Meilleurs taux hypothécaires au Colorado

Au niveau national, le le prix médian des maisons vendues est d'environ 320 000 $, selon le recensement américain, rendant le Colorado légèrement plus cher que le reste du pays.

Alors que les niveaux de population des États maintiennent leur économie locale en hausse et en croissance, y compris les ventes légales de cannabis, et loisirs de plein air qui alimentent l'expansion des affaires et de l'immobilier, les taux hypothécaires au Colorado peuvent subir des ajustements.

Les acheteurs potentiels doivent également comprendre les facteurs macroéconomiques que les prêteurs prennent en considération lors des négociations de prêt immobilier.

Table des matières:

Taux hypothécaires au Colorado

Facteurs de taux hypothécaires dans le Colorado

Lors de la recherche d'options hypothécaires dans le Colorado, les emprunteurs doivent comprendre le paysage économique auquel ils sont confrontés ainsi que les petits caractères des taux hypothécaires auxquels ils peuvent prétendre.

Une simple disparité des taux d'intérêt peut générer des dizaines de milliers de dollars d'économies au cours d'un prêt hypothécaire de 30 ans. En tenant compte du prix médian des maisons du Colorado de 356 700 $, un taux hypothécaire de 4 % équivaut à 14 268 $ d'intérêt pur, mais un taux de 4,5 % équivaut à 16 051 $ d'intérêt.

Sept facteurs à garder à l'esprit lorsque vous magasinez pour les meilleurs taux hypothécaires ou de refinancement au Colorado comprennent :

Profil de l'emprunteur

C'est une pratique courante pour les prêteurs pour distiller les caractéristiques communes des emprunteurs dans des profils d'acheteurs distincts. Ces profils représentent effectivement le niveau de risque d'un emprunteur, intégrant des facteurs tels que prêt étudiant dette, cote de crédit, antécédents de crédit, antécédents professionnels, saisies antérieures et même des détails vagues ou incomplets donnés dans une demande de prêt.

Si l'ensemble du profil d'un emprunteur dresse un tableau du risque, les prêteurs peuvent offrir des conditions hypothécaires, y compris des taux d'intérêt plus élevés, l'obligation d'une assurance hypothécaire et une baisse importante Paiement.

Acompte

Un acompte influence les taux d'intérêt actuels et futurs d'un emprunteur. Dans les conditions de prêt conventionnelles, un acompte plus important se traduit par un taux d'intérêt plus bas, car l'emprunteur a prouvé que il est capable d'effectuer des paiements, ce qui, aux yeux d'un prêteur, réduit la probabilité qu'un emprunteur fasse défaut sur les prêter.

Bien qu'un acompte de 20 % soit une norme de l'industrie, les emprunteurs peuvent prétendre à des acomptes plus petits en l'achat d'une assurance hypothécaire ou l'utilisation de programmes d'aide à la mise de fonds offerts par les prêteurs, entre autres tactique.

Type de prêt

Les prêteurs accordent une variété de types de prêts hypothécaires en fonction des besoins et des capacités de financement des emprunteurs. Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) commence généralement par un taux d'intérêt bas, qui s'ajuste ensuite à la hausse après une période de cinq, sept ou 10 ans.

Une hypothèque à taux fixe, en revanche, bloque un taux d'intérêt spécifique pour la durée du prêt. Avec l'un ou l'autre type de prêt, un acompte plus important et un montant de prêt immobilier plus petit peuvent généralement maintenir les taux hypothécaires à l'extrémité inférieure.

D'autres types de prêts hypothécaires tels que VA, USDA ou les prêts à la construction ont des conditions de taux d'intérêt uniques, pouvant aller de 0 % à 30 %.

Montant du prêt

En général, les maisons moins chères justifient des hypothèques moins chères. Prolonger un prêt de 500 000 $ est plus risqué que d'en prêter un de 200 000 $. De plus, comme le montant du prêt est plus petit, l'acompte et le taux d'intérêt peuvent l'être aussi.

Les prêteurs doivent récupérer moins d'argent lorsqu'ils émettent des prêts plus petits, de sorte que l'incitation à facturer des taux plus élevés est minimisée. Les acheteurs de maison qui insistent pour acheter des maisons plus chères peuvent toujours éviter les taux d'intérêt élevés en versant un acompte important et en fixant un taux agréable dès le début.

Type de taux d'intérêt

Les taux d'intérêt se résument souvent, entre autres facteurs, à savoir si les conditions de taux sont structurées comme fixes ou ajustables.

Les taux d'intérêt fixes obligent les emprunteurs à payer un certain pourcentage d'intérêt chaque mois en plus de leur hypothèque récurrente solde - le taux est le même d'un mois à l'autre, ce qui peut aider les emprunteurs à établir un budget et une planification financière, ce qui en fait un option.

Les taux d'intérêt ajustables sont variables, ce qui signifie que le pourcentage d'intérêt payé chaque mois change au fil du temps. Si un prêteur augmente les taux ou si les conditions du prêt imposent un ajustement des taux après une certaine période (cinq ans, par exemple), les emprunteurs paieront plus chaque mois.

Prêt à la valeur

Cette mesure est définie comme le montant qu'un emprunteur doit sur une maison par rapport à la valeur estimative de cette maison. Si un emprunteur doit encore 200 000 $ sur une maison de 300 000 $, sa LTV est d'environ 33 % (33 % du prêt a été remboursé, 66 % restant à payer) ?

Les prêteurs utilisent différents points de repère pour déterminer la fourchette de LTV avec laquelle ils sont à l'aise et s'ils exigeront qu'un emprunteur souscrive une assurance hypothécaire; la plupart utilisent une norme LTV de 80 %. En réduisant sa LTV, un emprunteur peut potentiellement refinancer à de meilleures conditions avec des taux d'intérêt plus bas.

Type de résidence

Certains types de propriétés sont jugés plus risqués, comme le note Fannie Mae. Alors qu'une maison unifamiliale est souvent considérée comme un investissement sûr et calculé, les condos, les unités préfabriquées et les structures à plusieurs unités comportent des risques supplémentaires pour les prêteurs.

En tant que tel, obtenir un taux d'intérêt plus bas via le refinancement d'un condo peut être plus difficile que lorsque refinancer une maison traditionnelle - les taux d'intérêt sont généralement de 0,25 point de pourcentage plus élevés pour le ancien.

Étant donné que le Colorado offre de nombreuses options immobilières rurales et urbaines, les emprunteurs doivent déterminer dans quelle partie de l'État ils préfèrent vivre et quel type de résidence ils ont l'intention d'acheter (ou de refinancer plus tard), car ces facteurs influenceront les taux hypothécaires offerts par prêteurs.

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires au Colorado

Le comparateur de prix fait partie du processus d'achat et de refinancement d'une maison, et c'est l'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent. Ce fait fondamental est malheureusement ignoré par une large partie de la population des consommateurs.

Comme mentionné précédemment, une différence de quelques points de pourcentage sur un prêt immobilier peut économiser ou gaspiller des milliers de dollars, donc l'examen de chaque intérêt et type d'hypothèque de plusieurs prêteurs est vraiment le seul moyen de s'assurer que l'on reçoit le meilleur accord.

Être informé permet aux emprunteurs de se tenir au courant des tendances pertinentes du secteur, des facteurs économiques et des conditions du marché local qui peuvent avoir une incidence sur l'offre des prêteurs à ce moment-là. De même, le recrutement de l'aide d'un agent peut également contribuer grandement à la compilation et à l'examen de tous les détails pertinents d'une propriété et de l'hypothèque qu'il faudra pour l'acheter.

Étant donné qu'une grande partie du processus d'hypothèque et de refinancement est négociable, les emprunteurs doivent examiner de manière approfondie leurs options concernant les éléments critiques susmentionnés qui sont en jeu.

Au-delà des éléments tels que les acomptes, les montants des prêts et les profils des emprunteurs, les consommateurs devraient demander aux prêteurs de clarifier leurs frais. Du début à la fin, l'achat ou le refinancement s'accompagne de frais de toutes sortes concernant l'origination, l'évaluation, la demande, l'assurance titres, la préparation de documents, etc.

Selon l'institution financière, une partie de ces frais peut être annulée ou réduite.

Prêteurs hypothécaires recommandés dans le Colorado

Les principaux prêteurs du Colorado comprennent :