ESL Federal Credit Union a été fondée en 1920 en tant que Épargne et prêt Eastman à Rochester, New York, par George Eastman, un philanthrope et entrepreneur du 20e siècle. Eastman était l'un des inventeurs et hommes d'affaires derrière Eastman Kodak Company, qui devint plus tard l'une des plus grandes entreprises au monde.
ESL n'a initialement servi que les employés d'Eastman Kodak Company; l'un des principaux objectifs du démarrage de l'institution financière était de permettre l'achat d'une maison pour les employés. Au fil du temps, les membres ont grandi pour inclure d'autres personnes vivant dans la région de Rochester.
Les prêts d'ESL couvrent une grande variété d'options hypothécaires différentes, y compris des prêts à taux fixe et variable, FHA, Jumbo, Investissement, Home Possible, First Home Club, Home One et Combinaison de financement sur valeur domiciliaire prêts. Dans cette revue, nous discuterons de la façon dont l'ESL est évalué, ainsi que de la façon dont ils se comparent aux autres meilleurs prêteurs hypothécaires.
Faits saillants du prêt hypothécaire ESL
- Taux fixe et ajustable, FHA, Jumbo et autres options hypothécaires disponibles
- De nombreuses options de prêt alternatives disponibles pour les acheteurs de maison avec un crédit limité, des problèmes de crédit et des difficultés à se qualifier pour les prêts traditionnels
- Prêts jumbo disponibles pour l'achat de maisons sur les marchés immobiliers de grande valeur
- Options pour les acheteurs d'une première maison
- Blocage des taux de 45 jours donnant aux emprunteurs le temps de magasiner pour une maison
- Certaines options de prêt ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée (PMI)
- États desservis: Situé dans l'État de New York, ESL se concentre sur la région de Rochester, New York. Des prêts sont disponibles pour l'achat de maisons dans les comtés de Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orléans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming et Yates.
Histoire d'ESL Federal Credit Union
L'entrepreneur et philanthrope George Eastman a fondé ESL Federal Credit Union en 1920 sous le nom d'Eastman Savings and Loan, une institution financière pour les employés d'Eastman Kodak Company. ESL était initialement conçu comme une ressource financière pour les travailleurs qui voulaient acheter une maison, constituer des économies et mettre de côté leur argent en toute sécurité pour un jour de pluie. Trois mille cinq cents employés se sont inscrits comme membres au cours de la première semaine d'existence d'ESL. En 1996, Eastman Savings and Loan est devenu ESL Federal Credit Union. Peu de temps après, l'adhésion a été ouverte à d'autres que les employés de Kodak et leurs familles, et les résidents de la région de Rochester pouvaient désormais adhérer. En tant que l'une des plus grandes coopératives de crédit de l'État de New York, ESL possède 6 milliards de dollars d'actifs et se classe dans le premier pour cent des coopératives de crédit aux États-Unis par taille. ESL propose une variété de prêts différents, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et variable, FHA, Jumbo, First Home Club et autres.
ESL n'a actuellement pas de score Trustpilot. La cote BBB de la coopérative de crédit est A+ avec des avis clients en moyenne de 2/5 étoiles.
Prêts offerts par ESL
L'offre de produits d'ESL comprend les éléments suivants:
Prêts à Taux Fixe
ESL propose des prêts à taux fixe qui aident les emprunteurs à obtenir un taux bas pendant toute la durée du prêt. Les mensualités restent les mêmes jusqu'au remboursement complet du prêt, ce qui en fait une excellente option pour les emprunteurs qui souhaitent un montant de paiement constant et envisagent de conserver leur logement pendant plusieurs années. ESL propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15 et 30 ans. Le crédit, le revenu, l'actif et d'autres exigences varient.
Prêts à taux variable
Prêts avec des taux ajustables commencent par un taux unique qui est généralement bas pendant la période fixe initiale, mais le marché les conditions peuvent augmenter le taux hypothécaire et entraîner un paiement mensuel plus élevé, une fois que le terme ajustable démarre dans. Le paiement pourrait également diminuer, cependant, si les taux hypothécaires baissent au fil du temps. Les emprunteurs doivent savoir que les paiements mensuels peuvent être différents de ce à quoi ils s'attendaient à l'origine. Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent être une bonne option pour les demandeurs qui envisagent de vendre ou de refinancer peu de temps après l'achat.
Prêts hypothécaires FHA
Les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) d'ESL sont soutenus par le gouvernement et offrent un financement plus abordable avec des mensualités et des acomptes faibles. Les candidats qui sont qualifiés n'auront peut-être qu'à verser 3,5 % pour acheter une maison.
Prêts Jumbo
Conçus pour l'achat de logements sur des marchés de grande valeur, les prêts jumbo sont destinés aux demandeurs qui ont besoin de prêts importants, généralement supérieurs à 450 000 $ au total.
Prêts combinés
Les emprunteurs peuvent obtenir deux types de financement différents qui peuvent être utilisés ensemble pour financer l'achat d'une maison. Avec une hypothèque et un prêt sur valeur domiciliaire distinct, les acheteurs peuvent se qualifier pour une propriété plus chère ou obtenir de l'argent en achetant une maison. Cela pourrait être une bonne option pour les candidats qui achètent dans une zone de grande valeur ou qui ont besoin de financer une rénovation importante de la propriété.
Prêts immobiliers d'investissement
Les emprunteurs qui souhaitent acheter un immeuble locatif ou un autre immeuble de placement peuvent bénéficier d'un prêt immobilier d'investissement ESL. Des hypothèques à taux fixe de 15 ans et des prêts à paiement forfaitaire sont disponibles. Un acompte minimum est requis et les candidats doivent répondre aux qualifications d'ESL pour obtenir le prêt.
Premiers prêts du club d'accueil
Les candidats qui sont des acheteurs d'une première maison peuvent être admissibles à ce programme hypothécaire qui offre une subvention pour les frais de clôture et les acomptes. Le programme accepte un nombre limité de participants chaque année, de sorte que les emprunteurs devront répondre à ses critères d'éligibilité un peu plus stricts. Sur une période de dix mois, les emprunteurs effectuent des dépôts réguliers qui sont ensuite abondés par des fonds de subvention et peuvent être utilisés pour l'achat d'une maison. Un cours d'éducation à la propriété est requis dans le cadre du programme.
Prêts Home One
Il s'agit d'une option de prêt conçue pour rendre l'accession à la propriété plus abordable et accessible aux emprunteurs. Des options spéciales pour obtenir un acompte sont autorisées, telles que l'utilisation de cadeaux en espèces d'amis et de la famille. L'une des qualifications pour le programme est de suivre un cours de formation pour les acheteurs de maison.
Accueil Prêts possibles
Les exigences en matière d'historique de crédit pour ce produit de prêt sont flexibles et des prêts sont disponibles pour les emprunteurs ayant des qualifications non traditionnelles. Un cours de formation pour les acheteurs de maison peut être requis.
Expérience client hypothécaire ESL
Le caisse propose de nombreux produits hypothécaires différents et des informations assez complètes sur les prêts sur son site Web pour les candidats qui souhaitent en savoir plus sur les prêts immobiliers et le refinancement. Les emprunteurs peuvent demander un prêt en visitant le site ESL, en contactant un agent de crédit ou en se rendant dans une agence. Les candidats peuvent consulter les taux en ligne, utiliser une calculatrice financière pour obtenir des estimations et se renseigner sur le site Web d'ESL sur les différentes options de prêt. Pour obtenir un devis complet, les candidats peuvent avoir à partager des informations personnelles sur leur identité et leurs antécédents de crédit.
Pour commencer, les candidats doivent prendre un rendez-vous en personne, appeler la coopérative de crédit ou commencer une demande de prêt en ligne.
ESL a des avis limités en ligne, mais les informations qui apparaissent sont généralement positives. La Small Business Administration a classé ESL comme le premier prêteur de la région de Rochester pour les petites entreprises en 2018. Faisant partie de la liste 2018, le prêteur a également été classé quatrième dans la liste des meilleurs lieux de travail dans les services financiers et les assurances préparée par le Great Place to Work Institute.
La documentation pour les demandes de prêt hypothécaire est requise, ce qui est typique. Les candidats doivent démontrer qu'ils peuvent payer les mensualités et rembourser le prêt avec un faible risque de défaut de paiement. Pour le prouver, ils peuvent être tenus de soumettre des relevés bancaires, des formulaires W2, des déclarations de revenus des années précédentes, des talons de paie, des documents sur les actifs et d'autres preuves. Les exigences et les normes de crédit varient selon le type de prêt chez ESL. Les agents hypothécaires essaient de travailler avec les demandeurs pour déterminer leur capacité de remboursement.
La réputation d'Eastman Savings & Loan
En général, les informations disponibles sur l'ESL semblent être positives. La Small Business Administration a classé ESL Federal Credit Union comme le premier prêteur de la région de Rochester pour les petites entreprises en 2018. Faisant partie de la liste 2018, la coopérative de crédit s'est également classée quatrième dans la liste des meilleurs lieux de travail dans les services financiers et les assurances préparée par le Great Place to Work Institute.
Actuellement, ESL n'a pas de score Trustpilot. La cote BBB de la coopérative de crédit est A+ avec des avis clients en moyenne de 2/5 étoiles.
*Informations recueillies le 11 décembre 2018.
Qualifications hypothécaires
Le graphique ci-dessous illustre comment cote de crédit joue un rôle dans la détermination de l'approbation d'un demandeur.
| Pointage de crédit | Qualité | Facilité d'approbation |
| 760+ | Excellent | Facile |
| 700-759 | Bon | Assez facile |
| 621-699 | Équitable | Modérer |
| 620 et moins | Pauvre | Difficile |
| N / A | Pas de cote de crédit | Difficile |
Pour les emprunteurs dont la cote de crédit est de 760 ou plus, obtenir une offre de prêt hypothécaire et avoir plusieurs options disponibles devrait être relativement facile. Les candidats dont les notes se situent entre 700 et 759 ne sont pas nécessairement admissibles aux options de prêt les plus favorables, bien qu'ils aient probablement au moins quelques choix différents. Les emprunteurs bénéficiant d'un crédit « équitable » peuvent envisager de postuler à d'autres programmes de prêt à ESL et peuvent avoir des opportunités limitées. Obtenir un prêt hypothécaire chez ESL peut être difficile pour les candidats ayant une faible cote de crédit ou aucun historique de crédit.
Pour obtenir les meilleures options hypothécaires et bénéficier du plus grand nombre d'offres, les emprunteurs doivent apporter une documentation suffisante de leurs actifs et de leurs revenus pour que les agents de crédit puissent les examiner.
Dette aux exigences de revenu
ESL offre généralement les meilleures conditions de prêt aux candidats dont le ratio dette/revenu (DTI) est inférieur ou égal à 35 %. Lorsqu'ils postulent avec des DTI plus élevés, les emprunteurs devraient envisager de se renseigner sur les programmes de prêts alternatifs et gouvernementaux d'ESL, pour se qualifier pour les meilleures offres disponibles.
| Ratio dette/revenu | Qualité | Probabilité d'être approuvé par le prêteur |
| 35% ou moins | Maniable | Probable |
| 36-49% | A besoin d'amélioration | Possible |
| 50% ou plus | Pauvre | Peu probable |
Numéro de téléphone et détails supplémentaires
Page d'accueil URL: https://www.esl.org/
Téléphone de l'entreprise: 1-800-848-2265
Adresse du siège: 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604