Pouvez-vous emprunter à un IRA sans pénalité ?

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Récemment, un client m'a appelé et m'a demandé comment emprunter sur son IRA.

L'emprunt est plus souvent associé aux polices d'assurance-vie 401k, 403b et à valeur de rachat.

Avec l'IRA, « emprunter » ou prendre un prêt à court terme sur votre IRA n'est pas autorisé.

Vous êtes autorisé à retirer de l'argent avec un délai de grâce de 60 jours pour remettre l'argent; il est considéré comme un roulement de 60 jours.

Sinon, vous serez taxé et pénalisé (si moins de 59 ½) sur le montant que vous avez souscrit.

Table des matières

  • Pourquoi emprunteriez-vous à votre IRA ?
  • Comment fonctionne le délai de grâce de 60 jours ?
  • Qui pourrait faire ça ?
  • Emprunter contre votre IRA pas pour tous
  • Autres mots de prudence
  • Autres options de prêt

Pourquoi emprunteriez-vous à votre IRA ?

Si vous avez besoin d'une injection rapide d'argent mais que vous souhaitez éviter ces prêts sur salaire à intérêt élevé, cela pourrait être une stratégie très efficace.

La raison la plus courante pour laquelle les gens le feraient est pour une opportunité commerciale ou d'investissement qui prendrait trop de temps pour obtenir le financement d'une banque. Selon votre dépositaire IRA, vous pourriez avoir l'argent en main aussi peu qu'une semaine.


Comment fonctionne le délai de grâce de 60 jours ?

La période de grâce de 60 jours est considérée comme un roulement non imposable, vous êtes donc autorisé à le faire une fois tous les 12 mois. Veuillez noter que la période de 12 mois commence le jour où vous avez reçu le chèque, et non le jour où vous le redéposez dans l'IRA.

Qui pourrait faire ça ?

Un scénario courant que je vois des gens tenter d'« emprunter contre leur IRA » doit se produire lorsqu'ils achètent une nouvelle maison. S'ils ont du mal à essayer de vendre leur maison, ils pensent qu'ils peuvent contracter un prêt sur leur IRA pour l'acompte sur la nouvelle maison.

60 jours seront là avant que vous ne le sachiez; c'est pourquoi cette stratégie n'est pas recommandée.

Emprunter contre votre IRA pas pour tous

Si vous envisagez cette stratégie, soyez extrêmement conscient de la fenêtre de 60 jours. 60 jours ne signifie pas deux mois et ne pensez pas qu'ils excluent les jours fériés et les week-ends.

L'IRS est très strict à ce sujet et vous ne voulez pas payer d'impôt et de pénalité lorsque vous n'y êtes pas obligé.

Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir récupérer l'argent dans votre IRA dans le délai de 60 jours, NE PRENEZ PAS L'ARGENT ! L'impôt et les pénalités potentiels n'en valent pas la peine.

Autres mots de prudence

Pour retirer de l'argent de l'IRA, vous devrez liquider vos avoirs pour lever des fonds. Cela signifie que vous devrez vendre vos fonds communs de placement, vos actions ou vos ETF.

Beaucoup de choses peuvent se produire en 60 jours sur le marché, vous ne verrez donc pas quels gains (ou pertes) se produisent pendant cette période.


Autres options de prêt

Si vous devez absolument obtenir un prêt personnel rapidement, il existe d'autres options. Votre premier arrêt devrait être votre banque locale.

Si cela ne fonctionne pas, il existe des options en ligne comme Club de prêt qui vous prêtera de l'argent.

En règle générale, vous voudriez explorer d'autres options d'emprunt. Mais si vous avez une opportunité sur laquelle vous devez agir rapidement, retirer de l'argent de votre IRA de cette manière pourrait être votre meilleure option.

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