La budgétisation de vos dépenses mensuelles est assez simple.
Mais il est difficile de respecter un budget. Respecter un budget mois après mois est vraiment dur.
Vous vous demandez peut-être: « Comment suis-je censé m'en tenir à cette question de budgétisation? »
C’est une préoccupation très courante lorsque vous commencez à gérer vos finances. Et pour certains, cela peut être une question courante même après des années d’efforts pour établir un budget. Cela peut être frustrant. Et beaucoup renoncent à essayer d’établir un budget à cause de cette frustration.
D’emblée, permettez-moi simplement de dire que l’objectif de la budgétisation n’est pas de respecter à 100 % le budget, 100 % du temps. Personne ne sera parfait. Le but d'un budget est de créer une norme pour vos dépenses. Une attente fait des merveilles.
Tout comme pour élever vos enfants, vous devriez espérer le meilleur de vos dépenses en créant des lignes directrices à suivre. C’est tout ce qu’est un budget. Ne pensez donc pas que vous devez être parfait avec ce processus. Fais-le c'est tout. Mois après mois. Finalement, vous vous améliorerez.
Cela dit, voici quelques astuces que vous pouvez utiliser pour vous motiver à respecter votre budget. Ils vous aideront au moins à envisager votre processus budgétaire différemment pour obtenir les résultats dont vous avez besoin.
Tout d’abord, laissez-vous inspirer pour réduire votre budget et économiser
Je trouve que lorsque je lie mes finances à mes rêves et à mes objectifs dans la vie, il est assez facile de rester motivé pour épargner. J'ai une tonne de rêves et d'objectifs.
Des choses comme:
- quitter la course effrénée,
- bâtir des entreprises prospères,
- passer plus de temps avec mes enfants,
- les placer dans de bonnes écoles et programmes,
- voyager et voir le monde,
- prendre sa retraite sans souci, et
- aider les autres avec ma richesse.
La liste est longue, mais vous comprenez. Toutes ces choses sont liées à ma capacité à gérer (et à économiser) avec succès de l’argent. Je m'assois habituellement une fois par an et réévalue où j'en suis avec mes rêves et mes objectifs et j'ajoute de nouvelles choses à la liste. Il semble qu’il y ait toujours quelque chose d’autre à économiser.
Je vous suggère de faire de même: réfléchissez à ce que vous voulez vraiment dans la vie et notez les étapes financières logiques qu'il faudra pour y parvenir. Lorsque vous utilisez vos rêves réels et vos désirs à long terme pour diriger le spectacle, vous irez toujours dans la bonne direction.
Mais en fin de compte, vous obtiendrez de meilleurs résultats lorsque vous « le définirez et l’oublierez » avec votre plan d’épargne. Parlons de cela.
Soyez sophistiqué avec votre budget
Si vous travaillez avec des difficultés feuilles de calcul du budget des ménages ou un stylo et du papier ennuyeux, alors vous voudrez peut-être essayer une approche différente. Entrez dans le 21e siècle en utilisant un logiciel de budgétisation pour gérer le processus. Commencez avec un service gratuit comme Mint.com ou Pulse budgétaire.
Vous pouvez aussi essayer quelque chose comme Vous avez besoin d'un budget ou Quicken. Certains ne jurent que par ces outils logiciels haut de gamme. Un design soigné et un petit investissement pourraient être la motivation dont vous avez besoin pour revenir sur votre budget chaque mois.
Créer des rappels
L’avantage des outils que j’ai mentionnés ci-dessus est qu’ils disposent tous de services de rappel automatique pour vous maintenir engagé dans votre processus budgétaire. Je reçois constamment des rappels lorsque j'ai dépassé mon budget dans une catégorie de mon compte Mint.com.
Si vous n'utilisez pas de logiciel de budgétisation, créez une sorte de rappel automatique pour vous permettre de réviser le budget. De nos jours, la plupart des téléphones portables disposent de cette fonctionnalité. Et si vous êtes vraiment anti-tech, notez les jours de révision de votre budget dans votre agenda ou sur le calendrier familial.
La partie la plus difficile de la budgétisation est de s’en souvenir ou de vouloir y revenir. Assurez-vous de ne pas oublier.
Passer à une revue hebdomadaire
Si vous révisez actuellement votre budget une fois par mois, envisagez de passer à une révision hebdomadaire. Moins de jours entre les séances signifie que vous serez peut-être plus susceptible de vous en tenir au processus.
Prévoyez un moment précis chaque semaine (par exemple le dimanche soir) pour revoir les dépenses de la semaine précédente et planifier les dépenses de la semaine à venir. Cela peut être une microgestion pour certains, mais cela peut faire l'affaire pour vous.
Trouvez la responsabilité de votre budget
Si vous avez un conjoint, assurez-vous qu’il participe également au processus. Deux têtes valent mieux qu’une, et vous êtes plus susceptible de vous en tenir à vos routines budgétaires si votre conjoint a la responsabilité de se rappeler de le faire également. Si vous n’êtes pas marié, trouvez un ami de confiance pour vous tenir responsable.
Il existe également de nombreux forums financiers en ligne pour trouver des responsabilités.
D'autres moyens pourraient consister à créer des panneaux indicateurs, comme des notes sur votre réfrigérateur ou des miroirs là où vous les voyez régulièrement. Ou connectez-vous avec des personnes partageant les mêmes idées sur les forums, sur Facebook ou sur d'autres applications sociales que vous fréquentez. Bien sûr, vous pouvez créer vous-même des rappels automatisés à l'aide d'applications de calendrier, d'un logiciel de budgétisation ou de listes d'applications sur votre téléphone qui permettent des notifications répétées.
Simplifiez votre budget
Oubliez les outils sophistiqués et les nombreuses catégories de dépenses. Simplifiez votre budget en vous concentrant sur une ou deux catégories de dépenses avec lesquelles vous savez avoir des difficultés.
S’il s’agit d’acheter des vêtements, concentrez-vous là-dessus. Fixez une limite simple pour la semaine ou le mois, notez-la quelque part, mettez de l'argent de côté si vous le souhaitez, puis révisez vos dépenses une semaine ou un mois plus tard.
Cette hyper concentration sur les domaines problématiques est peut-être la seule chose dont vous avez besoin pour maîtriser vos dépenses aux niveaux souhaités. Ce sera certainement plus facile.
Laissez tomber le budget
Enfin, comprenez qu’un budget n’est pas forcément fait pour être suivi mois après mois. La plupart des gens ont besoin d’un budget pour quelques mois seulement pour les aider à comprendre leurs habitudes de dépenses, à réduire les excédents et à régner sur les dépenses folles.
Il n’y a rien de mal à gérer le budget pendant quelques mois, puis à passer à autre chose si vous sentez que vous maîtrisez les choses. La situation de chacun est différente. L’utilisation du budget va donc être différente d’une personne à l’autre.
Raisons pour lesquelles les budgets échouent
Peut-être avez-vous eu du succès, mais n'avez pas réussi à respecter votre budget. Ce sont les principales raisons pour lesquelles les gens perdent espoir et leur envie de budgétiser.
Trop compliqué
Votre budget peut être aussi détaillé et automatisé que vous le souhaitez. Si vous souhaitez vous concentrer uniquement sur quelques catégories de dépenses, ce n’est pas un problème. Si vous voulez simplement le faire avec un crayon et du papier, ce n’est pas grave aussi.
Lorsque j'établis un budget, je me concentre uniquement sur mon dîner à l'extérieur catégorie. Je sais que c’est là que j’ai tendance à trop dépenser. Et si je veux limiter mes dépenses pour le mois, c’est là que je devrais attaquer.
Certains jurent qu'un budget base zéro, comme les logiciels de budgétisation Vous avez besoin d'un budget fournit, est la façon la plus simple de procéder. Trouvez ce qui fonctionne pour vous et respectez-le.
Ne correspond pas à vos objectifs
Un bon budget vous aidera à atteindre vos objectifs. Si votre budget ne reflète pas spécifiquement vos objectifs finaux, vous risquez de manquer la cible.
C'était impossible à réaliser
Votre budget doit être basé sur la réalité. Assurez-vous que vos catégories budgétisées ne sont pas extrêmement différentes de vos dépenses passées. Sinon, vous vous infligerez une grosse dose de déception.
Ce n'était pas amusant
Enfin, le budget ne devrait pas seulement limiter votre vie financière. Cela devrait vous libérer et inclure un peu de plaisir. Intégrez des objectifs d’épargne amusants (par exemple, vacances, dépenses de vacances) à votre budget. Et assurez-vous d’inclure également ces dépenses folles.
Quelles sont vos astuces pour respecter un budget? Est-ce que l'un d'entre vous établit un budget rigide chaque mois? Quel est votre secret pour tenir le coup ?
HComment ouvrir un compte d’épargne santé est une question avec laquelle j’ai moi-même eu du mal. Après l’épuisement de mon assurance collective, j’ai souscrit un régime d’assurance maladie individuelle à franchise élevée avec BlueCross BlueShield.
À ce stade, trouver un compte d’épargne santé (HSA) était en tête de ma liste. Nous voulions commencer à économiser l’argent des contribuables sur les dépenses de santé directes le plus tôt possible.
Pour ouvrir un compte d'épargne santé, vous devez être inscrit à un plan de santé à franchise élevée (HDHP) éligible à la HSA. Vous pourrez peut-être ouvrir un HSA auprès de votre fournisseur d’assurance HDHP s’il propose également des comptes d’épargne santé. Les particuliers peuvent ouvrir un HSA en recherchant et en choisissant un fournisseur de plan. Après cela, vous créez un compte et commencez à verser des cotisations.
Savoir où et comment ouvrir votre HSA n’est pas toujours clair tout au long du processus d’assurance maladie. Faire quelques recherches pour déterminer le meilleur fournisseur de régime et ses avantages peut vous aider à décider où en ouvrir un.
Qu’est-ce qu’un compte épargne santé ?
Un compte d’épargne santé ou HSA peut maximiser vos économies santé. Il s’agit de comptes d’épargne fiscalement avantageux permettant de payer les dépenses médicales directes telles que les visites chez le médecin, les franchises, les quotes-parts et les médicaments.
Un HSA peut fonctionner principalement pour les dépenses personnelles admissibles ou peut également être utilisé pour économiser et investir l’argent excédentaire que vous ne dépensez pas en frais médicaux pour votre avenir.
À la fin de l’année, tout argent HSA non dépensé est reporté, vous pouvez donc l’utiliser à l’avenir. Avec un HSA, vous bénéficiez de trois avantages fiscaux :
- Cotisations non imposables: les cotisations que vous versez en tant que particulier peuvent être déduites de vos impôts.
- Gains non imposables: les gains sur l'argent de votre compte augmentent en franchise d'impôt
- Retraits en franchise d'impôt: vous ne payez pas d'impôts sur l'argent retiré pour des frais médicaux admissibles (Voici la définition IRS de ces frais médicaux admissibles.)
Les HSA peuvent être parrainées par l'employeur si vous avez un employeur ou des travailleurs indépendants qui peuvent ouvrir leurs comptes.
En rapport:Plan d'assurance maladie à franchise élevée plus HSA
Puis-je ouvrir un compte d’épargne santé ?
Si vous disposez d’un plan de santé à franchise élevée éligible à la HSA, vous pouvez bénéficier d’une HSA.
Pour qu'un plan soit considéré comme éligible à la HSA par l'IRS, il doit répondre à des critères tels que les montants minimum déductibles et les dépenses maximales. Vous n'êtes pas admissible si quelqu'un d'autre peut vous déclarer comme personne à charge.
Si, comme moi, vous êtes sur l'un des plans de partage de santé populaires, alors vous n'êtes pas éligible à un HSA.
Comment ouvrir un compte d'épargne santé
Ouvrir un HSA est aussi simple que de créer un nouveau compte bancaire. Plus d'efforts sont nécessaires pour trouver le bon fournisseur que pour la configuration réelle. Vous devrez fournir à l’institution des informations vous concernant pour ouvrir un compte HSA.
La plupart des comptes peuvent être entièrement créés en ligne si vous préférez. Une fois le compte créé, votre fournisseur vous indiquera comment contribuer à votre HSA.
Pour moi, le processus d’inscription a été assez simple. Je me suis rendu à la succursale de la coopérative de crédit avec ma pièce d'identité et un chèque de 1 000 $ comme dépôt initial pour mon compte.
Il n’y avait pas d’exigence minimale. C’est exactement ce avec quoi j’ai choisi d’approvisionner le compte au départ.
Ensuite, ils m'ont donné des formulaires pour de futures contributions et m'ont renvoyé. Quelques jours plus tard, j'ai reçu une carte de débit pour mes dépenses de santé.
L’avantage du HSA est que, contrairement à un compte de dépenses flexible (FSA), les cotisations ne doivent pas être utilisées au cours de l’année. Le solde est reconduit chaque année, vous pouvez donc continuer à utiliser cet argent pour des frais médicaux admissibles.
En rapport:HSA contre FSA: Quel est le meilleur ?
Limites de cotisation HSA
Si c’est votre première année pour bénéficier d’un HSA, les cotisations sont en outre limitées par le nombre de mois pendant lesquels vous bénéficiez d’un plan éligible. En savoir plus sur Limites de cotisation HSA.
Où ouvrir un compte d'épargne santé
Commencez par vos objectifs lorsque vous essayez de savoir où ouvrir un HSA. Comment allez-vous utiliser l’argent que vous déposez ?
Envisagez-vous d'utiliser vos cotisations uniquement pour couvrir vos dépenses de santé, ou souhaitez-vous également épargner et investir dans des cotisations excédentaires ?
Vos objectifs vous aideront à choisir le meilleur fournisseur HSA qui correspond à la façon dont vous souhaitez utiliser votre argent.
Si vous envisagez d’épargner plus que ce que vous dépensez, les options de compte de placement et les taux d’intérêt seront des facteurs déterminants lors de la sélection d’un fournisseur. Par contre, si vous utilisez votre compte pour payer vos dépenses personnelles.
Votre compagnie d’assurance maladie peut avoir un fournisseur HSA préféré auprès duquel vous pouvez vous inscrire. Les banques, les coopératives de crédit, les compagnies d'assurance et les courtiers financiers sont d'autres endroits où vous pouvez ouvrir des comptes HSA.
Pour plus de commodité, si vous aimez votre banque ou votre coopérative de crédit, cela pourrait être le point de départ. Mes banques ne suffiront pas. J'utilise Chase et Ally Bank pour mes besoins bancaires. Mais il n’y a pas de configuration de compte Chase HSA. J'ai cherché sur Google HSA Ally Bank, et ils n'en ont pas.
Après avoir fait un peu plus de recherches sur les HSA, ce qui m'a frappé, ce sont les frais mensuels associés aux comptes pour les petits soldes. Non merci!
C’est à ce moment-là que j’ai décidé d’appeler ma coopérative de crédit locale pour savoir si elle disposait d’un HSA sans frais mensuels. Ils l’ont fait. Parce qu'ils ne facturaient aucun frais mensuel, nous avons décidé de faire appel à notre coopérative de crédit pour ouvrir mon HSA.
Si une HSA paie un taux d’intérêt et que vous souhaitez conserver un solde élevé sur votre compte, il peut être judicieux de payer des frais mensuels. Nous venons tout juste de démarrer notre HSA, donc je m'en tiens à un compte sans frais.
Comment choisir un fournisseur HSA
Il existe des centaines d’endroits pour ouvrir un HSA. La plupart des fournisseurs HSA ont des frais et des fonctionnalités similaires, il est donc préférable d'en trouver un qui vous convient. Voici quelques éléments à considérer lors de la sélection d’un fournisseur de forfait.
- Frais de compte
- Exigences de solde minimum
- Options bancaires (offrent-ils des cartes de débit pour dépenser)
- Options d'investissement et frais associés
- Support client (pouvez-vous appeler quelqu'un pour obtenir de l'aide)
- Facile à gérer (est-ce pratique)
- Taux d'intérêt
Vous pouvez rechercher un HSA en utilisant Recherche HSA pour comparer les prestataires. Leurs outils de recherche vous offrent la possibilité de rechercher selon vos fonctionnalités préférées telles que la disponibilité des cartes de débit, les services bancaires en ligne et les options d'investissement.
Une fois que vous avez filtré les fonctionnalités que vous recherchez. Vous pouvez examiner et comparer différents fournisseurs. Ils vous donnent des avis comprenant les évaluations des utilisateurs, les listes de fonctionnalités, les taux d'intérêt, les frais et les options d'investissement. Comparer les forfaits peut vous aider à prendre une décision éclairée pour atteindre vos objectifs HSA.
Utilisez les comptes d’épargne santé Lively
L'un des meilleurs comptes HSA pour les dépenses et les investissements est Vivant. Lively est un fournisseur en ligne de comptes HSA pour les particuliers et les familles.
Leur mission est de permettre aux gens d’économiser dès maintenant sur les coûts des soins de santé, afin qu’ils disposent de plus d’argent pour leurs dépenses futures.
Leurs comptes sont gratuits pour les particuliers et à 2,95 $ par employé et par mois, sans solde minimum requis pour ouvrir un Lively HSA.
Ils simplifient le paiement des dépenses de santé comme les visites chez le médecin et les médicaments avec leur carte de débit. Leur application mobile vous permet de suivre et de gérer vos dépenses HSA depuis n'importe où.
Il est disponible pour iOS et Android. L'application vous permet de consulter l'activité de votre compte, de gérer votre carte de débit et de télécharger des photos de reçus.
Ouvrez un compte avec Lively ici.
Avec Lively, vous pouvez également investir vos fonds HSA avec TD Ameritrade. Vous pouvez amplifier votre épargne grâce à des options de placement telles que les actions, les obligations et les ETF.
Une chose à noter est que vous devrez créer un compte de courtage autogéré TD Ameritrade. Même si vous possédez déjà un compte TD Ameritrade, vous devez créer un compte via Lively.
La bonne nouvelle est que TD Ameritrade ne facture pas de frais pour les transactions en ligne sur les actions et les FNB. Certains frais s'appliquent, comme des frais de 25 $ pour les fonds communs de placement sans frais. Vous pouvez également mettre en place des transferts automatiques facilitant l’investissement.
L'ouverture d'un HSA avec Lively est simple et prend moins de cinq minutes. Pour commencer le processus de création, ils vous demandent les informations nécessaires sur vous-même et vos coordonnées pour démarrer la création du compte.
Une fois cette opération terminée, ils posent des questions pour confirmer que vous êtes éligible pour créer un HSA.
Une fois votre compte créé, ils facilitent la liaison de votre compte bancaire et la mise en place de contributions récurrentes ou d'une contribution unique pour financer votre HSA.
Si vous avez des questions sur le montant de votre contribution, Lively propose une section de ressources avec des guides et des calculatrices pour vous aider dans votre prise de décision.
Vous pouvez transférer votre compte vers Lively si vous avez un HSA avec un autre fournisseur. Le support client de Lively est disponible par téléphone, e-mail et chat pour vous aider à configurer votre compte ou à résoudre les problèmes de compte.
Vivant est un moyen simple de démarrer et de financer immédiatement un compte HSA. Le support client, les ressources et l'application mobile facilitent l'obtention d'aide et la gestion de votre compte.
Conclusion
Lorsque vous ouvrez un compte HSA, commencez par la fin en tête. Utiliserez-vous le compte principalement pour dépenser, ou ressemblera-t-il davantage à un compte d’épargne ou à un compte d’investissement ?
Savoir ce que vous attendez de votre HSA vous aidera à déterminer où et comment vous allez démarrer une HSA.
Avez-vous financé une HSA? Où l'as-tu ouvert ?
À l'approche de la période des fêtes, vous pensez peut-être à trouver des moyens de réduire le montant que vous devez dépenser en billets d'avion pour voyager et voir votre famille et vos amis.
Pour encourager la fidélité des compagnies aériennes, les grandes compagnies aériennes disposent chacune de programmes de fidélisation qui vous permettent de gagner des miles gratuits pour de futurs vols.
J'ai parcouru les sites Internet pour élaborer un guide complet sur l'obtention de miles aériens gratuits grâce à ces programmes à utiliser pour votre prochain voyage.
Je vais être honnête cependant, il y a beaucoup d’informations disponibles. Je ne pourrais pas tout inclure. Mais à la fin de cet article je vous donne quelques ressources pour poursuivre vos recherches.
Obtenez des miles aériens gratuits en tirant parti des déplacements professionnels
Gagner des miles était facile pour moi. J'ai eu un bon travail en entreprise qui nécessitait environ 25 % de déplacements. L'entreprise paierait tous mes frais de voyage, mais je pourrais utiliser mon numéro American Airlines Advantage.
Et j’ai pu utiliser ma propre carte de crédit avec récompense pour effectuer les achats autres que les billets d’avion. En un rien de temps, j'ai obtenu le statut Platine auprès d'American. J'ai même relevé le défi Platine, largement inconnu, et j'ai réussi.
Si vous avez la chance d'être un guerrier de la route comme moi, je vous encourage à vous inscrire d'abord aux programmes de fidélisation. Visitez simplement la page d’accueil de vos compagnies aériennes les plus fréquentées et inscrivez-vous.
Certains peuvent même vous offrir des miles aériens gratuits pour votre inscription. Il existe également des programmes de récompenses pour les hôtels, la location de voitures et même les voyages en train qui seront liés à votre programme de fidélisation. Assurez-vous donc d’en tirer le meilleur parti.
Rejoindre les programmes de fidélisation des compagnies aériennes
Même si vous ne voyagez pas dans le cadre de votre travail, vous pouvez vous inscrire aux programmes de fidélisation et commencer à gagner des miles gratuits. Vous gagnerez des miles pour vos vols, mais ce n’est pas vraiment gratuit. Pour trouver le vol gratuit, vous devrez consulter périodiquement le site Web de la compagnie aérienne et vous inscrire à sa liste de diffusion.
Ils vous enverront des moyens de gagner des miles aériens gratuits (par exemple en répondant à une enquête, en évaluant un produit ou en complétant une offre via un partenaire (par exemple un abonnement Netflix). La clé est d’exploiter leurs efforts de marketing.
Cela ne ferait probablement pas de mal de se connecter également à leurs réseaux sociaux (Twitter, Facebook, etc.) pour obtenir les dernières informations sur l'obtention de miles aériens gratuits.
Offres de cartes de crédit
Le moyen le plus simple et le plus rapide de gagner des miles aériens gratuits consiste probablement à effectuer une promotion sur une carte de crédit. Voir notre liste des meilleures cartes de crédit.
Comme vous pouvez le constater, il est assez simple d’obtenir un vol gratuit en souscrivant à une carte. Bien entendu, vous devez peser de nombreux facteurs avant de prendre cette décision. Par exemple: avez-vous vraiment besoin d’une carte? cette compagnie aérienne en particulier est-elle présente dans mon aéroport local? pouvez-vous vous permettre le petit coup porté à votre cote de crédit pour la demande de crédit? pouvez-vous justifier la cotisation annuelle ?
En plus de ces questions, vous devez examiner les cartes elles-mêmes du point de vue de l'utilisateur. Est-il judicieux pour vous d'utiliser la carte en fonction de leur système de récompense en miles? Vous seul pouvez parcourir les offres de cartes et savoir ce qui vous convient.
Récompenses de carte de crédit
En plus des bonus eux-mêmes, vous pouvez gagner des miles aériens gratuits en utilisant une carte de crédit avec récompenses de voyage. Il n’est pas nécessaire qu’il s’agisse de cartes spécifiques à une compagnie aérienne, comme la majorité des cartes ci-dessus.
Il peut s’agir d’une simple carte de récompenses qui vous offre une remise en argent. Ensuite, vous pouvez prendre cet argent et acheter un billet. Ou bien, vous pouvez parfois transférer vos récompenses vers votre programme de miles de fidélisation.
Plus de programmes de miles aériens gratuits
Si les cartes de crédit ne sont pas votre truc, ne vous inquiétez pas. J'ai plusieurs autres idées pour vous. Cependant, je n’ai jamais testé ces sites pour savoir dans quelle mesure ils fonctionnent ou combien de temps cela pourrait prendre pour gagner une récompense décente.
Récompenses électroniques – D'après ce que j'ai compris, eRewards est un programme de récompenses sur invitation uniquement qui vous permet de gagner des récompenses en répondant à des sondages. Ces récompenses peuvent ensuite être échangées contre des miles aériens gratuits. Une façon courante d'être invité à ce programme est de rejoindre l'un des programmes des compagnies aériennes de fidélisation. Recherchez des informations sur leur site Web ou recherchez une notification par e-mail lorsque vous vous inscrivez à leur newsletter.
eMiles – eMiles fonctionne de manière similaire à eRewards. Ils travaillent avec Delta Air Lines, Continental Airlines, US Airways, AirTran Airways, Alaska Airlines et Frontier Airlines pour vous offrir des miles aériens gratuits une fois que vous avez complété des « offres marketing ».
MesPoints – Si vous voyagez avec United, le programme d'achat de récompenses MyPoints pourrait fonctionner pour vous. Vous pouvez transférer vos points pour obtenir des miles United Mileage Plus. Il semble que les points soient transférés de 2 à 1. Gagnez des points avec MyPoints lorsque vous faites des choses que vous faites déjà en ligne: faire du shopping, lire des e-mails, jouer à des jeux, rechercher sur le Web, répondre à des sondages, etc. Je ne sais pas à quel point c’est lucratif. Mais c'est une option.
Inspiration pour les voyageurs fréquents
L’une des clés pour trouver des miles aériens gratuits est de garder un œil sur les offres. Le film Amour ivre de punch Staring Adam Sandler présente en partie l'histoire vraie de David Phillips, un homme qui a déjà accumulé 1,25 million de dollars de miles aériens gratuits en achetant des caisses de pudding Health Choice.
La promotion comportait un bonus qui pouvait être exploité. Voici la scène où le personnage principal réalise qu’il peut acheter autant de pudding qu’il le souhaite tout en gagnant de l’argent grâce au programme: Amour ivre de punch Scène de pudding.
L'histoire de David Phillips est vraiment fascinante. Regarde ça Fonctionnalité snopes.com sur Phillips. Si vous cherchez plus d’inspiration du cinéma, consultez Dans l'air, qui met en scène un homme essayant d'atteindre un million de miles de fidélisation.
Forums pour voyageurs fréquents et ressources Web
Personne n’a le temps de se tenir au courant de chaque offre de fidélisation. Je recommande donc de vérifier périodiquement auprès des gens qui sont obsédés par ce genre de choses. Les meilleurs sites que j'ai pu trouver sont Flyertalk.com et FrequentFlier.com.
C'est à peu près tout ce que j'ai. Si vous avez plus d’informations sur la façon de gagner des miles aériens gratuits, j’aimerais en entendre parler. Faites-le-nous savoir dans les commentaires ci-dessous.
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Lorsqu’une société émettrice de cartes de crédit vous approuve l’ouverture d’un compte, elle vous accorde une marge de crédit.
Cette limite de carte de crédit correspond au maximum que vous pouvez emprunter auprès de la société émettrice de la carte de crédit. Disons que ce montant est de 5 000 $. Cette marge de crédit de 5 000 $ est une marge de crédit non garantie.
Le crédit non garanti n’a pas d’actif lié au prêt (comme votre maison). Si vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire, la banque vous saisira et vous retirera l’actif, votre maison.
Mais que se passe-t-il lorsque vous ne payez pas votre facture de carte de crédit ?
Qu’est-ce qu’un défaut de carte de crédit ?
Un défaut de paiement sur carte de crédit se produit lorsque vous empruntez de l’argent sur votre carte de crédit et ne le remboursez jamais. Le chemin vers le défaut de paiement est désagréable et semé d’appels téléphoniques de plus en plus colériques de la part de l’entreprise à qui vous devez de l’argent. Jetons un coup d'œil à ce qui se passe habituellement.
Un exemple de défaut de carte de crédit
- Vous recevez une marge de crédit de 5 000 $ auprès de ABC Credit Card Company.
- Vous facturez 5 000 $ sur un super télévision à écran plat, un canapé et un système de son surround. Vous avez emprunté de l’argent à ABC Credit Card Company et disposez de 30 jours pour le rembourser.
- 27 jours après avoir obtenu votre superbe configuration de divertissement, vous perdez votre emploi. En raison d’une mauvaise planification financière, vous ne disposez pas de fonds d’urgence et n’avez aucun moyen de rembourser la société émettrice de la carte de crédit. Curieusement, le magasin d'électronique dans lequel vous avez acheté votre matériel n'a aucun intérêt à reprendre votre équipement maintenant.
- Vous manquez votre paiement minimum de 100 $ à la date d’échéance de votre facture. La société émettrice de la carte de crédit vous facture des frais de retard et des frais de financement (intérêts) en fonction de l'accord que vous avez signé avec elle lors de la première ouverture du compte. Vous devrez probablement payer des frais de retard de 30 $ plus les frais d’intérêt. Votre solde augmente de 145 $.
- Après un certain temps, généralement de 60 à 90 jours, la société émettrice de la carte de crédit fera passer votre compte à « en défaut » parce que vous n'avez pas remboursé le prêt qu'elle vous a accordé. Pendant cette période, vous continuez à accumuler des intérêts et des frais.
- Jusqu'à 180 jours après que vous étiez censé payer la facture, l'entreprise continuera d'appeler et d'essayer de recouvrer, de vous convaincre d'effectuer un paiement, quelque chose, n'importe quoi pour récupérer une partie du prêt. Ils ne veulent vraiment pas perdre ces 5 000 $.
- Après 180 jours, l’entreprise abandonne généralement et annule le montant du prêt que vous avez reçu. Ils vendent ensuite le compte à une agence de recouvrement pour quelques centimes par dollar. L'agence de recouvrement fera désormais tout ce qui est en son pouvoir pour vous obliger remboursez-les.
Ce n’est pas une jolie image et je ne peux pas imaginer que ce soit amusant à parcourir. Vous aviez bien l’intention de rembourser le prêt, mais les temps sont devenus durs. Vous avez pris de mauvaises décisions financières et vous ne pouviez tout simplement pas payer. La société de cartes de crédit ABC n'est naturellement pas disposée à entendre votre histoire sanglante.
Défaut de carte de crédit et votre pointage de crédit
Une fois que votre compte est en défaut, votre pointage de crédit va en prendre un coup dramatique. L’ampleur d’un coup est en quelque sorte déterminée par la qualité de votre cote de crédit au départ. FICO a publié des statistiques montrant l'impact sur votre pointage de crédit de diverses situations financières négatives comme un retard de paiement, une saisie et une faillite.
Remarquez comment le bon score prend un plus grand nombre de coups que le score le plus faible.
Mais quel effet cela aura-t-il sur vos taux d’intérêt? En regardant les taux des prêts immobiliers en fonction de votre pointage de crédit, vous pourriez voir votre taux d’intérêt augmenter de plus de 1 %. Si seulement vous pouviez trouver une banque pour vous prêter de l’argent. (Et puisque vous venez de perdre votre emploi, cela n’arrivera probablement pas !)
Le défaut de paiement d’un prêt mettra une grosse marque noire sur votre pointage de crédit. Avant la grande marque noire se trouvent plusieurs petites marques noires indiquant où vous avez manqué vos paiements.
Peu de prêteurs intelligents examineront votre historique de crédit et seront prêts à vous remettre plus d’argent. Mais vous pouvez vous en remettre – nous en reparlerons dans un instant.
En rapport:Améliorez votre pointage de crédit avec notre guide ultime du crédit
La loi CARD élimine le défaut universel
Aussi grave que soit le défaut de paiement d’un prêt, c’était pire auparavant. Le secteur financier a inventé un terme pratique appelé défaut universel. Qu’est-ce que la valeur par défaut universelle? Disons que vous possédez des cartes de crédit auprès de deux sociétés: la société A et la société B. Le défaut universel signifie que si vous faites défaut sur un prêt auprès de la société A et que la société B le découvre, la société B peut augmenter votre taux d'intérêt parce que vous avez fait défaut quelque part dans l'univers financier.
Il s’agissait certainement d’une pratique déloyale qui conduirait rapidement à une cote de crédit et à une situation financière détruites. Au lieu de renverser un domino, toute la rangée de dominos est renversée. La loi CARD, entrée en vigueur plus tôt cette année, a éliminé cette pratique.
Est-il toujours acceptable de faire défaut sur vos cartes de crédit ?
Bien sûr que non. Mais il se passe des choses, n'est-ce pas? Vous prenez de mauvaises décisions, le lancer de dés ne vous convient pas et vous vous retrouvez dans une situation financière épouvantable. Je suis un grand fan de Dave RamseyC'est parti pour ça.
Il faut simplement établir des priorités. Quatre choses viennent en premier: la nourriture/l’eau, le logement, les vêtements et le transport. Cela signifie acheter de la nourriture, payer vos services publics et votre loyer et se mettre au travail pour continuer à gagner un revenu. Si l’argent s’épuise à la fin du mois… dites pardon à la société émettrice de la carte de crédit et préparez-vous à recevoir une multitude d’appels téléphoniques en colère.
Préparez-vous pour les collectionneurs
Il existe une multitude de ressources en ligne pour traiter avec les agences de recouvrement. Il existe des lois spécifiques que les agences de recouvrement enfreignent constamment. Ils essaient juste de vous faire payer. Comme pour toute loi, connaître vos droits contribuera grandement à vous empêcher de paniquer complètement.
Faites vos recherches et préparez-vous à la situation laide qui se prépare à vous.
Comment récupérer d'un défaut de carte de crédit
Vous avez fait défaut. Vous avez traité avec les agences de recouvrement. Vous êtes prêt à passer à autre chose. Est-il possible de se remettre d’un défaut de carte de crédit? Oui, mais ne vous attendez pas à des résultats immédiats. À ce stade, vous aurez détruit votre pointage de crédit.
Il sera difficile d’obtenir un nouveau crédit – un crédit dont vous avez besoin pour rétablir votre cote de crédit.
Ou alors, abandonnez et payez tout en espèces. Je ne recommande pas cet itinéraire, mais certains ne jurent que par lui. Le crédit n’a pas d’importance si vous ne l’utilisez jamais.
Comme en témoigne la première de l’émission A&E TV Accusateurs cette semaine, il est parfois difficile de faire la différence entre une des plus grandes collections et un tas de ferraille.
Je suppose que c’est pour cela qu’on dit que les déchets d’un homme sont le trésor d’un autre. Etes-vous un collectionneur ou un collectionneur? La valeur que vous tirez de votre collection vaut-elle le temps et l’argent que vous y avez investi? Voici quelques-unes des collections les plus courantes et, si possible, un lien vers la plus grande collection :
La plus grande collection de…
Bandz idiot – Si vous n’avez pas entendu parler de ces choses, il y a de fortes chances que vous ayez vu quelqu’un en porter une. Silly Bandz est une création d'une équipe de conception japonaise, puis reprise et distribuée par la société qui vous a proposé les bracelets Lance Armstrong Livestrong.
La tendance a décollé dans le Sud parmi les enfants et les adolescents et s'est depuis étendue à d'autres régions des États-Unis. Il en existe de toutes les formes et de toutes les couleurs. Ainsi, plus on en produit, plus les adolescents achèteront. Génie.
Il semble y avoir environ 450 Silly Bandz différents que vous pouvez acheter sur leur site Web. Mais ils ont un pack « à la retraite » de 24, qui, j’en suis sûr, créeront des groupes « rares ». Plus de génie. Je n'ai pas trouvé de lien vers la plus grande collection de Silly Bandz, mais je suppose que tout ce qui dépasse 500 n'aurait que des doublons.
Quelques centimes – Un centime économisé… En 2005, le record de la plus grande collection de pièces de monnaie au monde a été battu par un homme de l'Alabama, qui a rendu 1 308 459 centimes. Cela représente 13 000 $ en centimes. Il a déclaré qu’il collectait les sous depuis 1966 et qu’il prévoyait d’utiliser ces fonds pour compléter sa retraite.
Légos – Mes parents m'ont récemment informé qu'ils possédaient toujours mon ancienne collection LEGO. Je ne peux pas vous dire à quel point j’étais excité par cette découverte. J'adore les Legos et j'ai hâte de construire quelque chose avec mes enfants. Mais mon petit seau de Legos n'a rien sur les grosses collections.
L'une des plus grandes collections aux États-Unis semble être celle appartenant à Dan Brown, fondateur de la Musée du jouet et des briques en plastique, qui possèderait plus de 4 millions de briques LEGO.
Cartes de baseball – L’un des objets de collection les plus courants de la fin des années 80 et des années 90 est probablement la carte de baseball. J'ai encore ma collection d'environ 2 000 cartes. Bien sûr, avec les cartes de baseball, ce n’est pas nécessairement le simple volume, mais les cartes que vous possédez.
L'une des cartes de baseball les plus précieuses est la T206 Honus Wagner, vendue pour 2,8 millions de dollars en 2007. La plus grande collection de cartes de baseball appartenant à une seule personne serait plus de 520 000 cartes de baseball.
Cartes Pokémon – Je suis un peu vieux pour comprendre la fascination pour les Pokémon (c’est-à-dire les Pocket Monsters). Mais apparemment, ils ont fabriqué une tonne de cartes à cause de ce phénomène. L’une des plus grandes collections de cartes Pokémon que j’ai vue est cette énorme réserve de cartes Pokémon. plus de 65 000 cartes.
D'après ce que j'ai compris, Pokémon est lié à la collecte d'insectes, et l'idée a été transformée en jeu vidéo de rôle Game Boy par Nintendo. La popularité du jeu a donné naissance à une série télévisée animée et à une collection de cartes.
Distributeurs de bonbons Pez – Il existe plus de 550 distributeurs Pez. Gary et Nancy Doss, de Burlingame, en Californie, possèdent l'une des plus grandes collections de Pez. Ils possèdent à peu près tout 550 distributeurs Pez, ainsi que d'autres souvenirs de Pez. Ils exposent même leur collection gratuitement.
Air Jordan – Aujourd’hui âgés de plus de 25 ans, Nike et Michael Jordan ont rendu les Nike Air Jordan célèbres entre le milieu et la fin des années 80. La plus grande collection de Jordans que j'ai pu trouver était plus de 500 paires de Jordans. Cela représente environ 50 000 $ à 75 000 $. Je ne peux pas dire que j’ai déjà possédé une paire de Jordan, mais je suis sûr que j’en ai voulu une paire à un moment donné.
Verres à liqueur – Vous les voyez dans toutes les boutiques de cadeaux du monde. C’est un souvenir de dernière minute facile à récupérer à l’aéroport avant de rentrer chez vous. Le gars de Shotglass.org semble en cataloguer plus que 11 000 verres à shot différents. Et sur son site Internet, il fait référence au détenteur officiel du record comme possédant plus de 8 000 verres à shot. Il est logique que le détenteur du record vive à Las Vegas.
Roues chaudes – Si vous ne pouvez pas posséder la voiture, vous pouvez posséder la meilleure chose… une petite réplique. Je me souviens avoir utilisé ma mallette de transport en forme de roue pour amener toutes mes voitures Hot Wheel préférées chez des amis pour jouer. Ma collection n’avait rien à voir avec la plus grande collection de toutes. Michael Zarnock possède plus de 8 000 voitures Hot Wheels.