Lorsque le marché s'effondre, la protection de vos investissements semble être une stratégie à objectif unique. Cependant, vous devez prendre d'autres mesures financières importantes afin de protéger l'ensemble de votre portefeuille, de vos actifs et de vos finances. Il est plus facile de faire face à un ralentissement du marché, mais comment gérer avec succès les périodes de volatilité en ce qui concerne votre bien-être général?
Que sont les périodes volatiles? Ils pourraient impliquer des perturbations internationales, une instabilité de l'emploi/une augmentation du chômage, l'effondrement des marchés financiers et le gel des marchés du crédit.
Cela décrit à peu près ce qui s'est passé en Grèce et quelle était la situation ici au pays lors de la crise financière d'il y a quelques années. Les périodes de violence incluent également les urgences personnelles comme la perte de votre emploi, un décès dans la famille ou une urgence médicale.
Que pouvez-vous faire pour préparer vos finances pour The Great Recession Part 2 ?
Préparez vos revenus
Il est malheureux mais vrai que peu importe à quel point vous pensez que cela ne se produira pas ou ne pourra pas se produire, la volatilité finit par avoir un effet sur vos revenus. Et c'est généralement négatif. Pour compliquer les choses, votre revenu est le fondement de toute votre situation financière.
Comment pouvez-vous gérer vos revenus en période de volatilité ?
Conservez votre emploi actuel aussi longtemps que vous le pouvez. La doctrine du « dernier embauché/premier congédié » passe généralement à la vitesse supérieure en période instable. Traduit en termes pratiques, les périodes volatiles sont généralement un très mauvais moment pour changer de travail. Du point de vue de la survie financière, la meilleure stratégie consiste généralement à conserver votre emploi actuel aussi longtemps que vous le pouvez.
Élaborer un plan de sauvegarde. Si les périodes volatiles durent assez longtemps, vos revenus en souffriront. Reconnaissez cela et maintenez votre CV à jour, rafraîchissez régulièrement vos contacts stratégiques et travaillez continuellement pour améliorer vos compétences. Vous devrez peut-être faire un grand pas dans un marché du travail très concurrentiel, à très court préavis.
Démarrez une entreprise secondaire. Si vous avez des compétences qui se prêtent bien à la vente directe aux entreprises ou au grand public, vous pourriez envisager de les mettre en pratique une entreprise commerciale parallèle. Non seulement cela vous procurera un revenu supplémentaire, mais cela peut représenter le cœur de votre plan de sauvegarde au cas où votre situation de revenu actuelle échouerait.
Renforcez vos réseaux. Beaucoup de gens ne le font que lorsqu'ils sont à la recherche d'un nouvel emploi. Mais le risque de périodes volatiles devrait en faire un effort continu. Vous devriez contacter n'importe qui dans votre secteur et même les personnes à la périphérie de celui-ci. Vous ne savez jamais d'où viendra la prochaine opportunité - et vous ne le pourrez jamais à moins de garder vos tâtons à l'écart.
Modifiez vos investissements et votre épargne
Il existe toutes sortes de conseils expliquant comment gérer votre argent (et même faire des bénéfices) pendant un marché volatil ou une période économique instable. Pensez à apporter des modifications à votre plan existant.
Évitez les changements massifs dans votre allocation d'investissement. C'est très probablement le plan d'allocation d'actifs vous avez maintenant vous servira également bien dans un environnement moins stable. Il n'est probablement pas nécessaire de prendre une hache dans votre portefeuille actuel et de réorganiser l'ensemble de l'allocation.
Réduisez, mais n'éliminez pas, votre exposition aux actions. Peu importe ce que l'on dit au sujet de la tenue en période de ralentissement, les périodes volatiles ne sont pas favorables aux actions. Cela ne signifie pas que vous devriez vendre tous vos avoirs en actions. Mais dans le même temps, un peu de réduction est probablement de mise, en particulier si votre allocation en actions a été exagérée par le récent marché haussier. Vendre les positions perdantes (avant qu'ils ne perdent encore plus) et orienter les nouveaux capitaux d'investissement vers des investissements autres que des capitaux propres, en particulier des équivalents de trésorerie.
Mettre l'accent et créer de la liquidité. L'argent est roi en période de volatilité. Bien sûr, vous pourriez manquer une opportunité ici et là, mais la principale chose que fait l'argent - qu'aucun autre actif ne peut faire - est conserver les options, et les options sont l'une des meilleures choses à avoir en période de volatilité. Vous pouvez utiliser des espèces et des quasi-espèces pour vous protéger contre la perte d'un emploi, payer pour imprévus, ou d'avoir de la disponibilité pour investir lorsque l'univers financier montre des signes évidents de emménageant.
Éteignez le bruit. Si vous vous souvenez de la crise financière, vous vous souvenez probablement que la communauté des investisseurs a fait beaucoup de bruit. Et il en sera de même lorsque le prochain épisode de volatilité frappera. Votre meilleure stratégie est de l'ignorer. Personne ne sait ce que l'avenir nous réserve ou quelle sera la meilleure façon d'y faire face - pas même les têtes parlantes et les soi-disant experts.
Évaluer la dette et les besoins de crédit
Plus vous êtes endetté et plus vous êtes dépendant du crédit, pire les choses se passeront pour vous en période de volatilité. Essayez de mettre en œuvre ces stratégies maintenant, pendant que la situation est encore calme.
Ne contractez pas de nouvelles dettes. Il est généralement préférable d'éviter de contracter de nouvelles dettes aussi tard dans une reprise économique. La dette est intimement liée aux bons moments, mais si vous devez la rembourser pendant des périodes volatiles, cela peut être un fardeau insupportable.
Rembourser la dette existante.C'est un excellent moment pour commencer à réduire toute dette tu as déjà. Toute dette que vous pouvez réduire ou éliminer allégera votre charge si et quand les choses commencent à mal tourner.
Convertissez votre prêt hypothécaire à taux fixe. Si vous avez déjà un prêt hypothécaire à taux fixe, vous pouvez ignorer celui-ci. Mais si vous contractez un prêt à taux variable, vous vivez avec le risque très réel que le taux augmente – peut-être beaucoup plus haut – lorsque les marchés financiers se dégradent.
Convertissez tous les autres prêts dont vous disposez en taux fixe. Cela est particulièrement vrai pour les dettes de carte de crédit. De nombreuses cartes de crédit ont un taux de défaut pouvant aller jusqu'à 30 pour cent, ce qui peut se produire en effectuant un seul paiement en retard. Peut-être n'avez-vous jamais effectué de paiement en retard de votre vie, mais si les choses tournent assez mal, vous le ferez, tôt ou tard.
Faites de votre mieux pour vous autofinancer. L'accès au crédit rapidement et facilement est une pratique que vous voudrez peut-être éliminer. Les périodes de volatilité entraînent souvent des gels sur les marchés du crédit, ce qui signifie que vous ne pourrez emprunter de l'argent à aucun prix. Vous devriez commencer à vous préparer dès maintenant à cette possibilité.
Surveillez votre style de vie
Votre style de vie représente le côté demande de votre situation financière. En effet, la façon dont vous vivez joue un rôle central dans la façon dont vous dépensez votre argent. Vous pouvez apporter des changements à votre style de vie qui vous aideront à vous préparer à passer une période plus facile lorsque la volatilité arrivera.
Sevrez-vous des habitudes et des passe-temps coûteux. Il existe de nombreuses façons peu coûteuses de se divertir, mais cela n'empêche jamais les gens d'emprunter l'autre voie. Si vous avez des habitudes et des passe-temps coûteux, vous pouvez commencer dès maintenant à passer à ceux qui ne sont pas si chers.
Évitez l'envie d'échanger. C'est une sorte de norme culturelle en Amérique pour les gens d'échanger toutes les quelques années. Qu'il s'agisse d'une maison, d'une voiture, d'un ordinateur, d'un téléviseur ou d'un smartphone, les gens sont prêts à échanger après quelques années seulement. Mais si l'échange coûte non seulement de l'argent lorsque vous le faites, cela vous laisse généralement également des coûts récurrents plus élevés. Le trading à la hausse ne vous sera pas très utile en période de volatilité.
Devenez plus autonome. Vous pouvez le faire de plusieurs petites manières qui peuvent avoir un impact important sur votre vie et vos finances. Par exemple, vous pouvez apprendre à faire des réparations simples autour de la maison ou sur votre voiture. Vous pouvez également devenir plus proactif dans la gestion de votre santé, ou même apprendre à cultiver certains de vos propres aliments. L'impact de ces efforts ne sera pas seulement réduire vos frais de subsistance, mais ils peuvent aussi vous donner un plus grand sentiment de confiance et d'indépendance. Cela est toujours utile pendant les périodes volatiles.
Mettez l'accent sur les relations plutôt que sur les choses. Les bons moments sont souvent ceux où les gens passent une grande partie de leur temps et de leur argent à accumuler des trucs. Mais quand les temps deviennent durs, les gens deviennent beaucoup plus importants que les choses. Si vous pensez que vous pourriez être accro à certaines choses, il est maintenant temps de commencer à faire la transition vers l'établissement de relations plus solides.
Ajustez votre attitude
Quand les temps sont durs, l'attitude est primordiale. Il est facile d'être un type de personne à moitié plein lorsque les temps sont stables, mais maintenir cette perspective pendant les périodes volatiles est un véritable exercice d'autodiscipline. Votre point de vue fera toute la différence.
Acceptez que, oui, une urgence peut arriver et cela peut arriver maintenant. S'il y a un trait qui laisse les gens complètement non préparés aux moments difficiles, c'est le déni. Il n'y a rien dans le cosmos qui nous isole des moments difficiles, peu importe qui nous sommes ou où nous sommes. Les moments difficiles ne font pas moins partie de la vie que les bons moments. Mais si vous les acceptez, il sera beaucoup plus facile de les parcourir.
Réduisez vos attentes. Vous gagnez 75 000 $ cette année et vous vous attendez à gagner 100 000 $ l'année prochaine — mais ça n'arrive pas. Ainsi soit-il. Une autre année à 75 000 $ n'est pas une mauvaise chose, et il y a toujours l'année d'après pour faire un grand pas en avant. Tout ira bien, vraiment !
Développez la patience. Les bonnes choses prennent plus de temps à se produire pendant les périodes volatiles. Faites la paix avec ce concept. Les rêves et les attentes sont écrasés par la volatilité, il vous suffit donc de développer un délai plus long. Cela demandera beaucoup de patience. Si vous n'avez jamais eu beaucoup de patience, c'est vraiment quelque chose sur lequel il vaut la peine de travailler.
Adoptez une perspective à long terme. La vie ne se déplace jamais en ligne droite, que ce soit vers le haut ou vers le bas, bien qu'il semble souvent que ce soit le cas pendant les bons moments. Mais lorsque les temps deviennent turbulents, le court terme n'est presque jamais prévisible ou réglé. Dans pratiquement tous les domaines de vos finances, vous devrez adopter une perspective à long terme. Vous ne prendrez peut-être pas votre retraite dans 10 ans, mais vous le pourrez peut-être dans 15 ans. Vous ne pourrez peut-être pas vous désendetter l'année prochaine, vous devrez donc vous préparer à ce que cela prenne trois ans, voire cinq. Cette perspective à long terme est une perspective critique en période de volatilité. Cela vous aidera à surmonter les bosses et les ecchymoses qui ne manqueront pas de frapper à court terme.
Se préparer à une période de volatilité économique implique de nombreuses étapes. Mais si vous pouvez en adopter autant que vous le souhaitez, vous serez mieux préparé pour les hauts et les bas qui ne manqueront pas de venir.
Avez-vous pensé à ce que vous feriez si quelque chose comme la crise financière revenait? Avez-vous envisagé des stratégies que vous mettrez en œuvre?