Top 5 des meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit [PLUS conseils pour améliorer votre score]

Quand il s'agit d'excuses que les consommateurs donnent pour leur mauvaise cote de crédit, les banques et les prêteurs ont tout entendu.

Vous avez peut-être perdu votre emploi et n'avez pas pu payer votre prêt étudiant pendant quelques mois. Ou peut-être pensiez-vous que vous aviez obtenu un sursis, mais que vous étiez trop occupé à chercher un emploi pour le savoir avec certitude.

Peut-être que vous pensiez avoir payé votre facture de carte de crédit, mais elle est en fait assise sur le comptoir de votre cuisine en attendant le courrier.

Quelle que soit la raison de votre faible cote de crédit, une chose est sûre: les prêteurs s'en moquent.

En fait, les banques et autres prêteurs s'appuient sur votre pointage de crédit et d'autres facteurs pour déterminer s'ils doivent vous approuver pour une carte de crédit ou un prêt - et c'est à peu près tout. Votre situation personnelle n'est jamais prise en compte et ne devrait pas l'être.

Ce serait merveilleux si les sociétés émettrices de cartes de crédit comprenaient que « la vie se passe » et faisaient des exceptions spéciales pour aider les gens, mais ce n'est pas le monde dans lequel nous vivons. Comme la plupart d'entre nous le savent déjà, ce n'est généralement pas

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comment fonctionne le crédit. Les cartes de crédit sont garanties par les banques, et les banques ont des règles pour une raison.

Maintenant, voici la bonne nouvelle: les cartes de crédit peuvent vous aider à reconstituer votre crédit, à gagner de l'argent pour chaque dollar que vous dépenser, faciliter les voyages et servir de fonds d'urgence si vous êtes obligé de payer une facture énorme à la fin minute. Cela est vrai même si votre crédit est faible, bien que la sélection de cartes de crédit auxquelles vous pouvez prétendre puisse être quelque peu limitée.

Continuez votre lecture pour en savoir plus sur les meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit, comment elles fonctionnent et comment vous pouvez obtenir une approbation.

Meilleures cartes pour mauvais crédit cette année

Avant d'abandonner le crédit de construction, vous devriez vérifier toutes les cartes de crédit disponibles pour les consommateurs qui ont besoin d'aide. Notre liste des meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit comprend certaines des meilleures offres avec les frais les plus bas et des conditions équitables.

Total Visa®
Découvrez-le® Sécurisé
Carte de crédit Credit One Bank® Visa®
Mastercard® sécurisée de Capital One®
Milestone® Gold Mastercard®
Crédit One Bank® Unsecured Visa® avec remise en argent

#1: Total Visa®

Le Total Visa® est l'une des cartes de crédit les plus faciles à approuver sur le marché actuel, et elle est facile à utiliser partout dans le monde puisqu'il s'agit d'une véritable carte de crédit Visa. Cependant, cette carte est assortie de taux et de frais élevés, car elle est disponible pour les consommateurs ayant un faible crédit ou des antécédents de crédit limités.

Le traitement de votre demande coûtera 89 $, ce qui est extrêmement élevé si l'on considère le fait que la plupart des cartes de crédit ne facturent pas de frais de demande. Vous paierez également des frais annuels initiaux de 75 $ et des frais annuels de 48 $ pour chaque année par la suite.

Une fois que vous vous êtes inscrit, vous pourrez choisir votre modèle de carte préféré et vos paiements par carte de crédit seront signalés aux trois agences d'évaluation du crédit - Experian, Equifax et TransUnion. C'est le principal avantage de cette carte puisque vos paiements à temps peuvent facilement aider à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Pour la plupart, le Total Visa® est le meilleur pour les consommateurs qui ne craignent pas de payer quelques frais pour accéder à une marge de crédit non garantie. Étant donné que cette carte ne distribue pas de récompenses, cependant, il y a peu d'avantages pour les titulaires de carte à espérer.

AVR: TAP 35,99 %
Frais: Frais de dossier et frais annuels
Pointage de crédit minimum: Non précisé
Récompenses: Non

#2: Discover it® Sécurisé

Bien que les cartes sécurisées n'offrent pas de marge de crédit non garantie comme le font les cartes de crédit non garanties, elles sont extrêmement faciles à obtenir. Le Discover it® Secured n'est peut-être pas idéal pour tout le monde, mais il offre un processus de demande en ligne simple et la possibilité d'être approuvé avec peu ou pas d'antécédents de crédit.

Gardez à l'esprit, cependant, que les cartes sécurisées fonctionnent différemment des cartes de crédit traditionnelles. Avec une carte de crédit sécurisée, vous devez déposer un dépôt en espèces à l'avance en garantie. Cependant, vous récupérerez votre dépôt en espèces lorsque vous fermerez votre compte en règle.

Étonnamment, le Discover it® Secured vous permet de gagner des récompenses sans frais annuels. Vous commencerez par récupérer 2 % sur jusqu'à 1 000 $ dépensés chaque trimestre en restauration et en essence. Vous gagnerez également une remise illimitée de 1% sur tout ce que vous achetez.

Discover it® Secured ne facture pas de frais de dossier ni de frais annuels, bien que vous deviez fournir l'argent pour votre dépôt initial à l'avance. Pour la plupart, cette carte est la meilleure pour les consommateurs qui ont peu ou pas de crédit et qui souhaitent construire leur historique de crédit tout en gagnant des récompenses.

AVR: 24.74%
Frais: Pas de frais annuels ni de frais mensuels
Pointage de crédit minimum: Non précisé
Récompenses: Oui

# 3: Carte de crédit Credit One Bank® Visa®

Le Carte de crédit Credit One Bank® Visa® est une autre carte de crédit pour mauvais crédit qui vous permet de gagner des récompenses sur vos dépenses quotidiennes. Vous gagnerez une remise en argent fixe de 1% pour chaque dollar que vous dépensez avec cette carte de crédit, et comme elle n'est pas garantie, vous n'avez pas à faire un dépôt en espèces pour commencer.

D'autres avantages incluent le fait que vous pouvez être pré-qualifié pour cette carte en ligne sans une enquête sérieuse sur votre rapport de crédit - et que vous obteniez une copie gratuite de votre pointage de crédit Experian sur la gestion de votre compte en ligne page.

Vous devrez peut-être payer des frais annuels allant jusqu'à 95 $ pour cette carte la première année, mais cela dépend de votre solvabilité. Après cela, vos frais annuels pourraient se situer entre 0 $ et 99 $.

AVR: 19,99 % à 25,99 %
Frais: Frais annuels jusqu'à 95 $ la première année selon la solvabilité; après 0 $ à 99 $
Pointage de crédit minimum: Non précisé
Récompenses: Oui

#4: Mastercard® sécurisée de Capital One®

Le Mastercard® sécurisée de Capital One® est une autre carte de crédit garantie qui offre une marge de crédit aux consommateurs qui peuvent déposer un dépôt en espèces en garantie. Cette carte est destinée aux personnes ayant un mauvais crédit ou n'ayant pas d'antécédents de crédit, il est donc facile d'obtenir son approbation. Un inconvénient, cependant, est que votre marge de crédit initiale ne sera probablement que de 200 $ – et cela ne vous donne pas grand-chose à faire.

En revanche, cette carte ne facture pas de frais annuels ni de frais de demande. Cela en fait une bonne option si vous ne voulez pas payer de frais que vous ne récupérerez pas.

Vous aurez également accès à un service client 24h/24 et 7j/7, à une responsabilité en cas de fraude à 0 $ et à d'autres avantages pour les titulaires de carte.

AVR: 26.49%
Frais: Pas de frais courants
Pointage de crédit minimum: Non précisé
Récompenses: Non

#5: Milestone® Gold Mastercard®

Le Milestone® Gold Mastercard® est une carte de crédit non garantie qui vous permet d'être pré-qualifié en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Vous ne gagnerez aucune récompense sur vos achats, mais vous bénéficiez d'avantages tels que la possibilité de sélectionner le design de votre carte, la technologie de la puce et du code PIN et un accès facile au compte en ligne.

Vous devrez payer des frais uniques de 25 $ pour ouvrir votre compte, et des frais annuels de 50 $ la première année et de 99 $ pour chaque année par la suite.

AVR: 24.90%
Frais: Frais d'ouverture de compte et frais annuels
Pointage de crédit minimum: Non précisé
Récompenses: Non

#6: Credit One Bank® Unsecured Visa® avec des remises en argent

La carte Visa® non garantie Credit One Bank® avec remises en argent vous permet de gagner 1 % sur chaque achat que vous effectuez, sans limite ni exclusion. Il n'y a pas non plus de frais annuels ni de frais de demande, ce qui fait de cette carte un gagnant pour les consommateurs qui ne veulent pas être touchés par de nombreux frais remboursables.

En tant que titulaire de carte, vous aurez un accès gratuit à votre pointage de crédit Experian, une responsabilité sans fraude et un accès à une application mobile qui facilite le suivi de vos achats et de vos récompenses. Vous pouvez également obtenir une pré-qualification en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit.

AVR: 25.99%
Frais: Pas de frais annuels ni de frais de dossier
Pointage de crédit minimum: Non précisé
Récompenses: Oui

L'inconvénient des cartes de crédit avec un mauvais crédit

Bien que vos chances d'obtenir l'approbation de l'une des cartes de crédit pour mauvais crédit énumérées ci-dessus soient élevées, vous devez savoir qu'il existe de nombreux pièges à connaître. Voici les principaux inconvénients que vous trouverez avec ces cartes de crédit pour un mauvais crédit et d'autres cartes comparables :

Des frais plus élevés: Alors qu'une personne avec un excellent crédit peut acheter des cartes de crédit sans aucun frais, ce n'est pas le cas si vous avez un mauvais crédit. Si votre cote de crédit est mauvaise ou si vous avez un profil de crédit mince, vous devez vous attendre à payer des frais plus élevés et plus.
Des taux d'intérêt plus élevés: Alors que certaines cartes de crédit sont assorties d'un taux d'intérêt de 0 % pour une durée limitée ou de taux d'intérêt plus bas dans l'ensemble, les consommateurs dont le crédit est faible doivent généralement payer les taux d'intérêt les plus élevés disponibles aujourd'hui. Certaines cartes de crédit pour mauvais crédit ont même un TAEG pouvant atteindre 35%.
Aucun des avantages: À la recherche d'avantages pour les titulaires de carte comme remise en argent sur les achats ou pointe vers les billets d'avion ou des billets de cinéma? Vous devrez attendre que votre pointage de crédit revienne en territoire « bon » ou « excellent ». Même si vous pouvez trouver une carte pour les candidats avec un mauvais crédit qui offre une remise en argent, vos récompenses peuvent ne pas compenser les frais plus élevés.
Aucun transfert de solde: Si vous cherchez un soulagement des autres soldes de cartes de crédit incontrôlables, regarde ailleurs. Les cartes de crédit pour mauvais crédit n'offrent généralement pas de transfert de solde. S'ils le font, les conditions les rendent prohibitifs.
Limites de crédit basses: Les cartes de crédit pour mauvais crédit ont tendance à offrir des limites de crédit initiales de l'ordre de 300 $ à 500 $ avec la possibilité d'augmenter jusqu'à 2 000 $ après un an de paiements mensuels ponctuels. Si vous devez emprunter beaucoup plus que cela, vous devrez envisager d'autres options.
Dépôt de garantie obligatoire: Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt en espèces pour garantir votre marge de crédit. Bien que cela ne devrait pas nécessairement être une rupture – et cela peut être nécessaire si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'une carte de crédit non garantie – vous devrez trouver quelques centaines de dollars avant de postuler.
Exigence de compte courant: La plupart des nouveaux comptes de carte de crédit exigent désormais que les titulaires de carte paient leurs factures en ligne, ce qui signifie que vous aurez besoin d'un compte courant. Si vous n'êtes pas majoritairement « non bancarisé », vous devrez peut-être ouvrir un compte bancaire traditionnel avant de postuler.

Avantages d'améliorer votre pointage de crédit

Les personnes ayant un mauvais crédit considèrent souvent leurs finances personnelles comme une cause perdue. La route vers un meilleur crédit peut sembler longue et stressante, et il est parfois plus facile d'abandonner que d'essayer de corriger les erreurs de crédit que vous avez commises dans le passé.

Mais, il y a de réels avantages à avoir au moins un «bon» crédit, ce qui signifie généralement un score FICO de 670 ou plus. Voici quelques-uns des avantages concrets qu'un meilleur crédit peut signifier pour votre vie et ton style de vie:

Limites de crédit plus élevées: Plus votre pointage de crédit est élevé, plus les banques sont généralement disposées à prêter de l'argent. Avec un bon crédit, vous aurez plus de chances de vous qualifier pour un prêt auto, de contracter un prêt personnel ou d'obtenir une carte de crédit avec une limite raisonnable.
Des taux d'intérêt plus bas: Une cote de crédit plus élevée indique aux prêteurs que vous n'êtes pas aussi risqué qu'un emprunteur, un signe qui se traduit généralement par des taux d'intérêt plus bas. Lorsque vous payez un TAP inférieur à chaque fois que vous empruntez, vous pouvez économiser d'énormes sommes d'argent sur les intérêts au fil du temps.
Paiements inférieurs: Emprunter de l'argent avec un taux d'intérêt inférieur signifie généralement que vous pouvez généralement obtenir des remboursements inférieurs pour tous vos prêts, y compris un prêt immobilier ou un crédit auto.
Possibilité de magasiner: Lorsque vous êtes un candidat idéal pour un prêt, vous pouvez magasiner pour obtenir les meilleures offres sur les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts personnels, etc.
Capacité à aider les autres: Si votre enfant veut acheter une voiture mais n'a pas d'antécédents de crédit, un meilleur crédit vous permet de l'aider. Si votre crédit est faible, vous ne serez en mesure d'aider personne.
Plus d'options dans la vie: Votre cote de crédit peut également avoir un impact sur votre capacité à ouvrir un compte bancaire ou à louer un nouvel appartement. Étant donné que les employeurs peuvent demander à voir une version modifiée de votre dossier de crédit avant de vous embaucher, un excellent crédit peut également vous donner une longueur d'avance lorsqu'il s'agit de battre d'autres candidats pour un emploi.

En plus des avantages énumérés ci-dessus, la plupart des compagnies d'assurance tiennent maintenant compte de votre pointage de crédit lorsque vous demandez une couverture. Pour cette raison, vie, auto, et tarifs assurance habitation ont tendance à être plus faibles pour les personnes ayant des cotes de crédit plus élevées.

Cela peut sembler injuste, mais vous devez vous rappeler que la recherche a montré que les personnes ayant une cote de crédit élevée ont tendance à déposer moins de réclamations d'assurance.

Comment améliorer votre crédit: lentement et régulièrement

Lorsque vous avez un faible pointage de crédit, il existe deux façons de le gérer. Si les conséquences d'un mauvais crédit ne vous dérangent pas suffisamment pour y remédier, vous pouvez attendre une décennie jusqu'à ce que les mauvaises notes disparaissent de votre rapport de crédit. Selon le moment où vos créanciers abandonnent et annulent votre dette, vous n'aurez peut-être même pas besoin d'attendre aussi longtemps.

Si vous n'aimez pas l'idée de laisser votre crédit se détériorer pendant que vous attendez, vous pouvez également essayer de corriger vos erreurs de crédit passées. Cela signifie généralement rembourser des dettes – et en particulier des dettes en souffrance – mais cela peut aussi signifier demander de nouveaux produits de prêt destinés aux personnes qui ont besoin de réparer leur crédit.

Si vous décidez de prendre des mesures concrètes pour accumuler du crédit rapidement, les cartes de crédit sur cette page peuvent vous aider. Ils vous donneront l'occasion de montrer aux bureaux de crédit que vous avez changé vos habitudes.

Cependant, avant de prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit, gardez à l'esprit tous les différents facteurs utilisés pour déterminer votre position en premier lieu. La méthode de notation FICO prend en compte les facteurs suivants lors de l'attribution de votre score :

Paiements à temps: Payer toutes vos factures à temps, y compris les cartes de crédit, représente 35% de votre score FICO. Pour cette raison, il est absolument essentiel de payer toutes vos factures tôt ou à temps.
Encours de la dettes: Le montant que vous devez est important, c'est pourquoi rembourser vos cartes de crédit chaque mois ou aussi souvent que possible aide votre score. Selon myFICO.com, les montants que vous devez par rapport à vos limites de crédit représentent 30 % supplémentaires de votre score FICO.
Nouveau crédit: demander trop de nouvelles cartes ou de nouveaux comptes à la fois peut avoir un impact négatif sur votre score. En fait, ce déterminant représente 10 % supplémentaires de votre score FICO.
Mix de crédit: Avoir une variété de comptes ouverts impressionne les dieux de l'algorithme du bureau de crédit. Si vous ne disposez actuellement que de prêts personnels, une carte de crédit peut vous aider. Si vous possédez déjà quatre ou cinq cartes de crédit, il peut être judicieux de reculer un peu.
Durée des antécédents de crédit: La longueur de vos antécédents de crédit joue également un rôle dans votre pointage. Plus vos antécédents de crédit sont longs, mieux vous vous portez.

Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, tenez compte de tous les facteurs ci-dessus et de la façon dont vous pouvez modifier votre comportement pour obtenir un score plus élevé dans chaque catégorie. Il est assez facile de voir comment payer toutes vos factures tôt ou à temps et rembourser vos dettes pourrait faire un gros impact positif sur votre pointage de crédit lorsque vous considérez que ces deux facteurs représentent à eux seuls 65% de votre FICO But.

Si vous voulez un moyen de suivre vos progrès, consultez également une application comme Crédit Karma, un de mes favori outils. Cette application vous permet de surveiller la progression de votre crédit au fil du temps et même de recevoir des notifications lorsque votre score a changé. Le meilleur de tous, gratuit.

Devriez-vous utiliser une carte de crédit pour reconstruire votre pointage de crédit ?

Si vous hésitez à acheter une carte de crédit pour un mauvais crédit, votre première étape devrait consister à réfléchir à vos objectifs. Qu'essayez-vous d'accomplir exactement ?

Si vous recherchez le pouvoir d'achat, les cartes de cette liste ne vous aideront probablement pas. Certaines sont des cartes sécurisées, ce qui signifie que vous avez besoin d'un dépôt en espèces à déposer en garantie. D'autres offrent des limites de crédit basses et des frais et taux d'intérêt élevés, ce qui les rend coûteux à utiliser à long terme.

Si vous voulez vraiment recommencer à zéro et réparer les erreurs de crédit commises dans le passé, en revanche, l'une de ces cartes peut être exactement ce dont vous avez besoin. Si vous êtes déterminé à améliorer votre score, ils peuvent accélérer les choses.

Vous pouvez payer des frais et des taux d'intérêt plus élevés en cours de route, mais il est important de se rappeler qu'aucune des cartes de cette liste ne doit être votre carte principale pour toujours. Idéalement, vous utiliserez une carte de crédit pour crédit médiocre afin de reconstituer votre crédit et d'augmenter votre score. Une fois que vous avez atteint votre objectif, vous pouvez passer à une nouvelle carte avec de meilleurs avantages et conditions.