Meilleurs taux hypothécaires à Chicago

Le prix d'inscription médian à Chicago est de 319 998 $, soit 16 % de plus que le prix d'inscription médian national de 275 000 $. L'indice de valeur des maisons Zillow de la ville de 228 600 $, cependant, n'est que de 4% supérieur au chiffre national de 220 100 $.

La valeur des maisons dans la ville a augmenté d'environ 13% au cours des trois dernières années et devrait augmenter un autre 6 pour cent au cours de la prochaine année alors que le marché immobilier de Chicago continue de se remettre d'un point bas en 2012.

Taux hypothécaires à Chicago 

Selon Zillow, le marché du logement à Chicago est actuellement considéré comme « moins sain ». La base de données immobilière en ligne a également classé la ville des vents comme « cool », ce qui n'est pas un commenter son côté branché ou venteux, mais plutôt une indication de sa basse température de marché, qui favorise actuellement acheteurs.

Si vous cherchez à profiter des prix relativement intéressants de l'immobilier à Chicago, il est important de vous rappeler que les taux hypothécaires et de refinancement de la région sont influencés par les taux d'intérêt nationaux ainsi que par les économies. Des facteurs tels que les lois des États et des villes, les taux de saisie et la concurrence entre les prêteurs jouent tous un rôle.

Par exemple, la concurrence accrue entre les prêteurs fait baisser les taux, et selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, Chicago a l'une des concentrations les plus élevées des prêteurs de n'importe quelle ville américaine.

En plus de ces facteurs, il existe également une myriade d'autres points de données qui affectent les taux hypothécaires et de refinancement pour les particuliers. Nous en explorerons plus dans cet article sur l'obtention des meilleurs taux hypothécaires à Chicago.

Éléments qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement à Chicago

Les taux hypothécaires et de refinancement à Chicago sont déterminés par divers facteurs.

Comprendre ces éléments peut faire la différence entre épargner et dépenser des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Pointage de crédit

Votre pointage de crédit est généralement le facteur le plus déterminant pour décider si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et, le cas échéant, à quels taux vous serez admissible. Bien que différents prêteurs aient des exigences différentes, un prêt conventionnel nécessite généralement une Score FICO d'au moins 620. Plus la cote de crédit est élevée, plus vos taux hypothécaires sont bas, car un bon crédit reflète généralement un historique de paiement fiable. À l'inverse, des cotes de crédit inférieures entraînent souvent des taux plus élevés, voire aucun prêt du tout, bien qu'il soit possible d'obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit.

Acompte

Dans la plupart des cas, il existe une relation inverse entre le montant de votre mise de fonds et le taux de votre hypothèque. Un acompte plus important produit un taux d'intérêt plus bas, car les acheteurs ayant plus d'intérêts dans la propriété sont considérés comme présentant un risque moindre. À l'inverse, un petit acompte s'accompagne souvent de taux plus élevés. Une bonne règle de base est que mettre au moins 20 pour cent de fonds est un bon début, bien que plus vous pouvez vous permettre de mettre de l'argent d'avance, moins vous aurez à rembourser sur la durée du prêt. Pour cette raison, les offres de mise de fonds faibles ou nulles ne sont pas toujours des investissements judicieux.

Durée du prêt

La durée de votre prêt est un autre facteur déterminant en ce qui concerne les taux hypothécaires, les prêts à plus court terme portant généralement des taux d'intérêt plus bas mais des mensualités plus élevées. En revanche, des durées de prêt plus longues impliquent des paiements plus faibles étalés sur une période plus longue, mais avec des taux d'intérêt plus élevés. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être assortis de durées de prêt allant de 10 à 40 ans au total.

Type de refinancement

Si les taux baissent pendant la durée de votre prêt, vous pouvez parfois profiter de meilleures conditions en vous refinanceant. Cependant, vous devez vous familiariser au préalable avec les différents types d'options de refinancement. Le refinancement à taux et à terme, qui, selon Zillow, est le choix de refinancement le plus populaire, permet aux emprunteurs de baisser leurs taux ou de modifier leurs types de prêts. D'autres types incluent le refinancement en espèces, le refinancement en espèces, le refinancement à court terme et le programme de refinancement abordable pour la maison.

Meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Chicago

Avec son marché immobilier relativement faible, les acheteurs sont actuellement sur le point de faire une mise à mort à Chicago. Ils peuvent également économiser encore plus s'ils magasinent pour trouver les meilleurs taux hypothécaires et options de refinancement que la ville a à offrir.

Ne pas comparer les devis de différents prêteurs peut coûter aux emprunteurs des dizaines de milliers de dollars sur la durée de leur prêt hypothécaire. Suivez ces étapes si vous souhaitez profiter de la saine concurrence dans la troisième plus grande ville des États-Unis :

1. Étudiez les différents types de prêts hypothécaires et de refinancement: Votre taux peut varier considérablement en fonction de l'option d'hypothèque ou de refinancement que vous choisissez. D'un autre côté, le taux le plus bas n'est pas nécessairement l'option la plus judicieuse pour votre situation. Différentes options de prêt hypothécaire et de refinancement existent parce que les emprunteurs ont des situations uniques, alors considérez votre vos capacités financières et vos objectifs actuels au moment de décider du type de prêt qui vous convient le mieux.
2. Obtenez des devis de plusieurs prêteurs: Les acheteurs avertis ne font pas d'achat avant d'avoir comparé leurs options. Contacter plusieurs prêteurs et parler avec plusieurs des nombreux prêteurs de Chicago peut vous fournir plusieurs devis à comparer. En plus d'élargir votre liste d'options, solliciter une variété de devis peut vous aider à négocier un meilleure affaire, car les prêteurs peuvent offrir de payer les frais de clôture ou d'éliminer certains frais de souscription pour gagner votre entreprise.
3. N'oubliez pas de calculer les frais supplémentaires: Un taux bas vaut certainement la peine d'être vérifié, mais ne devrait pas être votre seule considération lorsque vous décidez d'une option de prêt hypothécaire ou de refinancement. Vous devez toujours vous rappeler de prendre en compte les autres conditions du prêt et tous les frais ou coûts supplémentaires qui affecteront le total global. Discutez avec votre prêteur des frais de courtage potentiels, des frais de souscription, des pénalités de remboursement anticipé ou des frais de clôture, et soyez assurez-vous d'avoir reçu un formulaire d'estimation de prêt et de divulgation de clôture dans les quelques jours suivant la soumission de votre prêt application.

Sociétés hypothécaires recommandées à Chicago

Chicago a un solide mélange de prêteurs nationaux et locaux pour les emprunteurs à choisir. En fait, la richesse des options peut s'avérer écrasante pour certains. Heureusement, il y en a surtout fournisseurs remarquables mérite d'être souligné:

• Prêts Quicken : Ce prêteur national est notre choix numéro 1 en raison de son avantage Rateshield™ de 90 jours, qui bloque votre taux et l'empêche d'augmenter pendant 90 jours.
• Meilleure hypothèque: Cet entrant relativement récent dans le secteur des prêts offre une expérience entièrement numérique et est à la hauteur de son nom en ne facturant aucun frais de montage, aucune commission ou aucun frais caché.
• Tarif garanti : Homonyme du stade sud de la Major League Baseball, le taux garanti est l'un des meilleurs prêteurs pour les prêts gouvernementaux, y compris les prêts VA, FHA et USDA.
• Cross-country: Fondé dans le Midwest et disponible dans tout le pays, CrossCountry est un prêteur en ligne qui propose un ensemble complet d'options de prêt, ainsi qu'une large sélection de programmes de refinancement.

Ce ne sont là que quelques-unes des banques et des prêteurs. S'ils ne fonctionnent pas, nous pouvons vous aider continue ta recherche.