Municipal Credit Union (MCU) a été fondée en 1916 par et pour les employés de la ville de New York en tant que prêt alternative aux prêteurs prédateurs qui opéraient dans la région et facturaient aux employés de la ville des frais excessifs pour les suspects produits de prêt.
En 2018, la coopérative de crédit détenait 2,68 milliards de dollars d'actifs et desservait 425 000 membres dans tout l'État de New York dans 18 succursales différentes. Les prêts hypothécaires de MCU offrent une variété d'options, y compris des prêts jumbo, à solde élevé et à taux fixe traditionnels et refinancement.
- Présentation du MCU
- Les taux courants
- Options hypothécaires
- Qualifications hypothécaires
Présentation du MCU
MCU a été lancé en 1916 pour les employés de la ville travaillant à New York, New York. À cette époque, de nombreux employés obtenaient des prêts de sources suspectes, nuisant à leurs propres finances et surpayant leurs prêts. 
Le maire de New York à l'époque, John Purroy Mitchel, pensait que ces travailleurs seraient mieux servis par leurs propres
caisse. Il a soutenu la décision de démarrer MCU et a encouragé les employés de la ville à devenir membres fondateurs.Cette première année, dix-neuf membres fondateurs se sont joints et avaient un total de 570 $ en dépôts. Le registre était manuscrit et le caisse exploité à partir d'un seul endroit.
Au cours des 100 années suivantes, la coopérative de crédit a grandi pour atteindre plus de 400 000 membres, plus de 2 milliards de dollars d'actifs et plus de 400 employés dans 18 succursales.
MCU propose différentes options de prêts hypothécaires, bien qu'elles semblent offrir moins de types de prêts que certains plus gros prêteurs faire.
Les emprunteurs qui souhaitent un prêt avec MCU devront préparer soigneusement leur documentation et devront peut-être fournir un crédit lettre d'explication avec leur demande pour toutes marques dérogatoires ou inconvénients potentiels présents dans leur crédit histoires.
Les candidats peuvent se renseigner sur les coûts de prêt possibles à l'aide de calculatrices en ligne et de références sur le MCU site Web, mais devra fournir des informations personnelles sur leur crédit afin de recevoir un citation.
MCU a généralement une bonne réputation, bien que la coopérative de crédit ait eu quelques difficultés dans le passé qui peuvent avoir un impact sur la façon dont elle est perçue par les consommateurs aujourd'hui. À un moment donné, l'État de New York est même intervenu dans les années 1970 pour diriger l'institution en raison de problèmes de corruption, selon un article de 1977 du New York Times.
Actuellement, MCU n'est pas sur Trustpilot. La coopérative de crédit dans son ensemble n'est pas notée par le Better Business Bureau, mais il existe un profil BBB pour l'emplacement du siège et une moyenne de 13 avis de membres donnent à l'institution un peu plus d'une étoile.
Taux hypothécaires MCU
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Prêts à Taux Fixe
Avec un prêt à taux fixe de MCU, les emprunteurs peuvent compter sur une seule mensualité car le taux reste exactement le même pendant toute la durée du prêt.
Les paiements mensuels ne sont pas soumis aux fluctuations du marché, ce qui peut être idéal pour les propriétaires qui prévoient vivent dans leurs propriétés pendant plusieurs années ou qui veulent bloquer des taux hypothécaires bas qui n'augmenteront pas plus tard. MCU propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15, 20, 25 et 30 ans.
Prêts à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux variable de MCU peuvent augmenter ou diminuer en fonction des conditions du marché. En tant que tels, les emprunteurs doivent être conscients de la possibilité que leurs remboursements de prêt augmentent ou diminuent considérablement au fil du temps. Habituellement, cependant, les taux commencent par un faible paiement mensuel à taux fixe.
Pour les emprunteurs qui envisagent de refinancer plus tard ou de vendre leur maison, les prêts hypothécaires à taux variable peuvent être la meilleure option.
Prêts Jumbo
Conçus pour les maisons de grande valeur, les prêts jumbo vous permettent de financer le coût de votre maison de manière plus abordable. En règle générale, ces prêts sont supérieurs à 450 000 $ et les emprunteurs doivent remplir les conditions requises pour un prêt plus important. Les candidats peuvent avoir besoin de faire un acompte beaucoup plus important et des paiements mensuels plus importants.
Prêts à solde élevé
Semblable à un prêt jumbo, un prêt hypothécaire à solde élevé de MCU permet aux emprunteurs d'acheter et de financer une maison plus chère qu'un prêt traditionnel ne le permet. Les prêts à solde élevé sont généralement destinés aux zones à haute valeur immobilière où l'on s'attend à ce que les quartiers soient chers pour les acheteurs de maison.
Service à la clientèle hypothécaire MCU
MCU propose plusieurs options aux emprunteurs potentiels qui souhaitent financer l'achat ou le refinancement d'une maison. Leurs normes sont généralement flexibles, bien qu'elles puissent exiger plus de documentation pour les prêts consentis pour acheter des condos ou des maisons coopératives, comme les états financiers de la coopérative et le propriétaire des lignes directrices.
Les emprunteurs potentiels peuvent en savoir plus sur les normes de MCU en ligne ou en communiquant avec un agent de montage de prêts de la coopérative de crédit. Les candidats peuvent postuler en ligne ou par l'intermédiaire d'une succursale locale en personne.
Les calculatrices en ligne de MCU peuvent être utilisées pour déterminer les paiements mensuels approximatifs et les maximums d'emprunt. Leurs grilles tarifaires en ligne fournissent plus d'informations sur les taux de prêt disponibles.
Les candidats peuvent rencontrer un spécialiste des prêts dans une agence locale, poser des questions directement ou même remplir une demande en ligne et recevoir une décision quelques minutes plus tard.
MCU a une réputation mitigée en ligne, avec des critiques positives des membres et des expériences négatives également signalées. La coopérative de crédit n'apparaît pas sur Trustpilot et n'est pas notée par le BBB.
Pour demander un prêt hypothécaire MCU, les candidats devront fournir des informations personnelles telles que le revenu, les antécédents de crédit et la documentation des actifs. Selon le type de prêt et les antécédents de crédit du demandeur, des documents supplémentaires peuvent être nécessaires, comme une lettre d'explication de crédit.
Grades MCU
MCU n'a pas de score Trustpilot et n'est pas noté par le BBB.
Le prêteur a eu une réputation négative dans le passé. Comme signalé par le New York Times, MCU a été repris par l'État de New York en 1977 afin de gérer ce que l'État croyait être une corruption importante.
Bien que ce ne soit probablement pas la faute de MCU, des millions de dollars ont été volés par des membres après un problème causé par les attaques du 11 septembre dans les guichets automatiques MCU, selon le New York Times. Cela a causé des pertes à l'organisation et conduit 118 membres à être accusés de vol.
- Informations recueillies le 2 février. 15, 2019
Qualifications hypothécaires MCU
| Pointage de crédit | Qualité | Facilité d'approbation |
|---|---|---|
| 760+ | Excellent | Facile |
| 700-759 | Bon | Bon |
| 621-699 | Équitable | Plutôt facile |
| 620 et moins | Pauvre | Difficile |
| Pas de cote de crédit | N / A | Difficile |
Pour les candidats ayant cotes de crédit entre 621 et 699, il peut être plus difficile de trouver une bonne offre auprès de MCU. Lorsque vous postulez avec un score inférieur à 620 ou sans aucun score de crédit, il peut être difficile de se qualifier pour un prêt hypothécaire de MCU.
Pour les meilleures offres et options hypothécaires de MCU, les candidats auront besoin de cotes de crédit égales ou supérieures à 760. Les emprunteurs dont les scores se situent entre 700 et 759 peuvent ne pas se qualifier pour les meilleures offres de prêt, mais auront probablement plusieurs choix de prêts différents à leur disposition.
Afin d'avoir les meilleures chances d'une excellente option hypothécaire de MCU, les candidats doivent avoir beaucoup de documentation disponible et fournir une lettre d'explication de crédit pour toute faiblesse possible dans le application.
| Ratio dette/revenu | Qualité | Probabilité d'être approuvé par le prêteur |
|---|---|---|
| 35% ou moins | Maniable | Probable |
| 36-49% | A besoin d'amélioration | Possible |
| 50% ou plus | Pauvre | Peu probable |
Numéro de téléphone MCU et détails supplémentaires
Chez MCU, les emprunteurs dont le ratio dette/revenu (DTI) est égal ou inférieur à 30 % sont les plus susceptibles de bénéficier des meilleures conditions. La coopérative de crédit a peu d'options disponibles pour les candidats avec des DTI plus élevés, les candidats doivent donc envisager de rembourser leurs dettes avant de postuler, si possible.
Page d'accueil URL:http://www.mymcu.org/
Téléphone de l'entreprise : 1-212-238-3521
Adresse du siège : 22 Cortlandt Street New York City, New York 10007