable afin de demander un prêt personnel, et c'est particulièrement vrai parmi les prêteurs en ligne qui traiteront votre demande et déposeront les fonds de votre prêt électroniquement.
Si vous n'avez pas de compte bancaire traditionnel, vous devez en ouvrir un avant de demander un prêt personnel. Assurez-vous de comparer les offres de compte courant et gardez à l'esprit que certaines offres bonus bancaires qui vous récompensera pour votre inscription et le respect de leurs exigences de dépôt initial.
Magasinez et comparez les prêteurs
Enfin, n'oubliez pas que le meilleur moyen de faire des économies avec un prêt personnel consiste à comparer les prêteurs et les offres. Au fur et à mesure que vous poursuivez votre recherche du bon prêt, vous constaterez que les prêteurs ont des critères et des exigences de prêt différents qui pourraient signifier payer un taux d'intérêt inférieur en fonction de la personne auprès de laquelle vous postulez. OneMain Financial est un autre excellent choix.
Nous vous suggérons toujours de comparer les taux et les frais d'au moins 3 à 4 prêteurs avant de postuler. De cette façon, vous saurez combien coûtera votre prêt en fonction du montant que vous empruntez, de l'échéancier de remboursement de votre prêt et d'autres facteurs.
Passez du temps à faire une comparaison de pommes à pommes et vous êtes sûr de trouver le meilleur prêt personnel à un prix abordable. Comment utiliserez-vous les fonds de votre prêt? C'est à toi de voir.