Comme prêt entre pairs grandit, tout comme l'investissement entre pairs. Mais l'une des complications de l'investissement entre pairs est la gestion d'un portefeuille qui peut littéralement inclure des centaines de notes de prêt individuelles. C'est là que les services logiciels d'investissement peer-to-peer entrent en jeu. Se demandant comment pouvez-vous obtenir un prêt avec P2P, nous pouvons vous aider à comprendre dans notre Examen P2P.
Que sont les services logiciels d'investissement peer-to-peer
Lorsque vous investissez dans prêts entre pairs, vous achetez généralement de petites tranches de nombreux prêts. Fréquemment appelés « billets de prêt », ils peuvent être offerts en coupures aussi petites que 25 $ – ou vous pouvez acheter des prêts entiers. Cela signifie que vous pouvez répartir un investissement de 10 000 $ sur jusqu'à 400 billets de prêt différents.
Cela peut fournir une excellente diversification des investissements, en répartissant votre argent sur tant de prêts que le défaut d'un – ou même de plusieurs – ne nuira pas de manière significative à votre portefeuille. Mais en même temps,
c'est aussi un cauchemar de gestion de placements! Il peut être assez compliqué de gérer un portefeuille d'actions contenant 20 à 30 actions, mais imaginez un portefeuille de prêts contenant des centaines d'investissements individuels ?C'est pourquoi des services logiciels d'investissement peer-to-peer ont vu le jour. Ils vous permettent de gérer un portefeuille qui contient des centaines voire des milliers d'emprunts différents. Dans de nombreux cas, il suffit d'établir les critères des prêts dans lesquels vous choisissez d'investir, et le service logiciel d'investissement peer-to-peer gérera tous les mécanismes du processus pour vous. Cela comprend à la fois l'achat et la vente de billets de prêt individuels.
Il s'agit d'un outil de gestion plus important que vous ne le pensez, à moins que vous n'ayez déjà de l'expérience dans la gestion d'un important portefeuille d'investissements entre pairs. Alors que l'idée de base d'investir dans des plateformes de prêt peer-to-peer est simple, le processus réel ne l'est généralement pas.
Une partie de la raison est la façon dont fonctionne le processus de prêt. Lorsque vous prêtez de l'argent à quelqu'un, il y a une durée spécifique pour le prêt. Au fur et à mesure que l'emprunteur effectue des paiements mensuels sur le prêt - qui se compose à la fois du principal et des intérêts - le prêt s'amortit ensuite, tombant à zéro à la fin de la durée du prêt. Contrairement aux actions, les investissements sous forme de prêts s'auto-liquident. Une fois que vous avez fait le prêt, il commence immédiatement à devenir plus petit.
Pour cette raison, à mesure que les prêts s'amortissent, il est important que vous disposiez d'un système vous permettant de réinvestir régulièrement le capital remboursé. Si vous ne le faites pas, tout votre portefeuille finira par perdre de la valeur, jusqu'à zéro. Et si vous considérez les mensualités de prêt comme un revenu, votre portefeuille sera entièrement remboursé – jusqu'à zéro – une fois les derniers prêts entièrement remboursés.
Cela signifie que l'investissement peer-to-peer est un processus de recherche constante d'un investissement dans de nouveaux prêts, afin de remplacer ceux qui sont remboursés.
En théorie, étant donné qu'un prêt entre pairs moyen a une durée de cinq ans, si vous avez un portefeuille de 10 000 $ qui comprend 400 billets de prêt, vous devez acheter 80 nouveaux billets de prêt chaque année, juste pour conserver pleinement votre portefeuille investi.
C'est beaucoup d'achats et beaucoup de détails. Mais c'est ce que les services logiciels d'investissement peer-to-peer peuvent gérer pour vous.
Voici quelques-uns des meilleurs services logiciels d'investissement peer-to-peer disponibles :
NSR Investir
Fondée en 2011, NSR Investir est l'un de ces services logiciels d'investissement peer-to-peer disponibles. Il est accessible à la fois aux conseillers en investissement et aux investisseurs individuels. Le logiciel fonctionne directement avec les principaux prêteurs peer-to-peer, notamment Lending Club, Prosper et Funding Circle. NSR Invest travaille avec des milliers de clients investissant plus de 100 millions de dollars sur des plateformes peer-to-peer.
Ce que le service fait, avant tout, est de vous aider à choisir la bonne stratégie pour gérer vos investissements de prêts entre particuliers. Il vous donne accès à des stratégies de crédit exclusives, à une technologie de négociation de qualité institutionnelle, ainsi qu'à une visibilité et à des rapports transparents. Le service vous assistera dans la sélection des prêts, la gestion des risques et le rééquilibrage.
Ils ont également des employés qui peuvent vous aider dans vos efforts d'investissement entre pairs chaque fois que vous avez besoin d'aide. En fait, leurs experts sont disponibles par téléphone, e-mail et chat en direct. Et pour ce que ça vaut, NSR Invest est un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC.
Pour utiliser le service, vous avez besoin d'une taille de compte minimale de 10 000 $ pour un compte entièrement géré, ou d'au moins 5 000 $ pour un compte autogéré. Mieux encore, les premiers 20 000 $ de votre compte sont gérés gratuitement et vous pouvez en savoir plus dans notre Revue NSR Invest.
Robot de prêt
Basé à Seattle Robot de prêt est un service qui automatise les investissements de prêts pour les investisseurs individuels. En fait, ils affirment avoir traité près de 2 millions d'ordres d'investissement à ce jour. Ils le font d'une manière à la fois simple et rentable, ce qui contribue à obtenir la meilleure combinaison de rendements élevés et de faible risque. Pour ce faire, ils combinent les technologies cloud avec des algorithmes d'apprentissage automatique.
Nous couvrons l'ensemble de l'entreprise dans notre Examen du robot de prêt, mais voici le court de celui-ci. LendingRobot commence par se connecter à votre compte de prêt existant avec des sites de prêt peer-to-peer tels que Lending Club, Prosper ou Funding Circle. Vous spécifiez votre profil de risque, puis laissez LendingRobot appliquer une stratégie personnalisée basée sur l'apprentissage automatique qui fonctionnera le mieux pour vous.
L'outil reconnaît quand de nouveaux prêts sont disponibles et achète automatiquement des prêts qui correspondent à votre profil de risque spécifique. LendingRobot peut également vendre vos billets de prêt existants, ou même acheter des prêts déjà émis sur un marché secondaire.
Le logiciel vous permet de créer une stratégie d'investissement à définir et à oublier, qui gérera automatiquement l'achat et la vente de billets de prêt. Il vous permettra également de voir votre portefeuille, avec les rendements attendus et les prévisions de flux de trésorerie.
LendingRobot est également économique à utiliser. Les premiers 5 000 $ de votre portefeuille de prêts entre particuliers sont gérés gratuitement. Les soldes supérieurs à 5 000 $ sont facturés à un taux annuel de 0,45 %. C'est proche des frais que de nombreux conseillers en robotique facturent pour les investissements dans des fonds négociés en bourse, et bien en deçà de ce que vous paierez pour un conseiller en investissement traditionnel.
BleuVestement
BlueVestment est un service logiciel d'investissement peer-to-peer qui fonctionne spécifiquement avec Lending Club. Il offre un investissement rapide, une prise en charge de plusieurs comptes, une gestion de compte pratique et des outils simples et faciles à comprendre pour alimenter vos stratégies d'investissement.
BlueVestment gère votre compte Lending Club en effectuant toutes les actions d'investissement en votre nom. Cela signifie qu'ils auront besoin d'accéder à votre compte Lending Club, vous devez donc fournir les informations de l'API de votre compte Lending Club. Après cela, le service fonctionne en continu tout au long de la journée pour maximiser l'accès à de nouveaux prêts.
BlueVestment vous donne accès à tous les prêts dès qu'ils sont rendus publics. Et en établissant des filtres de prêt, ainsi que des filtres de prêt avancés (utilisant jusqu'à 90 mesures différentes), vous pouvez exécuter votre stratégie d'investissement de manière transparente. Il vous permet également de hiérarchiser vos filtres de prêt, afin d'obtenir les meilleurs billets en premier, ainsi que de spécifier le montant en dollars que vous investirez par billet.
BlueVestment vous permet d'investir gratuitement 1 000 $ chaque mois, et il n'y a pas de frais annuels ni de frais pour les fonds investis en espèces. Ils facturent des frais de service faibles compris entre 0,20 % et 0,45 % par investissement. Notre Avis sur BlueVestment vous montre également comment la plate-forme vous permet de recevoir des crédits pour des billets débités (et ceux-ci se produiront lorsque vous investirez dans des centaines de prêts différents).
PeerCube
Fondée en 2011, PeerCube est un service logiciel d'investissement peer-to-peer qui fonctionne à la fois avec les particuliers et les institutions. La société travaille pour aider à la gestion des comptes avec Lending Club et Prospérer, bien qu'ils travaillent également avec d'autres plateformes peer-to-peer au Canada et au Japon.
Le service fonctionne en créant un filtre de prêt qui sélectionne les prêts dans lesquels vous souhaitez investir. Mais vous pouvez également créer autant de filtres que vous le souhaitez. Des critères par défaut sont définis pour chaque filtre, mais vous pouvez créer et enregistrer autant de filtres que vous le souhaitez, ainsi que modifier les paramètres au sein de chaque filtre.
Les filtres vous permettent de passer au crible les nombreux prêts disponibles sur Lending Club ou Prosper, et de restreindre les meilleurs choix d'investissement en fonction des critères que vous sélectionnez, y compris l'objet du prêt, le taux de prêt et l'emprunteur lieu. Cela vous permettra de réduire le nombre de notes, ce qui vous permettra de sélectionner plus facilement celles que vous voulez.
Vous pouvez afficher jusqu'à 100 notes filtrées à la fois, et l'application vous montrera la barre de progression du financement pour l'état du financement par d'autres prêteurs. Cela vous donnera l'occasion de sauter sur une note de prêt qui peut attirer rapidement des intérêts d'investissement. Si vous aimez un prêt, il vous suffit de cliquer sur « Prêter », et la commande sera passée.
PeerCube a également son propre Indice de risque, également connu sous le nom de Indice d'expérience de mauvais prêt, ou indice BLE. PeerCube utilise 19 attributs pour calculer l'indice, y compris le taux d'intérêt, la fourchette FICO et la durée du prêt. Il produit ensuite un score qui indique la probabilité d'un défaut de paiement, basé sur l'expérience précédente dans ces 19 attributs.
L'indice de risque n'est pas la même chose qu'une note de crédit attribuée par les sites de prêt entre particuliers eux-mêmes; en fait, l'indice de risque ne tient même pas compte de la cote de crédit dans le calcul de l'indice. Il fournit à l'investisseur une couche supplémentaire d'évaluation des risques dans le but de réduire au minimum absolu les défauts de paiement. Ceci est important car les taux de défaut ont un impact sur les rendements nets de vos investissements. Vous voulez toujours rechercher les billets les plus rémunérateurs, mais aussi ceux qui présentent le moins de risques de défaut.
Serveur de prêt entre pairs
Serveur de prêt entre pairs est un autre service logiciel d'investissement peer-to-peer. Cela ne fonctionne qu'avec Lending Club et le service est absolument gratuit.
L'application peut être installée en 10 minutes environ et utilise également une philosophie de configuration et d'oubli dans la gestion de vos investissements. Comme c'est le cas avec d'autres services logiciels d'investissement peer-to-peer, Peer Lending Server vous permet de sélectionner des filtres spécifiques qui vous permettront de passer au crible les nouvelles offres de prêt, en trouvant les notes que vous souhaitez investir dans.
Le service se concentre fortement sur la souscription de prêts, qu'il considère comme le facteur le plus important des prêts entre particuliers. L'application peut filtrer les prêts en une fraction de seconde dès que de nouveaux prêts sont répertoriés. Ils utilisent des analyses historiques pour fournir un retour sur investissement actuel et projeté, dans le but de maximiser le retour tout en minimisant les risques. Cela vous permet de choisir littéralement les meilleurs prêts disponibles à des fins d'investissement.
Le service fournit également une analyse de portefeuille. Cela vous fournit l'état actuel de tous les billets de prêt que vous avez dans votre portefeuille, y compris les délais de grâce. Il peut décomposer un calendrier de remboursement de prêt, du délai de grâce à 16 à 30 jours de retard. Cela vous donnera une évaluation plus précise de la situation réelle de vos prêts.
Radar d'intérêt
Interest Radar est un autre service logiciel d'investissement peer-to-peer qui fonctionne exclusivement avec Lending Club. Il travaille pour vous fournir des prêts à intérêt élevé avec des risques moindres pour de meilleurs rendements. C'est encore un autre service logiciel d'investissement qui est offert gratuitement, au moins pendant les 30 premiers jours.
Ils fournissent des outils statistiques qui vous permettront de concevoir vos propres stratégies d'investissement ou d'utiliser l'un de leurs modèles prédéfinis. Vous pouvez choisir soit des stratégies conservatrices, offrant des rendements compris entre 6 % et 10 %, soit des stratégies très agressives pouvant des rendements compris entre 15 % et 20 % (tous les rendements sont nets de tous les taux de perte, ce qui signifie qu'ils seront réduits par les défauts de paiement dans votre portefeuille).
Vous pouvez établir des filtres de prêt, puis prendre en compte l'accession à la propriété (propriété, hypothèque, loyer), les notes de crédit du Lending Club, la durée du prêt, ainsi que d'autres critères. L'application dispose d'outils avancés, tels que le générateur de flux de trésorerie, des stratégies d'enregistrement et de récupération, le suivi des performances de la stratégie, l'analyseur de fréquence de mots de description de prêt, ainsi que des alertes.
L'application vous permettra également de suivre toutes les notes dans lesquelles vous avez investi, depuis le moment de votre investissement initial jusqu'à ce que le prêt soit complètement remboursé. Vous pouvez également utiliser l'application pour filtrer les prêts existants disponibles via les listes FolioFn sur Lending Club.
L'investissement entre pairs devient rapidement un investissement populaire, d'autant plus que les taux d'intérêt sur les investissements à revenu fixe sont si bas. Les investissements entre pairs vous permettent d'obtenir des taux de rendement beaucoup plus élevés sur votre investissement. Mais le processus peut être quelque peu compliqué si vous essayez de le gérer manuellement. C'est à cela que servent les services logiciels d'investissement peer-to-peer, et ceux énumérés ci-dessus sont parmi les meilleurs du secteur.