La Banque canadienne de commerce a été fondée en 1867, tandis que la Banque impériale du Canada a vu le jour en 1875. Un siècle et demi plus tard, l'entreprise est toujours en activité. Les deux banques fusionnent en 1961, donnant ainsi naissance à la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC).
L'une des cinq grandes banques au Canada, la CIBC jouit d'une grande notoriété et d'une présence en Amérique du Nord, y compris aux États-Unis et dans les Caraïbes, desservant plus de 10 millions de clients. CIBC Bank USA a officiellement démarré ses activités en 2017, marquant la plus récente tentative du prêteur de devenir un acteur important sur le marché américain.
Bien que la banque ait des clients dans les 50 États, elle se concentre particulièrement sur le Midwest. Par exemple, des bureaux de gestion de patrimoine privé sont situés d'un océan à l'autre dans le Massachusetts, le Texas, la Californie, etc. pourtant, les guichets automatiques et les centres bancaires de la CIBC ne sont disponibles qu'en Illinois, au Michigan, au Missouri et au Wisconsin. Le siège social américain de la banque est situé à Chicago.
La CIBC offre une gamme complète de services et de produits, notamment: comptes bancaires, cartes de crédit, prêts étudiants, fonds communs de placement, portefeuilles de placement, voyages assurances, lignes de crédit aux entreprises, banque pour les autochtones, planification de la relève d'entreprise, grands comptes et international prestations de service.
Les nombreux produits et ressources hypothécaires offerts par la banque sont les plus intéressants pour les futurs propriétaires. Bien qu'il existe certaines différences entre les options de prêt immobilier à l'étranger, la CIBC offre généralement à ses clients des prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable et spécialisés. Les emprunteurs de chaque côté du 49e parallèle peuvent profiter des guides en ligne, calculatrices, vidéos et autres ressources disponibles sur le site Web de la banque.
Faits hypothécaires CIBC
- L'une des 5 grandes banques au Canada, elle est le produit d'une fusion des années 1960 entre deux banques établies au 19e siècle
- Expansion dans les opérations bancaires américaines avec une relance de l'acquisition en 2017 sous le nom de CIBC Bank USA
- Sert des clients à travers le pays, mais a une présence plus importante dans le Midwest
- Offre une large gamme de services bancaires aux particuliers et aux petites entreprises,
- Fournit des services de gestion de patrimoine et de services bancaires commerciaux aux clients de l'industrie
- Étend une variété de taux fixes, ajustables et spécialisés produits hypothécaires
- Possède des ressources en ligne que les emprunteurs peuvent consulter, y compris un glossaire hypothécaire et des conseils sur la réglementation
Aperçu
La Banque CIBC exerce ses activités partout au Canada et aux États-Unis, ainsi que dans les Caraïbes, offrant à 10 millions de clients des services bancaires, d'épargne, de placement et de prêt. La banque a une longue histoire, étant le résultat de la fusion entre deux banques canadiennes commencée au 19e siècle.
En affaires depuis plus de 150 ans, la CIBC a développé quatre unités stratégiques: Particuliers et entreprises canadiens services bancaires, services bancaires commerciaux et gestion de patrimoine privé au Canada, services bancaires commerciaux et gestion de patrimoine privé aux États-Unis, et capital marchés. En plus de fournir des produits et services de qualité, la CIBC se concentre sur l'investissement communautaire, ayant contribué plus de 60 millions de dollars en 2018 à différentes organisations aux États-Unis et au Canada.
La CIBC a une note F avec le Better Business Bureau. Bien que la banque réponde et résolve les plaintes, 22 au total ont été réglées au cours des trois dernières années. Le prêteur n'est pas encore accrédité par le BBB, bien que son dossier soit ouvert depuis 2008. La Banque CIBC a également très peu d'avis d'utilisateurs sur Trustpilot. CIBC Bank USA, cependant, a la note A+, étant sous l'égide de la CIBC depuis 2017.
Taux hypothécaires CIBC actuels
Détails du prêt CIBC
Les emprunteurs à la recherche d'un prêt immobilier peuvent trouver un certain nombre d'options et de taux hypothécaires à la Banque CIBC. En général, les clients de l'un des 50 États peuvent obtenir un financement pour :
Prêts hypothécaires à taux fixe
Ces prêts immobiliers sont idéaux pour les emprunteurs qui souhaitent s'installer sur le long terme. Ils comportent des taux fixes et des paiements forfaitaires tout au long de la durée du prêt et sont disponibles sur des durées de 30 ou 15 ans. Comme les paiements sont prévisibles et que les durées sont plus longues que celles des prêts hypothécaires à taux variable, ces prêts peuvent être idéaux pour les propriétaires qui n'ont pas l'intention de déménager ou qui ont des budgets serrés.
Prêts hypothécaires à taux révisable
Au lieu d'avoir un taux fixe, ces prêts hypothécaires comportent un taux variable qui change avec le marché en vigueur. Le taux d'intérêt reste fixe pendant une période de lancement, mais augmente ou diminue ensuite sur une base périodique prédéterminée, par exemple une fois par an ou une fois tous les six mois. L'avantage des prêts hypothécaires à taux variable est que les taux d'intérêt de ces produits ont tendance à être plus bas, mais les taux peut augmenter avec les fluctuations du marché après la période initiale à taux fixe et augmenter les mensualités dans le traiter.
Produits hypothécaires spécialisés
Des prêts immobiliers qui répondent à des besoins d'emprunt spécialisés sont également disponibles auprès de la CIBC. Par exemple, les clients peuvent demander un prêt pour la rénovation de la construction pour financer une rénovation domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour d'autres besoins financiers. La banque aussi propose des prêts hypothécaires inversés, qui s'adressent aux clients seniors des services bancaires qui peuvent tirer parti de leur domicile pour payer leurs soins de santé et d'autres dépenses à la retraite.
Prêt hypothécaire EasyPath
Cette option est assortie d'une exigence de mise de fonds faible pour rendre l'accession à la propriété plus abordable. Il n'y a pas assurance hypothécaire privée et des normes de souscription souples s'appliquent.
Certains emprunteurs peuvent rechercher des prêts garantis par le gouvernement, comme ceux disponibles auprès de la Federal Housing Administration, de la Ministère des Anciens Combattants, ou le ministère de l'Agriculture des États-Unis. Ces prêts sont généralement assortis de conditions plus favorables pour les emprunteurs admissibles et sont une option pour ceux qui ont un crédit insuffisant ou un faible flux de trésorerie. CIBC Bank USA ne publie pas les opportunités garanties par le gouvernement ou les prêts hypothécaires jumbo pour les prêts immobiliers non conformes. Il propose cependant un refinancement cash-out.
Expérience client des prêts hypothécaires CIBC
Les emprunteurs peuvent facilement obtenir un prêt hypothécaire lorsqu'ils travaillent avec la Banque CIBC, car ils peuvent consulter les produits hypothécaires, présenter une demande de prêt et accéder à d'autres ressources d'information en ligne. CIBC Bank USA ne dispose pas d'une bibliothèque de ressources aussi solide que la page d'accueil canadienne de la CIBC, mais cela n'empêche pas les propriétaires américains de référencer le matériel éducatif présenté sur cette dernière.
Les emprunteurs américains voudront se concentrer sur des guides pratiques et des conseils sur des sujets tels que les acheteurs d'une première maison, les résidences secondaires ou quelle hypothèque et quel taux hypothécaire est le meilleur. Les clients peuvent toutefois consulter l'équipe des prêts hypothécaires de CIBC Bank USA et trouver les coordonnées de ces experts.
Réputation des prêteurs CIBC
La réputation de prêteur de la CIBC au Canada suscite certaines inquiétudes, car la banque a obtenu la cote F du Better Business Bureau. CIBC Bank USA, quant à elle, a un A+, mais n'est en affaires que depuis 2017. Le prêteur a classé 22 plaintes contre lui au cours des trois dernières années (au début de 2019) et n'est pas accrédité par le BBB. Il a des notes tout aussi basses de la part des utilisateurs de Trustpilot.
Des controverses antérieures ont également affecté la réputation de ce prêteur. La CIBC a été impliquée dans le scandale Enron, aidant prétendument l'entreprise à cacher ses pertes. En conséquence, il a conclu un règlement de plus de 2 milliards de dollars pour mettre fin à un recours collectif connexe. Il a également rencontré des problèmes concernant la confidentialité des clients. La banque avait déjà fait l'objet d'une enquête pour violation d'informations sensibles en 2007 et a récemment été à nouveau critiquée en 2018.
CIBC Bank USA utilise le numéro d'identification NMLS: 619817
- Informations recueillies le 1er janvier. 21, 2019
Qualification hypothécaire CIBC
CIBC Bank USA ne divulgue pas ses taux ni ses normes de qualification. Cependant, les emprunteurs américains peuvent être sûrs que des mesures normales de stabilité financière et de solvabilité sont en jeu. Cela signifie que la banque évaluera les cotes de crédit, les ratios dette/revenu et autres exigences pour évaluer le risque de prêt à un emprunteur donné. Pour une référence facile, voici un tableau de base de la façon dont le pointage de crédit entre dans la décision.