Comment choisir un courtier en valeurs mobilières en ligne: facteurs clés à prendre en compte

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Chez Investor Junkie, nous aimons penser que nous savons une chose ou deux sur les courtiers en valeurs mobilières. Après tout, nous avons passé d'innombrables heures à les tester, et nous publions et mettons régulièrement à jour des critiques approfondies avec nos conclusions. Voici les aspects que nous analysons lorsque nous évaluons, notons et choisissons un courtier en valeurs mobilières en ligne.

Facteurs à considérer lors du choix d'un courtier en valeurs mobilières

1. Coût par transaction

Le coût par transaction fait partie du Saint Graal de l'univers du courtage en ligne. Puisqu'il s'agit d'un nombre, il peut être facilement comparé aux concurrents. Mais vous devez faire attention à ne pas compter sur un seul coût, comme le coût des opérations sur actions, car les courtiers ont généralement un large éventail de frais.

Assurez-vous d'enquêter sur tous les coûts. Bien qu'un courtier puisse avoir la commission la plus basse par transaction sur les actions, cela ne vous fera pas grand bien si vous négociez principalement des options ou investissez dans des fonds communs de placement, où les commissions peuvent ne pas l'être attractif.

Pour obtenir de l'aide sur la détermination des frais généraux dans les sociétés de courtage en ligne populaires, consultez notre Liste de comparaison des courtiers en ligne. Il fournit une comparaison côte à côte impartiale des frais les plus courants facturés par les grandes entreprises.

2. Investissement initial minimum requis

La plupart des courtiers ont une exigence d'investissement initial minimum, qui peut s'élever à plusieurs milliers de dollars. Si vous êtes un nouvel investisseur, avec peu ou pas de capital d'investissement, peu importe qu'un courtier soit le meilleur du secteur si vous ne pouvez pas atteindre le dépôt minimum requis.

Certains courtiers n'ont pas d'exigence minimale ou n'exigent que quelques centaines de dollars. Certains grands courtiers en ligne n'ont pas d'investissement initial minimum requis, lorsque Allié Investirest le plus grand (et le meilleur, à notre avis).

Allié Investir

Note: 9.5/10

  • Pas de frais de commission
  • Plateforme complète
  • Options bancaires
Visitez Ally Invest

3. Types de comptes de retraite disponibles

Les courtiers en valeurs mobilières les plus populaires offrent plusieurs types de comptes de retraite dans lesquels investir, mais il est préférable de le confirmer au tout début. Même si vous souhaitez uniquement un compte de placement régulier pour le moment, vous souhaiterez peut-être ouvrir un IRA ou un Roth IRA à l'avenir. Vous pouvez également décider d'ouvrir un compte de garde pour l'un de vos enfants ou un 529 compte pour leurs fonds collégiaux.

Confirmation de l'existence de ces options avant vous vous connectez pour la première fois peut vous faire économiser un travail de recherche sérieux à l'avenir. En outre, la plupart des investisseurs aiment avoir tous leurs différents comptes auprès d'un seul courtier, en particulier s'ils sont satisfaits du service.

4. Directives appropriées sur la répartition de l'actif

L'allocation d'actifs est l'une des fonctions d'investissement les plus difficiles pour de nombreuses personnes, en particulier pour les nouveaux investisseurs. Il peut être assez compliqué de décider de l'allocation d'actifs initiale, mais encore plus, de maintenir cette allocation à l'avenir. Cela nécessitera un rééquilibrage périodique, ce qui n'est pas la tâche la plus simple si elle doit être effectuée manuellement.

Si cela vous préoccupe, vous devrez savoir si le courtier offre ce service et s'il y a des frais supplémentaires. Plus services de conseiller en robotique gérera la répartition des actifs - et le rééquilibrage automatique - dans le cadre de leurs frais de gestion de compte. Si vous recherchez un investissement sans intervention, les conseillers robotiques pourraient être la meilleure option pour vous.

5. Site Web facile à utiliser

À mon avis, le site Web d'une maison de courtage est l'une des considérations les plus importantes. Les faibles commissions sont excellentes, mais que se passe-t-il si la plate-forme est déroutante à utiliser? S'il faut dix étapes pour exécuter une transaction, cela vaut-il la peine d'utiliser le courtier? D'un autre côté, les day traders plus expérimentés préfèrent utiliser des plateformes plus compliquées comme le Bloomberg Terminal. Cependant, une plate-forme avec toutes ces cloches et sifflets devrait toujours être utilisable.

6. Conseil en investissement direct

Avec la tendance des investissements en ligne, l'investissement DIY (faites-le vous-même) est devenu la phrase à la mode. Mais que se passe-t-il si vous n'êtes pas un investisseur DIY et que vous n'avez aucun intérêt à le devenir? C'est ici que vous devrez déterminer si un courtier fournit des conseils en investissement direct et s'il y a des frais pour le service.

Certains courtiers en valeurs mobilières offriront des conseils en investissement limités, tandis que d'autres fourniront un service de conseil en investissement complet, généralement pour une somme modique. Pourtant, d'autres peuvent vous facturer des conseils en fonction des besoins. Un exemple de ceci est lorsque vous souhaitez effectuer une transaction assistée par un courtier. Certaines entreprises factureront des frais de transaction plus élevés si vous avez besoin de l'aide d'un courtier.

Il est important de comprendre qu'une des principales raisons pour lesquelles les courtiers peuvent facturer des frais de transaction peu élevés est précisément qu'ils offrent peu ou pas d'assistance humaine. Si vous souhaitez obtenir ce type de conseil ou d'assistance, assurez-vous d'enquêter sur la disponibilité de toutes les entreprises que vous envisagez et sachez qu'il est très probable que cela change la structure des prix.

7. Accès à la recherche en investissement

L'accès à la recherche en investissement via votre courtier est non seulement pratique, mais peut également vous faire économiser de l'argent. L'achat d'actions et la recherche de fonds communs de placement peuvent être coûteux. Un courtier à escompte offrant des documents de recherche gratuitement est quelque chose à considérer pour réduire vos dépenses de négociation.

8. Quelles sont les options d'investissement disponibles? (c'est-à-dire, actions, obligations, fonds communs de placement, ETF, options, Forex)

Un bon courtier est celui qui vous offre la possibilité d'investir dans un grand nombre d'actifs :

  • Actions
  • Obligations
  • Fonds communs de placement
  • Fonds négociés en bourse (FNB)
  • Fonds de placement immobilier
  • Options
  • Contrats à terme
  • Certificats de dépôt
  • Titres du Trésor du gouvernement américain

Même si tu veux seulement investir dans les ETF dès maintenant, vous devez envisager la possibilité que vous souhaitiez étendre vos ailes d'investissement à l'avenir. Pour cela, vous aurez besoin d'un courtier qui pourra vous offrir toutes les possibilités.

>>Autres lectures: Comment diversifier votre portefeuille de placement

9. Ont-ils des options d'investissement éthique?

Si vous êtes intéressé par Investissement ESG, également connu sous le nom d'investissement durable, vous devrez en tenir compte lors de la recherche d'un courtier en valeurs mobilières. Bien que vous puissiez certainement rechercher et acheter vous-même des actions ESG, il existe également des endroits qui effectuent toutes les recherches pour vous. Par exemple, Aspiration offre une option d'investissement ESG.

10. Intérêts sur les fonds non investis

Bien que la plupart des courtiers offrent des intérêts sur les fonds non investis – généralement au niveau du marché monétaire – tous ne le font pas. C'est facile à négliger lorsque les investissements portant intérêt rapportent moins de 1 %, mais cela deviendra plus important lorsque les taux d'intérêt montent à des niveaux plus élevés.

11. Références de tiers

Avant de vous inscrire auprès d'un courtier, obtenez l'opinion de personnes qui sont actuellement investies dans cette entreprise ou qui l'ont été dans le passé. Peu importe à quel point les annonces d'un courtier sont convaincantes, il peut y avoir des problèmes qui ne sont pas évidents pour l'observateur occasionnel.

Dans le même temps, faites attention de ne pas vous fier aux informations, opinions et conseils fournis par les sites de comparaison de courtiers en investissement. Ces sites sont pour la plupart des agrégateurs qui présentent des services de courtage sur une base d'affiliation, c'est-à-dire qu'ils sont payés pour orienter les clients vers les courtiers.

Vous pouvez facilement repérer ces sites car ils ne fournissent que les informations les plus superficielles, vous disent que tout va bien et ne signalent jamais de points négatifs liés au service. Ce sont des sites d'annonces, pas des sources de conseils objectifs, et ils sont assez faciles à repérer.

12. Qualité (et disponibilité) du support client

Même les investisseurs bricoleurs ont parfois besoin de l'assistance du service client. Assurez-vous qu'une entreprise offre un tel soutien, et qu'il est disponible pendant plus que les « heures normales de bureau » (lorsque votre travail peut vous empêcher d'appeler).

Vérifiez également s'il est disponible sous différentes formes. Par exemple, l'assistance par e-mail et le chat en direct peuvent être des méthodes de contact plus pratiques qu'un téléphone direct.

Si vous préférez les emplacements physiques, vous devriez privilégier un courtier qui a une succursale dans votre région. E*COMMERCE, par exemple, compte plus de 500 succursales dans tout le pays.

Succursales E*TRADE

13. Votre propre personnalité d'investissement

Êtes-vous un trader actif ou un investisseur buy-and-hold? Quel que soit votre choix, cela affectera votre choix de courtiers. Si vous êtes un investisseur de type « buy and hold » et investissez principalement dans des fonds indiciels, n'effectuant que très peu de transactions par an, la sélection de fonds peut être plus importante pour vous que de faibles frais de transaction.

Vous pouvez même décider d'investir dans une famille de fonds, notamment si celle-ci ne prélève pas de frais sur ses fonds propres. D'un autre côté, si vous êtes un commerçant actif, exécutant des dizaines de transactions par an, les frais de transaction seront une considération majeure.

Résumé rapide des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne

Commissions et frais Caractéristiques
Min. Investissement Négociations d'actions Transactions sur options Commerce virtuel Négoce automatique Marge
TD Ameritrade
Compte ouvertRevue TD Ameritrade
Notre note: 9/10
$0 0 $/échange 0,65 $/contrat
Allié Investir
Compte ouvertAlly Invest Review
Notre note: 9.5/10
$0 0 $/échange 0,50 $/contrat
E*COMMERCE
Compte ouvertExamen E*TRADE
Notre note: 9.5/10
$0 0 $/échange 0 $/transaction + 0,65 $/contrat (0,50 $/contrat pour plus de 30 transactions/trimestre)
Avant-garde
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Notre note: 9/10
$0 0 $/échange 1 $/contrat
Charles Schwab
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Notre note: 9/10
$0 0 $/échange 0,65 $/contrat
Examen de Fidelity Investments
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Notre note: 9/10
$0 0 $/échange 0,65 $/contrat
Robin des Bois
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Notre note: 8.5/10
$0 0 $/échange $0
Première classe
Compte ouvertExamen de première classe
Notre note: 8/10
$0 0 $/échange $0
Commerce de Zacks
Compte ouvertRevue commerciale de Zacks
Notre note: 8.5/10
$2500 0,01 $/échange $0.75-$1
Compte ouvert Revoir
Notre note :/10
$ $/échange
TradeStation
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Notre note: 8/10
$500 0 $/échange 0,60 $ par contrat
Courtiers interactifs
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Notre note: 8.5/10
$10000 0,005 $/échange $0.70
SogoTrade
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Notre note: 7.5/10
$0 4,88 $/échange 4,88 $ + 0,50 $/contrat
Ustocktrade
Lire la revue
Notre note: 6/10
$0 1 $/échange N / A
Commerce à la vitesse de la lumière
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Notre note: 7/10
$10000 2,50 $/échange 0.20
Tastyworks
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Notre note: 7/10
$0 5 $/échange $1
Publique
S'inscrireExamen public
Notre note: 7/10
$0 0 $/échange N / A
Stocker
Compte ouvertExamen des stocks
Notre note: 6/10
$0 0,99 $/échange N / A

Choisissez le courtier en valeurs mobilières qui vous convient

Il existe de nombreuses options lorsqu'il s'agit d'investir avec un courtier en valeurs mobilières. Si vous souhaitez commencer à investir avec un courtier en valeurs mobilières, réfléchissez à ce que vous voulez du service. Quels types d'investissements vous intéressent? Vous cherchez des conseils ou vous souhaitez investir par vous-même? Quels types de frais facturent-ils? Assurez-vous d'avoir examiné toutes vos options avant de choisir un courtier en valeurs mobilières.

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