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Prêts VA: réponses à toutes vos questions
Les prêts immobiliers VA sont populaires auprès des vétérans éligibles en raison de leurs avantages uniques et économiques, notamment du fait qu'ils ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée (PMI). Pour vous aider dans votre recherche du meilleur prêt VA pour vos besoins, nous avons inclus toutes les questions et réponses les plus courantes dans cette FAQ.
Quels sont les principaux avantages de souscrire à un prêt VA ?
Contrairement aux prêts immobiliers traditionnels qui nécessitent un acompte important pour être admissibles, les prêts immobiliers VA ne nécessitent aucun acompte. Cela rend ces prêts considérablement plus accessibles aux anciens combattants admissibles qui souhaitent acheter dans un marché cher, ou pour tout militaire admissible qui veut simplement acheter une propriété sans acompte.
Un autre avantage des prêts VA est le fait que ces prêts ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée ou PMI. Au lieu de cela, vous paierez des frais de financement initiaux pour votre prêt immobilier VA, bien que les frais de financement puissent être annulés pour les anciens combattants handicapés admissibles.
Les prêts immobiliers VA sont également assortis d'un plafond sur les frais de clôture, ainsi que de taux d'intérêt compétitifs.
Quels types de frais sont impliqués avec un prêt VA?
Les frais de financement pour les prêts VA peuvent varier car ils dépendent de votre acompte (si vous en avez un) et si vous utilisez votre prêt immobilier VA pour la première fois. Pour les premiers prêts immobiliers VA avec moins de 5% de mise de fonds, cependant, les frais de financement VA sont normalement de 2,3% du montant initial de votre prêt hypothécaire. Cependant, vous devez savoir que vous pouvez intégrer les frais de financement au montant de votre prêt si vous ne souhaitez pas payer ce montant en espèces à la clôture.
Les autres dépenses que vous devrez payer pour votre prêt immobilier peuvent inclure les frais d'intérêt initiaux et tous les points que vous payez pour un taux d'intérêt inférieur. Les autres frais de clôture comprennent :
- Frais de montage de prêt
- Rapport de termites
- Frais de dossier de crédit
- Frais d'évaluation VA
- Assurance des risques et taxes foncières
- Impôts nationaux et locaux
- Assurance titres
- Frais d'enregistrement
En tant qu'acheteur d'une maison, vous pourrez peut-être demander au vendeur de la maison de payer certains de ces frais en votre nom.
Qui est éligible à un prêt VA ?
Pour être éligible à un prêt immobilier VA, vous devez avoir un service éligible en tant que militaire ou vétéran en service actif, ou un service éligible dans la Garde nationale ou les réserves. Ce service vous aidera à vous qualifier pour un certificat ou d'éligibilité (COE) que vous pouvez utiliser pour vous qualifier pour un prêt immobilier VA. Le COE peut être obtenu directement auprès du VA, mais votre prêteur peut également être en mesure d'obtenir le vôtre pour vous lorsque vous demandez un prêt VA.
La qualification pour le prêt immobilier VA réel est entre vous et le prêteur. Cependant, la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs avoir une cote de crédit de 620 ou plus.
Pouvez-vous refinancer votre maison avec un prêt VA ?
Vous pouvez utiliser votre avantage de prêt immobilier VA pour refinancer une maison que vous possédez déjà, et vous pourrez même le faire avec des frais remboursables extrêmement limités. Avec un prêt de refinancement avec réduction des taux d'intérêt (IRRRL), par exemple, vous pouvez refinancer le prêt VA actuel que vous avez afin de bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur et d'économiser de l'argent au fil du temps.
Avec un IRRRL, vous n'aurez pas à payer pour une évaluation ou à passer par une souscription de crédit pour être admissible. Cela rend ces prêts de refinancement particulièrement attrayants pour les consommateurs dont le crédit est imparfait mais pourrait autrement bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur.
Sachez également que la VA propose des prêts de refinancement en espèces qui vous permettent de puiser dans la valeur nette de votre maison et de recevoir une remise en argent à la clôture.
Dois-je magasiner pour un prêt VA ?
Bien que les prêts immobiliers VA soient garantis par le gouvernement fédéral, vous devriez toujours faire le tour et comparer les options de prêt et les prêteurs. Étant donné que chaque prêteur définit ses propres critères pour les approbations de prêts immobiliers VA, vous constaterez peut-être que certains prêteurs vous approuveront pour un prêt alors que d'autres ne le feront pas.
Les prêteurs VA peuvent également rivaliser en termes de taux d'intérêt et de frais de prêt, vous voudrez donc faire le tour et comparer une variété d'options de prêt avant d'appuyer sur la gâchette.
Pourquoi les prêts VA sont-ils idéaux pour les acheteurs d'une première maison ?
Lorsque les acheteurs de maison qui utilisent un prêt immobilier traditionnel doivent généralement verser au moins 5% du prix d'achat pour être admissible, les prêts immobiliers VA vous permettent d'obtenir un prêt hypothécaire et de devenir propriétaire sans aucun acompte exigences. Il est souvent plus facile de se qualifier pour un prêt VA que de se qualifier pour un prêt immobilier traditionnel, car les prêts VA sont garantis par le gouvernement.
Sachez également que, sans exigence de PMI, votre mensualité sera probablement plus faible que si vous aviez utilisé un prêt immobilier traditionnel. Étant donné que les frais de clôture sont également inférieurs sur les prêts VA, vous économiserez également de l'argent sur cette partie de la transaction.
Quel type de maison pouvez-vous acheter avec un prêt immobilier VA ?
Comme les autres types de prêts immobiliers, les prêts VA peuvent être utilisés pour un large éventail de propriétés et de circonstances. Vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter une propriété existante, mais vous pouvez également utiliser un prêt immobilier VA pour construire une nouvelle maison. Ce type de prêt peut également être utilisé pour une maison préfabriquée ou un immeuble à logements multiples comptant jusqu'à quatre logements, à condition que l'acheteur envisage d'en vivre un.
Devez-vous vivre dans la maison?
Les prêts immobiliers VA ne sont éligibles que pour les propriétés dans lesquelles l'acheteur envisage de vivre en tant que résidence principale. Pour cette raison, les prêts immobiliers VA ne sont pas utiles si vous envisagez d'acheter une résidence secondaire ou une propriété de vacances à louer sur Airbnb.
Comment faire une demande de prêt immobilier VA ?
Nous vous suggérons de comparer les prêteurs sur cette page pour votre prêt immobilier VA, ainsi que de prendre le temps d'obtenir des devis de prêt VA d'au moins trois entreprises avec lesquelles vous souhaitez faire affaire. Une fois que vous avez trouvé un prêteur avec lequel vous êtes à l'aise, il vous guidera tout au long du processus, vous informant de tous les documents dont vous aurez besoin.
Non seulement vous aurez besoin d'un COE pour demander un prêt immobilier VA, mais vous devrez également soumettre des documents de prêt courants tels que des talons de paie, des relevés bancaires et des déclarations de revenus des deux dernières années. Vous devrez également présenter une copie de votre pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement et soumettre une demande de prêt complète.