Les meilleurs services de surveillance du crédit sont des outils essentiels pour vous aider à détecter immédiatement le vol d'identité et d'autres types de fraude. Sans surveillance de crédit, vous pourriez être victime de fraude ou d'autres problèmes sur votre dossier de crédit et ne pas le découvrir avant des mois, voire des années, ce qui peut avoir de graves conséquences sur votre vie.
Alors que certains services de surveillance du crédit sont payants, d'autres offrent des services de base gratuits que vous n'aurez jamais à payer. N'oubliez pas que, pour la plupart, l'étendue des services que vous recevrez sera proportionnelle à la prime mensuelle que vous êtes prêt à vous engager. Là où les services gratuits de surveillance du crédit offrent une gamme très basique d'avantages, les services payants de surveillance du crédit d'entreprises comme Identity Force et LifeLock prend des mesures supplémentaires pour protéger votre identité et votre pointage de crédit, offrant même des avantages supplémentaires comme la surveillance du dark web et le vol d'identité Assurance.
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Avant de choisir un service de surveillance du crédit, il est utile de savoir quelles fonctionnalités offrent les meilleures entreprises et combien elles facturent. En attendant, vous devez comparer les sociétés de surveillance du crédit en termes de qualité de leurs offres, de taux de réussite global et d'avis d'utilisateurs. Pour vous aider dans votre recherche, nous avons comparé plus de 20 services de surveillance du crédit gratuits et payants disponibles aujourd'hui.
Facteurs les plus importants lors de la sélection d'un service de surveillance du crédit
Votre choix de service de surveillance du crédit pourrait faire toute la différence pour votre vie et votre pointage de crédit, mais cela ne veut pas dire qu'il existe un « meilleur » service pour tout le monde. En réalité, différents services peuvent mieux fonctionner pour différentes personnes en fonction de leurs besoins, de leurs habitudes de crédit, de la taille de leur famille, etc. Voici tout ce que vous devriez considérer lorsque vous comparez les services de surveillance du crédit qui ont fait notre classement :
- Frais: Bien que plusieurs services de surveillance du crédit qui ont rendu notre menteur proposent une version gratuite, gardez à l'esprit que les avantages qu'ils offrent sont limités. Vous pouvez également payer pour des services de surveillance du crédit afin d'obtenir une couverture plus large, mais assurez-vous de comparer les prix afin de ne payer que pour les services dont vous avez le plus besoin. Si vous décidez de payer pour ce genre d'aide, attendez-vous à payer entre 9 $ et 40 $ par mois.
- Utilisation normale du crédit : Si vous êtes quelqu'un qui ne publie pas beaucoup de mouvements de crédit chaque mois, il est possible qu'un service gratuit de surveillance du crédit soit tout ce dont vous avez besoin. Si vous avez un éventail de lignes de crédit ouvertes et de lots à suivre, en revanche, vous feriez peut-être mieux d'avoir un plan de service de surveillance du crédit plus robuste.
- Protection contre le vol d'identité : Plus vous avez à perdre, plus la protection contre l'usurpation d'identité devient importante. Certains des services de surveillance du crédit les plus complets offrent jusqu'à 1 million de dollars de remboursement pour les fonds volés, ce qui peut valoir la peine de payer si vous avez une valeur nette élevée.
Les meilleurs services de surveillance du crédit de 2021
Nous avons sélectionné les services de surveillance du crédit suivants en fonction de la valeur qu'ils offrent aux clients et de la large gamme de services qu'ils incluent. Si votre objectif est de protéger votre crédit et de mettre un terme à l'usurpation d'identité, cette liste est un excellent point de départ pour votre recherche :
| Compagnie | Forfaits offerts | Meilleur pour | |
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Prévention du vol d'identité | Commencer |
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Couverture complète | Commencer |
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Sécurité en ligne | Commencer |
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Cotes de crédit gratuites | Commencer |
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Fonctions de sécurité | Commencer |
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Surveillance du crédit | Commencer |
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Surveillance de crédit de base | Commencer |
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Suivi financier | Commencer |
Avis des meilleures entreprises
Bien que le tableau ci-dessus partage quelques détails de base sur chacune des sociétés de surveillance du crédit qui ont fait notre classement, vous devriez approfondir les détails des plans disponibles avant de vous décider. Les examens suivants peuvent vous aider à déterminer quel service de surveillance du crédit vous protégera le mieux en 2021 et au-delà, et à un prix abordable.
Crédit Sésame
Crédit Sésame est bien connu pour son service gratuit de surveillance du crédit, et il est facile de comprendre pourquoi. Une fois que vous vous êtes inscrit et que vous avez créé un compte, vous pouvez consulter gratuitement vos cotes de crédit. Vous avez également accès à une surveillance gratuite du crédit et de l'usurpation d'identité, ainsi qu'à une gamme d'outils qui peuvent vous aider à comprendre comment améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.
Si vous décidez de payer pour un plan, Credit Sesame propose également des services premium de surveillance du crédit dans trois niveaux différents: Advanced Credit, Pro Credit et Platinum Protection. Lorsque les trois services payants incluent les mises à jour des cotes de crédit des trois bureaux de crédit, vous pouvez payer plus pour des avantages tels qu'un accès téléphonique 24h/24 et 7j/7 à des experts en réparation de crédit, une surveillance du dark web et des archives publiques surveillance. Le niveau de couverture le plus élevé de Credit Sesame atteint également 19,95 $ par mois, ce qui est un bon rapport qualité-prix compte tenu de tout ce qui est inclus.
Démarrez avec Crédit Sésame
Pourquoi il a fait la liste : Obtenez votre pointage de crédit gratuitement chaque mois, ou vous pouvez choisir de payer pour des services premium qui incluent la surveillance du dark web, la surveillance de la sécurité sociale, le support client 24h/24 et 7j/7, et plus encore.
Ce qui le retient : Credit Sesame n'offre aucune assurance contre le vol d'identité dans aucun de ses plans, ni aucun logiciel spécifique qui protège votre identité en ligne.
Protection de la vie privée
Protection de la vie privée est une autre société de surveillance du crédit à considérer si vous craignez particulièrement de vous faire voler votre identité et vos informations financières. Cette société propose trois forfaits: une protection contre le vol d'identité pour 9,99 $ par mois, une protection de crédit pour 19,99 $ par mois ou une combinaison des deux forfaits pour 24,99 $ par mois.
Leur plan de niveau supérieur, qui comprend tous les services proposés par l'entreprise, comprend des avantages tels que la surveillance du crédit des trois bureaux, surveillance des cartes de débit et de crédit, surveillance des dossiers publics, surveillance du dark web et 1 million de dollars d'usurpation d'identité Assurance. Vous bénéficierez également d'avantages inhabituels tels que des rapports de quartier, des outils de localisation de délinquants enregistrés et une assistance voyage d'urgence.
Pourquoi il a fait la liste : Le plan de surveillance du crédit de premier plan de Privacy Guard offre une des couvertures les plus complètes et les plus solides contre le vol d'identité et d'autres types de fraude.
Ce qui le retient : Cette société n'offre aucune aide gratuite pour la surveillance du crédit, vous devrez donc payer pour jouer.
Sauvetage
LifeLock est l'un des acteurs les plus connus sur le créneau de la surveillance du crédit, mais sa notoriété est amplement méritée. Cette entreprise propose plusieurs plans de surveillance du crédit pour convenir à tous les budgets ou à toutes les tailles de famille, et ils comprennent également un logiciel en ligne qui vise à vous protéger lorsque vous utilisez Internet pour faire des achats, effectuer des opérations bancaires et Suite.
LifeLock propose trois plans, qui incluent tous le logiciel informatique Norton 360 pour une sécurité informatique en ligne supplémentaire. La couverture Select commence à 8,99 $ par mois, un abonnement Advantage est à 17,99 $ par mois et la couverture Ultimate Plus est à 25,99 $ par mois. Ces taux sont bons pour la première année.
Premiers pas avec LifeLock
Pourquoi il a fait la liste : Tous les plans de surveillance du crédit de LifeLock sont fournis avec le logiciel informatique Norton 360, qui protège votre identité lorsque vous effectuez des opérations bancaires et effectuez des achats en ligne. Ils bénéficient chacun d'une assurance contre le vol d'identité pouvant atteindre 1 million de dollars pour payer les avocats et les experts, ainsi que d'une couverture à plusieurs niveaux pour les fonds volés, les dépenses personnelles liées au vol d'identité, etc.
Ce qui le retient : LifeLock n'offre aucun service gratuit.
Crédit Karma
Crédit Karma offre une liste très basique d'avantages sans aucune assurance supplémentaire ni surveillance approfondie, mais les services qu'ils offrent sont absolument gratuits. Une fois que vous créer un compte, vous pouvez consulter votre pointage de crédit gratuitement à tout moment. Vous serez également informé de tout changement apporté à votre cote de crédit ou à vos rapports, y compris tout compte ouvert à votre nom.
Credit Karma propose également des outils précieux qui peuvent vous aider à déterminer quels facteurs peuvent nuire à votre score et les mesures que vous pourriez prendre pour l'améliorer.
Démarrez avec Credit Karma
Pourquoi il a fait la liste : Credit Karma est gratuit et peut être idéal pour quelqu'un qui ne souhaite que des services de surveillance de crédit de base et un consulter gratuitement leur pointage de crédit chaque mois.
Ce qui le retient : Cette société n'offre aucun service ou avantage approfondi de surveillance du crédit. Par exemple, vous ne bénéficierez pas de la surveillance du numéro de sécurité sociale, de la surveillance du dark web ou de l'assurance contre le vol d'identité.
IdentitéForce
IdentitéForce propose deux forfaits différents qui peuvent vous aider à protéger votre crédit et votre identité: un forfait UltraSecure à 17,95 $ par mois et un forfait UltraSecure + Crédit à 23,95 $ par mois. Les deux plans incluent des avantages tels que la surveillance de la fraude, la surveillance des dossiers judiciaires, la protection contre la fraude à l'identification médicale et la surveillance du dark web. La plus grande différence est que le plan le plus cher comprend également la surveillance du crédit des trois bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion.
Il est également important de noter que les plans IdentityForce sont assortis d'une couverture d'assurance contre le vol d'identité d'un million de dollars.
Premiers pas avec IdentityForce
Pourquoi il a fait la liste : Cette société propose deux plans qui incluent un éventail de fonctionnalités pour protéger votre identité, bien que vous devriez probablement faire des folies pour le plan le plus cher si vous souhaitez que la surveillance du crédit soit incluse.
Ce qui le retient : IdentityForce n'offre pas de service gratuit de surveillance du crédit, et leur forfait le moins cher est plus cher que les autres forfaits de base de cette liste.
MonFICO
Si votre objectif principal est la surveillance du crédit, vous voudrez peut-être payer pour la surveillance du crédit directement à la source. MyFICO.com propose trois plans de surveillance du crédit différents, chacun offrant un niveau de couverture plus élevé pour une prime mensuelle plus élevée. Leur plan de base, par exemple, ne coûte que 19,95 $ par mois et comprend une couverture de bureau (Experian), une surveillance du crédit et une couverture de 1 million de dollars contre le vol d'identité, entre autres avantages. Vous pouvez également payer 29,95 $ par mois pour une couverture de trois bureaux et des mises à jour tous les trois mois, ou 39,95 $ par mois pour une couverture de trois bureaux avec des mises à jour tous les mois.
Un détail à noter est que le plan de niveau le plus bas proposé n'inclut pas la surveillance de l'identité, vous devrez donc payer plus pour obtenir cette couverture importante. Le plan de base ne surveille également que votre rapport de crédit Experian, ce qui pourrait vous rendre vulnérable si les premiers signes de fraude sur votre compte se produisent sur vos rapports de crédit TransUnion ou Equifax.
Commencez avec MyFICO
Pourquoi il a fait la liste : Cette société vous permet de payer pour une surveillance complète du crédit directement depuis MyFICO.com.
Ce qui le retient : Le plan de base est de 19,95 $ par mois, mais il n'inclut pas la surveillance de l'identité et ne s'applique qu'à votre rapport de crédit Experian.
WalletHub
WalletHub offre un service gratuit de surveillance du crédit qui s'applique à votre dossier de crédit TransUnion. Ce service vous donne un accès gratuit à votre pointage de crédit, à votre rapport TransUnion et à des mises à jour quotidiennes gratuites qui montrent la progression de votre crédit au fil du temps.
Comme les autres services gratuits de cette liste, vous pouvez vous inscrire à la surveillance gratuite du crédit de WalletHub sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit.
Pourquoi il a fait la liste : WalletHub offre une surveillance gratuite du crédit de votre dossier de crédit TransUnion.
Ce qui le retient : Ce service est très limité étant donné qu'il ne s'applique qu'à votre dossier de crédit TransUnion. Notez également que vous n'aurez pas accès à de nombreuses fonctionnalités, y compris la surveillance de l'usurpation d'identité.
IDShield
IDShield est une autre société de surveillance du crédit à considérer, mais cela peut être mieux pour vous si vous voulez la surveillance financière la plus complète disponible aujourd'hui. Cette société propose des plans individuels et des plans familiaux qui incluent uniquement votre rapport de crédit TransUnion, mais vous pouvez également sélectionner des plans qui incluent la surveillance des trois bureaux. Tous leurs plans incluent la surveillance des bureaux de crédit, la surveillance des numéros de sécurité sociale, la surveillance du dark web, surveillance des dossiers publics, surveillance des changements d'adresse, suivi et rapport de pointage de crédit, et bien d'autres avantages.
Une caractéristique intéressante de cette entreprise est le fait qu'elle offre une surveillance du crédit pour les enfants dans leurs plans familiaux. Tous les plans sont également assortis d'une couverture d'assurance contre le vol d'identité d'un million de dollars.
Premiers pas avec IDShield
Pourquoi il a fait la liste : Payez pour une surveillance financière et de crédit solide pour vous-même ou toute votre famille.
Ce qui le retient : Notez que les plans les moins chers proposés incluent uniquement la surveillance de votre dossier de crédit TransUnion et que vous devrez payer plus pour la surveillance des trois bureaux de crédit.
Ce que vous devez savoir sur la surveillance du crédit
Assurez-vous que les trois bureaux de crédit sont inclus dans votre plan.
Vous remarquerez que certains des services de notre liste n'incluent qu'un seul bureau de crédit, comme Experian ou TransUnion. Bien que ces services soient certainement mieux que rien, gardez à l'esprit que vous vous laisserez vulnérable si vous avez une entreprise qui supervise un seul de vos rapports. Si des signes de fraude apparaissent en premier sur vos autres rapports de crédit, vous pourriez être victime d'un vol d'identité pendant des mois avant de le découvrir.
Les forfaits gratuits peuvent ne pas suffire.
En ce qui concerne les services gratuits de surveillance du crédit, vous en avez vraiment pour votre argent. La surveillance gratuite du crédit peut vous aider à suivre votre pointage de crédit et les nouveaux comptes ouverts à votre nom, mais c'est à peu près tout.
Envisagez également de geler vos rapports de crédit.
Sachez également que vous pouvez simplement « geler » vos rapports de crédit avec les trois bureaux de crédit, et vous pouvez le faire gratuitement. La Federal Trade Commission (FTC) offre des informations sur la façon de le faire sur cette page. Le gel de vos rapports de crédit empêche quiconque d'ouvrir un nouveau compte à votre nom, y compris vous. Si vous décidez d'ouvrir un nouveau crédit une fois vos comptes dégelés, vous devrez prendre des mesures pour « dégeler » temporairement vos rapports de crédit.
Comment nous choisissons les meilleurs services de surveillance du crédit
Choisir les meilleurs services de surveillance du crédit de 2021 n'a pas été une tâche facile, principalement parce qu'il y a tellement d'entreprises offrant une aide pour le vol d'identité et la surveillance du crédit. Voici les principaux facteurs que nous avons pris en compte lorsque nous avons comparé les plans pour voir comment ils se comparent :
Services gratuits
Bien que les services gratuits n'offrent pas la surveillance de crédit la plus complète disponible aujourd'hui, nous avons donné la priorité aux entreprises qui offrent un abonnement de base gratuit ou un essai gratuit. Nous reconnaissons que la surveillance du crédit payante peut être exagérée pour certaines personnes qui n'ont besoin que d'informations de base sur leurs rapports de crédit chaque mois. Nous savons également que certains consommateurs préfèrent essayer les services gratuitement avant de s'engager à payer une prime mensuelle.
Prix et valeur
Bien que les prix des plans qui ont fait notre classement puissent être omniprésents, nous avons recherché des services de surveillance du crédit qui offrent beaucoup pour votre argent. Des forfaits plus chers ont été définitivement envisagés à condition que les services inclus soient proportionnels à la prime mensuelle requise. D'un autre côté, nous avons définitivement recherché des entreprises qui offrent une surveillance de crédit de base pour un taux mensuel raisonnable, et même moins de 10 $ par mois.
Services inclus
Nous avons privilégié les services payants de surveillance du crédit qui incluent des avantages tels que la surveillance du dark web, la surveillance des numéros de sécurité sociale et l'assurance contre le vol d'identité. Nous avons également recherché des entreprises qui offrent la possibilité de surveiller vos trois rapports de crédit au lieu d'un seul.
Résumé: Meilleurs services de surveillance du crédit de 2021
| Compagnie | Meilleur pour | |
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Prévention du vol d'identité | Commencer |
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Couverture complète | Commencer |
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Sécurité en ligne | Commencer |
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Cotes de crédit gratuites | Commencer |
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Fonctions de sécurité | Commencer |
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Surveillance du crédit | Commencer |
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Surveillance de crédit de base | Commencer |
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Suivi financier | Commencer |