Examen actuel des taux hypothécaires de l'UICCU: meilleure analyse du jour

Fondée en 1938, la University of Iowa Community Credit Union est une coopérative financière dont le siège est à North Liberty, Iowa.

Elle offre une variété de services bancaires, y compris des prêts hypothécaires à taux fixe et variable, et des prêts immobiliers fédéraux du ministère de l'Agriculture des États-Unis (USDA) et des Anciens Combattants (VA). UICCU est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau avec une note A+.

Faits hypothécaires UICCU

• Une coopérative de crédit appartenant à ses membres avec 17 succursales dans tout l'Iowa
• L'adhésion est ouverte à toute personne vivant ou travaillant dans l'Iowa et les comtés de l'Illinois de Henry, Knox, Mercer et Rock Island
• Les anciens élèves, les étudiants et le personnel de l'Université de l'Iowa sont également éligibles, tout comme les parents directs des membres actuels de l'UICCU
• Les produits hypothécaires comprennent des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans, des prêts hypothécaires à taux variable, des prêts USDA et VA et des prêts immobiliers jumbo
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• Aucun frais de montage (1 %) sur ses prêts hypothécaires et offre jusqu'à 100 % de financement pour certains prêts hypothécaires
• 5 500 prêts hypothécaires créés en 2016, représentant plus d'un milliard de dollars de prêts
• L'entreprise a été classée dans le top 1% des coopératives de crédit par Callahan & Associates pour le retour des bénéfices à ses membres

Aperçu

UICCU est une coopérative de crédit avec 17 succursales dans l'Iowa et un portefeuille de services financiers disponibles exclusivement pour ses membres. L'adhésion est ouverte à toute personne vivant ou travaillant dans l'Iowa et dans quatre comtés de l'Illinois, ainsi qu'aux anciens élèves de l'Université de l'Iowa, aux étudiants, au personnel et aux parents directs des membres de l'UICCU.

Bien qu'elle soit la plus grande coopérative de crédit de l'Iowa au service de 175 000 membres et gérant 5 milliards de dollars d'actifs, l'UICCU n'est pas en nos 10 principaux prêteurs, il n'est pas non plus répertorié par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en tant que top 25 des créateurs.

Les options hypothécaires de l'UICCU sont vastes. En plus des prêts hypothécaires à taux fixe et variable, il étend les prêts VA et USDA aux emprunteurs éligibles. Les acheteurs d'une première maison, les résidents des zones rurales désignées par l'USDA et les anciens combattants de l'Iowa et de l'ouest de l'Illinois peuvent bénéficier des offres de l'UICCU.

Le BBB a accrédité l'UICCU et lui a attribué une note A+, bien que la moyenne d'un petit échantillon d'avis sur le site du BBB soit négative en février 2019. La principale qualification pour obtenir un prêt hypothécaire via l'UICCU est d'être membre de la coopérative de crédit.

Taux hypothécaires UICCU actuels

Détails du prêt UICCU

Les membres de l'UICCU ont accès à un large éventail de produits hypothécaires pour l'achat et le refinancement d'une maison. Ils peuvent demander ces prêts en ligne et y gérer également leurs documents et leurs comptes.

Prêts hypothécaires à taux fixe

Un prêt hypothécaire à taux fixe est le type de prêt hypothécaire le plus populaire, principalement en raison de ses paiements prévisibles et de ses conditions généralement simples. Le taux d'intérêt du prêt reste le même pendant toute la durée du prêt, quelle que soit la durée du prêt ou les fluctuations des taux d'intérêt ailleurs. Les acheteurs de maison peuvent s'assurer un taux compétitif dès le départ et obtenir l'assurance d'un paiement de capital stable, bien que les paiements d'entiercement applicables, tels que les impôts fonciers, puissent encore changer au fil du temps. L'UICCU propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans avec des périodes de blocage des taux de 30 jours ou plus, selon le type de prêt spécifique.

Prêts hypothécaires à taux variable

Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) a un taux fixe initial pour son taux hypothécaire, après quoi ce taux peut fluctuer en réponse aux changements d'un indice des taux de crédit en vigueur, tel que le LIBOR. Certains ARM ont des plafonds de taux d'intérêt limitant le montant que les taux peuvent augmenter ou diminuer, sur une période définie ou sur la durée de vie du prêt. Les emprunteurs prennent plus de risques avec un ARM qu'avec un prêt hypothécaire à taux fixe, mais bénéficient souvent des taux d'intérêt de départ relativement bas. L'UICCU propose des ARM 5/1, 7/1 et 10/1, indiquant les prêts hypothécaires dont les taux restent fixes pendant les 5, 7 et 10 premières années, respectivement, puis s'ajustent à la hausse ou à la baisse. Les ARM 7/1 et 10/1 sont disponibles via le marché secondaire ou en interne, tandis que l'ARM 5/1 est uniquement en interne.

Prêts Jumbo

L'Agence fédérale de financement du logement fixe des limites aux prêts qui peuvent être acquis, garantis ou garantis par Fannie Mae et Freddie Mac. La limite actuelle pour la plupart des régions est de 484 350 $. Un prêt jumbo est un prêt hypothécaire non conforme, ce qui signifie qu'il dépasse les limites de conformité FHFA applicables. Les acheteurs qui demandent des prêts jumbo doivent généralement répondre à des exigences plus strictes, en termes de cote de crédit et de montant de l'acompte que s'ils demandaient un prêt conforme. L'UICCU propose des prêts hypothécaires jumbo à taux fixe sans frais de montage de 1 %.

Prêts VA

le département américain des Anciens Combattants supervise les prêts hypothécaires spécialisés pour les anciens combattants, le personnel en service actif, certains réservistes et membres de la Garde nationale et les conjoints survivants éligibles. Les prêteurs approuvés par la VA, y compris l'UICCU, accordent les prêts. Par rapport aux autres types de prêts hypothécaires, Les prêts VA présentent de multiples avantages. Pour commencer, aucun acompte n'est requis, et parce que la VA garantit une partie de chaque prêt contre les pertes, les prêteurs peuvent offrir des taux très compétitifs aux emprunteurs éligibles. L'UICCU propose des hypothèques VA à taux fixe sur 15 et 30 ans.

Prêts USDA

via son programme de prêts garantis pour les logements unifamiliaux, le département américain de l'Agriculture supervise les prêts aux acheteurs de maisons qui achètent ou refinancent des maisons dans les zones rurales. Les candidats à ce programme spécial de financement hypothécaire doit répondre aux critères d'éligibilité de revenu, de résidence (seuls les logements occupés par leur propriétaire sont éligibles), de capacité à contracter l'obligation de prêt et de perception générale des prestations fédérales. Ils doivent également s'assurer que l'adresse physique du domicile correspond aux définitions de l'USDA des zones rurales. Étant donné que l'USDA garantit une partie du billet, il y a moins de risque pour les prêteurs et des taux compétitifs plus bas pour les acheteurs par rapport aux prêts conventionnels.

Expérience client hypothécaire UICCU

L'UICCU a un processus de candidature en ligne. Un acheteur potentiel peut saisir une adresse e-mail pour lancer le processus de demande de pré-approbation, numériser et télécharger leurs documents, et recevoir des communications d'une hypothèque sélectionnée officier. Les acheteurs peuvent également utiliser l'application mobile UICCU dédiée pour effectuer les mêmes tâches.

Les acheteurs de maison peuvent utiliser les calculateurs hypothécaires en ligne de l'UICCU pour comparer les prêts hypothécaires en fonction de paramètres tels que le montant, le taux d'intérêt, la durée et les points. D'autres outils sont disponibles pour des tâches telles que le calcul des économies de remboursement anticipé.

Les membres de l'UICCU peuvent obtenir un devis pour l'un des principaux produits de la coopérative de crédit en remplissant un formulaire nécessitant un numéro de sécurité sociale. Le site principal de l'UICCU contient la plupart de ses informations hypothécaires sous la bannière « Emprunter »; le site est également disponible en espagnol.

L'UICCU n'était pas l'une des institutions financières évaluées dans l'étude J.D. Power 2017 sur la satisfaction des prêts hypothécaires primaires aux États-Unis. Il a été classé dans le top 1% du Callahan & Associates Return of the Member Index, qui évalue les coopératives de crédit sur leurs rendements pour les épargnants et les emprunteurs et l'utilisation globale de leurs membres par les membres prestations de service. En 2016, L'UICCU classée 3e dans le top 100 de Callahan.

Réputation de prêteur UICCU

L'UICCU a été fondée en 1938 et est depuis devenue une coopérative financière de 17 succursales détenue et exploitée par ses membres, desservant tout l'État de l'Iowa et certaines parties de l'Illinois. En tant que coopérative de crédit, elle est assurée par la National Credit Union Administration.

UICCU est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau avec une note A+. Cependant, au 11 février 2019, la moyenne des avis de ses clients sur le site BBB était de 1 étoile sur 5, sur la base de trois avis. Au total, 17 plaintes du public ont été soumises à BBB à ce moment-là.

Par son engagement déclaré en faveur de l'égalité des chances en matière de logement, l'UICCU adhère aux dispositions du Fair Housing Act de 1968. Il a généré plus de 5 000 prêts hypothécaires en 2016, totalisant 5 milliards de dollars et économisant aux emprunteurs environ 10 millions de dollars en ne leur facturant pas de frais de montage de 1 %.

Le score FICO moyen pour les Américains est de 701, dans la plage « Bon » des trois FICO spécialisés types de scores gérés par Equifax, Experian et Transunion, qui sont couramment utilisés par les prêts hypothécaires prêteurs. Ces scores, qui couvrent une plage de 300 à 850, sont requis pour tous les prêts hypothécaires vendus à Fannie Mae et Freddie Mac, et en tant que tels, sont omniprésents dans les évaluations des emprunteurs par les prêteurs.

Il n'y a pas de pointage de crédit minimum standard de l'industrie pour garantir un prêt hypothécaire, les prêteurs effectuant une analyse au cas par cas de la solvabilité du demandeur. Pourtant, 580 est un point d'inflexion, car il s'agit de la limite inférieure de la fourchette « juste » dans les trois grands rapports de crédit.

Numéro de téléphone UICCU et détails supplémentaires

Page d'accueil URL: https://www.uiccu.org/

Téléphone de l'entreprise: 319-339-1000 ou 800-397-3790; 877-527-3510 pour le département des prêts hypothécaires

Adresse du siège: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317