Ceci est un autre message d'invité de JoeContribuable. Il s'agit d'une série en deux parties sur la planification successorale.
je vais mourir. Non, je n'ai pas de maladie en phase terminale, je vais mourir parce que je suis humain, et mourir fait partie de la vie. Je ne mourrai pas plus tôt pour le fait que j'ai une volonté, en fait, avec une volonté, je dors mieux la nuit en sachant que mes affaires sont en ordre.
Tout d'abord, prenons un peu de recul, vous vous dites peut-être « Je n'ai pas besoin de testament, je ne possède pas de maison, je n'ai pas grand-chose d'une succession. Si vous avez des biens et que vous souhaitez indiquer qui récupère vos biens lors de votre décès, il te faut un testament. Au fur et à mesure que vous ajoutez à votre vie, un conjoint, un enfant, une maison, un testament est obligatoire. C’est le document le plus couramment utilisé pour exercer vos volontés après votre décès. C'est là que votre désir de tutelle de vos enfants est énoncé (remarque, techniquement, le tribunal approuvera la tutelle finale, mais il est important que votre nomination pour cette décision importante apparaisse dans votre testament.) Si vous n'avez pas de testament en place, lorsque vous décédez, c'est appelé "
Où y a-t-il une volonté….
Un testament peut comprendre tout ou partie de la planification successorale, mais il ne peut pas tout couvrir. Certains comptes ont leurs propres dispositions relatives aux bénéficiaires; c'est ce qu'on appelle "bénéficiaire désigné. " Parmi ces comptes figurent les IRA, 401 (k), les régimes de retraite et les rentes. Le processus pour chacun est similaire; lors de la création du compte, vous remplissez un formulaire bénéficiaire dans lequel vous listez les bénéficiaires du compte. Ces formulaires vous permettent de répertorier les bénéficiaires principaux et secondaires ainsi que d'inclure plusieurs personnes pour chaque niveau. par exemple. vous pouvez indiquer votre conjoint comme bénéficiaire principal à 100 % et chacun des deux enfants comme bénéficiaire secondaire à 50 %. Je tiens à souligner que ces bénéficiaires ont préséance sur tout ce qui est indiqué dans votre testament.
Assurez-vous de revoir tous vos bénéficiaires sur vos comptes au moins une fois par an, car il y a des erreurs majeures que cela vous aidera à éviter. Peut-être que lorsque vous avez commencé votre travail, vous étiez encore marié à votre première femme. À l'époque, votre pension et/ou 401(k) avaient peu ou pas de valeur et ne faisaient donc partie d'aucun règlement. Maintenant, des années plus tard, vous devez vous assurer que votre épouse actuelle est répertoriée comme bénéficiaire. La même pensée vaut pour tous les enfants que vous avez eus depuis l'ouverture de ces comptes ou pour supprimer les bénéficiaires répertoriés qui sont décédés. Pour ces comptes, un bénéficiaire est autorisé à effectuer des retraits sur sa propre espérance de vie. Cette option est perdue s'il n'est pas le bénéficiaire désigné sur le compte.
Note de l'éditeur: Je ne peux insister assez sur ce point. J'ai rencontré plusieurs cas où les bénéficiaires de polices d'assurance et/ou de régimes de retraite (IRA, 401k, etc.) n'ont pas été examinés avant un décès prématuré. Un simple contrôle aurait permis d'éviter tout incident.
Un testament doit avoir un exécuteur testamentaire désigné, une personne en qui vous avez confiance pour avoir les connaissances et les compétences nécessaires pour s'acquitter de ses fonctions, notamment :
- Gérer le domaine
- Payer les dettes restantes
- Payer les impôts dus
- Recouvrez toutes les dettes dues à la succession
- Débourser les actifs selon les termes du testament.
Qu'est-ce que l'homologation ?
Le prochain sujet dont j'aimerais discuter est l'homologation. L'homologation est le processus par lequel votre exécuteur testamentaire prouvera la validité de votre testament, en présentant au tribunal un résumé de vos actifs, de vos dettes et des bénéficiaires de ce qui reste. L'homologation peut prendre de quelques mois à un an, et implique du temps et des dépenses lorsque des avocats sont requis. C'est à ce stade que les actifs de la succession deviennent une affaire publique. Nous parlerons un peu de la façon d'éviter tout ou partie du processus d'homologation.
Un autre document à discuter avec l'avocat qui prépare votre testament est un «testament de vie. " C'est ici que vous exprimez vos souhaits concernant les traitements médicaux qui prolongent la vie. Pour être franc, c'est ainsi que vous laissez le message à vos proches, que vous vouliez que la prise soit débranchée ou que vous souhaitiez que tous les traitements médicaux disponibles vous soient proposés. C'est une affaire très personnelle, mais qu'il ne faut pas négliger. Ce document est également appelé directive sur les soins de santé.
Assurez-vous de consulter le post de demain qui explique comment utiliser les fiducies dans la planification successorale.
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