Trouver les meilleures soumissions d'assurance automobile pour vos besoins spécifiques

Quiconque conduit saura probablement que l'assurance est une partie nécessaire de l'expérience. En fait, au moins une certaine quantité de couverture est une exigence dans la plupart des États. Mais trouver le bon type et le bon montant d'assurance automobile n'est peut-être pas aussi facile que vous le pensez.

Bien que suivre les directives imposées par l'État puisse être une façon de vous donner un point de départ, ce n'est pas toujours la meilleure façon d'obtenir vous-même la couverture dont vous avez vraiment besoin, car lorsque les choses se passent mal, vous pourriez échouer si vous avez un accident et devez déposer une réclamer.

Alors que la plupart des gens ont leur carte d'assurance automobile quelque part dans leur portefeuille ou leur boîte à gants, que savez-vous vraiment de la couverture que vous payez chaque mois? En vous familiarisant avec ce pour quoi vous êtes réellement couvert - et ce que vous payez peut-être pour ce que vous ne payez pas besoin, et vice versa – cela pourrait faire une grande différence la prochaine fois que vous chercherez une nouvelle police.

Assurance auto 101

Dans son sens le plus élémentaire, la plupart des polices d'assurance automobile sont divisées en deux types de couvertures de base. Ceux-ci inclus:

Assurance responsabilité civile

La plupart des États exigent que les conducteurs portent au moins un montant minimum de couverture de responsabilité. Il s'agit de la couverture qui paiera le coût des dommages que vous causez à autrui – personnes ou objets – avec votre véhicule. Il est important de comprendre que la couverture responsabilité civile ne couvre pas vos propres blessures ni celles d'autres personnes couvertes par votre police d'assurance automobile.

En règle générale, l'assurance responsabilité civile est indiquée comme une série de trois chiffres. Par exemple, votre politique peut l'afficher sous la forme: 50 / 200 / 25. Cela signifie que vous avez la couverture suivante :

• Le premier chiffre signifie que vous avez une couverture de 50 000 $ (dans cet exemple particulier) pour chaque personne blessée dans l'accident. (N'oubliez pas que cette couverture n'inclut pas les blessures subies par vous ou d'autres personnes qui sont incluses dans votre police)
• Le deuxième chiffre fait référence au montant total que la police couvre, en milliers, pour chaque accident. Dans cet exemple, le montant total de la couverture serait de 200 000 $.
• Le troisième chiffre fait référence au montant des dommages matériels qui seraient couverts, en milliers. Dans cet exemple particulier, le montant des dommages matériels couverts serait de 25 000 $.

Collision et couverture complète

En plus de la couverture responsabilité civile, les polices d'assurance automobile peuvent également couvrir les collisions et les dommages complets. Il s'agit de la couverture des dommages causés à votre véhicule s'il heurte – ou est heurté par – un autre véhicule ou objet. Cette couverture couvrira également les dommages causés par des événements tels que le vol, le vandalisme, les inondations, les incendies et autres catastrophes connexes.

Alors que de nombreux conducteurs qui possèdent des véhicules plus anciens et de moindre valeur peuvent ne pas avoir ce type de couverture (ou ils peuvent avoir des niveaux très bas de cette couverture), collision et une couverture complète ont du sens pour ceux qui possèdent des véhicules plus récents, car le coût de réparation et / ou de remplacement de ces véhicules peut être assez élevé. haute.

Protection contre les blessures

La protection contre les blessures personnelles, ou PIP, est souvent aussi appelée assurance sans faute. Comme la couverture de responsabilité, cela peut également être une couverture requise dans certains États. Ce type d'assurance automobile couvre les frais médicaux – et parfois la perte de salaire – si vous avez été blessé dans un accident. Dans certains cas, la police peut également couvrir les passagers du véhicule, ainsi que les piétons.

Automobiliste non assuré

Avoir une couverture d'automobiliste non assuré peut aider à couvrir à la fois vous et les passagers de votre véhicule si vous êtes impliqué dans un accident causé par un conducteur qui n'a pas d'assurance. Ce type de couverture peut également couvrir les accidents avec délit de fuite.

Comment les polices d'assurance automobile sont-elles facturées

Lors de l'obtention d'une couverture automobile, de nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans le prix potentiel d'une police. Premièrement, ceux-ci incluront les critères ci-dessus. Le type de couverture que vous choisissez, ainsi que les montants de couverture que vous choisissez, auront un impact important sur le prix qui vous est proposé.

Les critères suivants affecteront les prix de l'assurance automobile qui vous sont proposés :

Âge

L'âge du conducteur/assuré peut jouer un grand rôle dans le prix de la prime qui vous est proposée. C'est particulièrement le cas si le conducteur est un jeune homme – car statistiquement, ce sont les conducteurs les plus risqués à assurer pour les assureurs automobiles.

Pour cette raison, les taux pour un conducteur de 20 ans seront généralement beaucoup plus élevés qu'ils ne le sont pour une femme de 40 ans.

Dossier de conduite

Le dossier de conduite du propriétaire du véhicule sera également un facteur déterminant dans le montant de votre devis. Votre dossier de conduite reflète toutes les infractions au mouvement telles que les contraventions ou les DUI que vous avez eues dans le passé, ainsi que tous les accidents qui ont été signalés.

Cela montre également à l'assureur automobile quel risque vous pourriez être à assurer. Plus d'infractions et/ou d'accidents dans votre dossier peuvent signifier plus de risques pour la compagnie d'assurance, et à son tour, cela peut signifier une prime plus élevée pour votre police personnelle.

Historique des réclamations

L'historique des sinistres passés est un autre critère important que les experts en sinistres prendront en compte. C'est une autre façon de montrer à quel point vous avez été risqué pour un conducteur dans le passé.

Si vous avez peu ou pas d'antécédents de réclamations, il est probable que vous ne soyez pas considéré comme un risque élevé pour le compagnie d'assurance, et vous serez probablement récompensé par des taux plus bas que quelqu'un qui a récemment déposé un ou plusieurs réclamations.

Si, toutefois, vous avez déposé de nombreuses réclamations, il est probable que des taux d'assurance automobile plus élevés vous seront proposés à l'avenir.

Véhicule

En plus du conducteur, le véhicule que vous assurez aura également une incidence sur le montant des primes que vous payez. Par exemple, si vous conduisez un véhicule de modèle plus ancien ou un véhicule dont la réparation ou le remplacement n'est pas très coûteux, ou même si vous avez besoinAssurance VR, vous ne serez probablement pas soumis à des taux très élevés.

Cependant, si votre véhicule est un modèle plus récent qui coûterait cher à réparer ou à remplacer, vos devis d'assurance automobile seront probablement beaucoup plus élevés.

Posséder un véhicule qui a la capacité (ou la tentation selon le conducteur) de se déplacer plus rapidement sur les routes sera également cité des taux plus élevés dans la plupart des cas. Exemple: une voiture de sport rouge vif sera généralement plus chère à assurer qu'une fourgonnette grise.

Enfin, avoir un véhicule qui n'est pas fabriqué dans le pays aura tendance à avoir des taux légèrement plus élevés parce que les pièces pour réparer ces véhicules ont tendance à fonctionner plus que les pièces fabriquées à l'intérieur des États-Unis États.

Utilisation du véhicule

Le montant et l'utilisation que vous faites de votre véhicule jouent également un rôle majeur dans le coût global de vos primes.

Tout d'abord, l'assureur voudra savoir si vous utilisez le véhicule à des fins professionnelles ou personnelles. Vous pouvez vous attendre à payer des tarifs plus élevés si vous utilisez le véhicule pour transporter régulièrement des gens d'affaires, plutôt que de simplement conduire le véhicule vers et depuis le travail par vous-même.

De plus, il vous sera demandé combien de kilomètres, en moyenne, vous conduisez. Ceux qui conduisent plus de kilomètres par an paieront généralement plus pour leur assurance que ceux qui conduisent moins. En effet, les risques d'avoir un accident sont plus élevés pour ceux qui sont plus souvent dans leur véhicule et sur la route.

Où le véhicule est conservé

L'endroit où vous gardez votre véhicule est un autre facteur clé dans le prix de votre assurance automobile. L'assureur voudra savoir si vous gardez votre véhicule dans un garage ou une allée, ou stationné dans la rue la nuit.

Ceux qui se garent en toute sécurité dans un garage la nuit paieront généralement moins pour la couverture que les autres, car les véhicules sont plus à l'abri du vol et du vandalisme, ainsi que des éléments. Votre situation géographique peut également faire la différence. Ceux qui vivent dans des régions où les conditions hivernales sont mauvaises peuvent devoir payer plus cher pour une couverture automobile que ceux qui conduisent sur des routes qui sont principalement sèches et chaudes toute l'année.

Cote d'assurance

Le « score d’assurance » d’une personne est un nouveau facteur qui est entré en jeu avec les assureurs au cours des dernières années. Ce score prend en compte votre pointage de crédit, vos antécédents de réclamations et d'autres facteurs connexes, qui classent votre degré de responsabilité.

Plus votre pointage de crédit, par exemple, et plus votre historique de réclamations antérieures est bas, meilleur sera votre pointage d'assurance, donc plus vos devis d'assurance automobile seront probablement bas.

Franchise de police

Il existe plusieurs types de polices d'assurance, y compris l'assurance automobile, qui obligent le titulaire de la police à payer une franchise.

Avec les franchises, vous devez payer une certaine somme d'argent de votre poche pour les réparations de votre véhicule avant que la police ne paie le reste des frais. Dans la plupart des cas, les franchises varient entre 250 $ et 1 000 $. Habituellement, plus la franchise que vous choisissez est basse, plus votre prime sera élevée – et vice versa.

Si les personnes A et B ont exactement la même couverture, sauf que la personne A a une franchise de 250 $ et la personne B a une franchise de 500 $, la personne B aura des primes inférieures chaque mois. Si vous avez un bon fonds d'urgence en place, vous pouvez gérer une franchise plus élevée et économiser de l'argent sur les primes.

L'entreprise

En plus de tous les facteurs ci-dessus, la compagnie d'assurance automobile peut avoir beaucoup à voir avec le prix qui vous est proposé.

Compagnies d'assurance automobile reçoivent des notes de lettres de A à F - similaires à un bulletin scolaire - d'agences de notation telles que A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's et Fitch.

Il est généralement préférable de s'en tenir aux entreprises qui ont une note de A ou mieux. Vous devriez toujours examiner la stabilité financière et la réputation de l'assureur en matière de règlement des sinistres avant de décider où acheter votre police d'assurance automobile. L'entreprise qui propose le devis le plus bas n'est peut-être pas toujours la meilleure entreprise.

Où chercher les meilleures citations maintenant

Lorsque vous recherchez des devis, il est préférable de travailler avec une entreprise qui a accès à plusieurs assureurs. De cette façon, vous pourrez comparer plusieurs politiques - ainsi que les nombreuses fonctionnalités et avantages - ainsi qu'une grande variété de devis premium impartiaux.

Si vous êtes prêt à commencer à magasiner pour des soumissions d'assurance automobile, nous pouvons vous aider à trouver toutes les informations importantes que vous recherchez - et nous pouvons le faire rapidement, facilement et commodément - directement depuis votre ordinateur personnel, et sans avoir besoin de rencontrer en personne un agent. Pour démarrer le processus, il vous suffit d'utiliser le formulaire sur cette page.

Lorsque vous magasinez pour une assurance, qu'il s'agisse d'une voiture, santé, vie ou même assurance obsèques, cela peut parfois sembler accablant. Il existe de nombreuses informations et il est difficile de déterminer où vous obtiendrez vraiment la meilleure offre. Utilisez le formulaire sur cette page pour vous aider à affiner vos options et à trouver le plan qui correspond à vos besoins, ainsi que la prime qui correspond à votre budget.