8 choses à rechercher dans un prêt étudiant privé

Bien que les prêts étudiants fédéraux soient le meilleur point de départ lorsque vous devez emprunter de l'argent pour l'université, il existe de nombreux cas où les prêts étudiants privés peuvent avoir un sens.

Peut-être avez-vous dépassé les limites d'emprunt fédérales pour l'année et avez-vous encore besoin d'argent supplémentaire pour couvrir vos dépenses, ou peut-être que votre statut de résident vous disqualifie de l'aide fédérale. Ou peut-être avez-vous déjà des prêts fédéraux mais souhaitez-vous les refinancer pour obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Quelle que soit la raison, vous serez heureux de savoir qu'il existe une tonne de prêteurs qui offrent des prêts étudiants privés compétitifs de haute qualité, dont la plupart vous permettent comparer et demander leurs produits de prêt en ligne.

Cependant, vous pourriez être facilement submergé par le grand nombre d'options de prêt disponibles, ainsi que par le nombre vertigineux de facteurs que vous devrez comparer pour trouver le meilleur prêt pour vos besoins.

8 choses importantes à rechercher dans un prêt étudiant privé

Si vous êtes l'un de ces étudiants à la recherche d'un prêt étudiant privé, voici les principaux facteurs que vous devrez rechercher :

Taux d'intérêt abordable

Étant donné que les prêts étudiants privés sont offerts par des entreprises privées, leurs taux d'intérêt ne sont pas fixés par le gouvernement comme vous le trouvez avec les prêts étudiants fédéraux. C'est à la fois bon et mauvais pour les consommateurs, et tout dépend de votre cote de crédit et la solvabilité. Avoir un excellent crédit peut vous aider à vous qualifier pour des taux de prêts étudiants privés aussi bas que 3,70 % APR, alors qu'un crédit inférieur à un excellent vous fera payer plus.

Lorsque vous recherchez un prêt étudiant privé, assurez-vous de comparer les taux entre les différents fournisseurs. Notez également que certains fournisseurs de prêts étudiants privés comme College Ave vous permettent d'obtenir préqualifié pour un prêt étudiant sans une enquête sérieuse sur votre rapport de crédit.

Enfin, assurez-vous de vérifier si chaque prêteur propose des taux d'intérêt fixes, des taux variables ou les deux. Lorsque les prêts étudiants privés à taux d'intérêt fixes sont assortis d'un taux fixe et d'un paiement mensuel qui ne changement, les prêts à taux variables peuvent entraîner une augmentation de votre mensualité en fonction de facteurs économiques au-delà de votre contrôler. Cependant, les taux variables peuvent souvent être plus bas au début, alors assurez-vous de bien comparer les options.

Remise pour le paiement automatique

Notez également que de nombreux prêteurs privés de prêts étudiants, y compris Avenue du Collège, offrez des réductions de taux d'intérêt si vous configurez vos paiements mensuels sur le paiement automatique. Bien que ces remises aient tendance à être moindres, les économies peuvent s'élever à des sommes substantielles au fil du temps si vous optez pour cette voie.

Assurez-vous également que, lorsque vous comparez les taux d'intérêt des prêts étudiants, vous tenez compte des remises pour le paiement automatique.

Options de durée de remboursement

Bien que le paiement mensuel de votre prêt étudiant soit important, la durée pendant laquelle vous effectuez ce paiement est tout aussi cruciale. Idéalement, vous vous retrouverez avec un prêt étudiant avec un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre et rembourser dans un délai raisonnable.

Pensez également aux sociétés privées de prêt étudiant qui vous permettent de choisir parmi diverses options de remboursement en fonction de votre revenu actuel et d'autres facteurs. College Ave, par exemple, vous permet de choisir vos modalités de remboursement. Avec College Ave, vous pouvez effectuer le paiement intégral du capital et des intérêts, des intérêts uniquement, des paiements forfaitaires et des paiements différés.

Critères d'admissibilité

Étant donné que les prêts étudiants privés sont offerts par des entreprises privées, elles peuvent chacune définir leurs propres conditions d'éligibilité pour leurs prêts. Beaucoup ont des exigences de crédit et de revenu que vous voudrez connaître et comprendre avant de postuler.

De nombreux fournisseurs de prêts étudiants privés ont une page sur leur site Web où ils répertorient les conditions d'éligibilité, mais d'autres répertorient leurs exigences dans un format de foire aux questions (FAQ).

Possibilité de postuler avec un cosignataire

Parce que les prêts étudiants privés peuvent être difficiles à obtenir lorsque vous avez peu ou pas de crédit ou un revenu stable, beaucoup vous permettent de postuler avec un cosignataire. Avoir un cosignataire avec un bon ou un excellent crédit peut vous aider non seulement à vous qualifier pour un prêt étudiant privé, mais cela peut aussi vous aider à obtenir un taux bas et les meilleures conditions disponibles.

N'oubliez pas que si vous postulez avec un cosignataire, cette personne est également responsable de vos prêts. Vous ne devez faire une demande avec un cosignataire que si vous prévoyez de rembourser intégralement vos prêts. Si vous faites défaut ou si vous vous éloignez de vos responsabilités, votre cosignataire sera obligé de rembourser vos prêts quoi qu'il arrive.

Frais réduits et aucune pénalité pour paiement anticipé

En plus du taux d'intérêt, vous paierez sur un prêt étudiant privé, vous voudrez vérifier et comparer les frais qu'ils facturent. Certains prêts étudiants facturent des frais de montage pour démarrer votre prêt, par exemple. D'autres facturent des frais de retard et des frais supplémentaires pour les paiements retournés.

Vous devez également vous méfier des prêts étudiants assortis de pénalités de remboursement anticipé. Les prêts étudiants fédéraux et privés sont généralement sans pénalité de remboursement anticipé, vous devez donc éviter toute entreprise proposant des prêts assortis de frais de remboursement anticipé. Vous devriez pouvoir rembourser vos prêts quand vous le souhaitez sans aucune conséquence financière, alors assurez-vous que tout prêt que vous contractez ne vous pénalisera pas pour le faire.

Mais certaines entreprises ne facturent aucun frais d'origination, de demande ou de prépaiement. Assurez-vous de magasiner.

Limites d'emprunt raisonnables

Le prêteur privé avec lequel vous vous retrouvez devrait être en mesure de vous permettre d’emprunter autant que nécessaire pour terminer vos études. Cependant, les prêteurs étudiants privés peuvent fixer des limites d'emprunt spécifiques en fonction de leurs procédures internes, de vos revenus et de votre solvabilité, ainsi que d'autres facteurs.

Assurez-vous que tout prêteur privé avec lequel vous envisagez de travailler a la capacité de vous permettre d'emprunter l'argent dont vous avez besoin pour terminer vos études et obtenir votre diplôme. S'ils ne le font pas, vous voudrez considérer d'autres prêteurs avec des limites de prêt plus élevées.

Enfin, n'oubliez pas de rechercher des prêteurs qui proposent des outils en ligne qui peuvent vous aider à prendre une décision concernant vos prêts étudiants. Les calculateurs de paiement de prêt étudiant peuvent être extrêmement utiles pour déterminer comment votre prêt pourrait rentre dans votre budget et style de vie en fonction de votre taux d'intérêt, de votre échéancier de remboursement et d'autres facteurs.

Les calculatrices de refinancement de prêts étudiants peuvent également vous aider à déterminer vos économies potentielles si vous passez d'un prêt fédéral à un prêteur privé afin d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. College Ave a même un calculateur de prêt étudiant qui peut vous aider à déterminer combien de temps il vous faudra pour rembourser votre prêt, compte tenu de divers des facteurs tels que si vous effectuez des paiements à l'école et combien vous prévoyez payer chaque mois après diplômé.

Trouver le bon prêt étudiant privé

Ton prêts étudiants fera probablement partie de votre vie pendant des années, voire des décennies à venir, c'est donc un facteur de votre vie que vous voudrez maîtriser dès le début.

Lorsque vous examinez les prêts de différents prêteurs, assurez-vous de penser aux coûts des prêts à court et à long terme. De plus, réfléchissez longuement au paiement mensuel que vous obtiendrez et à la manière dont il s’adaptera à votre budget mensuel, à votre style de vie et à vos objectifs.

Les prêts étudiants privés peuvent être des outils précieux s'ils sont utilisés pour vous aider à obtenir un diplôme universitaire lucratif, mais cela ne signifie pas qu'ils sont créés égaux. Vous devrez faire quelques recherches pour trouver le bon prêt étudiant privé pour répondre à vos besoins, mais les économies et la tranquillité d'esprit en vaudront la peine à la fin.