Si vous avez été victime d'une arnaque financière, vous n'êtes pas seul. Les escroqueries sont plus courantes que vous ne le pensez - s'il y a une activité ou une transaction financière, il y a presque certainement un type d'escroquerie qui s'y rattache.
Selon la Federal Trade Commission (FTC) Livre de données du réseau Consumer Sentinel 2019, il y a eu 3,2 millions de cas d'usurpation d'identité, d'escroqueries par imposteur et de problèmes de services téléphoniques et mobiles signalés par les consommateurs, générant 1,9 milliard de dollars de pertes totales liées à la fraude.
Cela équivaut à près d'une arnaque pour 100 citoyens américains! Être au courant des escroqueries couramment utilisées aujourd'hui peut vous aider à mieux identifier les signaux d'alarme de la fraude.
En 2019, près d'un Américain sur 100 a été victime d'une arnaque, générant 1,9 milliard de dollars de pertes totales dues à la fraude.
Voici quelques escroqueries à connaître, comment les repérer et que faire si vous en êtes victime.
1. Arnaque aux allocations de chômage
Les escroqueries entourant les allocations de chômage sont un problème majeur, en particulier en période d'incertitude économique et de chômage. Par exemple, à la suite de la pandémie de COVID-19, des dizaines de millions de travailleurs se sont tournés vers les allocations de chômage pour obtenir un soutien financier.
L'allocation de chômage fédérale hebdomadaire prévue de 600 $ – en plus des allocations de chômage de l'État – a fait de ces paiements hebdomadaires une cible plus importante que jamais pour les escroqueries. Selon le FBI, les escrocs ont déposé des demandes de chômage frauduleuses en utilisant des identités volées. Les escrocs ont acheté des informations d'identification personnelle (PII) en ligne, qui ont été volées lors de précédentes violations de données, d'intrusions informatiques, de schémas de phishing par e-mail et de nombreuses autres sources.
Avec vos informations - qui ne nécessitent souvent que votre nom complet, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse - un escroc peut demander des allocations de chômage sous votre nom et faire acheminer les fonds à sa banque Compte.
Comment éviter de se faire arnaquer
Le premier conseil est une communication de votre bureau de chômage de l'État. Ils peuvent vous contacter directement, vous ou votre employeur, pour obtenir plus d'informations sur la demande de chômage. Vous pouvez également remarquer des transactions non autorisées sur vos relevés bancaires ou de carte de crédit liées au chômage ou à des demandes de renseignements non sollicitées liées aux prestations.
Chaque fois que vous êtes contacté par une agence de l'emploi au sujet d'une réclamation que vous n'avez pas déposée, une activité suspecte peut être impliquée.
Que faire si vous êtes une victime
Si vous ou votre employeur êtes contacté par le bureau local de l'emploi, ne l'ignorez jamais, que ce soit par téléphone, courrier ou courrier électronique. Ne fournissez aucune information à la personne qui vous a contacté - il pourrait s'agir de l'arnaqueur par hameçonnage pour plus d'informations.
Au lieu de cela, effectuez une recherche indépendante en ligne pour le numéro de téléphone du bureau de chômage. Contactez le numéro indiqué sur leur site officiel pour faire le suivi de l'appel. Signalez que vous avez été contacté par le bureau au sujet d'une demande de prestations que vous jugez frauduleuse.
Les bureaux de chômage ont généralement des départements mis en place pour enquêter sur la fraude. Une fois qu'ils seront impliqués, vous n'aurez plus grand-chose à faire, à part continuer à signaler toute nouvelle activité suspecte liée à la fausse déclaration.
2. Arnaque au remboursement de l'impôt sur le revenu
L'arnaque au remboursement de l'impôt sur le revenu a pris de l'ampleur ces dernières années, mais a été plus répandue au cours des années où les délais de déclaration de revenus sont prolongés. Les voleurs obtiennent vos informations d'identification, puis déposent une déclaration de revenus avec un remboursement important qui est déposé directement sur le compte de l'escroc.
Les voleurs sont capables de s'en sortir parce qu'ils déposent au début de l'année, comme en février. Lorsque les délais de déclaration sont prolongés, cela donne aux fraudeurs de remboursement d'impôt plus de temps pour réussir le vol.
Comment éviter de se faire arnaquer
Malheureusement, vous ne serez généralement pas au courant de cette arnaque tant que vous n'aurez pas produit votre propre déclaration de revenus et que l'IRS ne vous aura pas contacté au sujet d'un écart. Par exemple, vous avez peut-être déclaré vos informations réelles sur votre formulaire fiscal 1040, mais l'IRS notera que votre déclaration a déjà été déposée des mois auparavant et qu'un remboursement de X $ a été payé.
La notification de l'IRS n'est pas une mauvaise chose non plus - cela signifie qu'ils ont remarqué l'écart et les impliquer dès que possible est votre meilleur choix.
Que faire si vous êtes une victime
Aussi désordonné que soit ce problème, c'est en fait l'une des escroqueries les plus faciles à gérer. C'est parce qu'il est devenu si courant que l'IRS dispose d'un département entier dédié à la résolution de ces problèmes. Tout ce que vous avez à faire est de contacter l'IRS et de lancer le processus, à moins qu'il ne vous ait déjà contacté par écrit.
Si vous lancez l'enquête sur l'écart, contactez-les par écrit en utilisant un courrier certifié, avec accusé de réception. En raison de l'écart de déclaration provoqué par cette arnaque, l'IRS pourrait rejeter votre déclaration de revenus si vous essayez de la déposer par voie électronique. Dans cette situation, vous pouvez déposer Formulaire IRS 14039, Affidavit d'usurpation d'identité avec votre déclaration de revenus.
N'oubliez pas que vous n'êtes pas responsable envers l'IRS des fonds qu'il a dispersés dans l'escroquerie au remboursement. Vous recevrez également le remboursement d'impôt qui vous est dû, sur la base de votre déclaration de revenus légitime, bien qu'il puisse être retardé.
3. Poursuite de l'IRS ou arnaque à l'arrestation
"C'est l'IRS et à moins que vous ne payiez immédiatement, vous serez poursuivi ou arrêté."
Ce n'est peut-être pas le libellé exact que vous verrez, mais c'est une arnaque courante. L'escroc communique généralement par téléphone sous forme de message enregistré, vous obligeant à appeler un numéro de téléphone et à effectuer un paiement immédiat pour éviter les poursuites.
Certaines personnes se conforment simplement et paient pour éviter d'autres menaces ou problèmes perçus avec l'IRS. C'est une peur commune dont les voleurs profitent.
Comment éviter de se faire arnaquer
Soyez conscient des demandes suspectes. Selon l'IRS, il ne sera jamais :
- Prenez contact avec les contribuables par e-mail, SMS ou via les réseaux sociaux pour demander des informations personnelles ou financières – après tout, il dispose déjà de ces informations.
- Appelez les contribuables avec des menaces de poursuites ou d'arrestations.
- Appelez, envoyez un e-mail ou envoyez un SMS pour demander les codes PIN de protection de l'identité des contribuables.
Si vous rencontrez l'un des signes avant-coureurs ci-dessus, vous avez probablement affaire à une arnaque.
Que faire si vous êtes une victime
La meilleure stratégie si vous rencontrez ce type d'appel: raccrochez immédiatement. Cela ne signifie pas que les escrocs ne rappelleront pas ou ne tenteront pas de vous contacter à partir d'un autre numéro de téléphone. Mais cela met fin à cette conversation particulière.
Quoi que vous fassiez, ne fournissez pas d'informations à une personne en direct et n'appelez pas les numéros de téléphone qui vous sont donnés. Les escrocs veulent obtenir des informations personnelles de votre part, et toute conversation qui a lieu augmente le risque que vous les fournissiez, même par inadvertance.
4. Hameçonnage
Si vous possédez un ordinateur, il y a de fortes chances que vous ayez été la cible d'une escroquerie par hameçonnage. Dans cette arnaque, un escroc vous envoie un e-mail se faisant passer pour une institution financière ou une autre agence faisant autorité. Le message vous demandera de fournir des informations personnelles via un lien dans l'e-mail lui-même.
Si vous cliquez sur le lien, vous risquez soit d'exposer votre ordinateur à un virus ou d'un logiciel malveillant, soit d'être amené à un faux site Web convaincant qui vous demande des informations sensibles, comme votre numéro de sécurité sociale, votre compte financier chiffres et plus.
L'escroc utilise le faux e-mail pour s'autoriser l'accès à votre ordinateur ou à un compte financier que vous possédez.
Comment éviter de se faire arnaquer
Peu importe à quel point un e-mail peut paraître convaincant, ne cliquez jamais sur les liens fournis dans le message. C'est la règle la plus élémentaire à suivre, mais ce n'est pas toujours la plus simple.
Les escrocs peuvent créer des répliques presque exactes de la correspondance ou même des pages Web d'une banque ou d'une autre entreprise légitime. Une astuce est l'adresse e-mail de l'expéditeur - si vous regardez attentivement, elle ne provient pas du nom de domaine légitime de l'entreprise (le nom après "@" dans une adresse e-mail).
Par exemple, vous pourriez recevoir un e-mail d'apparence authentique de Charles Schwab. Dans ce cas, vous pouvez vous attendre à ce que l'adresse e-mail de l'expéditeur ressemble à "[email protégé]charlesschwab.com”.
Au lieu de cela, l'adresse e-mail de l'expéditeur est "[email protégé]" ou alors "[email protégé]charleschwab.com”.
Dans ce dernier exemple, notez le nom de domaine mal orthographié. Ce sont des signes que l'e-mail est faux. C'est encore plus facile à détecter lorsque vous recevez une notification d'une institution financière avec laquelle vous n'avez même pas de compte.
Que faire si vous êtes une victime
Ne cliquez sur aucun lien dans un e-mail suspect. Il n'a pas besoin de votre numéro de sécurité sociale, de votre numéro de compte ou de quoi que ce soit d'autre à votre sujet, car - s'il était, en fait, légitime - il aurait déjà vos informations dans ses dossiers.
Si vous cliquez accidentellement sur un lien ou fournissez des informations, contactez immédiatement votre véritable institution financière pour lui faire savoir ce qui s'est passé. Ils gèleront votre compte et vous délivreront probablement un nouveau numéro de compte.
Vous devrez également contacter les trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) pour demander un gel du crédit. Cela empêche les fraudeurs d'obtenir un nouveau crédit à votre nom. Si vous avez fourni votre numéro de sécurité sociale à une escroquerie par hameçonnage, vous devrez peut-être également obtenir un nouveau numéro de sécurité sociale délivré par l'administration de la sécurité sociale.
5. L'arnaque romantique
Les escroqueries romantiques se produisent généralement sur les sites de rencontres, mais elles peuvent également se produire lors d'une rencontre en personne. Dans cette arnaque, les voleurs manipulent leur victime en lui faisant croire que l'escroc recherche une véritable relation. Ils travailleront pour gagner votre confiance pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois, mais finiront par vous demander de l'argent.
Ils offriront une excuse apparemment raisonnable pour avoir besoin d'argent. Il peut s'agir de quelques centaines de dollars, par exemple, pour aider un membre de la famille à payer une facture médicale. Cela pourrait être suivi de demandes de plus d'argent, généralement par incréments plus importants. Une fois que l'escroc a fait le plein de votre argent, la relation se termine mystérieusement avec la poursuite de la communication.
Comment éviter de se faire arnaquer
N'importe qui peut être vulnérable à ce genre d'arnaque, mais surveillez l'un des éléments suivants :
- La personne ne révèle pas de détails concrets sur ses antécédents.
- Vous ne pouvez jamais visiter leur résidence.
- Vous ne rencontrez jamais leur famille ou leurs amis.
- La personne hésite à rencontrer votre famille ou vos amis (ceci pour éviter des témoins supplémentaires qui peuvent l'identifier à l'arnaque).
- Vous trouvez qu'ils ont plus d'un nom.
- Ils vous posent des questions sur vos finances au début de la relation. Les questions deviennent plus fréquentes et détaillées.
- L'argent est demandé, avec une promesse de remboursement. Il est même possible qu'ils remboursent le premier montant demandé pour gagner votre confiance.
- Ils ont généralement une sorte d'histoire de malchance pour gagner votre sympathie.
- Vous êtes confus au sujet des détails importants de leur vie, même si vous vous sentez émotionnellement attaché.
Si vous remarquez l'un des détails ci-dessus, il est juste d'être en alerte. Mais si vous remarquez plusieurs problèmes, un certain niveau de tromperie peut être impliqué.
Que faire si vous êtes une victime
Si vous avez été victime d'une arnaque amoureuse, signalez-le immédiatement à la police. Vous pouvez également contacter toute institution financière que l'escroc aurait pu connaître. Par exemple, si vous avez transféré des fonds de votre compte courant personnel vers le compte bancaire de l'escroc.
L'escroc pourrait déjà avoir votre numéro de routage bancaire et votre numéro de compte personnel, si vous lui avez émis un chèque. Contactez votre banque pour geler votre compte, immédiatement, et demander un nouveau numéro de compte.
Il n'y a aucune garantie que vous récupérerez l'argent que vous avez transféré à l'escroc après sa disparition. Pour éviter ce résultat, restez vigilant et surveillez les signes avant-coureurs lorsque vous entrez dans une nouvelle relation.
La ligne de fond
Il n'est pas toujours facile de détecter une arnaque. Internet rend les escroqueries encore plus faciles et les voleurs sont devenus plus créatifs pour créer des stratagèmes crédibles. Éléments clés généralement présents dans une arnaque:
- Une demande de renseignements personnels, et/ou
- Une demande d'argent.
Si vous pouvez être attentif à ces deux signes avant-coureurs, vous avez de meilleures chances d'éviter les escroqueries les plus courantes. Pour une protection plus formelle et complète contre les escroqueries, vous pouvez :
- Inscrivez-vous à l'un des Meilleurs services de protection contre le vol d'identité de 2021
- Utiliser un bon service de surveillance du crédit pour surveiller votre crédit - cela peut vous alerter d'une activité non autorisée sur votre rapport de crédit.
- Si vous avez déjà été victime d'une arnaque et que votre crédit en a souffert, vous pourriez avoir besoin d'un service de réparation de crédit peut vous aider à rebâtir votre solvabilité.
En surveillant les signes avant-coureurs les plus évidents et en faisant appel à des services professionnels pour une protection supplémentaire, vous pouvez éviter le pire de ce que les escrocs vous lanceront.