Votre dossier de crédit fait peut-être partie de votre vie à laquelle vous pensez rarement, mais l'ignorer pourrait finir par vous mordre. C'est parce que les informations sur votre dossier de crédit peuvent affecter vos finances de multiples façons, vous faire économiser de l'argent ou vous coûter de l'argent à long terme. Il est temps d'y prêter attention.
Croyez-le ou non, mais vous avez trois principaux rapports de crédit des trois agences d'évaluation du crédit - Experian, Equifax et TransUnion. Chaque rapport répertorie un éventail d'informations, allant des détails sur tous vos prêts et soldes de cartes de crédit à votre historique de paiement, les privilèges placés contre vous et les informations personnelles telles que votre adresse et le lieu de emploi. Les informations sur chacun de vos rapports de crédit sont utilisées pour établir votre pointage de crédit, qui est une manifestation à trois chiffres de votre santé globale de crédit.
Où
bon ou excellent crédit peut vous aider à vous qualifier pour des prêts avec les meilleurs taux et conditions, un mauvais crédit peut signifier un refus pur et simple ou avoir à payer plus d'intérêts et des frais plus élevés. Et c'est pourquoi les informations sur votre dossier de crédit sont si importantes. Avoir des informations correctes et positives sur vos rapports maintiendra absolument votre pointage de crédit dans la meilleure forme possible, ce qui s'accompagne de plus d'avantages financiers que beaucoup de gens ne le pensent.Si votre objectif est d'améliorer votre crédit ou de le maintenir dans une fourchette bonne ou excellente, vous devriez vérifier régulièrement vos rapports de crédit. Mais quels rapports de crédit devriez-vous vérifier chaque année? Et comment y accéder à moindre coût ?
Alors que nous recommandons RapportCrédit Annuel.com pour les consommateurs qui souhaitent consulter gratuitement leurs rapports de crédit des trois bureaux de crédit chaque année, nous avons comparé et contrasté les meilleurs rapports de crédit et sites Web de rapport de crédit ci-dessous pour vous aider décider.
Facteurs les plus importants à considérer
- Pensez aux options gratuites et payantes. En comparant les meilleurs sites Web de rapport de crédit disponibles aujourd'hui, vous remarquerez que la plupart vous permettent de voir votre rapport de crédit et même votre pointage gratuitement. Cependant, certains offrent des options payantes qui incluent des services de surveillance continue du crédit et de protection contre le vol d'identité. Bien que les options gratuites valent vraiment la peine d'être envisagées, vous pouvez envisager de payer pour la surveillance continue du crédit d'une société tierce.
- Assurez-vous de vérifier vos rapports souvent. La vérification régulière de vos rapports de crédit est le meilleur moyen de détecter des informations frauduleuses ou incorrectes ainsi que des signes d'usurpation d'identité. Si vous ne vérifiez vos rapports qu'une fois par an, vous vous exposez à la fraude de manière importante.
- Inscrivez-vous pour les mises à jour de crédit si vous le pouvez. Certains sites Web de rapports de crédit offrent des mises à jour gratuites des cotes de crédit et des rapports d'avancement continus. Ces services peuvent vous aider à suivre votre pointage de crédit au fil du temps, y compris toute tendance négative.
Les meilleurs rapports de crédit de 2021
Les meilleurs sites Web de rapport de crédit vous permettent de voir tous les détails importants qui sont utilisés pour déterminer votre pointage de crédit et votre santé globale de crédit.
- Idéal pour vérifier les rapports de crédit en un seul endroit
- Idéal pour vérifier votre rapport de crédit Experian
- Idéal pour contester les inexactitudes
- Idéal pour vérifier votre dossier de crédit TransUnion
- Meilleur pour la surveillance gratuite du crédit
- Meilleur pour la surveillance gratuite du crédit d'American Express
- Idéal pour la surveillance du crédit rémunéré
- Idéal pour préparer l'achat d'une maison
Examens des meilleurs sites Web de rapport de crédit
Les meilleurs sites Web de rapports de crédit vous donnent un aperçu de vos rapports de crédit et de tous les détails à l'intérieur, généralement gratuitement. Cependant, certains sites Web de notre liste proposent également des services payants qui peuvent vous aider à surveiller votre crédit et à prévenir l'usurpation d'identité au fil du temps. Vous trouverez ci-dessous un examen de tous les points forts de chaque service, de ce à quoi vous pouvez vous attendre et des inconvénients de chaque service que vous devez connaître.
Annualcreditreport.com
RapportCrédit Annuel.com est le seul site Web autorisé par la loi fédérale à vous donner un aperçu gratuit de chacun de vos rapports de crédit une fois par an. Cela signifie que vous pouvez utiliser ce site Web pour consulter vos rapports Experian, Equifax et TransUnion tous les 12 mois. Vous n'avez pas non plus à vérifier tous vos rapports en même temps. Au lieu de cela, vous pouvez les échelonner et vérifier différents rapports tous les 3-4 mois tout au long de l'année.
Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : Ce site Web vous permet de voir vos trois rapports de crédit une fois par an gratuitement, et il n'y a aucun problème.
Où ça tombe à court : AnnualCreditReport.com ne vous permet de voir chaque rapport gratuitement que tous les 12 mois, ce qui peut ne pas être suffisant souvent pour empêcher le vol d'identité. Notez également que ce site Web ne vous permettra pas de voir votre pointage de crédit, mais uniquement les informations sur vos rapports.
Expérien
Expérien vous permet de voir une copie gratuite de votre rapport de crédit Experian gratuitement tous les 30 jours, et vous pouvez même vous inscrire à des alertes de compte qui vous informent des modifications apportées à votre rapport Experian. Vous obtenez également un rapport de surveillance du dark web avec ce service gratuit, et vous pouvez utiliser le site Web d'Experian pour contester toute information incorrecte ou frauduleuse que vous trouvez. Si vous vous penchez sur la surveillance du crédit payante en plus de vérifier vos rapports, Experian propose également un service payant pour 19,99 $ par mois. Une fois que vous vous êtes inscrit, vous obtiendrez une cote de crédit et des rapports des trois bureaux, la résolution de la fraude et jusqu'à 1 million de dollars en assurance contre l'usurpation d'identité, surveillance de l'usurpation d'identité, surveillance du dark web et Suite. Le service payant est également livré avec un essai gratuit de 30 jours.
Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : Vous pouvez accéder à votre rapport de crédit Experian et vous inscrire pour recevoir des alertes gratuites.
Où ça tombe à court : Notez que vous devrez payer pour des services de surveillance continue du crédit pour accéder aux rapports des autres agences d'évaluation du crédit, TransUnion et Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com est une autre société en ligne qui vous permet d'accéder gratuitement à votre rapport de crédit Experian. Vous n'avez pas besoin d'une carte de crédit pour créer un compte gratuit, et vous pouvez obtenir des mises à jour sur votre rapport tous les 30 jours lorsque vous vous connectez. FreeCreditReport.com vous permet même de contester les inexactitudes de votre rapport en ligne et gratuitement, ce qui peut vous aider à stopper l'usurpation d'identité et à éviter d'endommager votre pointage de crédit.
Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : Ce site Web offre un accès gratuit à votre rapport de crédit d'Experian, et il fonctionne en partenariat avec l'agence.
Où ça tombe à court : FreeCreditReport.com n'offre pas d'accès aux rapports de crédit de TransUnion ou Equifax, vous devrez donc les vérifier ailleurs.
TransUnion
TransUnion promeut un aperçu «gratuit» de votre rapport de crédit et de votre pointage TransUnion, mais vous n'obtenez ces avantages gratuitement que si vous vous inscrivez à leur service de surveillance du crédit payant, qui coûte 24,99 $ par mois. Avec leur service payant, vous recevrez également des rapports et des mises à jour des trois agences d'évaluation du crédit, des alertes par e-mail vous informant des modifications apportées à vos rapports ou votre pointage de crédit, la possibilité de verrouiller et de déverrouiller vos rapports de crédit TransUnion et Equifax, jusqu'à 1 million de dollars en assurance contre le vol d'identité et Suite.
Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : TransUnion vous permet d'accéder à votre rapport de crédit TransUnion directement à partir de la source, et vous pouvez vous inscrire à une surveillance de crédit payante dans le processus.
Où ça tombe à court : Certains services payants de surveillance du crédit offrent une liste plus complète d'avantages inclus pour une prime inférieure chaque mois, alors assurez-vous de comparer les entreprises de ce créneau et avant de vous inscrire.
Crédit Sésame
Crédit Sésame offre une adhésion gratuite qui comprend l'accès à votre pointage de crédit TransUnion, une surveillance de base du crédit et des outils qui peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps. Vous pouvez également vous inscrire à des alertes personnalisées qui vous informent lorsqu'un changement se produit dans votre score, qu'il soit bon ou mauvais. L'adhésion gratuite à Credit Sesame s'accompagne même d'une assurance contre le vol d'identité de 50 000 $. Si vous souhaitez payer des frais mensuels, vous pouvez également payer pour un abonnement premium qui comprend des mises à jour quotidiennes illimitées du pointage de crédit, un rapport de crédit mensuel, surveillance du numéro de sécurité sociale, 1 million de dollars d'assurance contre le vol d'identité, résolution des litiges en direct et plus encore pour 19,95 $ par mois. Credit Sesame propose également deux plans de surveillance du crédit de niveau inférieur pour 9,95 $ par mois et 15,95 $ par mois.
Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : Credit Sesame vous permet d'avoir un aperçu gratuit de votre pointage de crédit TransUnion chaque mois, et vous pouvez également vous inscrire aux alertes qui vous aident à suivre votre pointage de crédit au fil du temps.
Où ça tombe à court : Les adhésions gratuites à Credit Sesame ne vous permettent pas de voir les détails de vos rapports de crédit, mais uniquement votre score.
Mon guide de crédit
Mon guide de crédit est un service gratuit offert par American Express, bien que vous n'ayez pas besoin d'être un client American Express pour vous inscrire. Ce compte gratuit est accompagné d'un VantageScore® 3.0 gratuit de TransUnion et d'un aperçu gratuit de votre dossier de crédit TransUnion. Vous pouvez également vous inscrire à des alertes qui vous informent lorsque des changements se sont produits sur votre rapport TransUnion, comme les ouvertures de nouveaux comptes ou les mises à jour d'adresses.
Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : Ce service est entièrement gratuit et vous n'avez pas besoin d'être client American Express pour ouvrir un compte.
Où ça tombe à court : MyCredit Guide vous permet uniquement d'accéder à votre rapport de crédit TransUnion et à VantageScore® 3.0 de TransUnion, ce qui signifie que vous devrez vérifier vos rapports de crédit Equifax et Experian ailleurs.
MonFICO
MyFICO.com n'offre pas de cotes de crédit gratuites ou un aperçu gratuit de votre rapport de crédit, mais ils offrent trois niveaux de surveillance du crédit payant qui incluent ces fonctionnalités. Un plan de surveillance du crédit de base se concentre uniquement sur votre rapport Experian pour 19,95 $ par mois, mais vous pouvez obtenir couverture à trois bureaux avec un plan avancé ou premier pour 29,95 $ par mois ou 39,95 $ par mois, respectivement. Le plan de niveau intermédiaire de MyFICO.com peut être la meilleure offre à 29,95 $ par mois en fonction de ce que vous obtenez en retour. Avec ce service payant, vous recevrez des rapports des trois bureaux de crédit tous les trois mois, le pointage de crédit et surveillance des rapports, 1 million de dollars en assurance contre le vol d'identité, restauration de l'identité, surveillance de l'identité et Suite.Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : MyFICO.com propose des services complets de surveillance du crédit et du vol d'identité qui vous permettent également de surveiller vos rapports de crédit au fil du temps.
Où ça tombe à court : MyFICO.com n'offre pas un aperçu gratuit de vos rapports de crédit. Notez également que leur plan de surveillance du crédit le plus abordable comprend uniquement votre rapport de crédit Experian.
RocketHQ
RocketHQ est un service gratuit parrainé par Rocket Mortgage et Quicken Loans, ce qui signifie que son objectif principal est d'aider les consommateurs à améliorer leur cote de crédit afin qu'ils puissent acheter une maison. Une fois que vous vous êtes inscrit pour un compte gratuit, vous pouvez accéder à votre rapport de crédit TransUnion et à VantageScore® 3.0 par TransUnion. Vous aurez également accès à des outils gratuits et à une éducation financière qui peuvent vous aider à bâtir un historique de crédit positif et durable.
Pourquoi cela a-t-il fait notre liste : RocketHQ fournit un aperçu absolument gratuit de votre rapport de crédit TransUnion et de VantageScore® 3.0 de TransUnion, et aucun engagement n'est requis.
Où ça tombe à court : Vous devrez vérifier vos rapports de crédit Experian et Equifax en utilisant un autre service.
Ce que vous devez savoir sur les rapports de crédit
- La vérification de vos rapports de crédit est le meilleur moyen de détecter rapidement les signes de fraude, y compris les signes d'usurpation d'identité. Selon un Rapport 2019 de Javelin Strategy and Research, plus de 14,4 millions de consommateurs ont été victimes d'usurpation d'identité en 2018. La même année, les victimes ont également dû faire face à 1,7 milliard de dollars de débours liés à ce type de fraude.
- Vous pouvez contester les informations incorrectes et les faire supprimer de vos rapports. Si vous trouvez des informations incorrectes ou frauduleuses sur l'un de vos rapports de crédit, il est assez facile de contester ces informations incorrectes et de les faire supprimer. Ce guide peut vous aider à contester les erreurs que vous trouvez, ce qui vous aidera à garder votre score en meilleure forme au fil du temps.
- La surveillance du crédit rémunéré peut prendre en charge une partie du gros travail pour vous. Si vous ne voulez pas avoir à vous rappeler de vérifier tous vos rapports de crédit tout au long de l'année, vous pouvez également faire des folies pour une surveillance de crédit payante. Les entreprises qui offrent ce service ont tendance à être abordables, et beaucoup offrent jusqu'à 1 million de dollars d'assurance contre le vol d'identité en plus d'une surveillance et d'un soutien continus.
- Vous pouvez également utiliser quelques services de rapport de crédit gratuits tout au long de l'année. Si vous ne voulez pas payer pour la surveillance du crédit, envisagez également de vous inscrire à une poignée de services gratuits pour vous assurer que vous êtes couvert. Vous pouvez vérifier vos trois rapports de crédit une fois par an en utilisant AnnualCreditReport.com, par exemple, puis bricoler quelques autres services gratuits pour vérifier chacun de vos rapports par intermittence pour le reste de la année.
Comment nous choisissons les meilleurs rapports de crédit
De nombreux sites Web promettent de vous permettre de consulter gratuitement vos rapports de crédit, mais certains contiennent des petits caractères et des « trucs » que la plupart des gens veulent éviter. Par exemple, certaines entreprises de ce créneau utilisent vos informations pour pouvoir vous commercialiser massivement vos cartes de crédit et autres produits financiers. D'autres peuvent offrir un aperçu gratuit de votre pointage de crédit, mais essayer de vous vendre un plan de surveillance du crédit coûteux une fois qu'ils ont vos informations. C'est pourquoi nous avons pris le temps de comparer chacun des sites Web de rapport de crédit pour voir ce qu'ils offrent et ce à quoi les consommateurs peuvent s'attendre. Voici les principaux critères que nous avons pris en compte pour dresser cette liste des meilleurs sites de rapport de crédit de 2021.
Options gratuites disponibles
Alors que certaines des entreprises qui ont fait notre classement n'offrent des rapports de crédit que si vous payez pour la surveillance du crédit, nous avons définitivement donné la préférence aux sites Web qui offrent une sorte d'adhésion gratuite. Et vraiment, c'est pourquoi AnnualCreditReport.com est arrivé en tête de notre classement. Ce site Web vous permet de vérifier chacun de vos rapports de crédit une fois par an gratuitement, c'est donc une évidence pour tout le monde et même pour ceux qui paient pour la surveillance du crédit chaque année.
Services inclus
Nous avons également examiné les autres avantages auxquels les consommateurs peuvent prétendre avec des abonnements gratuits à un rapport de crédit ou des plans payants. Nous avons privilégié les services de rapport de crédit gratuits qui offrent des avantages supplémentaires tels que des mises à jour de pointage de crédit, des e-mails ou des alertes textuelles, ainsi que des outils qui peuvent vous aider à améliorer votre pointage au fil du temps.
Réputation et affiliation
Nous nous sommes également assurés de n'inclure que les rapports de crédit d'entreprises réputées ou d'agences d'évaluation du crédit elles-mêmes. Il existe une tonne de sites Web tiers qui offrent un rapport de crédit gratuit chaque année, mais beaucoup vendent vos informations à des annonceurs ou vous bombardent de publicités. Nous avons soigneusement contrôlé les entreprises pour nous assurer que vos informations seraient conservées en toute sécurité et utilisées uniquement à des fins de sollicitation avec votre consentement.
Résumé: Meilleurs rapports de crédit de 2021
| Compagnie | Meilleur pour… |
| RapportCrédit Annuel.com | Vérification des rapports de crédit en un seul endroit |
| Expérien | Vérification de votre rapport de crédit Experian |
| FreeCreditReport.com | Contester les inexactitudes |
| TransUnion | Vérification de votre dossier de crédit TransUnion |
| Crédit Sésame | Surveillance de crédit gratuite |
| Mon guide de crédit | Surveillance de crédit gratuite d'American Express |
| MonFICO | Suivi du crédit payant |
| RocketHQ | Se préparer à acheter une maison |