La Teacher's Federal Credit Union (TFCU) a été fondée en 1952 et a son siège à Hauppauge, New York.
Elle compte plus de 320 000 membres et 7 milliards de dollars d'actifs et offre une variété d'options hypothécaires et sur valeur domiciliaire. La cote du Better Business Bureau pour cette coopérative de crédit est C-, et elle n'est pas accréditée BBB.
Dans cette revue, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir avant d'acheter un prêt hypothécaire via TFCU.
Faits saillants de la TFCU
- Fait partie du réseau de succursales partagées CO-OP
- L'une des 20 plus grandes coopératives de crédit du pays par la taille de l'actif
- Offre des mini-prêts sur valeur domiciliaire afin que les emprunteurs puissent accéder à la valeur nette de leur maison et rembourser le prêt dans des délais plus courts
- Fournit des produits hypothécaires spécifiques aux achats de condos, de coopératives ou de résidences secondaires
- Offre une option de prêt hypothécaire sans frais de clôture
- Finance des propriétés à New York, dans les Carolines et en Floride
- États desservis: Les 31 succursales de Teacher's Federal Credit Union sont situées à New York, mais sont partenaires du Credit Union Service Network, ce qui rend ses services disponibles dans tout le pays. TFCU ne finance que des propriétés à New York, dans les Carolines et en Floride.
Histoire de la coopérative de crédit fédérale des enseignants
TFCU est en affaires depuis 67 ans et, avec plus de 7 milliards de dollars d'actifs, et est l'un des plus grands les coopératives de crédit dans la nation. Il dessert plus de 320 000 membres et compte 31 succursales à Long Island, dans le Queens et à Manhattan.
Il propose des options de financement pour des propriétés à New York, dans les Carolines et en Floride. Il ne figure pas parmi les Top 10 des initiateurs de prêts hypothécaires dominant l'industrie, ou dans les 25 principaux prêteurs hypothécaires du Consumer Finance Protection Bureau par nombre de montages.
TFCU propose une variété de produits de prêt, de refinancement et de valeur domiciliaire, y compris des prêts hypothécaires conformes à taux fixe et ajustable et des prêts hypothécaires jumbo. Il propose également plusieurs produits adaptés à des types d'achats spécifiques, comme les copropriétés ou les coopératives. Les produits de prêt sur valeur domiciliaire sont uniques en ce que TFCU propose des mini prêts sur valeur domiciliaire, dont la durée peut aller de 0 à 240 mois.
La réputation du prêteur a été entachée par une cote BBB de C- en raison du fait que la coopérative de crédit n'a pas répondu aux nombreuses plaintes des consommateurs.
Cette coopérative de crédit a des exigences hypothécaires assez simples, avec une cote de crédit minimale générale de 620, un acompte de 3 % et un ratio dette/revenu maximal de 45 %.
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TFCU offre une variété d'options hypothécaires et sur valeur domiciliaire, y compris des prêts conformes et jumbo. Ils ne donnent pas accès aux programmes hypothécaires parrainés par le gouvernement comme l'USDA, la FHA ou Prêts VA.
En règle générale, les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent mieux aux propriétaires qui prévoient de rester dans leur maison pendant de longues périodes, tandis que les prêts hypothécaires à taux variable conviennent mieux aux ceux qui ont l'intention de vendre ou de refinancer leur hypothèque au cours de la période de lancement, ou qui prévoient d'augmenter leurs revenus avant que la période initiale ne soit plus de.
Les prêts hypothécaires jumbo sont offerts aux acheteurs de maison qui prévoient emprunter entre 484 350 $ et 3 000 000 $. Les montants de prêt inférieurs à ce montant sont admissibles aux prêts conformes.
Hypothèque à taux fixe
L'option de prêt hypothécaire à taux fixe disponible chez TFCU a des options de durée entre 10 et 30 ans. Cela peut être utilisé pour une nouvelle hypothèque ou un refinancement.
Prêt hypothécaire à taux variable
TFCU propose une variété d'options de prêts hypothécaires à taux variable, y compris des termes 5/1, 7/1 et 10/1. La durée du terme sur chacun d'eux est de 30 ans, et après la période initiale (cinq, sept ou 10 ans, respectivement), le taux d'intérêt sera ajusté annuellement.
Hypothèque Jumbo
Les hypothèques jumbo de TFCU peuvent porter sur des montants compris entre 484 350 $ et 3 000 000 $. Il existe des options à taux fixe et à taux révisable. Les hypothèques jumbo à taux fixe peuvent avoir des durées comprises entre 10 et 30 ans; les prêts hypothécaires jumbo à taux variable ont tous une durée de 30 ans et peuvent avoir des structures 5/1, 7/1 ou 10/1. Les prêts jumbo peuvent être utilisés pour l'achat d'une nouvelle maison ou pour un refinancement hypothécaire.
Financement de résidence secondaire
Le produit de financement d'une résidence secondaire est conçu pour acheter une maison que le propriétaire occupera occasionnellement, sans en tirer de revenus locatifs. Ce produit est disponible sous forme de prêt hypothécaire à taux fixe d'une durée de 10 à 30 ans ou de prêt hypothécaire à taux variable d'une durée de 30 ans. Les ARM pour le financement d'une résidence secondaire peuvent être structurés en prêts à un an, 3/1, 5/1, 7/1 ou 10/1.
Prêt hypothécaire HomeReady
Pour être admissible au prêt hypothécaire HomeReady, l'emprunteur doit suivre un cours de formation pour les acheteurs de maison avant la fermeture. Cette hypothèque peut être appliquée à une résidence principale à un logement, y compris les condos, ou jusqu'à des résidences principales de deux à quatre logements qui ne sont pas des condos. Il s'agit d'une hypothèque à taux fixe de 30 ans.
Coop hypothécaire
Les prêts hypothécaires coopératifs sont conçus pour les acheteurs de maison qui veulent acheter des parts d'un projet d'habitation coopérative. TFCU propose des hypothèques coopératives sous forme de prêts hypothécaires à taux fixe d'une durée de 15 à 30 ans ou de prêts hypothécaires à taux variable 5/1, 7/1 ou 10/1. L'hypothèque coopérative TFCU peut être utilisée comme un nouveau prêt immobilier ou un refinancement.
Prêt hypothécaire en copropriété
Le prêt immobilier en copropriété de TFCU est disponible sous forme de prêt hypothécaire à taux fixe de 10 à 30 ans ou de prêt hypothécaire à taux variable 5/1, 7/1 ou 10/1. Les verrous de taux sont disponibles dans des limites de 30, 60 ou 90 jours. De plus, les emprunteurs peuvent choisir d'acheter une réduction de taux d'un ou deux points. Cela peut être utilisé pour un nouvel achat ou un refinancement.
Hypothèque sans frais de clôture
L'option de prêt hypothécaire sans frais de clôture est disponible sous forme de prêt hypothécaire à taux fixe de 20 ou 30 ans ou de prêt hypothécaire à taux variable de 30 ans 5/1, 7/1 ou 10/1. Cela peut être utilisé pour un achat de maison neuve ou un refinancement lorsque l'emprunteur veut éviter les frais de clôture.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire
TFCU propose des HELOCs pour des montants compris entre 10 000 $ et 500 000 $. Ils ont une période de prélèvement de 15 ans suivie d'une période de remboursement de 10 ans. Après les 12 premiers mois, le taux d'intérêt sera ajusté trimestriellement.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire à intérêt seulement
Le seul intérêt HELOC L'option ne nécessite que des paiements d'intérêts au cours de la période de prélèvement initiale de dix ans, ce qui entraîne des paiements mensuels inférieurs. Cette décennie est suivie d'une période de remboursement de 15 ans. Cette option peut être un moyen intelligent de réduire les paiements sur un HELOC d'une autre institution. Cela peut également s'accompagner d'avantages fiscaux, bien que les emprunteurs devraient consulter un fiscaliste pour obtenir plus d'informations. Il n'y a pas de frais de clôture associés à ce produit.
Mini prêt participatif fixe
Le mini prêt sur valeur nette fixe permet aux emprunteurs d'accéder à la valeur nette de leur maison pour des durées plus courtes. Dans tous les cas, le montant maximal disponible est de 500 000 $ et le montant minimal accessible dépend de la durée du terme :
- 0 à 120 mois: 10 000 $ minimum
- 121 à 180 mois: 20 000 $ minimum
- 181 à 240 mois: 30 000 $ minimum
Mini prêt participatif fixe de premier rang
Celui-ci a la même plage de disponibilité de montant de prêt que le mini-prêt à taux fixe: entre 10 000 $ et 500 000 $, selon la durée. Il ne nécessite aucun frais de clôture ni assurance titres et peut entraîner des avantages fiscaux (bien que les emprunteurs devraient consulter un fiscaliste pour plus d'informations à ce sujet). Cela a un temps de demande et d'approbation plus rapide que les autres produits de prêt. Il convient mieux aux propriétaires sans hypothèque ni privilège de prêt sur valeur domiciliaire sur leur propriété. Les délais de paiement varient entre 5 et 20 ans.
Mini prêt participatif ajustable
Ce produit de prêt est presque identique au mini prêt participatif fixe, mais au lieu d'avoir un taux fixe, le taux d'intérêt est ajusté annuellement et les durées commencent à 120 mois au lieu de 0.
Expérience client hypothécaire TFCU
Les membres de la TFCU peuvent commencer la demande de prêt hypothécaire en ligne ou en personne. Le processus d'approbation de prêt hypothécaire est relativement rapide, certaines demandes étant approuvées en quelques minutes.
Il existe des ressources utiles sur le site Web de la TFCU pour que les emprunteurs en apprennent davantage sur le processus de prêt hypothécaire. Il existe des calculateurs pour aider les gens à déterminer quel pourrait être leur paiement mensuel, qu'il s'agisse d'un l'hypothèque leur permettrait d'économiser de l'argent si le refinancement est une bonne idée, et d'autres facteurs liés à l'achat d'une maison et refinancement. Il contient également des réponses aux questions courantes liées aux évaluations, aux prêts, aux frais, aux taux, à la clôture et au processus de demande.
TFCU n'était pas répertorié dans l'étude de satisfaction des services hypothécaires primaires de J.D. Power, ni dans la liste du CFPB des sociétés de prêts hypothécaires les plus critiquées.
Réputation des prêteurs TFCU
TFCU est une coopérative de crédit à New York fondée en 1952. Il s'agit d'un prêteur de l'égalité des chances en matière de logement, membre de la National Credit Union Administration et du réseau de succursales partagées CO-OP.
TFCU a une note BBB de C-, principalement en raison de l'absence de réponse à huit plaintes déposées contre l'entreprise. TFCU a reçu 13 plaintes au total, dont la plus ancienne est datée du 27 avril 2016.
Le CFPB n'a pas inscrit TFCU dans sa liste des 25 principaux initiateurs de prêts hypothécaires, et le bureau n'enregistre aucune mesure d'exécution contre la coopérative de crédit sur son site.
- Informations recueillies le 1er janvier. 3, 2019.
Qualifications hypothécaires de la Federal Credit Union des enseignants
À se qualifier pour une hypothèque TFCU, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d'au moins 620, un ratio dette/revenu maximal de 45 % et un acompte d'au moins 3 %. La coopérative de crédit n'accepte pas les dons de fonds ou les programmes d'aide à la mise de fonds pour les exigences de mise de fonds.
| Pointage de crédit | Classement | Difficulté à obtenir un prêt immobilier auprès de TFCU |
| 800-850 | Exceptionnel | Facile |
| 740-799 | très bien | Facile |
| 670-739 | Bon | Facile |
| 620-669 | Équitable | Assez facile |
| 580-620 | Équitable | Un peu difficile |
| 300-579 | Très pauvre | Très difficile |
Dans certains cas, les candidats ayant un profil non traditionnel histoire de credit ou un DTI plus élevé peut être admissible à un prêt hypothécaire, même si ce sera plus difficile. Les personnes dans cette situation peuvent envisager d'avoir un cosignataire de l'hypothèque pour améliorer leurs chances d'approbation.
Numéro de téléphone de la coopérative de crédit fédérale de l'enseignant et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL:https://www.teachersfcu.org/
- Téléphone de l'entreprise : (631) 698-7000, ou 1-800-341-4333 pour les consommateurs appelant de l'extérieur de la région métropolitaine de New York
- Adresse du siège : 102 Motor Parkway, Hauppauge, NY 11788