Financière Voya, Inc. est une combinaison de conglomérat de produits et services d'assurance, de retraite et d'investissement. L'entreprise répond aux besoins financiers d'environ 13 millions de clients (entreprises et particuliers) aux États-Unis.
La vision de Voya est de devenir America's Retirement Company - et c'est en bonne voie, car l'entreprise aide ses clients à relever les défis de l'épargne retraite grâce à ses plus de 7 000 employés.
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Les principales activités de Voya comprennent les solutions d'assurance, la gestion des investissements et les solutions de retraite. Chaque composant a un objectif très spécifique. Ceux-ci sont répartis comme suit :
- Solutions d'assurance: la composante Solutions d'assurance de Voya est considérée comme un fournisseur de premier plan de à terme, ainsi que l'un des dix premiers fournisseurs de couverture d'assurance médicale en excédent de pertes aux États-Unis. Du côté de l'assurance-vie individuelle, Voya a actuellement plus de 2 milliards de dollars de primes brutes via ses produits d'assurance-vie à terme, universel et variable. Cette composante de l'entreprise comprend également les avantages sociaux des employés, Voya servant actuellement près de 4,5 millions de personnes.
- Gestion des investissements: Du côté de la gestion des investissements, Voya détient plus de 207 milliards de dollars d'actifs sous gestion pour des institutions externes et affiliées et pour des investisseurs individuels. La société se concentre sur les solutions d'investissement, en mettant clairement l'accent sur les stratégies de revenu fixe, d'actions et de revenu multi-actifs.
- Retirement Solutions: Retirement Solutions est l'un des principaux fournisseurs de produits et services de retraite aux États-Unis. Cette section des activités de Voya compte environ 375 milliards de dollars d'actifs sous gestion et administration et elle dessert environ 47 000 clients institutionnels et plus de 5 millions de régimes de retraite individuels investisseurs. De plus, plus de 2 300 conseillers financiers sont également desservis dans ce domaine, ainsi que plus de 417 000 clients particuliers de produits de rente fixe.
Histoire de la compagnie d'assurance-vie Voya
Dans le domaine des sociétés de services financiers, Voya est assez nouveau. Il a en fait fait ses débuts en avril 2014 – et a achevé sa refonte globale en septembre. Le nom de l'entreprise est à l'origine un nom abstrait qui a été inventé à partir du mot "voyage", et il reflète à la fois l'élan et l'optimisme.
L'entreprise est en fait issue de l'ancienne ING US – et après deux ans de transformation de la stratégie, du profil financier et la culture de l'entreprise, ING a commencé à être cotée en bourse à la Bourse de New York sous le symbole VOYA en 2014.
Bien qu'il n'ait qu'une courte histoire, Voya s'est efforcé d'impressionner. En 2014, l'entreprise a été nommée l'une des entreprises les plus éthiques au monde par l'Ethisphere Institute, ainsi que l'un des cinq premiers fournisseurs de régimes de retraite en fonction du nombre de régimes, de participants et d'actifs. En outre, la société est également un réseau de courtiers indépendants de premier plan aux États-Unis, un fournisseur d'assurance-vie de premier plan et l'un des 10 premiers fournisseurs de couverture médicale en excédent de pertes aux États-Unis.
Produits offerts par Voya
Voya propose une large gamme de produits d'assurance et financiers. Pour les particuliers, les choix comprennent l'assurance-vie, les rentes, les IRA, les régimes de retraite en milieu de travail, les avantages sociaux et les options d'épargne-études.
Du côté de l'assurance-vie, les options sont les suivantes :
- Vie Temporaire – L'assurance-vie temporaire est la plus élémentaire de toutes les options de couverture. En effet, le terme offre uniquement une protection au décès pure, sans valeur de rachat ni accumulation d'investissement. L'assurance-vie temporaire est aussi généralement la forme de protection d'assurance-vie la plus économique, en particulier pour ceux qui ont besoin d'un montant de capital-décès plus élevé, comme une assurance-vie Police d'assurance-vie de 1 million de dollars. Cela peut notamment être le cas lorsque le demandeur de couverture est jeune et en bonne santé au moment de la demande. Si vous n'êtes pas en meilleure santé et que vous vous sentez pas d'examen assurance vie politique serait la meilleure pour vous, nous pouvons vous aider à trouver le transporteur le mieux adapté à vos besoins. La couverture temporaire est vendue pour une période déterminée, généralement un certain nombre d'années. Voya propose plusieurs options d'assurance-vie temporaire, y compris le terme Voya TermSmart et le terme de dotation Voya ROP (Return of Premium).
- Vie Universelle – Les polices universelles sont un type de protection d'assurance-vie permanente. Cela signifie que la police n'est pas vendue pour une période de temps définie, mais qu'elle durera plutôt toute la vie de l'assuré - à condition que la prime soit payée. La couverture universelle offre à la fois une prestation de décès et une valeur de rachat. La croissance de la valeur de rachat est à imposition différée, ce qui signifie que le titulaire de la police n'a pas à payer d'impôt sur le revenu sur les liquidités pendant qu'elles s'accumulent à l'intérieur de la police. Les polices universelles sont également assez flexibles dans la mesure où le titulaire de la police est autorisé à ajuster la fréquence de paiement des primes afin de répondre à ses besoins changeants. Le capital-décès de la police peut également être ajusté à la hausse ou à la baisse, selon certaines directives.
- Vie universelle indexée – Les polices universelles indexées offrent une protection au décès, ainsi que la possibilité de constituer des fonds à l'intérieur de la police en fonction des augmentations des indices de marché sous-jacents. Même si les indices fonctionnent mal, le titulaire de la police est en sécurité sur la base du taux d'intérêt minimum garanti de la police. Comme d'autres types de couverture permanente, les fonds qui sont à l'intérieur de la police sont autorisés à croître en report d'impôt. Pour l'assurance vie universelle indexée, Voya propose les produits d'assurance vie universelle indexée Voya – Choix mondial et d'assurance vie universelle indexée Voya – Prestation de décès garantie.
- Vie Universelle Variable – La couverture universelle variable offre une protection au décès et la souplesse des régimes d'assurance vie universelle. Les titulaires de polices ont également la possibilité de constituer des fonds dans leur police en utilisant des options d'investissement variables du marché. Les fonds de ces polices peuvent également croître sur une base d'imposition différée. Voya propose les régimes Voya Variable Universal Life – CV et Voya Variable Universal Life – DB dans le domaine de l'assurance vie universelle variable.
- Vie de survie – Une police de survie assure la vie de deux personnes – et le capital-décès est versé au décès de la deuxième personne. Ces politiques sont souvent utilisées pour les stratégies de planification successorale. Ils peuvent être particulièrement avantageux car la prime d'une police de survie est généralement moins coûteuse que celle de deux polices distinctes. Voya propose la police d'assurance vie universelle de survie à accumulation stratégique, ainsi que le plan d'assurance vie universelle variable de survie Voya.
Cotes de solidité financière
Voya est une entreprise solide et elle a reçu de très bonnes notes des agences de notation. Ces marques sont les suivantes :
| UN M. Meilleur | Évaluations de fitch | Services aux investisseurs de Moody's | Standard & Poor's |
| UNE | UNE- | A3 | UNE- |
Avantages et inconvénients
Bien qu'il ne figure pas tout en haut de la liste, Voya est considéré comme un concurrent extrêmement solide dans le domaine de l'assurance-vie. La société a des cotes très élevées en termes de capacité financière pour régler les sinistres, et elle propose une belle gamme de produits différents pour répondre à un mélange diversifié de besoins des clients.
Comme c'est le cas pour certains autres assureurs-vie, cependant, si un demandeur souffre d'un problème de santé quelconque, il peut être à un impasse quant à la manière de procéder par les voies de candidature « traditionnelles » – en particulier si vous postulez directement via le compagnie. À cet égard, il est préférable de travailler avec une agence ou une entreprise spécialisée dans les cas d'assurance à haut risque.
Obtenir des soumissions d'assurance-vie
Chaque fois que vous recherchez une couverture, il est toujours préférable d'obtenir des devis de plusieurs compagnies d'assurance différentes. Cela vous permettra d'examiner diverses politiques, ainsi que les prix des primes, et de vraiment voir quels types de plans vous sont disponibles.
Tout comme pour les autres types d'achats importants, vous n'opteriez généralement pas pour le premier et le seul article que vous voyez. Ainsi, avec l'assurance-vie, il est important de garder à l'esprit que ce sera dans la plupart des cas la sécurité financière qui vos proches compteront sur eux pour payer leurs frais de subsistance, effacer de grosses dettes ou éliminer des impôts substantiels obligations. Dans cet esprit, vous voudrez vous assurer que vous obtenez la meilleure couverture possible.
Lorsque vous êtes prêt à commencer à acheter des polices, notre partenaire recommandé, Root Financial, peut vous aider. Ils travaillent avec le meilleures compagnies d'assurance-vie dans le pays aujourd'hui et peut vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée. Ils peuvent également vous assister dans des décisions telles que :
- Quel type de couverture acheter – temporaire, vie entière ou universelle
- Déterminer combien d'avantages seront suffisants
- Trouver le meilleur opérateur qui répondra à vos besoins de protection, ainsi qu'à votre budget premium
De plus, si vous souffrez de tout type de problème de santé, Root Financial se spécialise dans l'aide aux personnes à trouver les transporteurs les plus aptes à couvrir divers demandeurs. Donc, que vous soyez fumeur, diabétique ou simplement en bonne santé, cela peut vous faire économiser d'innombrables heures et frustrations tout au long du processus de demande. Utilisez le formulaire sur cette page pour commencer avec votre propre ensemble de devis.