Comment investir dans l'immobilier

La plupart des portefeuilles de placement et des régimes de retraite sont investis dans des actions et des placements à revenu fixe.

Mais l'immobilier est une excellente diversification de portefeuille car c'est un "atout dur”. De plus, il est difficile de contester le rendement à long terme des investissements immobiliers.

L'ajout de biens immobiliers à votre portefeuille peut améliorer le rendement de vos investissements à long terme.

L'immobilier est un investissement effrayant pour beaucoup de gens. Et cela peut être le cas si vous ne pensez qu'à posséder une propriété à louer ou à réparer et à renverser.

Mais il y a plus que deux façons d'investir dans l'immobilier. Et ce qui est bien, c'est qu'il existe un moyen d'investir dans l'immobilier qui peut fonctionner pour n'importe qui, même si vous n'avez pas une tonne à investir en ce moment.

J'ai pu en proposer 11 (et un bonus), et les voici :

1. Investir dans Fundrise

Beaucoup de gens veulent se lancer dans l'investissement immobilier, mais ne veulent pas s'inquiéter de traiter avec les locataires, de gérer les réparations, et gérer les paiements ou subir le processus épuisant d'apprendre à investir dans l'immobilier par essais et erreurs (comme je fait).

Heureusement, vous pouvez investir votre argent dans des options immobilières sans avoir à faire tout cela.

Collecte de fonds est un service d'investissement en ligne qui vous permet de placer votre argent dans des fiducies de placement immobilier. Ils sont gérés par des professionnels de Fundrise, pendant que vous vous asseyez et regardez votre argent fructifier.

Pourquoi lever des fonds? C'est simple, ils ont une histoire d'excellents retours! En 2017, ils avaient un rendement annuel moyen de 11,44 %. Je n'ai probablement pas besoin de vous le dire, mais c'est BEAUCOUP mieux que ce que vous trouverez avec la plupart des autres investissements.

Bien sûr, ils ne peuvent pas garantir ce genre de retours, mais au cours des quatre dernières années, ils ont affiché de grands nombres.

L'une des raisons pour lesquelles les gens aiment Fundrise est qu'il est facile de démarrer. Vous pouvez rapidement comparer les comptes et créer votre profil. Ils vous aident à déterminer quels investissements sont les meilleurs en exigeant un court questionnaire.

En fonction de vos réponses, ils vous proposeront l'un de leurs trois styles d'investissement :

• Croissance à long terme
• Investissement équilibré
• Revenu supplémentaire

Avec aussi peu que 500 $, vous pouvez investir dans le Portefeuille de démarrage Fundrise, ou avec un investissement de 1 000 $ dans le Revenu de la levée de fonds eREIT ou la Financement croissance eREIT. Ils facturent des frais très bas pour investir via la plate-forme, mais les rendements ont récemment été à deux chiffres. Ils ont des investissements supplémentaires disponibles pour les investisseurs accrédités.

Qu'en est-il des frais? Ne vous inquiétez pas, ils ne sont pas si mal. Fundrise ne facture que des frais de gestion de 0,85% chaque année. Comparé à d'autres maisons de courtage, c'est minime.

En résumé, vous pouvez obtenir des rendements supérieurs à la moyenne sur votre argent en investissant dans l'immobilier. Et puisque Fundrise propose des REIT, vous pouvez gagner cet argent sans vous salir les mains.

Voici une critique vidéo que j'ai enregistrée en partageant mon expérience d'ouverture de compte Fundrise :

Rue des pairs vous permet d'investir dans des prêts immobiliers, principalement dans le cadre d'accords «fix-and-flip» avec de petits investisseurs. Vous pouvez également investir avec aussi peu que 1 000 $, mais vous devez être un investisseur qualifié pour le faire.

Vous investirez dans des « notes » de prêts, qui sont des éclats de prêts, et non dans les prêts eux-mêmes. Les prêts durent de six mois à deux ans et paient généralement des taux d'intérêt compris entre 6 % et 12 %.

RealtyShares vous permet d'investir dans des projets immobiliers commerciaux ou résidentiels. Avec aussi peu que 5 000 $, vous pouvez investir dans des prêts immobiliers ou dans des capitaux propres. La plateforme vous permet d'investir dans l'immobilier à travers les États-Unis et dans une grande variété de projets différents.

Il peut s'agir de nouvelles constructions, de réhabilitations, d'immeubles à revenus ou de prêts.

2. Posséder votre propre maison: Attendez, quoi ?

Même si vous pensez peut-être que posséder votre propre maison consiste principalement à fournir un abri, détrompez-vous. Si elle est bien gérée, votre propre maison peut être le meilleur moyen d'investir dans l'immobilier lors d'un premier investissement.

Qu'est-ce que j'entends par « si bien géré » ?

Cela signifie que vous achetez une maison à juste valeur marchande ou moins. Il est également préférable d'acheter la maison la moins chère d'un quartier plutôt que la plus chère.

Toi aussi rembourser votre hypothèque dans 30 ans ou moins.

Enfin, cela signifie maintenir la propriété dans un état commercialisable, sans l'améliorer excessivement (en dépensant plus en améliorations que vous n'en gagnerez en valeur marchande plus élevée).

Votre maison devient un investissement de deux manières :

• Amortissement de votre hypothèque. Pendant que vous vivez dans votre logement et que vous effectuez fidèlement vos versements hypothécaires, le prêt s'amortit progressivement. Au bout de 30 ans, vous en serez propriétaire sans hypothèque. Cela vous donnera 100% de valeur nette dans votre maison.
• Appréciation du prix. Un taux d'appréciation annuel de 3 % signifie qu'une maison doublera de valeur au cours des 30 années nécessaires pour rembourser l'hypothèque. La maison de 300 000 $ que vous achetez aujourd'hui vaudra 600 000 $ dans 30 ans.

Disons que vous achetez une maison aujourd'hui pour 300 000 $, avec une mise de fonds de 5 % (15 000 $). La valeur nette de votre maison passera de 15 000 $ à 600 000 $ en 30 ans.

C'est un investissement sérieux. Et tandis que la maison augmente votre richesse, elle fournit également un abri pour vous et votre famille.

Aucun autre investissement ne combine deux avantages comme le fait d'être propriétaire d'une maison. Voilà comment investir dans l'immobilier !

Attention: si vous refinancer votre hypothèque toutes les quelques années, en réinitialisant le prêt à 30 ans et en retirant un « petit » retrait à chaque fois, vous contrecarrez tout l'objectif. Vous ne rembourserez jamais l'hypothèque et vous n'accumulerez jamais de capitaux propres importants.

3. Acheter des propriétés locatives pour générer des revenus

C'est l'un des moyens les plus consacrés de créer de la richesse à long terme. Les mêmes forces qui font de votre maison un si bon investissement – ​​amortissement hypothécaire et plus-value immobilière – fonctionnent également avec les propriétés locatives.

Mais investir dans la location immobilière ajoute également une composante de revenu au mélange.

Au minimum, le loyer que vous percevez sur un immeuble de placement devrait couvrir les dépenses liées à sa possession. S'il ne fait rien de plus, votre locataire paiera effectivement votre investissement. Lorsque le loyer est supérieur à vos charges, le bien générera un cash-flow positif.

Si cela produit un flux de trésorerie positif, le revenu peut vous venir en franchise d'impôt. C'est parce que vous pouvez prendre la charge d'amortissement sur la propriété. Puisqu'il s'agit d'un immeuble de placement, vous êtes autorisé à « passer en charges » les améliorations sur de nombreuses années. Mais comme l'amortissement est une dépense papier (pas de sortie de fonds réelle), il peut compenser vos revenus locatifs nets.

Au fur et à mesure que les loyers augmentent – ​​alors que la mensualité reste relativement stable – votre revenu net augmentera. Une fois la propriété remboursée, les revenus locatifs seront majoritairement des bénéfices.

"C'est pourquoi investir dans la location immobilière est l'un des meilleurs moyens d'investir dans l'immobilier."

Il y a certaines choses que vous devez savoir avec les propriétés locatives :

• Ils nécessitent des acomptes importants, généralement 20 % ou plus du prix d'achat.
• Il est plus difficile de se qualifier pour une hypothèque sur un immeuble de placement que sur une maison occupée par son propriétaire.
• Il y a des facteurs d'inoccupation – des périodes entre les locataires lorsqu'il n'y a pas de revenu de location.
• Réparations et entretien – peinture, remplacement de tapis, etc. – devra être fait après le départ de chaque locataire.

Chacun de ces facteurs peut être surmonté, mais vous devez être conscient que posséder un bien locatif n'est pas toujours facile. Si vous recherchez un profil de risque plus faible, une approche moins pratique lors de l'investissement, les propriétés locatives peuvent ne pas être le meilleur moyen d'investir dans l'immobilier pour vous. Ne vous inquiétez pas, il y en a encore beaucoup à venir!

4. Investissez dans l'immobilier via des plateformes P2P en ligne

Des plateformes d'investissement P2P voient le jour et sont basées sur l'investissement immobilier. Le processus est communément appelé financement participatif. C'est là que des groupes d'investisseurs se réunissent pour mettre de l'argent en commun pour des investissements immobiliers spécifiques.

Ces plateformes vous offrent un moyen d'investir dans l'immobilier en ligne à travers différents types de biens immobiliers et de différentes manières. Votre investissement n'est pas aussi liquide qu'il le serait si vous investissiez dans des fonds communs de placement pour les ETF, mais c'est moins compliqué que les LP immobiliers.

Ils sont probablement les plus proches des FPI, mais vous avez plus de contrôle sur ce dans quoi vous investissez. Avec un Plateforme P2P, vous pouvez sélectionner les transactions dans lesquelles vous investissez.

Cela vous donne également la possibilité de diversifier une somme d'argent relativement faible sur de nombreuses transactions différentes.

Les plateformes de financement participatif P2P centrées sur l'immobilier n'existent que depuis quelques années. Mais il existe déjà une grande variété de plateformes qui vous donnent la possibilité de choisir comment et où vous souhaitez investir.

Pendant ce temps, de nouvelles plateformes sont mises en ligne tout le temps.

Si vous n'êtes pas sûr de la meilleure façon d'investir dans l'immobilier pour vous, ces prochaines options valent vraiment la peine d'effectuer une recherche rapide sur Google.

Voici 3 des meilleures façons d'investir dans l'immobilier en ligne :

1. RealtyShares
2. Club de prêt
3. Rue des pairs

RealtyShares vous permet d'investir dans des projets immobiliers commerciaux ou résidentiels. En fait, de nombreux investisseurs ont intitulé RealtyShares comme le « Lending Club of Real Estate ».

Avec aussi peu que 5 000 $, vous pouvez investir dans des prêts immobiliers ou des capitaux propres (il existe quelques investissements auxquels vous pouvez participer pour 1 000 $). La plateforme vous permet d'investir dans l'immobilier à travers les États-Unis et dans une grande variété de projets différents.

L'une des raisons pour lesquelles RealtyShares est populaire est la quantité de travail qu'ils font pour vous. Lorsqu'une opportunité d'investissement se présente, ils vont examiner les dirigeants de la société immobilière et les rapports et inspections de titres. Ils vont obtenir autant d'informations que possible sur l'immobilier.

Maintenant sur les frais. RealtyShares va vous facturer des frais annuels de 1%. C'est à égalité avec beaucoup d'autres entreprises P2P là-bas.

Il peut s'agir de nouvelles constructions, de réhabilitations, d'immeubles à revenus ou de prêts.

Lending Club est une autre excellente source de prêt P2P. À ce stade, vous avez probablement entendu parler du Lending Club. C'est l'un des sites P2P les plus populaires, mais beaucoup de gens n'y pensent pas pour les prêts immobiliers.

Lending Club a des rendements annuels moyens entre 5,06 % et 8,74 %. Ce qui est important à noter, c'est que ces chiffres tiennent également compte des valeurs par défaut, ce qui rend les retours encore plus impressionnants.

Les restrictions du Lending Club pour les investisseurs sont un peu plus clémentes que les autres sites P2P. Ils permettent de créer facilement un compte et de commencer à investir.

Une fois que vous avez été approuvé pour commencer à investir avec Lending Club, vous pourrez parcourir les centaines et les centaines d'options d'investissement. Vous cherchez un moyen rapide de diversifier votre portefeuille? Cherchez pas plus loin.

Rue des pairs vous permet d'investir dans des prêts immobiliers, principalement dans le cadre d'accords «fix-and-flip» avec de petits investisseurs. Vous pouvez également investir avec aussi peu que 1 000 $, mais vous devez être un investisseur qualifié pour le faire.

Vous investirez dans des « notes » de prêts, qui sont des éclats de prêts, et non dans les prêts eux-mêmes. Les prêts durent de six mois à deux ans et paient généralement des taux d'intérêt compris entre 6 % et 12 %.

5. Investir dans l'immobilier commercial

Il s'agit d'une variante de l'immobilier locatif où vous investissez dans des bureaux, des commerces de détail ou des entrepôts/entrepôts. Il suit le même schéma général. Vous achetez une propriété et la louez à des locataires, qui paient votre hypothèque et, espérons-le, génèrent un profit.

Investir dans l'immobilier commercial est généralement plus compliqué et coûteux que d'investir dans la location immobilière du côté résidentiel.

Alors pourquoi investir dans l'immobilier au niveau commercial ?

Eh bien, le principe du risque vs. récompense détermine que les propriétés commerciales sont ainsi plus lucratives. Ne pas savoir comment investir dans l'immobilier, en particulier au niveau commercial, peut être une courbe d'apprentissage très coûteuse.

Pour quelqu'un qui a de l'expérience et du capital, investir dans l'immobilier commercial est l'un des meilleurs moyens d'investir dans l'immobilier en raison des gains remarquables qui peuvent être réalisés s'il est bien fait.

Du côté positif, l'immobilier commercial implique généralement des baux à long terme. Étant donné que la propriété est louée à une entreprise, ils voudront un bail pluriannuel. Cela assurera la continuité de leur activité.

Un bail peut facilement être de 10 ans ou plus. La trésorerie sera plus stable puisque vous ne changerez pas de locataire tous les ans ou tous les deux ans.

L'appréciation sur la propriété peut également être plus généreuse que pour le résidentiel. Cela est particulièrement vrai si la propriété génère des bénéfices annuels importants. Cela est plus susceptible de se produire avec les biens commerciaux, car le locataire paie souvent l'entretien de l'immeuble, en plus du loyer mensuel.

Les baux peuvent également être structurés de manière à donner au propriétaire un pourcentage des bénéfices de l'entreprise.

En revanche, l'immobilier commercial est souvent soumis au cycle économique. Pendant les récessions, les revenus de l'entreprise diminuent et votre locataire peut avoir des difficultés à payer le loyer.

Le locataire peut même fermer ses portes, vous laissant avec un immeuble vide. Étant donné que les locataires commerciaux sont de toutes formes et tailles, cela peut prendre des mois ou des années pour trouver un nouveau locataire pour votre propriété.

L'investissement dans l'immobilier commercial s'adresse aux investisseurs plus expérimentés qui ont une tolérance au risque plus élevée. C'est un vrai investissement à haut risque/rémunération élevée.

6. Comme on le voit à la télévision: Fix-and-Flip

HGTV en est rempli. Flip ou Flop et Fixateur supérieur sont deux des plus populaires, et ils le rendent facile.

Est-ce?

Oui et non. C'est facile si vous savez investir dans l'immobilier, et un désastre potentiel si vous ne le savez pas.

Pourquoi investir dans l'immobilier, juste pour le faire basculer ?

L'idée de base est d'acheter une propriété qui a sérieusement besoin d'être rénovée. Pour cette raison, vous devriez pouvoir acheter beaucoup moins que la valeur marchande actuelle des maisons rénovées du quartier.

Exemple: Vous achetez une maison à 100 000 $ dans un quartier à 200 000 $. 40 000 $ de rénovations plus tard, vous vendez la propriété pour un profit de 60 000 $.

A la télé, ça marche toujours. Dans la vraie vie, vous devez connaître les valeurs des propriétés dans le quartier pour déterminer où investir dans l'immobilier, et vous devez être en mesure d'acheter une maison pour bien au-dessous sa valeur marchande achevée.

Vous devez également être en mesure d'estimer de manière fiable les coûts de rénovation. Cela aide (beaucoup) si vous pouvez faire une grande partie du travail vous-même.

Qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Le retournement de maison est le moyen le plus pratique et potentiellement risqué d'investir dans l'immobilier. Les deux plus gros problèmes sont de payer trop cher la propriété à l'avance ou de découvrir que ce que vous pensiez être une réparation mineure est quelque chose de beaucoup plus important.

Par exemple, ce « petit peu » de pourriture du bois sur le cadre de la porte cache le fait que tout le cadre de la maison est infesté de termites et doit être démoli.

C'est extrême, et cela peut généralement être déterminé par une inspection approfondie de la maison - ce qu'un batteur vétéran obtiendra toujours.

Trois règles :

• Connaître toujours la valeur marchande de la propriété à l'achèvement,
• l'état physique réel de la maison, et
• avoir une estimation précise des coûts de rénovation.

Si vous manquez l'un des trois, l'ensemble du projet peut mal tourner.

Pour ceux qui ont des compétences pratiques exceptionnelles, qui savent comment investir dans l'immobilier et qui ne craignent pas les défis, la réparation et l'inversion peuvent être le meilleur moyen pour vous d'investir dans l'immobilier.

7. Ma propre tentative ratée de devenir entrepreneur immobilier

En parlant d'aller horriblement mal, j'ai fait la chronique de ma propre entreprise d'investissement immobilier ratée dans 7 leçons que j'ai tirées de l'échec de l'investissement immobilier.

Ceci est un récit édifiant de votre serviteur. Rappelez-vous comment j'ai écrit ci-dessus « à la télévision, ça marche toujours »? C'était mon erreur - penser que cela fonctionnerait comme à la télévision.

« Règle d'investissement immobilier n° 1 - rien ne fonctionne comme à la télévision – jamais! »

Je suis tombé dans le mythe selon lequel apprendre à investir dans l'immobilier allait être facile. C'est la façon dont ils le font ressembler. Mais je sortais de mon domaine d'expertise. La planification financière est ce pour quoi je suis doué. Il s'avère que l'immobilier ne l'est pas.

Je ne veux pas vous aigrir en investissant dans l'immobilier. Beaucoup de gens gagnent beaucoup d'argent en y investissant. J'en connais quelques-uns, et je suis sûr que vous aussi.

Mais investir dans l'immobilier est plus difficile que d'investir dans des actifs papier, comme des actions et des fonds communs de placement.

Si vous investissez réellement dans des propriétés directement, c'est une affaire très pratique. Même si vous ne vous salissez pas les mains en retournant des maisons, vous devez quand même vous impliquer dans l'entreprise pas toujours agréable de l'achat et de la vente.

Tout le monde n'est pas fait pour ça.

Si, après une auto-évaluation sérieuse, vous reconnaissez que vous n'êtes pas prêt à apprendre à investir dans l'immobilier, vous feriez mieux de laisser l'investissement immobilier à ceux qui y sont bien adaptés. Lis mon article pour apprendre comment NE PAS investir dans l'immobilier.

Dans cet esprit, examinons quelques façons d'investir dans l'immobilier qui sont mieux adaptées aux défis immobiliers parmi nous…

8. Louez de l'espace dans votre maison ou sur votre propriété

C'est probablement le moyen le plus simple de gagner de l'argent dans l'immobilier grâce à une participation directe. Si vous possédez déjà une maison, vous pouvez gagner un revenu supplémentaire en louant un espace.

Je dis "espace" pour une raison. La plupart des gens pensent en termes de location d'une chambre à une frontière. C'est une façon de procéder.

Vous pouvez également louer une partie ou la totalité des éléments suivants :

• Votre sous-sol
• Garage
• Grenier
• Une dépendance sur votre propriété
• Allée
• Un coin de ta terre

N'importe lequel de ces accords de location peut fournir un source de revenu supplémentaire, au même titre que la location d'une chambre à un frontalier. Les gens et les entreprises ont toutes sortes de besoins en espace. Dans de nombreux cas, ils ont juste besoin d'espace supplémentaire pour ranger leurs affaires ou leurs véhicules.

C'est plus facile à faire dans certains endroits que dans d'autres.

Si votre maison est située dans une zone rurale, un vieux centre-ville ou dans une communauté où les restrictions d'utilisation de la propriété sont laxistes, cela peut être une véritable alternative.

Mais si vous vivez dans une zone suburbaine, avec des restrictions strictes d'utilisation de la propriété, vous vous heurterez à des obstacles juridiques. Et si vous habitez dans un quartier avec une association de propriétaires (HOA), n'y pensez même pas.

Mais si votre maison est située dans la bonne zone et que vous disposez d'un espace supplémentaire, c'est un moyen assez simple de gagner de l'argent supplémentaire dans l'immobilier. Savoir où investir dans l'immobilier est la clé du succès de vos projets immobiliers.

9. Fonds de placement immobilier (FPI)

Les FPI sont l'endroit où investir dans l'immobilier commence à ressembler beaucoup à investir dans des actions ou des fonds communs de placement.

En fait, ils ressemblent à des fonds communs de placement pour l'immobilier. Les plus gros sont cotés en bourse et peuvent être détenus dans un compte de courtage ou même un compte de retraite.

Une FPI investira généralement dans plusieurs propriétés connexes.

Il peut s'agir de grands immeubles d'habitation, d'immeubles de bureaux, d'espaces commerciaux, de propriétés industrielles, d'hôtels ou d'entrepôts.

Cela vous donne la possibilité d'investir dans l'immobilier commercial ou dans de grands projets résidentiels en tant qu'actionnaire, plutôt qu'en tant qu'investisseur directement responsable.

Pourquoi investir dans l'immobilier en utilisant des FPI ?

Les FPI ont également des accords de dividende avantagés.

La FPI elle-même ne paie aucun impôt fédéral sur les bénéfices. Ils distribuent 90 % ou plus de ces bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividendes.

Les dividendes deviennent imposables au taux d'imposition personnel des actionnaires. (Ils ne sont cependant pas considérés dividendes qualifiés, qui bénéficient d'un traitement fiscal plus favorable.)

Pour ceux qui recherchent des moyens d'investir dans l'immobilier sans intervention, offrant des avantages fiscaux et considérés comme très sûrs avec de bons rendements, je suggère d'apprendre à investir dans l'immobilier à l'aide de FPI.

Si vous détenez une FPI dans un compte de retraite, comme un Roth IRA, vous n'aurez de toute façon pas à vous soucier des conséquences fiscales. C'est aussi un excellent moyen d'ajouter de l'immobilier pour diversifier votre portefeuille de retraite.

10. Sociétés en commandite immobilière (LP)

Pourquoi investir dans des sociétés en commandite immobilière ?

Ces investissements ressemblent encore plus à des fonds communs de placement qu'à des FPI. Ils sont organisés par un associé commandité, qui gère en fait la gestion directe des biens détenus dans le partenariat. Tous les autres investisseurs sont des commanditaires.

Cela signifie que pendant que vous participez aux bénéfices, vos pertes sont limitées à votre investissement réel. C'est ce qu'on appelle « responsabilité limitée ».

Tout comme les FPI, les sociétés en commandite vous donnent la possibilité d'investir dans des transactions immobilières plus importantes et plus complexes avec seulement quelques milliers de dollars.

Les sociétés en commandite immobilière ressemblent beaucoup à la possession d'actions. Si le partenariat est bien géré et investi dans des transactions réussies, ils peuvent être très rentables. Vous pouvez gagner un flux constant de dividendes supérieurs à ce que vous pouvez obtenir sur les actions.

Mais à l'opposé, un LP mal géré peut vous coûter la totalité de votre investissement. Pour les LPs ayant une connaissance approfondie de la façon d'investir dans l'immobilier pour atténuer les risques et fournir des gains constants, cet investissement peut être très rentable. Bon nombre d'entre eux servent principalement d'abris fiscaux.

Étant donné que l'immobilier génère d'importants amortissements, la perte fiscale générée par les sociétés en commandite peut être plus importante que la production de bénéfices réels.

Les sociétés de commandite immobilière sont l'une de ces procéder avec prudence investissements.

Pour les personnes expérimentées dans l'investissement immobilier, qui recherchent des investissements à long terme comme moyen pour protéger vos fonds des impôts, les sociétés en commandite peuvent être le meilleur moyen d'investir dans l'immobilier pour toi.

11. ETF immobiliers et fonds communs de placement

Investir dans des fonds est une façon indirecte d'investir dans l'immobilier. Vous possédez en fait des actions de l'ETF ou du fonds commun de placement, mais vous n'êtes pas directement propriétaire de l'immobilier lui-même. Les fonds investissent dans des actions de sociétés actives dans le secteur immobilier.

Pourquoi investir dans l'immobilier en utilisant des ETF et des fonds communs de placement ?

Les fonds investissent dans le stock de constructeurs et de promoteurs, de fournisseurs de matériaux de construction ou même dans des FPI. Ils ont l'avantage du très liquide, et sont parfaits pour les portefeuilles d'investissement de tous types, y compris la retraite des plans.

« L'inconvénient des ETF immobiliers et des fonds communs de placement - ce qui est vrai pour presque tous les investissements liés à l'immobilier - est qu'ils fonctionnent avec des cycles immobiliers. Lorsque le marché immobilier se porte très bien, ils peuvent être incroyablement rentables. Mais lorsque l'immobilier est dans l'un de ses cycles de ralentissement, il peut s'agir de l'un des pires investissements possibles. »

12. Investir dans l'immobilier par le biais de billets et de certificats de privilège fiscal (AVANCE)

J'ai gardé ces catégories d'investissements immobiliers pour la fin car elles s'adressent principalement à des investisseurs plus avertis, qui n'ont pas peur du risque.

Les deux peuvent être très rentables, mais le retour sur investissement peut prendre plusieurs années. Vous devez investir avec de l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite, et être également prêt à passer par le processus de forclusion afin d'être payé.

Notes immobilières

Il s'agit d'acheter des hypothèques immobilières. Mais les prêts hypothécaires que vous achetez ne sont pas productifs. C'est compris?

Vous achetez des créances douteuses. Vous achetez les billets auprès des banques avec des remises importantes.

Par exemple, si un propriétaire doit 100 000 $ sur un prêt hypothécaire et n'a pas payé depuis six mois, vous pourrez peut-être acheter le prêt pour un montant bien inférieur à sa valeur nominale. La banque essaie simplement d'obtenir quelque chose sur les prêts pour les retirer de leurs livres.

Le profit – ou la perte – est la différence entre ce que vous payez pour le prêt et le montant que vous collectez lorsqu'il est remboursé.

Les bénéfices peuvent être substantiels.

Si vous achetez un billet de 100 000 $ pour 70 000 $, vous pouvez réaliser un profit de 30 000 $ une fois le prêt réglé. Le règlement se fait souvent par forclusion. En tant que nouveau prêteur sur la propriété, vous pouvez saisir et vendre la maison. S'il vaut au moins 100 000 $, vous récupérez votre profit.

Mais s'il ne vaut que 50 000 $, vous subirez une perte de 20 000 $.

Le profit sur les billets immobiliers est énorme, mais le potentiel de perte est tout aussi dramatique. C'est pourquoi ces prêts sont réservés aux investisseurs avertis.

Certificats de privilège fiscal

Il s'agit d'un jeu sur l'immobilier non performant mais d'une direction différente.

Les municipalités ont le même problème que les prêteurs hypothécaires: les propriétaires cessent de payer leurs impôts. Lorsque le propriétaire cesse de payer ses impôts fonciers, la municipalité place un privilège sur la propriété. Les privilèges sont ensuite vendus aux investisseurs sous forme de certificats. Cela permet aux communes de percevoir au moins la plupart des impôts dus.

Le propriétaire d'un certificat peut percevoir les taxes impayées, plus les taux d'intérêt en vigueur. Ces taux d'intérêt peuvent atteindre 30 % par an.

Si le propriétaire du bien n'est pas en mesure de payer le privilège fiscal, le titulaire du privilège peut saisir la propriété.

Un privilège fiscal a priorité sur une hypothèque, de sorte que le propriétaire du privilège fiscal est pratiquement assuré de percevoir le montant total des impôts dus, plus les intérêts courus.

Réflexions finales sur la façon d'investir dans l'immobilier

Je viens de vous montrer au moins 10 façons différentes d'investir dans l'immobilier. Vous pouvez choisir d'investir sur le terrain, par le biais de l'immobilier locatif ou du fix-and-flip. Si vous ne voulez pas avoir les maux de tête liés à la possession d'un bien immobilier, vous pouvez investir via des FPI, des fonds communs de placement et des ETF, des LP ou des plateformes de financement participatif P2P. Ou si vous avez l'estomac (et les fonds) pour la grande aventure, vous pouvez vous essayer aux notes immobilières ou aux certificats de privilège fiscal.

Choisissez-en un ou deux – l'immobilier est une excellente diversification dans un portefeuille de placement à long terme ou un régime de retraite. Il y a tellement de façons de le faire, il suffit de choisir celle avec laquelle vous vous sentez le plus à l'aise.