Examen des taux hypothécaires de Wells Fargo

Wells Fargo a été fondée le 18 mars 1852 à San Francisco, en Californie. L'institution financière propose une variété de produits de prêt immobilier, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et variable, des prêts hypothécaires FHA et VA, des prêts jumbo, des prêts de rénovation domiciliaire et des prêts à la construction neuve.

Fondée en 1852, Wells Fargo est l'un des plus grands prêteurs aux États-Unis. Selon la fiche d'information Q2 Wells Fargo, elle dessert un ménage sur trois aux États-Unis.

Wells Fargo a fait face à un scandale en 2016 lorsque l'organisation a licencié des milliers d'employés qui ont créé des comptes frauduleux. Depuis cet incident, le prêteur a travaillé dur pour regagner la confiance des consommateurs.

Les options de prêt flexibles de la banque ne nécessitent pas beaucoup de qualifications, à part la cote de crédit de l'emprunteur, le ratio dette/revenu et une pièce d'identité émise par le gouvernement.

Bien que le scandale de Wells Fargo en 2016 ait pu affecter sa réputation, il a actuellement une note BBB de 1/5 étoiles et une note Trustpilot de 1,7/10 étoiles, ainsi qu'une note de Consumers Advocate de 7,5/10.

Well's Fargo est un nom bien connu dans le l'industrie banquaire, mais ce n'est pas parce que vous connaissez le logo qu'il s'agit d'une bonne option. Peut-être un petite banque serait une option plus abordable.

Faits sur les prêts hypothécaires de Wells Fargo

• Offre des acomptes hypothécaires à taux fixe aussi bas que 3 pour cent
• Fournit aux emprunteurs une variété d'options de prêt, allant des prêts hypothécaires conformes à taux fixe et à taux variable aux prêts VA et FHA et aux prêts hypothécaires jumbo
• Prolonge les options hypothécaires pour les maisons neuves
• Le Programme hypothécaire Union Plus est à la disposition de 30 000 syndicats locaux et 59 syndicats nationaux et internationaux
• My Home Roadmap offre des conseils de crédit gratuits aux clients qui ont été refusés en raison d'un mauvais crédit
• Le programme My FirstHome® Education enseigne aux acheteurs d'une première maison à quoi s'attendre lorsqu'ils contractent un prêt hypothécaire

Détails du prêt Wells Fargo

Prêts à taux fixe Wells Fargo

Ces types de prêts ont des taux d'intérêt qui restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Ces coûts prévisibles protègent les emprunteurs de la hausse des taux d'intérêt et leur facilitent la budgétisation.

Les hypothèques à taux fixe sont les plus avantageuses pour les acheteurs de maison qui prévoient de rester dans la maison pendant plusieurs années. De plus, les personnes aux finances sécurisées pourraient vouloir contracter un prêt à taux fixe si les taux d'intérêt sont historiquement bas au moment de l'achat.

Prêts à taux ajustables Wells Fargo

Les prêts hypothécaires à taux variable commencent avec un faible taux d'intérêt initial, mais ces coûts peuvent augmenter et diminuer en fonction des fluctuations du marché après la fin de cette période fixe. Ces prêts incluent un plafond de taux d'intérêt, qui limite l'augmentation des taux d'intérêt.

Les acheteurs de maison qui prévoient vendre leur maison ou refinancer au cours des prochaines années devraient envisager cette option hypothécaire.

Wells Fargo Prêts à la construction neuve

Ce type de prêt hypothécaire fournit aux acheteurs les finances dont ils ont besoin pour construire leur nouvelle maison. En règle générale, ces prêts ne durent que le temps nécessaire à la construction de la maison. Ces prêts sont avantageux pour les acheteurs qui emménagent dans une maison neuve ou presque terminée.

Prêts Jumbo Wells Fargo

Un prêt jumbo est un prêt non conforme qui permet aux acheteurs de maison de contracter des prêts plus importants que les limites habituelles fixées par les prêteurs Fannie Mae et Freddie Mac. Selon l'Agence fédérale de financement du logement, le montant minimum du prêt jumbo est de 453 100 $.

Wells Fargo propose des prêts jumbo avec des options de paiement à taux fixe et à taux variable. Les prêts hypothécaires jumbo peuvent aider les gens avec la flexibilité financière nécessaire pour couvrir des paiements mensuels importants sur des propriétés de grande valeur.

Prêts hypothécaires Wells Fargo FHA

Les taux hypothécaires de Wells Fargo peuvent être à la fois fixes et ajustables pour les prêts de l'administration fédérale du logement (FHA). Cette hypothèque convient mieux à ceux qui recherchent une option de prêt à faible mise de fonds.

Les acheteurs peuvent obtenir des prêts FHA avec un acompte de seulement 3,5 pour cent. Ils peuvent également bénéficier d'un prêt hypothécaire FHA avec un codemandeur qui ne vivra pas dans la maison et utiliser les fonds des dons pour financer l'acompte et les frais de clôture.

Prêts Wells Fargo VA

Les prêts VA offrent un financement aux anciens combattants et aux autres emprunteurs admissibles du programme VA. Ils sont disponibles sous forme d'options à taux fixe et à taux révisable. Les demandeurs de prêt VA peuvent utiliser des cadeaux et des subventions pour couvrir les frais de clôture.

De nombreux acheteurs de maison trouvent les prêts VA souhaitables en raison de leurs options de taux et de durée flexibles, et parce qu'ils n'ont pas besoin d'une assurance hypothécaire mensuelle. Cependant, les acheteurs de maison VA paient généralement des frais de financement ponctuels qui peuvent aller directement au montant du prêt.

Prêts de refinancement avec retrait de Wells Fargo

Cette forme de refinancement remplace une hypothèque actuelle par un nouveau prêt qui peut aider à rembourser le solde impayé de son hypothèque. Ce type de prêt est idéal pour les propriétaires qui cherchent à refinancer leur maison dans l'un des cas suivants :

• Ils ont décidé de rester à la maison plus longtemps que prévu
• Les taux d'intérêt ont baissé depuis qu'ils ont contracté un prêt hypothécaire pour la première fois
• Ils préféreraient payer des taux d'intérêt plus bas avec des durées de prêt prolongées

Prêts de l'USDA de Wells Fargo

Le programme de logement rural garanti du ministère de l'Agriculture des États-Unis propose un financement aux acheteurs de maison à revenu faible ou modéré dans les zones rurales. Ces prêts peuvent financer jusqu'à 100 % du prix d'achat et peuvent ne pas impliquer d'acompte.

Les acheteurs éligibles peuvent payer des frais de garantie uniques ainsi que des frais annuels à l'USDA. Les meilleurs candidats pour ces types de prêts immobiliers sont les acheteurs de maison au budget serré qui cherchent à s'installer dans les zones rurales.

Expérience client Wells Fargo Mortgage

Selon le classement 2017 Primary Mortgage Originator de JD Power, Wells Fargo a reçu une note de satisfaction globale de trois étoiles sur cinq. Son score le plus élevé était dans la catégorie de résolution de problèmes, à quatre étoiles sur cinq.

L'engagement de l'entreprise à aider les consommateurs peut être vu dans son centre de FAQ utile où les clients peuvent trouver les réponses à certaines des questions les plus courantes liées aux prêts hypothécaires.

Par exemple, alors qu'Ellie Mae réclamé un temps moyen de 44 jours pour clôturer les demandes de prêt hypothécaire en sept. 2018, Wells Fargo a signalé que ses heures de fermeture peuvent aller de 30 à 90 jours.

Les consommateurs peuvent également contacter le service à la clientèle ou les spécialistes en prêts hypothécaires de Wells Fargo si leur question ne se trouve pas dans la FAQ. Ce prêteur propose même des articles informatifs qui peuvent aider les clients à en savoir plus sur les différents types de prêts et à décider quelle option de prêt hypothécaire leur convient.

L'établissement propose également une calculateur d'hypothèque en ligne qui peut déterminer les taux et les paiements des acheteurs pour les prêts immobiliers et les refinancements. En insérant la valeur de la maison, l'acompte, la cote de crédit de l'emprunteur et l'emplacement de la propriété, Wells Fargo peut offrir un montant estimé du prêt.

En dehors de cela, la banque propose également des conseils étape par étape pour les clients qui décident de postuler en ligne. Cependant, les emprunteurs ne peuvent pas obtenir de devis en ligne. Au lieu de cela, ils doivent contacter directement les spécialistes en prêts hypothécaires de Wells Fargo au 1-877-291-4333, ou le personnel du service à la clientèle au 1-800-357-6675.

Tout comme la plupart des prêteurs, les emprunteurs à la recherche d'un prêt auprès de Wells Fargo peuvent devoir fournir un numéro d'identification émis par le gouvernement lors de la demande de prêt. Les pièces d'identité courantes acceptées incluent :

• Numéro de sécurité sociale
• Numéro d'identification fiscale
• Carte verte
• Visa étranger
• Carte d'identité d'étranger
• Numéro de passeport étranger

Lors de la recherche d'avis de clients en ligne, les résultats peuvent être relativement polarisants, en particulier face aux problèmes récents très médiatisés de ce prêteur. En août 2018, le San Francisco Business Times a signalé un problème logiciel Wells Fargo qui a accidentellement saisi des centaines de maisons.

Ce problème technologique n'a pas permis aux clients de modifier leurs prêts hypothécaires lorsqu'ils ont demandé une aide fédérale entre 2010 et 2015. Cela a fait suite aux problèmes de 2016, lorsque Wells Fargo a été condamné à une amende de centaines de millions de dollars et à des milliers d'employés licenciés pour avoir commis une fraude de compte.

Wells Fargo a lancé une campagne publicitaire au début de 2018 qui a exprimé son intérêt à regagner la confiance des consommateurs.

Réputation des prêteurs de Wells Fargo

Wells Fargo est une banque fondée en 1852. Wells Fargo a un système national de licence hypothécaire et un numéro d'identification de registre de 399801. Avec 3 560 plaintes BBB, Wells Fargo a une note BBB de 1/5 étoiles. Il a également une note Trustpilot de 1,7/10 étoiles.

• Informations recueillies oct. 29, 2018

Qualifications hypothécaires de Wells Fargo

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Assez facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Un peu difficile
n / A	Pas de cote de crédit	Difficile

Les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à 760 ne devraient avoir aucune difficulté à trouver de bons taux hypothécaires. Si les emprunteurs ont une « bonne » cote de crédit, ils peuvent être admissibles à des prêts hypothécaires, mais peuvent ne pas obtenir les meilleurs taux si leurs niveaux d'endettement et de revenu sont inférieurs à la moyenne.

S'ils ont un crédit « équitable », ils pourraient payer des taux hypothécaires plus élevés. Ceux qui ont une cote de crédit inférieure à 620 ou des antécédents de crédit insuffisants pourraient avoir du mal à être approuvés pour la plupart des prêts hypothécaires.

Ratio dette/revenu	Qualité	Probabilité d'être approuvé par le prêteur
35% ou moins	Maniable	Probable
36-49%	A besoin d'amélioration	Possible
50% ou plus	Pauvre	Limité

En règle générale, Wells Fargo est le plus susceptible d'accepter les candidats ayant un ratio dette/revenu (DTI) de 35 % ou moins. Lorsque leur DTI se situe entre 36 et 49 %, ils peuvent être admissibles à une approbation si leur pointage de crédit est excellent.

Si les acheteurs ont un ratio DTI élevé, ils peuvent avoir des options de prêteur limitées et peuvent devoir se concentrer sur la réduction de ce ratio avant de demander un prêt hypothécaire.

L'acompte minimum de Wells Fargo dépend du type de prêt. Le prêteur exige généralement 20 % de mise de fonds pour les prêts conventionnels. Cependant, pour les emprunteurs intéressés à effectuer un acompte faible ou à contracter un prêt VA ou FHA, Wells Fargo autorise un acompte de 3 ou 3,5%.

Numéro de téléphone de Wells Fargo et détails supplémentaires

• Page d'accueil URL: https://www.wellsfargo.com/
• Téléphone de l'entreprise : 1-800-357-6675
• Adresse du siège : Wells Fargo, 420 Montgomery Street, San Francisco, Californie 94104
• États desservis : Wells Fargo dessert les 50 états, sauf Hawaï, Kentucky, Louisiane, Maine, Massachusetts, Missouri, New Hampshire, Oklahoma, Rhode Island, Vermont et Virginie-Occidentale.