Argent à temps partiel®

Si vous êtes un nouvel entrepreneur qui cherche à générer plus de revenus avec une entreprise à temps partiel, la mise en place de systèmes, de processus et d'habitudes productives pourrait être la clé de votre succès.

En tant que travailleur à temps partiel, vous devez vous efforcer de tirer le meilleur parti des heures que vous consacrez à votre entreprise.

Que vous bloguiez sur les finances personnelles, vendiez des œuvres d'art sur Etsy ou développiez un empire d'investissement immobilier, explorer la productivité peut vous aider. gagnez du temps et gagnez plus d'argent.

Le guide ci-dessous donne plus d'informations sur les raisons pour lesquelles la productivité, les processus et les systèmes sont importants et sur la façon dont vous pouvez maximiser votre temps en tant que guerrier du week-end.

Comment créer des pratiques, des processus et des systèmes productifs pour votre entreprise à temps partiel

Il est essentiel de mettre en place des pratiques durables qui augmentent votre efficacité et vous permettent de développer vos activités à temps partiel.

Vous n'avez peut-être que 20 heures à consacrer à votre entreprise, mais des habitudes, des systèmes et des processus solides fonctionneront 24 heures sur 24 pour vous.

Voici quelques-unes des façons les plus importantes de commencer à optimiser votre temps et vos efforts dès maintenant.

Découvrez les conseils de productivité d’autres entrepreneurs

Il est plus que probable que votre emploi principal ait une structure qui se prête bien à la productivité. Lorsque vous vous lancez seul pour démarrer une entreprise, créer des routines productives tombe sur vos épaules.

Équilibrer une activité de 9h à 17h, un week-end et une vie sociale peut être difficile, et il est trop facile pour votre entreprise parallèle de passer entre les mailles du filet ou de déborder si vous ne le faites pas. donner la priorité à la productivité.

Heureusement, vous n'êtes pas seul. Il existe toute une communauté de guerriers du week-end qui ont réussi à créer des flux de revenus supplémentaires.

Beaucoup de ces entrepreneurs ont compilé des ressources pour vous aider construire des habitudes productives, comme ce blog par exemple.

Regardez les astuces, trucs et astuces de productivité d'autres personnes et essayez-les.

• Besoin d'aide pour la gestion du temps ? Vous pourriez trouver utile quelque chose comme la méthode Pomodoro, divisant vos tâches en morceaux de 25 minutes avec des pauses de 5 minutes, suivies d'une pause plus longue tous les 4 Pomodoros.
• Vous avez du mal à vous distraire? Vous devrez peut-être désactiver les notifications ou vous déconnecter complètement du monde extérieur pendant les heures de travail désignées. Il existe même des applications conçues pour limiter votre temps d'écran et vous empêcher d'accéder à des sites Web distrayants.
• L'environnement vous déprime ? Rangez votre espace de travail, allumez une bougie ou trouvez une liste de lecture instrumentale conçue pour vous aider à vous concentrer. Ou vous pouvez élargir vos horizons en vous aventurant à l’extérieur ou dans un café local.

Ce ne sont là que quelques conseils de productivité qui ont fonctionné pour d’autres entrepreneurs.

Essayez de mettre en œuvre quelques astuces de productivité et voyez lesquelles fonctionnent pour vous, en les intégrant à votre routine.

Concentrez-vous sur les habitudes

Les habitudes peuvent faire ou défaire votre entreprise. Même si la motivation peut vous aider à lancer votre projet entrepreneurial, elle ne le maintiendra pas.

Pour voir votre entreprise prospérer, vous devez vous concentrer sur la cohérence. Pourquoi? Parce que vos habitudes détermineront en fin de compte vos actions et la façon dont vous passez vos heures.

Lorsqu’on ne dispose pas d’une semaine de travail de 40 heures à consacrer à un projet, créer de solides habitudes est encore plus crucial.

Travaillez à adopter de bonnes habitudes qui vous aideront à tenir les jours où votre volonté fait défaut.

Cela peut impliquer de créer un rituel le matin, l’après-midi ou le soir qui vous aide à vous concentrer sur votre nouvelle entreprise. Créer une liste de tâches et de priorités le matin peut vous donner une orientation pour le reste de la journée.

De même, une routine nocturne où vous réfléchissez à ce que vous avez accompli, fixez de nouveaux objectifs et déconnectez-vous de votre travail peut être extrêmement efficace.

Ou vous devrez peut-être établir un calendrier qui fixe des limites plus claires, en désignant le temps pour votre projet et en le respectant.

À mesure que vous introduisez de nouvelles pratiques dans votre routine et que vous les appliquez à plusieurs reprises, ces habitudes commencent à se solidifier.

Il est tout aussi important que de prendre de bonnes habitudes éliminer ses mauvaises habitudes.

Par exemple, si vous avez tendance à naviguer sans fin sur les réseaux sociaux lorsque vous ouvrez votre ordinateur portable pour travailler ou si vous dormez tous les samedis. même si c'est votre seule occasion de poursuivre votre carrière à temps partiel, vous devrez peut-être rompre avec ces habitudes et les remplacer par des habitudes plus avantageuses. ceux.

Créer des systèmes et des processus à grande échelle

Le mauvais nouvelles? Les heures que vous devez consacrer à votre entreprise à temps partiel sont limitées.

Le très bien nouvelles? Vous pouvez créer des processus qui fonctionnent pour vous pendant que vous dormez, socialisez et allez au travail.

Sans processus en place pour faites évoluer votre entreprise, votre potentiel de gains et la portée de vos efforts finiront par atteindre leur limite.

Mais un système solide peut aggraver les effets de votre travail et toucher plus de personnes que vous ne le pourriez par vous-même.

Faire évoluer votre entreprise ne signifie pas nécessairement ajouter des employés ou augmenter le temps et l’énergie que vous y consacrez.

Au contraire, vos processus et systèmes devraient vous permettre d'élargir la portée de votre entreprise à temps partiel sans y consacrer plus de temps ou de main d'œuvre.

Pour créer ces systèmes et processus, considérez certains des éléments suivants :

• Automatisez les choses ennuyeuses: Les tâches répétitives prennent du temps et peuvent devenir fastidieuses. Si vous revenez à plusieurs reprises aux tâches de base, élaborez un système qui les met en pilote automatique.
• Externaliser : Certaines tâches sont nécessaires à votre entreprise mais ne valent pas le temps ou l'argent qu'elles vous demandent d'accomplir. Lorsque tel est le cas, l’ajout de l’externalisation à votre processus peut vous faire gagner énormément de temps et générer des revenus.
• Utiliser des outils : Profitez des applications et des plates-formes qui fonctionnent pour vous, des logiciels de gestion de la relation client aux applications de calendrier en passant par les systèmes de gestion de contenu.
• Choisissez des idées commerciales évolutives :Faire preuve de créativité avec ce que vous produisez, en monétisant votre expertise. Que vous vendiez un cours, créiez des vidéos YouTube, créiez de l'art numérique ou investissiez dans une location de vacances, concentrez-vous sur la création d'un produit ponctuel qui continue de rapporter.

Construire des systèmes et des processus pour plus d’efficacité

Lorsque vous lancez une deuxième, troisième ou quatrième source de revenus, votre temps sera limité et incroyablement précieux.

Il est important d’élaborer un plan d’affaires évolutif qui élargit votre portée, mais vous devriez également se concentrer sur la création de processus efficaces.

Si vous ne donnez pas la priorité à l’efficacité, vous pourriez vous mettre une pression supplémentaire. Plutôt que de perturber votre équilibre travail-vie personnelle ou de vous épuiser, appuyez sur pause et voyez ce que vous pouvez faire pour être plus efficace.

Alors, comment créer des processus et des systèmes efficaces? Voici quelques indications:

• Utiliser un CRM : Vous souhaitez gérer les relations clients, suivre votre activité, contacter les clients et automatiser les processus en un seul endroit? Vous devez utiliser une gestion de la relation client plateforme pour rationaliser et optimiser vos procédures.
• Focus sur la gestion de projet: Pour gagner en efficacité et rester maître de vos tâches, utilisez un logiciel de gestion de projet. De cette façon, vous pouvez passer votre temps à faire ce que vous aimez et dans lequel vous vous épanouissez, en gérant simplement le reste.
• Optimisez votre emploi du temps : Surveillez la façon dont vous passez votre temps, puis voyez où il y a place à l'amélioration. Vous constaterez peut-être que certaines tâches prennent plus de temps qu’elles ne le devraient et pourraient être automatisées ou externalisées. Vous pourriez également réutiliser le temps perdu ou réaliser que vous devez intégrer davantage de pauses et d’équilibre.
• Déléguer et automatiser: Encore une fois, certaines tâches nécessitent de l’attention mais pas nécessairement votre attention directe. Vous serez beaucoup plus efficace lorsque vous commencerez à supprimer ces éléments de votre liste de tâches.
• Élaborer des procédures opérationnelles standard (SOP) : Un document SOP donne des instructions clairement définies pour les processus que vous utilisez dans votre entreprise. Ils peuvent être très importants pour l’externalisation ou le travail en équipe, mais aussi pour votre propre vision. En décrivant vos propres systèmes, vous constaterez peut-être qu’il est possible d’améliorer leur efficacité.
• S'organiser: Je ne parle pas seulement de votre espace de bureau ici. Si vous êtes un blogueur ou un spécialiste du marketing sur les réseaux sociaux, mettez de l'ordre dans votre calendrier de contenu. Mettez-vous vos idées, SOP et informations client dans Google Docs? Créez un système pour nommer vos fichiers. Des stratégies efficaces changeront la donne pour votre nouvelle entreprise.

Pourquoi la productivité, les systèmes et les processus sont importants pour votre entreprise

Briser les mauvaises habitudes, en créer de nouvelles et créer des systèmes et des processus prennent du temps, mais ce sont des étapes utiles et essentielles au succès de votre entreprise.

Plus tôt vous commencerez à vous concentrer sur l’augmentation de votre productivité, plus tôt vous prendrez des habitudes et commencerez à maximiser votre temps.

En plus de rendre votre entreprise plus rentable, vous profitez de la satisfaction d'un travail bien fait plutôt que de vous stresser et de vous disperser.

Séconomiser de l'argent a beaucoup en commun avec l'utilisation de la soie dentaire: vous savez que c'est important, les professionnels pointent du doigt quand ils découvrent que vous l'avez négligé, et cela semble très pénible de prendre l'habitude de faire.

Heureusement pour les épargnants réticents, la technologie est venue à la rescousse sous la forme d’applications d’épargne automatique. (Malheureusement, la technologie du fil dentaire automatisé n’est pas encore disponible dans des années.)

Même l'utilisateur le plus économe peut automatiquement commencer à accroître sa richesse en utilisant l'une de ces applications pour arrondir ses économies.

Chacune des applications d'épargne suivantes propose une approche différente pour automatiser vos finances et vous aider à atteindre vos objectifs. vos objectifs d'épargne. Certains arrondiront votre épargne (c’est-à-dire « garderont la monnaie »), certains utiliseront des algorithmes sophistiqués pour comprendre votre capacité à épargner, et certains vous laisseront simplement un contrôle total: définissez-le et oubliez-le.

Alors que beaucoup vous donneront l’impulsion dont vous avez besoin pour renforcer votre épargne, certaines applications d’épargne vous offrent également la possibilité d’investir votre épargne.

Nous avons essayé de noter quelles applications vous permettent d’investir, d’économiser ou les deux. Nous avons également noté sur quelle plateforme les applications sont disponibles: iPhone et/ou Android.

Poursuivez votre lecture pour voir lequel conviendra le mieux à vos besoins de création de richesse.

Meilleures applications d'épargne automatique

Ce sont les meilleures applications d'épargne automatique du moment pour vous aider à commencer à économiser de l'argent pour un fonds d'urgence, des frais de déplacement, un acompte pour la maison ou tout autre besoin financier.

Chiffre

Si vous souhaitez économiser de l'argent sans jamais y penser, Digit est fait pour vous.

Ce programme se synchronise avec vos comptes bancaires et analyse votre flux de trésorerie. Tous les deux à trois jours, il déterminera un montant d'argent (entre 5 $ et 50 $) qui peut être transféré en toute sécurité sur un compte de dépôt Digit assuré par la FDIC.

Digit a tellement confiance dans ses algorithmes de retrait sûrs qu'il propose de rembourser les frais pour jusqu'à deux cas de découvert si un transfert vous laisse à découvert. Vous pouvez demander de l'argent sur votre compte Digit à tout moment et vous le recevrez généralement le jour ouvrable suivant.

Digit communique avec vous par SMS et vous devez vous inscrire en ligne, car ce n'est techniquement pas une application. Digit a commencé comme un outil de texte uniquement, mais propose désormais des applications iPhone et Android.

Pour ceux qui envoient simplement des SMS, vous recevrez un SMS une fois par jour avec votre solde bancaire actuel. Vous avez également la possibilité de recevoir des enregistrements textuels plus détaillés, qui vous permettent de voir les débits récents. Cela peut vous donner un aperçu quotidien sans effort de vos finances

Digit a récemment commencé à verser à ses clients un bonus annuel de 1 % (payé tous les trois mois) sur le solde du compte. Bon!

Le gros inconvénient de Digit est les frais mensuels de 5 $. 6 040 $ est ce que vous devrez conserver en moyenne sur le compte pour gagner suffisamment de bonus pour annuler les frais mensuels.

Résumé de l'application Digit

• Avantages: L’épargne est non seulement automatique mais aussi indolore. Votre argent est facilement accessible si vous en avez besoin et vous gagnez 1% de bonus sur votre épargne.
• Les inconvénients: Les frais mensuels rendent difficile la véritable croissance de la richesse avec Digit.
• Frais: Gratuit pendant 30 jours, puis 5 $ par mois
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Les épargnants débutants ou ceux qui détestent gérer l’argent.
• Vérifier Examen de Digit par PT.

Habiliter

Empower va au-delà de vos attentes en automatisant votre épargne. Avec des fonctionnalités telles que la budgétisation, les coachs financiers et les avances de fonds, ils facilitent la prise de décisions financières plus judicieuses.

La sauvegarde automatisée est une fonctionnalité majeure d’Empower. Commencez par créer un compte, associez votre compte courant, puis informez l'application de votre objectif d'épargne.

Après cela, ils analysent votre compte courant en examinant vos revenus et dépenses pour déterminer quand et combien épargner. Empower économise automatiquement votre argent, vous n’avez donc pas à le faire.

Le suivi du budget avec l'application est facilité en fournissant des catégories budgétaires et des limites de dépenses pour vous aider à créer un plan pour votre argent.

L'application examine vos dépenses et donne des recommandations pour réduire ou réduire les dépenses. Empower surveille votre compte et vous alerte en cas de retard de paiement ou d'augmentation de facture.

Un gros avantage d’Empower réside dans les coachs financiers personnels. En tant qu'abonné, vous pouvez parler à un coach financier et obtenir des conseils personnalisés selon votre situation. Il est utile d’avoir des conseils financiers, mais ils peuvent être particulièrement utiles si vous rencontrez des difficultés financières.

Empower fournit également des avances de fonds aux abonnés de son application pour les dépenses imprévues de la vie. Vous pouvez recevoir une avance de fonds de 250 $ que vous pourrez rembourser plus tard. Si vous êtes éligible et disposez d’un compte courant Empower, vous recevrez l’avance instantanément.

Les comptes chèques externes ne recevront l’argent que le jour ouvrable suivant. L'éligibilité est déterminée par l'historique de votre compte et votre dépôt direct mensuel moyen. Vous remboursez l’avance lorsque vous recevez votre prochain dépôt direct.

Résumé de l'application Empower

• Avantages: L'épargne automatisée combinée à un coaching financier vous apporte des conseils personnalisés ainsi que des recommandations intelligentes pour réduire vos factures et la possibilité d'avances de fonds.
• Les inconvénients: Les frais mensuels de 8 $ et le support client sont limités au courrier électronique ou au chat. Également disponible uniquement sur mobile, il n’existe pas de version Web.
• Frais: Gratuit pendant 14 jours, puis 8 $ par mois pour toutes ses fonctionnalités.
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Les épargnants débutants qui souhaitent des conseils personnalisés et être plus soucieux de leur argent.

En savoir plus et commencer Habiliter.

Des conditions d'éligibilité s'appliquent. Des dépôts directs minimum sur un compte courant Empower, entre autres conditions, sont nécessaires pour bénéficier d'une livraison instantanée et d'avances supérieures à 50 $.

Services bancaires fournis par la banque nbkc, membre de la FDIC. Le pourcentage de rendement annuel (APY) de 0,01 % peut changer à tout moment. APY en octobre. 1, 2021. Empower facture un paiement auto-récurrent mensuel frais d'abonnement de 8 $ pour accéder à la suite complète de fonctionnalités de gestion d'argent offertes sur la plateforme après votre premier 14 jours

Marcus par Goldman Sachs

En plus de ses produits bancaires de base, Marchs vous permet également de mettre en place une épargne automatique via son compte ClaritySavings.

Il vous suffit de sélectionner le montant et la fréquence de votre retrait préféré, ainsi que l'objectif pour lequel vous épargnez, et d'activer l'épargne automatique.

Puisque tout se fait dans l'application, la création et l'approvisionnement de votre compte d'épargne, sans parler de la pause les retraits récurrents et la fermeture du compte d'épargne peuvent tous être effectués d'un simple doigt robinets.

L'argent de votre compte Marcus est assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $, et le programme offre actuellement des intérêts sur l'argent de ce compte d'épargne.

Il est également important de noter que l'application vous fournira un résumé quotidien de vos dépenses, qui comprend une catégorisation automatique de vos achats. Une analyse quotidienne simple et facile à lire de vos habitudes de dépenses vous aidera à améliorer ces habitudes et à mieux prendre soin de vos finances.

La mission de Marcus est d'être un service qui à la fois surveillera vos arrières en ce qui concerne vos choix financiers et vous aidera à prendre le contrôle de votre vie financière.

Après avoir téléchargé l'application sur votre Android, votre iPhone ou tout autre appareil Apple, vous connectez ensuite vos comptes à Marcus, et le programme analyse vos données de dépenses avant de vous faire des suggestions sur la façon dont vous pouvez optimiser et enregistrer vos dépenses. argent.

Il existe également un algorithme sur l'application qui vous aidera à trouver un taux d'intérêt plus bas. cartes de crédit et/ou prêts personnels. Vous pouvez aussi obtenez votre cote de crédit gratuitement via l'application, qui fonctionne avec Experian et utilise le modèle VantageScore.

Enfin, le programme identifie les frais récurrents inutiles et annulera ces services pour vous.

Marcus ne fera pas de recommandation qui n'améliore pas objectivement votre bien-être financier. Vous pouvez donc être sûr que vos finances s'amélioreront en agissant selon les recommandations de l'application.

Résumé de Marcus

• Avantages: Marcus s'occupe de tout dans l'application, ce qui permet de donner facilement suite à leurs recommandations. L'application offre un aperçu assez global de votre argent, vous aidant à réduire vos factures, à annuler les dépenses récurrentes inutiles, à économiser plus d'argent et à mieux comprendre vos habitudes financières.
• Les inconvénients: Marcus a mis de côté leur service de négociation de factures.
• Frais: Frais très limités.
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Les débutants en budget ou toute personne souhaitant que la gestion de son argent soit simple et centralisée.

En rapport:Meilleures applications de revenus passifs

Économiseur de vie

Si vous savez que vous devez épargner et que vous ne savez pas comment prendre cette habitude, Économiseur de vie pourra peut-être aider.

Leur objectif est d’aider les gens à créer de solides habitudes d’épargne pour les aider à constituer leur « fonds pour les mauvais jours » ou tout ce pour quoi ils épargnent.

Le programme vise à aider les familles à faible revenu à créer un coussin financier plus important en cas d'urgence, puisque près de la moitié des Américains n'ont pas assez d'argent de côté pour payer une 400 $ d'urgence.

SaverLife est géré par EARN, une organisation à but non lucratif qui aide les familles qui travaillent à épargner et à investir pour leur avenir. Ce programme a été spécifiquement créé pour donner à chaque Américain la possibilité de construire et de pérenniser un avenir financier.

SaverLife est un programme gratuit qui vous donne la possibilité de gagner des prix lorsque vous économisez de l'argent. Les offres de prix changent régulièrement, ce qui vous donne envie d'économiser votre argent.

Des prix sont également offerts aux utilisateurs qui s'engagent (comme un engagement à économiser leur remboursement d'impôt) ou partagent leurs histoires d'épargne. Vous pourriez gagner entre 5 $ et 1 000 $ en prix en espèces en augmentant simplement vos économies. Vous devez économiser au moins 50 $ pour pouvoir participer et gagner un prix en argent.

Tout ce que vous avez à faire est de lier le programme à vos comptes d'épargne afin qu'il puisse suivre les montants de votre épargne. Vous devez avoir au moins 18 ans ou plus, disposer d'une adresse e-mail valide et d'un compte d'épargne situé aux États-Unis.

Si vous êtes préoccupé par la sécurité, SaverLife utilise le même type de politique de cryptage et de confidentialité que les autres banques. Ils ne stockent pas vos informations bancaires; ils suivent simplement vos transactions.

Ils sauvegardent également vos données avec un formulaire de cryptage, afin que vous puissiez vous sentir en sécurité en utilisant leur plateforme.

Vous serez également jumelé à un coach financier qui vous donnera des conseils d’épargne hebdomadaires pour vous aider à rester sur la bonne voie. Saundra Davis est leur coach financier interne. Son travail et son expérience primés l’ont aidée à créer des programmes d’entraînement à travers le pays.

Prendre l’habitude d’économiser de l’argent peut être difficile, c’est pourquoi SaverLife propose une communauté de soutien. Ils fournissent des articles de blog et des ressources supplémentaires pour vous accompagner dans la progression de votre épargne.

Résumé de SaverLife

• Avantages: SaverLife est un programme gratuit et vous pouvez gagner des prix en économisant votre argent, en vous engageant à économiser de l'argent et en partageant votre histoire.
• Les inconvénients: Il n'y a pas de gains garantis et l'application doit suivre vos transactions.
• Frais: Gratuit
• Plate-forme: Aucune application, basée sur le Web
• Meilleur pour: Les épargnants débutants ou ceux qui ont du mal à épargner sur une base mensuelle.

Pour en savoir plus et démarrer avec Saverlife, rendez-vous sur SaverLife.org.

CoinOut

Si vous avez des difficultés avec vos dépenses par carte de crédit mais que vous souhaitez tout de même économiser de l'argent sans effort, CoinOut peut transformer vos reçus en économies.

L'application s'est associée à des sociétés comme Taco Bell, Chipotle, Dollar Tree, Subway, Speedway, McDonald's, etc. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger l'application, puis de scanner vos reçus pour gagner de l'argent sur vos achats.

Vous pouvez également gagner de l'argent sur vos achats en ligne. Commencez simplement vos achats en ligne à partir de l'application CoinOut et appuyez sur l'un des boutons marchands de la page d'accueil ou visitez la section récompenses de l'application pour voir la liste complète des marchands participants.

Lorsque vous cliquez sur le détaillant souhaité, CoinOut vous dirigera automatiquement vers l'application ou le site Web mobile du magasin. Tout achat que vous effectuez à ce stade sera pris en compte dans votre remise en argent.

CoinOut agit essentiellement comme votre portefeuille numérique et utilise une technologie de niveau bancaire avec des méthodes de cryptage et une vérification multiple pour protéger votre argent. Les fonds ne sont transférés que dans un sens. Si quelqu’un tente de pirater votre compte, son seul choix est de vous envoyer de l’argent.

Résumé de l'application Coinout

• Avantages: CoinOut vous donne la possibilité de recevoir gratuitement des offres de remise en argent de vos détaillants préférés.
• Les inconvénients: Vous devez conserver une trace des reçus et les scanner pour chaque achat. Si vous oubliez, vous pourriez manquer des offres.
• Frais: Aucun.
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Les épargnants qui ont du mal à économiser de l’argent supplémentaire et à profiter de bonnes affaires.

Pour en savoir plus et démarrer avec CoinOut, visitez Coinout.com.

GagnerGagner

WinWin apporte la motivation de gamification à votre compte d'épargne. Si vous avez du mal à économiser de l'argent, le jeu WinWin pourra peut-être vous donner un petit coup de pouce dans la bonne direction.

Pour commencer, il suffit téléchargez l'application, entrez vos informations bancaires et vous êtes prêt à jouer.

Transférez ensuite 1 $ sur votre compte d'épargne WinWin pour jouer à un jeu amusant d'une minute comme Whack-a-mole ou Word Finder pour révéler votre prix pouvant aller jusqu'à 100 $ en espèces. Vous pouvez jouer jusqu'à 25 fois par jour.

Le compte d'épargne WinWin est assuré auprès de la banque Wells Fargo et de la FDIC. Vous pouvez transférer vos fonds WinWin sur votre compte bancaire à tout moment. Vous pouvez également annuler WinWin à tout moment.

WinWinSave est entièrement gratuit – pour le moment. Leur site Web précise qu’il n’y a pas de frais « pour l’instant ». Si vous aimez jouer à des jeux sur votre téléphone, considérez WinWin comme votre plateforme de jeu incontournable, car cela vous aidera à économiser jusqu'à 25 $ par jour (au lieu de donner de l'argent pour ces achats intégrés dans les jeux traditionnels) et vous donnera la chance de gagner plus d'argent.

Résumé de l'application WinWinSave

• Avantages: WinWinSave ajoute la gamification à l'épargne. Cela vous encourage à avoir de meilleures habitudes d’épargne.
• Les inconvénients: WinWinSave conserve vos économies sur un compte séparé afin de suivre vos progrès. Plusieurs comptes peuvent prêter à confusion.
• Frais: Gratuit
• Plate-forme: iPhone
• Meilleur pour: Les épargnants débutants et/ou les budgets ou toute personne qui aime jouer à des jeux sur son téléphone.

En savoir plus et commencer GagnerGagner.

Meilleures applications d'investissement automatique pour les débutants

Vous voulez commencer à investir? Ce sont les applications automatiques que vous devez consulter. Ils facilitent la compréhension du les bases de l'investissement et vous aider à mettre en place des virements automatiques pour démarrer avec juste un petit montant. Aucun gros minimum requis.

Planque

Si vous cherchez un moyen non seulement d'économiser de l'argent, mais aussi d'investir dans un portefeuille qui vous passionne, Planque pourrait être votre solution.

Il est agréable d’avoir un dépôt automatisé sur un compte d’épargne, mais il pourrait être plus avantageux de laisser cet argent travailler pour vous sur un compte d’investissement.

Moyennant une somme modique, vous pouvez choisir un portefeuille qui correspond à votre tolérance au risque ainsi qu'une stratégie d'investissement qui vous convient le mieux. Remplissez le guide d'investissement de Stash et ils vous aideront à choisir un portefeuille adapté à vos besoins.

Vos investissements sont protégés contre les défaillances institutionnelles par Securities Investor Protect Corporation (SIPC). Vos avoirs et vos liquidités sont détenus chez APEX Clearing Corp.

Résumé de l'application Stash Invest

• Avantages: Vous pouvez ouvrir votre compte avec n’importe quelle somme d’argent. Stash vous permet d'acheter des actions partielles afin que vous puissiez investir sur le marché pour peu de capital. De plus, Stash utilise étalement des coûts en dollars pour aider à réduire les risques et le timing du marché.
• Les inconvénients: Stash est automatisé, il y a donc un contrôle minimal sur les investissements que vous acquérez.
• Frais: Le forfait Stash Beginner coûte 1 $ par mois, Stash Growth est de 3 $ par mois et Stash+ est de 9 $ par mois.
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Les investisseurs débutants ou toute personne souhaitant se lancer sur le marché mais ne souhaitant pas un engagement important.
• Notre avis: Assurez-vous de lire notre examen complet de Stash Invest.

Pour en savoir plus, réclamez votre bonus de 5 $ et lancez-vous avec la visite de Stash www.stashinvest.com.

Glands

Cette application présente aux utilisateurs le monde de l'investissement, sans effort. Il y a trois niveaux dans le Application Glands: Noyau de glands, glands plus tard et dépenses de glands.

Acorns Core relie tous vos comptes de dépenses, y compris les cartes de crédit, les comptes chèques/cartes de débit, Paypal, etc., et arrondit chaque transaction au dollar le plus proche.

Une fois que vous avez atteint un minimum de 5 $ en rafles, l'argent est transféré dans un portefeuille d'investissement.

En plus des rafles, vous pouvez également profiter de Found Money auprès de plus de 200 détaillants. Achetez auprès de l'un des détaillants participants et ils déposeront jusqu'à 10 % de votre achat sur votre compte d'investissement.

Vous pouvez également acheter avec les partenaires Found Money en utilisant une extension chrome sur votre ordinateur portable ou de bureau. Ces dépôts mettent entre 60 et 120 jours pour apparaître sur votre compte d'investissement.

L'application Acorns vous aide à choisir un portefeuille adapté à vos besoins en vous posant une série de questions. Les cinq options de portefeuille comprennent des fonds indiciels de sociétés d'investissement telles que iShares, Pimco et Vanguard.

Vous avez la possibilité de retirer vos fonds de votre Compte d'investissement Acorns Core à tout moment, et l'argent arrivera sur votre compte courant dans un délai de cinq à sept jours ouvrables. Il n’y a aucune limite quant au montant que vous pouvez retirer.

Acorns Later vous offre tous les avantages de l'application Core, ainsi qu'un moyen simple d'épargner pour la retraite.

Le programme vous recommandera un IRA et un portefeuille qui vous conviennent et vous permettra de mettre en place une contribution récurrente automatique, qui n'est pas disponible pour les utilisateurs principaux.

Acorns Later vous aide également avec les roulements et rééquilibre automatiquement votre compte à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.

Acorns Spend vous offre toutes les fonctionnalités de Core et Later, ainsi qu'un compte courant et une carte de débit qui arrondissent automatiquement vos achats et investissent la monnaie. Le compte courant ne comporte aucun frais de découvert ni de solde minimum et propose des guichets automatiques illimités, gratuits ou remboursés, dans tout le pays.

Chaque niveau Acorns a des frais différents. Les utilisateurs d'Acorns Core paient 1 $ par mois, les utilisateurs ultérieurs paient 2 $ par mois et les utilisateurs Spend paient 3 $ par mois, mais N'oubliez pas que les utilisateurs qui choisissent les programmes les plus complets ont également accès aux programmes de niveau inférieur.

Résumé de l'application Glands

• Avantages: En utilisant l'aspect récapitulatif de Plateforme d'épargne d'Acorns peut permettre d’économiser (puis d’investir) de l’argent sans douleur. La partie investissement élimine la confusion et l’intimidation liées à l’investissement, en plus d’abaisser le seuil de coût. De plus, le service client serait excellent.
• Les inconvénients: Vous devez toujours suivre vos finances pour vous assurer que la fonction de récapitulation ou les transferts récurrents ne mettent pas à découvert vos comptes ou ne surchargent pas votre carte de crédit.
• Frais: 1 $ par mois pour Acorns Core, 2 $ par mois pour Acorns Later et 3 $ par mois pour Acorns Spend
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Ceux qui débutent dans l’investissement et qui maîtrisent bien leur budget.
• Consultez notre examen des glands.

Pour en savoir plus et démarrer avec Acorns, visitez www.acorns.com.

Renversé

Les fondateurs de Renversé Je veux que vous déteniez des actions dans les marques que vous aimez, sans l'intimidation du day trading.

Cette application récemment lancée vous offre un moyen simple et 100 % gratuit de commencer à investir via les achats que vous effectuez déjà.

Avec l'application Bumped (disponible pour Apple et Android), vous associez vos cartes de débit ou de crédit à l'application, choisissez les marques avec lesquelles vous souhaitez vous associer, puis dépensez comme vous le faites habituellement.

A chaque fois que vous effectuez un achat sur votre carte liée auprès d'une de vos enseignes partenaires, vous gagnerez un pourcentage de part (généralement entre 1% et 5%) en fonction du montant de votre achat.

Choisir des marques pour lesquelles vous dépensez déjà de l’argent signifie que vous recevez de l’argent gratuit sous forme de fractions d’actions. Lorsque vous gagnez votre part d'action, elle est automatiquement placée dans un compte de courtage Bumped lié.

Étant donné que Bumped contribue à promouvoir la fidélité à la marque, les marques, les détaillants et d'autres entreprises sont impatients de s'associer à l'application, et il existe une liste florissante d'entreprises parmi lesquelles choisir.

L'application est gratuite et il n'y a pas de frais supplémentaires. Cependant, Bumped aura accès à l'historique de vos transactions, et ces données sont collectées et partagées avec des tiers affiliés. Si vous n'êtes pas à l'aise avec le partage de vos données, Bumped n'est peut-être pas la bonne application pour vous.

Les consommateurs intéressés par Bumped doivent s'inscrire sur la liste d'attente, même si, à mesure que l'entreprise se développe et se développe, le temps d'attente continue de diminuer.

Résumé de l'application modifié

• Avantages: Bumped rend l’investissement complètement automatique et gratuit. Si vous êtes déjà fidèle à une marque, cela peut être un excellent moyen pour vous de posséder une partie des entreprises que vous aimez.
• Les inconvénients: Vous devrez peut-être attendre un peu pour recevoir votre invitation à rejoindre. Si vous n'êtes pas à l'aise avec le partage de vos données de transaction, cette application n'est peut-être pas faite pour vous.
• Frais: Aucun (c'est 0 $ jusqu'en bas de la liste.)
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Les investisseurs débutants qui sont intimidés par l’investissement boursier traditionnel, tous ceux qui ne peuvent pas se permettre d’investir traditionnellement en ce moment (en particulier les jeunes adultes).

Pour en savoir plus et démarrer avec Bumped, visitez Bumped.com.

Banques avec programmes d'épargne automatique

Certaines banques à service complet offrent la possibilité de mettre en place des programmes d’épargne automatique. Pourquoi utiliser une application si votre banque fait la même chose, n'est-ce pas ?

Carillon

Désormais, les opérations bancaires sont encore plus faciles avec Carillon. Sans frais mensuels, soldes minimums, frais de transaction à l'étranger ou frais de découvert, vous pouvez être assuré que vous ne serez pas surfacturé.

Chime permet d'économiser de l'argent de manière simple et sans effort grâce à son plan d'épargne automatisé. Ils sont également passionnés par le fait que vous vous sentiez en sécurité. Ils disposent d'alertes de transaction automatisées ainsi que d'un support client quotidien pour tous vos besoins bancaires.

Chaque fois que vous effectuez un achat ou payez une facture avec votre carte de débit Chime Visa®, vous augmenterez votre compte d'épargne. La fonction Économisez lorsque vous dépensez arrondit automatiquement les transactions au dollar le plus proche et transfère la différence de vos dépenses.

Compte dans votre application Compte d'épargne. Les membres Chime peuvent également transférer automatiquement 10 % de chaque chèque de paie directement sur leur compte d'épargne le jour de paie, ce qui facilite la croissance de leur épargne sans en ressentir les effets.

La mission de Chime est de vous aider à créer une vie financière plus saine pour vous et votre famille. En associant la technologie à une mission forte, ils sont en mesure d'offrir à leurs membres une expérience bancaire exceptionnelle.

Ils ne facturent également aucun frais, à une exception près: il y a des frais de 2,50 $ pour les retraits d'espèces au comptoir ou pour l'utilisation d'un un guichet automatique hors réseau qui ne fait pas partie du réseau gratuit de 38 000 guichets automatiques de Chime. Ces frais devraient être faciles à éviter, cependant.

Résumé de l'application Chime

• Avantages: Il n’y a aucun frais et aucun dépôt minimum requis. Vous pouvez également être récompensé pour l'utilisation de leur carte Visa. Vous pouvez recevoir des remises en argent ou des points sur vos achats ou factures quotidiens.
• Les inconvénients: Si vous aimez l’idée d’avoir une succursale bancaire dans laquelle vous pouvez vous rendre, Chime n’est peut-être pas la banque qu’il vous faut. Cette application est 100% automatisée et cela peut paraître un peu intimidant pour certains.
• Frais: Aucun, à l'exception de 2,50 $ pour l'utilisation de distributeurs automatiques en dehors du réseau gratuit de 38 000 distributeurs automatiques, ou pour les retraits d'espèces au comptoir.
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Toute personne habituée à automatiser tous ses efforts bancaires.

Pour en savoir plus et démarrer avec Chime, visitez www.chimebank.com.

Capital

Qapital vous motive à épargner en vous fixant un objectif à atteindre. Une fois que vous avez lié un compte courant à votre compte Qapital (un compte d'épargne Wells Fargo assuré par la FDIC), vous choisissez l'objectif que vous souhaitez atteindre.

A partir de là, vous établissez des règles d’épargne pour vous aider à atteindre votre objectif. Il existe huit types différents de règles d'épargne que vous pouvez suivre avec Qapital :

1. Réglez et oubliez : Il s'agit d'une automatisation simple, dans laquelle vous pouvez économiser un montant fixe sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.
2. Résumé: Ceci est similaire à toutes les options d'arrondi dans d'autres applications, sauf que vous pouvez arrondir au 1 $, 2 $, 3 $, 4 $ ou 5 $ le plus proche.
3. Dépenser moins: lorsque vous dépensez moins que le montant de votre budget cible, vous pouvez économiser la différence. Par exemple, si vous dépensez moins de 15 $ chez Starbucks par semaine, cette règle permettra d'économiser la différence par rapport à votre objectif.
4. Plaisir coupable: Si vous avez du mal avec un certain type de dépenses, vous pouvez configurer un montant d'épargne automatique à verser sur votre compte si vous cédez à la tentation. Vous pourriez donc économiser 10 $ à chaque fois que vous effectuez un achat chez McDonald’s.
5. Pomme Santé: (Non disponible sur l'application Android). Payez-vous pour vous entraîner. Si vous atteignez un objectif de remise en forme, Qapit vous fera économiser de l'argent pour atteindre votre objectif. Par exemple, vous pourriez économiser 25 $ sur vos vacances chaque fois que vous faites 10 000 pas par jour.
6. IFTTT: IFTTT signifie Si ceci alors cela, et vous pouvez décider de ce que vous voulez qui entraînera des économies déclenchées: comme économiser 20 $ à chaque fois que vous remplissez votre réservoir d'essence ou économiser 0,50 $ à chaque fois que vous aimez une vidéo sur YouTube.
7. Freelance: Chaque fois que vous êtes payé, mettez de l’argent de côté pour payer vos impôts.
8. Règle des 52 semaines: Économisez 1$ la première semaine, 2$ la deuxième semaine, et ainsi de suite pendant 52 semaines

Pour vous protéger contre d'éventuels découverts, Qapit suspend tous les transferts qui vous laisseront moins de 100 $ sur votre compte de financement. Cette pause s'applique également à toutes les règles qui pourraient être déclenchées, jusqu'à ce que le solde de votre compte augmente à nouveau.

Depuis novembre 2018, il existe désormais trois niveaux d'adhésion avec trois niveaux de tarification différents: Basic, Complete et Master. Le forfait Basic coûte 3 $ par mois et vous donne accès au programme de définition d'objectifs de Qapital et aux règles personnalisables et automatisées.

Vous pouvez définir des objectifs illimités avec le forfait Basic. Le plan Complete coûte 6 $ par mois et offre aux utilisateurs l’accès aux outils d’épargne, de dépenses, de budgétisation et d’investissement de Qapital, y compris le compte de dépenses Qapital fourni avec une carte de débit Visa.

Avec ce compte, vous pouvez rédiger des chèques électroniques et recevoir un intérêt de 0,1 %. Le plan Master, qui coûte 12 $ par mois, vous offre tout ce que contiennent les plans Complet et Basique, ainsi que l'accès à des webinaires et à des défis d'économie d'argent intégrés à l'application.

Résumé du capital

• Avantages: Qapit exploite votre comportement pour augmenter votre épargne. Les règles d'épargne personnalisables et automatisées peuvent vous aider à rester motivé pour atteindre vos objectifs.
• Les inconvénients: Vous avez besoin d'un compte courant pour approvisionner votre compte Qapit. Vous ne pouvez pas utiliser un compte d’épargne comme compte de financement car il y a un minimum de huit transactions Qapital par mois, ce qui dépasserait les politiques de retrait gratuit de l’épargne de la plupart des banques. Il n’existe pas de banque physique pour parler en personne à un représentant du service client. Vous êtes limité à 1 000 $ par jour en retraits aux distributeurs automatiques. Qapital ne couvre pas les frais de guichet automatique que d'autres banques peuvent facturer.
• Frais: 3 $/mois pour Qapital Basic, 6 $/mois pour Qapital Complete et 12 $/mois pour Qapital Master
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: La personne motivée par ses objectifs, qui aime effectuer des opérations bancaires via une application et souhaite économiser sans effort grâce à l'automatisation.

Pour en savoir plus et démarrer avec Qapit, visitez www.qapital.com.

Gardez le changement de Bank of America

Bank of America Gardez la monnaie Le programme d'épargne est le grand-père des applications d'épargne automatique modernes. Keep the Change a été lancé en 2005 pour les clients de Bank of America, et il est toujours aussi performant.

Pour être admissible, vous devez disposer d'un compte courant, d'une carte de débit et d'un compte d'épargne Bank of America.

Comme Acorns, Keep the Change arrondit chaque achat que vous effectuez avec votre carte de débit Bank of America et place la monnaie sur votre compte d'épargne.

Par exemple, si vous dépensez 4,17 $ pour une tasse de café et un muffin, 0,83 $ seront automatiquement placés sur votre compte d'épargne et votre compte courant sera débité de 5 $.

Si vous n'avez pas suffisamment de fonds sur votre compte pour couvrir vos rafles Keep the Change de la journée, Bank of America annule le transfert Keep the Change pour cette journée afin de vous protéger contre découvert.

De plus, si vous finissez par retourner un article ou si un achat est annulé, le transfert Keep the Change associé à cet achat reste sur votre compte d'épargne.

Le compte d’épargne Bank of America sur lequel votre argent est transféré génère des intérêts, bien que le taux actuel d’un compte d’épargne ordinaire soit assez bas. Vous pouvez accéder à votre argent à tout moment.

Bank of America propose une application mobile qui vous permettra de surveiller votre épargne Keep the Change, ainsi que vos autres opérations bancaires.

Conserver le résumé des modifications

• Avantages: Le transfert automatique permet de réaliser des économies sans effort et l'équilibrage des chéquiers devient plus facile car chaque achat correspond à un nombre entier. Bank of America annule les transferts Keep the Change qui entraîneraient un découvert sur votre compte.
• Les inconvénients: Keep the Change est uniquement disponible pour les clients de Bank of America. Le taux d’intérêt est très bas et vous devrez peut-être transférer de l’argent de temps en temps vers des comptes portant intérêt plus élevé.
• Frais: Aucun
• Plate-forme: iPhone et Android
• Meilleur pour: Clients de la Bank of America. Si vous effectuez déjà des opérations bancaires avec B of A, il est logique d’essayer l’application d’épargne automatique interne.

Pour en savoir plus et démarrer avec Bank of America, visitez www.bankofamerica.com.

Pourquoi enregistrer automatiquement ?

Nous savons tous qu’économiser de l’argent et investir régulièrement est un élément important d’une vie financière saine. La raison pour laquelle nous automatisons ces processus est que cela nous libère de la prise de décision.

Lorsque nous n’avons pas à penser à l’une ou l’autre de ces options, nous garantissons que notre épargne et nos investissements seront réalisés. Si vous êtes une personne hyper organisée et motivée, cela n’est peut-être pas nécessaire, mais pour le reste d’entre nous, épargner automatiquement est l’un des meilleurs moyens d’aider nos finances.

jeLe vol d’identité est l’un des problèmes financiers les plus répandus et les plus coûteux de l’ère moderne.

Selon l'étude 2018 sur la fraude à l'identité publiée par Stratégie et recherche Javelin, 16,8 milliards de dollars ont été volés à 13,1 millions de consommateurs américains en 2017. C’est une augmentation par rapport aux 15 milliards de dollars volés par les fraudeurs en 2015.

Les secteurs des cartes de crédit et des banques s’efforcent de contrecarrer les vols d’identité. Ils ont institué la technologie des puces et des codes PIN sur les cartes de crédit et de débit. Et utilisez la surveillance des transactions et les alertes par e-mail aux consommateurs. Cependant, les voleurs d’identité apprennent à contourner ces précautions.

En particulier, il y a eu une augmentation de la fraude aux nouveaux comptes en raison de ce type de protection. La fraude au nouveau compte se produit lorsqu'un voleur ouvre un compte en utilisant le nom et les informations personnelles d'une victime. Une telle fraude peut être plus difficile à détecter et à arrêter.

Nous sommes tous exposés au risque d’usurpation d’identité. Mais il existe d’excellents services de protection et la plupart des entreprises proposent des forfaits à moins de 10 $ par mois. C’est un petit prix à payer pour se protéger de cette menace moderne.

Le vol d’identité est peut-être une réalité de la vie moderne, mais il ne doit pas nécessairement ruiner votre crédit, vos finances ou même votre journée. Vous pouvez vous protéger contre l’usurpation d’identité et ses conséquences. Voici ce que vous devez savoir pour vous protéger contre l’usurpation d’identité.

Services de protection contre le vol d'identité

Il existe plusieurs programmes disponibles pour les protéger contre le vol d’identité et les aider à nettoyer les conséquences d’une faille de sécurité. Voici cinq des principaux acteurs et ce qu’ils proposent :

Identity Guard®

Identity Guard®

Identity Guard® a été un membre fondateur de la création du secteur de la protection contre le vol d'identité et est resté à l'avant-garde. Fort de leur expérience profondément ancrée et d'un partenariat avec IBM® Watson™ Intelligence artificielle (IA)Identity Guard® offre une protection contre le vol d'identité pour les particuliers, les familles et les entreprises.

Pour les clients particuliers souhaitant l'IA. analyse continue, alertes rapides et récupération facile, vous avez le choix entre trois niveaux de tarification :

Valeur: 7,50 $ par mois pour un particulier lorsque facturé annuellement, 12,50 $ par mois (famille)

• Surveillance du Web sombre
• Rapport de gestion des risques
• Outils de navigation sécurisée
• Application mobile anti-hameçonnage

Total: 16,57 $ par mois pour un individu lorsque facturé annuellement, 25,00 $ par mois (famille)–Les clients recevront tout ce qui est inclus dans le niveau Value, plus :

• Pointage de crédit mensuel*
• Surveillance des adresses
• Surveillance du crédit à 3 bureaux

Premier: 20,83 $ par mois pour un particulier en cas de facturation annuelle, 29,17 $ par mois (famille)–Les clients recevront tout ce qui est inclus dans les niveaux Valeur et Total, plus :

• Pointage de crédit et rapport
• Rapport d'analyse sociale

Tous les forfaits offrent une protection complète de l’identité et les dernières nouveautés en matière de protection en ligne. Le plan Premier est recommandé à ceux qui souhaitent plus d’informations sur le crédit.

Garde d'identité traite des millions de données, contribuant ainsi à protéger vos informations financières, vos données personnelles, votre ordinateur, votre vie privée, etc. En cas de vol, vous n'aurez pas à recoller les morceaux. Les clients reçoivent un gestionnaire de cas personnel qui vous suivra du début à la fin et sont couverts par leur police d'assurance d'un million de dollars** avec remboursement des fonds volés.

Obtenez jusqu'à 33 % de réduction sur Identity Guard lorsque vous utilisez ce lien.

* Le score que vous recevez avec Identity Guard est fourni à des fins éducatives pour vous aider à comprendre votre crédit. Il est calculé à l'aide des informations contenues dans votre dossier de crédit TransUnion. Les prêteurs utilisent de nombreux systèmes de notation de crédit différents, et le score que vous recevez avec Identity Guard n'est pas le même que celui utilisé par les prêteurs pour évaluer votre crédit.

** Assurance contre le vol d'identité souscrite par des filiales de compagnies d'assurance ou des sociétés affiliées d'American International Group‚ Inc. La description ci-dessous est un résumé et est destinée à des fins d'information uniquement et n'inclut pas toutes les conditions et exclusions des polices décrites. Veuillez vous référer aux polices d'assurance en vigueur pour connaître les conditions et les exclusions de couverture. La couverture peut ne pas être disponible dans toutes les juridictions.

IdentitéWorks

IdentitéWorks

Experian est une source fiable d'informations sur votre rapport de crédit et a récemment ajouté des services de protection contre le vol d'identité à ses offres destinées aux consommateurs.

IdentitéWorks est disponible en deux niveaux tarifaires: Plus et Premium.

Pour 99 $ par an, les consommateurs qui choisissent IdentityWorks Plus recevront :

• accès quotidien et surveillance de leur rapport de crédit Experian et de leurs scores FICO
• contrôle exclusif sur qui voit leur rapport de crédit Experian
• sécurité accrue de la surveillance de l'identité en ligne
• services personnalisés de résolution de fraude
• assurance contre le vol d’identité pour protéger leurs précieuses données personnelles
• jusqu'à 500 000 $ d'assurance contre le vol d'identité

Si vous ressentez le besoin d'une protection d'identité plus complète, ils peuvent vous inscrire. IdentityWorks Premium, pour 199 $ par an. Les clients bénéficieront des mêmes avantages que vous recevez avec Plus et :

• 3-Veille crédit du Bureau et alertes
• surveillance complète du vol d'identité qui détecte et vous alerte des menaces pesant sur votre identité
• services personnalisés de restauration d'identité
• jusqu'à 1 million de dollars d'assurance contre le vol d'identité

IdentityWorks Plus et Premium permettent à un utilisateur de verrouiller ou de déverrouiller instantanément son dossier de crédit Experian, d'un simple clic de souris ou d'une icône de mobile. Cela peut vous aider à avoir l’esprit tranquille en cas d’activité suspecte.

Les deux niveaux proposent des options d’adhésion mensuelles et annuelles. IdentityWorks Plus dispose également d'un Essai entièrement GRATUIT de 30 jours, et les options d’adhésion annuelle bénéficient de réductions importantes. Plus coûte 9,99 $ par mois après l'essai gratuit de 30 jours, et Premium coûte 19,99 par mois après l'essai.

Voir notre examen complet d'IdentityWorks.

Verrouillage de vie

Verrouillage de vie

Fondé en 2005, LifeLock est l'un des plus anciens fournisseurs de protection contre le vol d'identité du marché. L'entreprise promet trois niveaux de protection aux clients: détection, alerte et restauration.

Grâce à la détection, LifeLock surveille quotidiennement plus d'un billion de points de données pour vous aider à identifier toute utilisation suspecte de votre identité afin d'obtenir des prêts, des crédits ou des services en votre nom.

La société utilise ensuite son système breveté LifeLock Identity Alert pour vous informer de l'utilisation de vos informations par SMS, appel téléphonique ou e-mail. Soit vous vérifierez la transaction comme légitime, soit vous la signalerez comme frauduleuse.

Enfin, si vos informations ont été compromises, LifeLock vous aidera à restaurer votre identité. Vous avez accès 24h/24 et 7j/7 à des agents de protection de l'identité et à des spécialistes de la restauration basés aux États-Unis pour vous aider à récupérer votre identité. L'entreprise offre une garantie d'un million de dollars. Si vous êtes victime d'un vol d'identité, LifeLock dépensera jusqu'à 1 million de dollars pour embaucher des experts pour vous aider à vous rétablir.

LifeLock propose trois niveaux de couverture.

L'abonnement standard coûte 8,99 $ par mois la première année.. Il offre les trois niveaux de protection ci-dessus, ainsi qu'un montant de remboursement de 25 000 $ pour les fonds volés.

L’abonnement Advantage coûte 17,99 $ par mois la première année. Il comprend le remboursement de 100 000 $ de fonds volés. Et LifeLock surveillera les alertes d'activité bancaire et de carte de crédit, ainsi que les alertes sur les crimes en votre nom.

L'abonnement Ultimate Plus coûte 26,99 $ par mois la première année.. Il offre 1 million de dollars de remboursement des fonds volés et comprend les trois rapports des établissements de crédit. Un suivi en ligne supplémentaire des investissements et des alertes de demande de crédit est également disponible.

L’un des inconvénients majeurs de LifeLock est qu’il ne propose aucun forfait familial. Ainsi, si vous avez plusieurs membres de votre famille sous un même toit et que vous souhaitez vous inscrire, vous devrez payer des frais mensuels distincts pour chacun.

En savoir plus sur Lifelock ici.

Protection contre le vol d'identité de Zander Insurance

Protection contre le vol d'identité de Zander Insurance

Promu par Dave Ramsey, la protection contre le vol d'identité de Zander Insurance offre l'un des services de protection les plus complets pour les consommateurs préoccupés par la fraude. Zander couvre la fraude financière, la fraude à la sécurité sociale, la fraude fiscale, la fraude aux avantages sociaux, la fraude à l'emploi, le vol d'identité médicale, les activités criminelles et le vol d'identité d'un enfant.

Plus précisément, le programme surveillera et vous alertera lorsque vos informations personnelles sont en danger. Vous recevrez une notification instantanée par e-mail ou par SMS si vos informations sensibles sont en danger.

Le programme vous fournira également une restauration complète et illimitée de votre perte si vos informations étaient compromises. Cela signifie que des spécialistes certifiés en vol d'identité sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an pour restaurer votre identité et résoudre tout problème causé par un voleur.

Enfin, Zander offre à ses clients jusqu'à 1 million de dollars de remboursement et de protection contre le vol. Cette couverture de remboursement comprend les frais que vous pourriez encourir à la suite d'un sinistre, tels que les frais de port, la consommation d'essence, la perte de salaire et les frais de déplacement.

La protection contre le vol d'identité de Zander coûte 6,75 $ par mois ou 75 $ par an pour un particulier, et 12,90 $ par mois ou 145 $ par année pour une famille comprenant vous, votre conjoint et/ou votre personnes à charge.

ID complet Costco

ID complet Costco

Costco propose plus que de simples bouteilles géantes d'huile d'olive: c'est également un endroit idéal pour les membres de Costco qui peuvent bénéficier d'une protection contre le vol d'identité grâce au programme Costco Complete ID.

Ce programme vous propose des rapports de crédit annuels, mensuels pointage de crédit mises à jour, surveillance sur Internet des activités suspectes, surveillance de la sécurité sociale et de l'identité sans crédit, surveillance des prêts sur salaire, restauration complète de l'identité et assistance aux membres 24h/24 et 7j/7. De plus, Costco Complete ID propose 1 million de dollars d'assurance contre le vol d'identité.

Si le programme détecte des activités suspectes, il vous en informe et vous fournit des explications claires sur ce que vous devez faire ensuite afin de lutter contre toute activité frauduleuse.

Costco Complete ID est disponible pour les membres Costco Executive pour 8,99 $ par mois. Les membres exécutifs peuvent également ajouter une protection de l'enfance à leur plan pour 2,99 $ supplémentaires par mois. Les membres Costco Gold Star peuvent accéder à Complete ID pour 13,99 $ par mois et ajouter une protection pour enfants pour 3,99 $ par mois.

En rapport:Meilleurs services gratuits de pointage de crédit et de surveillance du crédit

Comprendre les types de vol d'identité

Nous avons tendance à nous concentrer sur la fraude par carte de crédit et bancaire lorsque nous pensons au vol d’identité. Mais les voleurs ne s’intéressent pas seulement à votre bon crédit ou à votre compte bancaire. Ils utiliseront également d’autres aspects de votre identité pour profiter ou se protéger dans de nombreuses situations différentes :

1. Fraude à la sécurité sociale: Si un voleur vole votre numéro de sécurité sociale, il peut l'utiliser pour obtenir frauduleusement divers types de prestations en votre nom. Des avantages tels que l'invalidité, l'indemnisation des accidents du travail ou les prestations de santé. De plus, un voleur pourrait utiliser votre numéro de sécurité sociale pour dissimuler vos revenus, demander un remboursement d'impôts, obtenir des prêts étudiants ou obtenir des bons d'alimentation.
2. Vol d'identité médicale: Les voleurs peuvent utiliser votre identité pour accéder à des services ou à des produits médicaux, tels que des médicaments sur ordonnance.
3. Fraude à l'emploi: Un voleur d'identité qui n'est pas un résident légal des États-Unis ou qui a des antécédents criminels peut utiliser une fausse pièce d'identité ou volée afin d'obtenir un emploi sous votre nom. Souvent, les victimes de ce type d’usurpation d’identité le découvrent lorsqu’elles reçoivent un W-2 d’un employeur inconnu. Ou pire, des années plus tard, lorsque l’IRS commence à percevoir les impôts impayés.
4. Vol d'identité criminelle: Une personne détenant votre pièce d’identité pourrait commettre un crime en utilisant votre nom. Si le crime n'est pas suffisamment grave pour justifier l'emprisonnement et la prise d'empreintes digitales du voleur par la police, vous pourriez alors recevoir un avis de comparution devant le tribunal pour des violations dont vous n'êtes pas responsable.
5. Vol d’identité financière: C’est le genre d’usurpation d’identité et de fraude auquel nous pensons le plus souvent. Cela se produit lorsqu'un voleur utilise vos comptes existants ou ouvre un nouveau compte sous votre nom.

Protection contre le vol d'identité DIY

Les programmes de protection contre le vol d'identité offrent une tranquillité d'esprit, ainsi que les services d'experts qui peuvent vous aider à récupérer en cas de vol d'identité. Cependant, une grande partie de ce que font ces programmes sont des choses que vous pouvez faire vous-même. Plus précisément, la Federal Trade Commission suggère aux consommateurs de se protéger en procédant comme suit :

• Augmentez la protection de votre identité en ligne en utilisant un un service comme Privacy.com. Son produit de paiement préserve la confidentialité de vos informations personnelles, tout en étant encore plus pratique que l'utilisation d'une carte de crédit classique en ligne.
• Surveillez vos rapports de crédit. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit. Si vous souhaitez espacer vos suivis, vous pouvez prévoir de recevoir un rapport tous les quatre mois.
• Examinez vos états financiers au moins une fois par mois. Vous constaterez une activité frauduleuse avant qu’elle n’atteigne votre rapport de crédit.
• Examinez l'explication des relevés de prestations que vous recevez de votre mutuelle pour vous assurer que personne n'a reçu de soins en votre nom.
• Vous pouvez geler votre crédit auprès des trois agences d'évaluation du crédit, ce qui signifie que vous devrez « dégeler » votre crédit chaque fois que vous aurez besoin de l'utiliser.
• Si vous pensez que votre identité a été compromise ou risque de l'être, vous pouvez placer une alerte de fraude gratuite de 90 jours sur votre rapport de crédit. Cela indiquera aux créanciers et prêteurs potentiels de vous contacter directement et de vérifier votre identité avant d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Ces alertes de fraude peuvent être renouvelées une fois les 90 jours écoulés et vous pouvez les supprimer à tout moment.

Il est également important de réaliser que le gouvernement fédéral offre des ressources aux victimes de vol d'identité. IdentityTheft.gov propose aux consommateurs des plans de récupération personnels et interactifs. Ces plans vous guideront à travers chaque étape nécessaire. Il générera les lettres, affidavits et formulaires pré-remplis que vous devrez envoyer aux différentes entreprises et agences pour blanchir votre nom. Il vous fournira également des conseils sur la marche à suivre si vous êtes concerné par des violations de données spécifiques.

En rapport:Se protéger contre le vol d’identité ne coûte pas forcément un bras et une jambe

Protégez votre identité et soyez tranquille

Le vol d'identité peut causer d'importants problèmes à toute victime. Il est donc judicieux de vous protéger avant d'être confronté à des données compromises. Que vous utilisiez un programme de protection de l'identité ou que vous preniez simplement des précautions intelligentes par vous-même, garder un œil sur vos données est un élément nécessaire pour être financièrement responsable au 21^St siècle.

*L'assurance contre le vol d'identité est souscrite par des filiales de compagnies d'assurance ou des sociétés affiliées d'American International Group‚ Inc. La description ci-dessous est un résumé et est destinée à des fins d'information uniquement et n'inclut pas toutes les conditions et exclusions des polices décrites. Veuillez vous référer aux polices d'assurance en vigueur pour connaître les conditions et les exclusions de couverture. La couverture peut ne pas être disponible dans toutes les juridictions.

SLa comptabilité d'une entreprise dans un centre commercial n'a plus besoin d'être un aspect complexe et frustrant de la gestion de votre entreprise. Avec plusieurs options de logiciels de comptabilité pour travailleurs indépendants pour les propriétaires d’entreprise et les entrepreneurs, n’importe qui peut maîtriser les finances de son entreprise à un coût raisonnable.

Voici les meilleurs logiciels de comptabilité pour travailleurs indépendants pour mettre de l'ordre dans les finances de votre petite entreprise :

Quel est le meilleur logiciel de comptabilité pour indépendants ?

Quickbooks Online est clairement le gagnant ici. Mais il peut y avoir d’autres raisons de commencer avec un autre logiciel de comptabilité. Par exemple:

• Meilleur dans l'ensemble: Livres rapides en ligne
• Idéal pour les indépendants: Livres frais
• Idéal pour les entreprises non américaines: Xéro
• Meilleur prix: Vague

Maintenant que vous avez vu la liste de haut niveau, examinons chaque plateforme et découvrons les détails importants.

1. QuickBooks en ligne

QuickBooks est un logiciel de comptabilité apprécié pour une bonne raison. C'est le géant du secteur de la comptabilité des petites entreprises depuis de nombreuses années et il offre d'excellentes fonctions comptables de base à haut niveau dans ses nombreux produits. De plus, puisque QuickBooks est un programme Intuit, il fonctionne bien avec TurboTax et d'autres produits Intuit pour simplifier toutes vos tâches de comptabilité financière.

Il existe plusieurs options QuickBooks différentes disponibles. Vous pouvez acheter des logiciels téléchargeables, Ordinateur de bureau QuickBooks Premier, pour 499,95 $, bien qu'il y ait souvent des ventes qui baissent ce prix. Une fois que vous avez téléchargé le logiciel, vous trouverez une configuration étape par étape, ainsi que des didacticiels vidéo pour vous aider à apprendre le programme. Vous ne pouvez installer le logiciel téléchargeable que sur un seul ordinateur.

Vous pouvez également accéder QuickBooks en ligne, qui vous permettra de travailler sur tous vos appareils, y compris les smartphones et les tablettes. Les options en ligne vont de Simple Start, pour aussi peu que 12 $ par mois, à Essentials pour 20 $ par mois, jusqu'au jusqu'à Plus, pour 35 $ par mois, et chaque niveau vous permet de personnaliser en ajoutant des options de paie pour un supplément prix. Le niveau Essentials vous permet de gérer et de payer vos factures et de créer des rapports instantanés sur les ventes et les bénéfices, tandis que Plus vous permet de suivre l'inventaire et de préparer et imprimer des 1099. Dans chaque cas, QuickBooks propose un essai gratuit de 30 jours.

L'application mobile de QuickBooks est essentiellement le tableau de bord du bureau réduit. L'utilisation de l'application QuickBooks sur une tablette convient parfaitement, mais cela peut être quelque peu frustrant sur tout appareil doté d'un écran plus petit que celui-là.

QuickBooks propose une assistance téléphonique en direct uniquement de 6h à 18h. PST du lundi au vendredi et de 6h à 15h Samedi. Si vous rencontrez un problème tard samedi soir avec votre logiciel QuickBooks en ligne, vous ne pourrez le résoudre que tôt lundi matin.

Investir dans QuickBooks signifie que vous obtiendrez un solide programme de comptabilité basé sur le cloud ou téléchargeable qui prendra en charge tout ce dont un propriétaire de petite entreprise pourrait avoir besoin. Lisez notre revue complète de Quickbooks en ligne ici.

QuickBooks en direct

Avec QuickBooks en direct vous êtes mis en relation avec un comptable certifié QuickBooks basé aux États-Unis pour gérer toutes vos transactions comptables.

Votre comptable spécifique, et parfois une petite équipe de plusieurs comptables, adaptera les services à votre entreprise particulière. Vous pouvez fixer des rendez-vous avec eux à des heures qui vous conviennent, puis participer à ces rendez-vous via un chat vidéo ou un partage d'écran.

Les teneurs de livres avec QuickBooks Live tiendront vos dossiers financiers avec diligence. Ils catégoriseront les transactions, rapprocheront les comptes, mettront en place l’automatisation nécessaire et organiseront tous vos comptes pour vous.

QuickBooks Live vous recommande de vous enregistrer auprès de votre comptable une fois par mois. Ils examineront toutes vos transactions et vous remettront un rapport détaillé par téléphone ou par chat vidéo à la fin de chaque mois.

Il existe un Live Bookkeeping Hub où vous pouvez suivre les progrès de votre comptable. Ils seront à votre disposition pendant les heures normales de bureau, et vous êtes libre de les contacter et de laisser un message par chat ou par e-mail 24h/24 et 7j/7.

QuickBooks Live propose trois niveaux de tarification pour différents propriétaires d'entreprise :

• Comptabilité à faible volume, pour les entreprises ayant jusqu'à 25 000 $ de dépenses mensuelles. Prix ​​: 270$/mois
• Comptabilité de volume moyen, pour les entreprises ayant entre 25 000 $ et 150 000 $ de dépenses mensuelles. Prix ​​: 470$/mois
• Tenue de livres à volume élevé, pour les entreprises ayant des dépenses mensuelles de 150 000 $ et plus. Prix ​​: 670$/mois

Avec QuickBooks en direct, vous n’êtes pas obligé de signer de contrats à long terme. Choisissez donc le plan qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise et modifiez-le chaque fois que le besoin s'en fait sentir.

2. Livres frais

Essai gratuit de 30 jours de FreshBooks

Même si certains pourraient prétendre que FreshBooks n'est pas un véritable logiciel de comptabilité, il n'inclut pas certaines fonctions que l'on attend généralement de la comptabilité. logiciels, tels que la comptabilité en partie double, il s'agit néanmoins d'un programme important qui offre beaucoup de valeur pour les propriétaires d'entreprises de services ou solopreneurs. Je connais notamment un certain nombre de pigistes qui s'appuient sur FreshBooks.

Le programme a été lancé spécifiquement pour faciliter la facturation pour les entreprises de services. FreshBooks vous permet de créer des factures d'aspect professionnel que vous pouvez personnaliser et configurer pour qu'elles soient automatiquement remplies avec un événement déclencheur. Le programme se synchronise également avec des logiciels de suivi du temps comme Woocommerce et des logiciels de paie comme ZenPayroll, ainsi qu'avec l'intégration avec PayPal pour des paiements faciles. De plus, il existe un certain nombre de modules complémentaires internes, tels que le suivi du temps des projets, qui peuvent vous aider à mieux suivre votre travail et vos dépenses. Vous pouvez également facilement accepter les paiements par carte de crédit en ligne via FreshBooks, et le programme enverra automatiquement des rappels de retard de paiement et des frais.

Enfin, il existe une intégration tierce, que le programme appelle « Invitez votre comptable ». Cela facilite le partage à distance des informations fiscales nécessaires avec votre comptable.

FreshBooks propose trois niveaux de paiement: Lite, qui coûte 15 $ par mois et vous permet de facturer jusqu'à 5 actifs. clients, Plus pour 25 $ par mois et jusqu'à 50 clients, et Premium pour 50 $ par mois et jusqu'à 500 clients.

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3. Xéro

Xéro

Xero a fait de la comptabilité une partie beaucoup plus facile et amusante de la gestion de votre petite entreprise. L'entreprise vise à embellir son logiciel de comptabilité, et c'est exactement ce que fait son tableau de bord facile à utiliser. Avec une interface utilisateur intuitive, vous pouvez facilement gérer toutes les fonctions suivantes sur le logiciel de comptabilité basé sur le cloud de Xero :

• Synchronisation bancaire
• rapprochement bancaire
• Comptes à payer
• Comptes débiteurs
• Inventaire
• Facturation
• Gestion des factures
• Paie
• Rapport financier
• Vues rapides des flux de trésorerie
• Multi-devise
• Partage de documents
• Citations

Le rapprochement bancaire à l’ancienne ressemble souvent à une corvée fastidieuse et chronophage. Avec Xero, vous choisissez « Rapprocher le compte » dans le menu Gérer le compte de la vue Compte bancaire. À ce stade, le programme vous propose deux colonnes correspondantes: une à gauche montrant les postes du relevé bancaire et celle de droite montrant les transactions enregistrées dans le programme. Si les montants de vos paiements correspondent, ils sont marqués d'un bouton vert OK sur lequel vous pouvez cliquer pour vérifier le rapprochement.

De plus, vous pouvez définir des « règles » pour les transactions entrantes, de sorte que chaque facture provenant du fournisseur de fournitures de bureau soit classée comme une dépense de bureau. De plus, si vous rencontrez des difficultés pour rapprocher une transaction, vous pouvez cliquer sur « Rechercher une correspondance » pour effectuer une recherche dans vos enregistrements. C'est inestimable si vous avez un client qui paie deux factures avec un seul chèque, par exemple.

Xero propose des applications mobiles gratuites pour les appareils iPhone/iPad et Android. L'application mobile, connue sous le nom de Xero Touch, est parfaitement conçue pour surveiller les flux de trésorerie en temps réel et suivre vos transactions depuis un téléphone mobile. L'application vous permet également de créer et d'envoyer des factures directement depuis l'application, ainsi que de prendre des photos des reçus et de les stocker dans l'application.

La société propose une assistance par courrier électronique en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, donc rencontrer un problème dans les petites heures avant une date limite ne doit pas nécessairement être la fin du monde. Une fois votre problème envoyé par e-mail, le personnel du support client vous enverra une réponse par e-mail ou vous appellera si le problème ne peut pas être résolu par e-mail.

Le logiciel le plus basique de Xero, le plan Early, coûte 9 $ par mois (bien qu'il existe souvent des offres de lancement qui peuvent réduire leurs prix pendant une période). Avec ce programme, les utilisateurs peuvent créer et envoyer jusqu'à 5 factures par mois, saisir et payer jusqu'à 5 factures par mois et rapprocher jusqu'à 20 transactions bancaires par mois. Le plan Growing coûte 30 $ par mois et permet un nombre illimité de factures, devis, factures et rapprochements bancaires. Le niveau supérieur, Établi, coûte 60 $ par mois et propose des fonctionnalités telles que le multi-devises, permet aux employés de saisir les dépenses pendant leurs déplacements et de suivre le temps passé et l'avancement des projets.

Xero s'associe à Gusto pour fournir des services de paie.

Xero offre une interface facile à naviguer et un excellent service client qui fait de la tenue des comptes une partie plus agréable de votre entreprise. Lisez notre comparaison Xero vs Quickbooks.

4. Vague

Vague

Wave est un logiciel de comptabilité gratuit basé sur le cloud, ce qui en fait une bonne option pour les nouveaux propriétaires d'entreprise ne disposant pas de capital supplémentaire pour la comptabilité. Avec Wave, vous bénéficiez de la facturation, du suivi des dépenses, de la numérisation des reçus et de l'intégration avec des comptes bancaires et des plateformes en ligne telles que PayPal, le tout gratuitement. Wave parvient à proposer tout cela gratuitement via la publicité.

Cependant, Wave propose également certains services moyennant un prix. Vous pouvez proposer le traitement des cartes de crédit à vos clients avec Wave: cela vous coûtera 2,9 % + 30 ¢ par transaction pour toutes les cartes de crédit, sans frais supplémentaires. Vous pouvez également gérer votre paie avec Wave, moyennant des frais de base de 35 $ plus 4 $ supplémentaires par employé. Si vous payez plus de 10 employés, des réductions sont disponibles.

Wave a créé une interface intuitive qui permet aux propriétaires de petites entreprises de gérer facilement la comptabilité en partie double. Il vous permet également d'inviter un nombre illimité de collaborateurs invités, ce qui signifie que vous pouvez facilement faire appel à votre comptable ou partenaire commercial.

Le service client peut être un peu lent à répondre si vous rencontrez un problème avec Wave, même si, étant donné que le logiciel est gratuit, il s'agit d'un problème mineur. Dans l’ensemble, Wave est une excellente option pour un propriétaire de petite entreprise à court d’argent.

5. Sage 50nuage

Sage 50nuage

Sage 50cloud vous propose un logiciel de comptabilité téléchargeable avec un accès en ligne sécurisé sur n'importe quel appareil. Le programme propose les meilleures pratiques comptables intégrées, ainsi que des outils puissants que vous ne trouverez peut-être pas sur d'autres plates-formes. En particulier, les outils de gestion des stocks de Sage 50cloud sont parmi les meilleurs du secteur, ce qui constitue une aubaine pour les propriétaires de petites entreprises qui maintiennent des stocks.

Le tableau de bord du programme est entièrement personnalisable avec des raccourcis, afin que vous puissiez mettre les fonctions les plus importantes pour votre entreprise au premier plan. Si vous avez des problèmes avec Sage 50nuage, le programme propose un chat en un clic et une assistance téléphonique illimitée.

Il existe trois niveaux de prix pour Sage 50cloud: Pro, qui coûte 503,23 $ par an pour un utilisateur, Premium qui coûte 778,63 $ par an pour un utilisateur, et Quantum, qui coûte 1 981,75 $ par an pour un maximum de trois utilisateurs. utilisateurs. Pro vous permet de payer des factures, d'envoyer des factures et de recevoir des paiements, de gérer votre trésorerie et vos coûts, ainsi que de gérer votre inventaire; Premium vous propose des outils avancés de calcul du coût des travaux et de budgétisation, et Quantum offre aux utilisateurs des fonctionnalités de comptabilité de niveau entreprise et spécifiques à un secteur.

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Les débutants en comptabilité ou en tenue de livres peuvent constater que Sage 50nuage n'est pas aussi intuitif ou facile à utiliser que certains des autres programmes de cette liste. Cependant, il vous offre toutes les fonctions comptables dont vous pourriez avoir besoin et mérite un peu plus de temps pour apprendre le programme.

6. Hurdlr Pro

Hurdlr Pro

De nombreuses tâches de comptabilité sont simplifiées avec Hurdlr. Les trois principaux services proposés par Hurdlr sont le suivi du kilométrage, le suivi des dépenses et l'assistance fiscale pour les travailleurs indépendants.

L'application Hurdlr suivra automatiquement tout votre kilométrage professionnel en un seul clic. Vous pouvez facilement démarrer et arrêter le kilométrage professionnel pour le suivre avec précision et sans effort à des fins fiscales. Lorsque la saison des impôts arrive, tout votre kilométrage est catégorisé et totalisé, et vous bénéficierez de la déduction maximale.

Dans son outil de suivi du kilométrage, Hurdlr fait également la distinction entre le kilométrage professionnel (pour plusieurs entreprises, le cas échéant) et le kilométrage personnel. Si vous utilisez également la partie de suivi des dépenses de Hurdlr, elle comparera également la déduction kilométrique standard. à la déduction « dépenses réelles du véhicule », afin que vous puissiez choisir celle qui est la plus avantageuse d'une année à l'autre année.

Un deuxième service phare de Hurdlr est son suivi automatisé des dépenses. Il est révolu le temps où vous aviez besoin de boîtes remplies de reçus et de relevés bancaires encombrés pour votre entreprise. Au lieu de cela, l'application Hurdlr simplifie les dépenses professionnelles, vous aidant à vous organiser et vous garantissant d'obtenir toutes les déductions fiscales possibles.

La simplification du suivi de vos dépenses facilitera également la préparation et la déclaration des déclarations de revenus. Hurdlr vous aidera à enregistrer avec précision toutes vos dépenses professionnelles.

Enfin, pour les travailleurs indépendants et les arnaqueurs, Hurdlr vous aide à calculer et à payer vos impôts trimestriels estimés. Les impôts des travailleurs indépendants peuvent prêter à confusion, surtout pour un nouvel entrepreneur.

Hurdlr utilise votre suivi des revenus et des dépenses pour vous aider à identifier les déductions fiscales les plus potentielles. De plus, il vous montre des estimations en temps réel de ce que vous devrez payer chaque trimestre en impôts. Cela donne une idée plus claire de votre réussite dans votre entreprise, vous permettant ainsi de rester responsable de vos objectifs professionnels.

Même déclarer vos impôts est un jeu d'enfant avec Hurdlr, puisque vous pouvez les classer dans l'application en quelques clics seulement. Ou, si vous préférez, ils enverront vos rapports financiers à votre CPA pour la préparation de vos déclarations de revenus.

Hurdlr propose une option gratuite que vous pouvez utiliser indéfiniment. Il comprend un suivi illimité du kilométrage, l'ajout des revenus et des dépenses, un résumé des calculs d'impôts et des rapports d'exportation/par courrier électronique — il vous suffit d'effectuer ces tâches manuellement.

Par exemple, pour un suivi kilométrique gratuit, vous devez démarrer et arrêter le tracker avec un bouton sur l'application.

Cependant, si vous choisissez de passer au forfait Premium, vous bénéficierez de ces mêmes fonctionnalités, mais elles s'exécuteront automatiquement. Par exemple, le suivi kilométrique suivra tous vos déplacements. Vous pouvez même configurer des itinéraires qu'il catégorisera automatiquement pour vous.

La version premium coûte 7,99 $ par mois ou 5 $ par mois si vous choisissez de payer annuellement.

7. Banc

Banc propose des services de comptabilité et de fiscalité aux propriétaires de petites entreprises. Leurs professionnels sont basés à Vancouver. Vous organiserez un appel pour discuter de vos besoins en matière de comptabilité d'entreprise et créer un plan solide.

Avec Bench, vous pourrez lier jusqu'à 15 comptes, y compris des comptes bancaires, cartes de crédit, et les prêts. De plus, les informations des processeurs de comptes marchands, notamment Square, PayPal et Stripe, seront automatiquement importées sur votre compte Bench.

Une fois que votre équipe de comptabilité est en place, elle suivra toutes vos transactions commerciales et les catégorisera avec précision pour vous. Ils collecteront et sauvegarderont les documents importants au format numérique. Votre équipe de comptabilité Bench séparera également les dépenses personnelles des dépenses professionnelles et préparera un état financier détaillé chaque mois.

L'accès à l'application Bench est gratuit avec un abonnement à leurs services, vous pouvez donc vous enregistrer avec Bench en toute simplicité et commodité.

Bench propose actuellement deux forfaits: l'Essential qui est le meilleur pour la comptabilité mensuelle et le Premium pour la comptabilité et la préparation des déclarations de revenus.

Le forfait Essential est disponible pour 299 $ par mois lorsqu'il est facturé mensuellement et 249 $ par mois lorsqu'il est facturé annuellement. tandis que la Premium est disponible pour 499 $ par mois lorsqu'elle est facturée mensuellement et 399 $ par mois lorsqu'elle est facturée annuellement.

Un aspect intéressant de Bench est qu’ils proposent un essai véritablement gratuit d’un mois pour tester leurs services. C’est sans engagement, puisque vous n’avez pas besoin de fournir un numéro de carte de crédit pour vous inscrire à l’essai. Au fur et à mesure de la période d'essai, vous avez également accès à l'application Bench.

Bench élimine bien des tracas et des incertitudes liés à la comptabilité d'entreprise, afin que vous puissiez vous concentrer sur le développement de votre entreprise.

Lisez notre revue complète de Bench

Les logiciels de comptabilité ont parcouru un long chemin

Notre rédactrice Emily Guy Birken partage son expérience avec un ancien logiciel de comptabilité téléchargeable…

« Il y a quelques années, j'ai pris la relève en tant que secrétaire financier de ma synagogue locale et j'ai eu ma première expérience avec un logiciel de comptabilité. Ça ne s'est pas bien passé. Notre synagogue était bloquée par un programme obsolète qui fonctionnait lentement sur mon ordinateur portable et me causait de nombreux maux de tête.

Sans formation en comptabilité, j’ai trouvé l’expérience utilisateur de l’ancien programme contre-intuitive et difficile à apprendre. J'ai commis de nombreuses erreurs au cours de mon mandat de secrétaire financier que notre pauvre trésorier (qui était également comptable) a dû trouver et corriger.

Ma frustration à l’égard de ce logiciel de comptabilité en particulier était suffisante pour me désactiver tout logiciel de comptabilité – jusqu’à présent. Depuis lors, les options de logiciels de comptabilité ont connu un essor considérable et il est beaucoup plus probable que vous puissiez pour trouver un programme qui répond aux besoins de votre petite entreprise ou de votre organisation et faire de la lecture des livres un plaisir plutôt qu'un plaisir corvée. »

M.Gérer son argent est une compétence complexe, surtout maintenant que vous n'avez plus besoin de quitter la maison ni même de sortir votre portefeuille pour dépenser de l'argent. C'est pourquoi il est plus important que jamais que vous suiviez vos dépenses et respectiez votre budget.

Mais les méthodes de budgétisation à l’ancienne peuvent s’avérer beaucoup trop onéreuses pour le nouveau millénaire. Presque personne n’a envie d’avoir sur soi un grand livre à l’ancienne pour enregistrer les transactions financières. Créer vos propres feuilles de calcul Excel semble être pour certains le pire devoir au monde.

Un logiciel de budget de finances personnelles peut aider les budgets débutants et chevronnés à mieux maîtriser leurs finances. Il existe de nombreux programmes de budgétisation et de suivi différents.

Lisez notre liste complète ci-dessous pour savoir quel programme conviendra le mieux à votre situation financière.

Logiciel budgétaire tout-en-un

1. Autonomiser (capital personnel)

Une façon de décrire le logiciel de budgétisation d'Empower est un « agrégateur de comptes ». Ce programme vous permet de suivre et de comprendre chaque centime de tous vos comptes financiers.

Une fois que vous avez relié tous vos différents comptes, y compris vos comptes bancaires, vos placements, votre hypothèque, cartes de crédit et tout autre compte, Empower résume vos finances et vous propose un investissement de base conseils. Plus d'informations…montrer

• Avantages: L'agrégat d'informations financières le plus complet, ce qui le rend idéal pour ceux qui ont des finances complexes. Des conseils d’investissement de base sont un atout majeur.
• Les inconvénients: Le programme n'est pas aussi personnalisable que certains autres: ni les allocations d'actifs ni les catégories de dépenses ne sont personnalisables.
• Coût: Gratuit
• Voir notre examen de Empower.

Apprenez-en davantage et démarrez avec Empower.

2. Aperçus de Marcus

Aperçus de Marcus lancé en janvier 2017 et acquis par Goldman-Sachs au printemps 2018. Bien qu’il s’agisse encore d’un nouveau venu dans ce domaine, il a été un véritable moteur.

La mission de l'entreprise est d'offrir un service qui à la fois surveillera vos arrières en ce qui concerne vos choix financiers et vous aidera à prendre le contrôle de votre vie financière. Les fondateurs de l’application estiment que les consommateurs ne méritent rien de moins que la transparence et la défense de leurs choix financiers. Ils ont conçu Marcus Insights pour fournir exactement cela. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Marcus Insights s'occupe de tout dans l'application, ce qui permet de donner facilement suite à leurs recommandations. L'application offre un aperçu assez global de votre argent, vous aidant à annuler les dépenses récurrentes inutiles, à économiser plus d'argent et à mieux comprendre vos habitudes financières.
• Les inconvénients: La catégorisation automatique de vos achats ne permet pas de catégorisations fractionnées.
• Frais: Aucun. Marcus Insights gagne de l'argent grâce aux produits et services sponsorisés suggérés aux utilisateurs. Vous n’êtes pas obligé d’utiliser aucune des suggestions qui vous sont faites.
• Meilleur pour: Les débutants en budget ou toute personne souhaitant que la gestion de son argent soit simple et centralisée.

3. menthe

menthe est le outil de suivi des finances personnelles en ligne gratuit d'OG, lancé en 2006 et constitue depuis lors un incontournable de la gestion financière moderne.

Lorsque vous vous inscrivez à Mint, vous fournissez au programme tous vos comptes financiers, y compris comptes bancaires, investissements, fonds de retraite, cartes de crédit, comptes 529 et même immobilier achats. Mint vous permet de voir toutes vos informations financières dans un seul tableau de bord, qui calcule également votre valeur nette. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Mint est entièrement gratuit, très convivial et propose des alertes de solde et de dépenses pour garder votre argent à l'esprit.
• Les inconvénients: Vous devez suivre manuellement les dépenses en espèces, certaines catégories de dépenses automatiques ne sont pas utiles/incorrectes et doivent être modifiées par l'utilisateur.
• Coût: Gratuit
• Consultez notre intégralité avis sur la menthe.

Pour en savoir plus et démarrer avec Mint, visitez menthe.com

4. Accélérer

Accélérer est l’arrière-grand-père des logiciels de finances personnelles – il a été introduit pour la première fois en 1983. Bien que Quicken appartenait à Intuit jusqu'à il y a quelques années, la version actuelle, Quicken 2019, a tous les outils et offres familiers que tous ceux qui ont fait leurs armes sur les versions Intuit sont utilisés à. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Quicken est le logiciel de finances personnelles le plus complet disponible. Les utilisateurs soucieux de leur sécurité peuvent être assurés que leurs informations sont totalement sécurisées.
• Les inconvénients: La disposition de caducité peut être extrêmement frustrante.
• Coût: Entre 40 $ et 55 $, selon le logiciel spécifique que vous achetez. Le prix grimpe à 105 $ pour le disque ou à 60 $ pour le téléchargement si vous obtenez la version « maison et entreprise ».

5. Pocketsmith

Pocketsmith est un planificateur financier basé sur un calendrier qui vous permet d'examiner vos dépenses à venir, de fixer des objectifs, de suivre vos dépenses et de générer des rapports qui vous montrent exactement où vous en êtes financièrement. Il vous aidera à rester concentré sur les prévisions de flux de trésorerie tout en fixant des objectifs qui vous aideront à atteindre vos objectifs d’épargne et de réduction de la dette. Vous pouvez ajouter des données de dépenses réelles à partir de votre compte bancaire pour vous aider à mettre en lumière les domaines dans lesquels vous dépensez peut-être trop ou sous-budgétisez.

Les fonctionnalités incluent:

• Calendrier budgétaire
• Suivi des dépenses
• Flux bancaires en direct
• Budgétisation et planification
• Rapports, y compris les tendances, la valeur nette, les revenus et dépenses et le résumé financier

Utiliser l'application Pocketsmith facilite la budgétisation en déplacement et vous pouvez même importer des données à partir d'autres applications d'économie/budgétisation que vous utilisez peut-être.

• Avantages: L’accent est davantage mis sur les objectifs futurs plutôt que sur les erreurs passées. Il existe un plan gratuit qui répondra à la plupart des besoins budgétaires de base, et si vous sentez que vous avez besoin de plus, mettez simplement à niveau. Il existe des démos et des modules qui rendent ce logiciel si simple à utiliser.
• Les inconvénients: Avec le plan de base (gratuit), vous devrez saisir les données manuellement, il n'y a pas de capacité de paiement de factures ni de fonctionnalités de surveillance des investissements comme c'est le cas avec d'autres options.
• Coût:
  De base (gratuit): Ce plan permet uniquement l'importation manuelle. Vous avez accès à 12 budgets au total et à une fourchette de projection sur six mois. Permet 2 comptes.
  Prime (9,95 $/mois ou 90 $ annuellement): Le plan milieu de gamme comprend des flux bancaires automatiques, des importations de transactions automatiques et manuelles, des budgets illimités, une catégorisation automatique, 10 comptes et une projection sur 10 ans.
  Super (19,95 $/mois ou 169,92 $ annuellement): Comprend toutes les fonctionnalités du forfait Premium, mais permet des comptes illimités et une projection sur 30 ans.
• Voir notre avis sur Pocketsmith

6. ArgentPatrol

ArgentPatrol est conçu comme un outil de budgétisation tout-en-un doté également d'une application facile à utiliser qui partage des alertes, des informations et des notifications sur vos finances. Cela vous permet d’accéder plus facilement à votre argent et de prendre des décisions financières plus judicieuses. Plus d'informations…montrer

• Avantages: L'application mobile est disponible pour iOS et Android. Coffre-fort de documents pour télécharger les reçus.
• Les inconvénients: Le prix est plus élevé que celui de nombreux autres outils/logiciels budgétaires
• Coût: Essai gratuit pendant 15 jours, puis 7 $/mois (84 $/an; pas de réduction pour le prix annuel)

Logiciel de budget base zéro

7. YNAB

Vous avez besoin d'un budget (YNAB en abrégé) est un programme de budgétisation en ligne basé sur la méthode de l'enveloppe, dans laquelle les budgets mettent de l'argent de côté pour des catégories spécifiques de dépenses. Le programme vous guide tout au long du processus de budgétisation, de définition d'objectifs et de respect de ceux-ci, ainsi que de rapprochement des comptes. Plus d'informations…montrer

• Avantages: YNAB vise à enseigner aux utilisateurs comment établir un budget et faire de la gestion de leurs finances une habitude. La grande communauté en ligne peut être très utile.
• Les inconvénients: La nature pratique du programme pourrait ne pas plaire à tous les utilisateurs. Le coût est plus élevé que la plupart des autres logiciels personnels.
• Coût: 84 $ par an

Pour en savoir plus et démarrer avec YNAB, visitez ynab.com.

Qube Money (anciennement ProActive)

Qube Money est la version numérique des enveloppes d'argent.

La méthode de budgétisation par enveloppe de trésorerie est la technique séculaire pour éviter les dépenses excessives. Le problème est que nous vivons dans une société de plus en plus sans numéraire. Il peut être difficile d’appliquer des stratégies de budgétisation par enveloppe aux méthodes modernes de dépenses. Qube Money est une solution avant-gardiste. Il vous aide à prendre des décisions proactives avant les achats plutôt que de suivre votre argent par la suite. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Comme pour la budgétisation traditionnelle par enveloppe, vous ne pouvez pas effectuer d'achat avec Qube Money à moins de savoir de quelle enveloppe provient l'argent. C’est tout le génie de cette innovation. Le lien avec la carte de crédit vous permet de profiter des avantages du crédit tout en vous assurant de mettre de l’argent de côté pour payer votre facture chaque mois.
• Les inconvénients: Le fait que vous ne puissiez pas utiliser votre carte de débit Qube Money si vous n'avez pas votre téléphone à disposition pourrait être problématique. Qube Money recommande de prendre une carte de paiement distincte pour atténuer ce problème.
• Coût: Qube Money propose des abonnements à vie, plutôt que des frais mensuels. Le compte gratuit est idéal pour les célibataires. Le compte Premium est idéal pour les couples et coûte 216 $ pour un accès à vie. Enfin, le compte Famille est idéal pour les familles et coûte 324 $ pour un accès à vie.

Chaque dollar

Dave Ramsey, le gourou du désendettement et de la budgétisation, a publié son logiciel de budgétisation en ligne gratuit il y a quelques années. Conformément à ses enseignements, Chaque dollar se concentre sur le suivi de chaque dollar. De cette façon, tout votre argent est comptabilisé et vous savez exactement où tout va. Selon le site Web EveryDollar (et confirmé par plusieurs testeurs), vous pouvez créer un budget sur leur programme en ligne intuitif et convivial en 10 minutes. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Le programme est très simple à configurer, avec une interface utilisateur intuitive et des paramètres par défaut bien pensés. Si vous suivez les enseignements de Dave Ramsey, EveryDollar vous aidera à atteindre les objectifs qu'il suggère.
• Les inconvénients: La version gratuite du logiciel n'ajoute pas automatiquement les transactions et ne vous permet pas non plus de configurer des transactions récurrentes, ce qui peut causer des problèmes de rapprochement.
• Coût: EveryDollar basic est entièrement gratuit. EveryDollar Plus coûte 129 $ par an.

Pour en savoir plus et démarrer avec EveryDollar, visitez chaquedollar.com.

DépenserPal

DépenserPal a été conçu en collaboration avec le laboratoire de sciences comportementales du Dr Dan Ariely à l'Université Duke. SpendPal offre une autre option pour les budgets d'enveloppes dans le monde sans espèces. Lorsque vous vous inscrivez, le programme vous demande de trier l'argent de votre compte courant en catégories de dépenses distinctes. Vous donnez à chaque catégorie une allocation mensuelle et classez vos catégories par ordre de priorité. Chaque fois qu'un nouveau dépôt arrive sur votre compte bancaire, vos catégories sont automatiquement remplies dans l'ordre. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Pour les budgets débutants, le remplissage automatique de vos catégories de dépenses peut être une excellente introduction à la gestion financière. Le fait que vous puissiez effectuer des achats « non vérifiés » sans votre téléphone disponible pourrait être pratique pour le téléphone en difficulté.
• Les inconvénients: La disponibilité d'achats « non vérifiés » sans téléphone pourrait causer des problèmes à certains utilisateurs. L’absence d’option de carte de crédit pourrait décourager certains utilisateurs.
• Coût: 8 $ par mois

Pour en savoir plus et démarrer avec SpendPal, visitez dépenserpal.com.

Autres logiciels budgétaires

CompteMoi

Les grandes entreprises utilisent les principes comptables généralement reconnus (PCGR) dans leur comptabilité. Alors pourquoi les particuliers ne devraient-ils pas faire de même? Les PCGR permettent une comptabilité efficace, complète et cohérente, ce qui serait une aubaine pour le budget moyen. CompteMoi offre aux utilisateurs un cadre comptable GAAP personnalisable qui vous permet de visualiser, de modifier et de budgétiser vos finances en utilisant la même comptabilité en partie double que les sociétés multinationales. Cela signifie que les utilisateurs auront une vue incroyablement précise de leurs finances. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Disposer d'une plateforme comptable GAAP personnalisable sous forme d'application sur votre smartphone est un avantage majeur pour toute personne déjà familiarisée avec les GAAP.
• Les inconvénients: Si vous ne connaissez pas déjà les GAAP, il n’est pas forcément facile de s’y familiariser depuis une application pour smartphone. Ceci n'est disponible que pour Apple.
• Coût: Le site Web AccountMe ne fonctionne plus, même si vous pouvez toujours télécharger l'application depuis l'iTunes App Store. On ne sait pas combien coûte l’application sur la base des informations disponibles sur iTunes. Lorsque le site Web était encore actif, il y avait trois niveaux, à partir de 9,99 $ par mois pour la plateforme de base, 24,99 $ pour la plateforme de base. niveau intermédiaire et 49,99 $ pour le niveau le plus élevé (surnommé le niveau Gordon Gekko, ce qui indique que les créateurs de AccountMe ont le sentiment de l'humour).

Pour en savoir plus et démarrer avec AccountMe, visitez iTunes.

Cimetière des logiciels budgétaires

Malheureusement, ces projets de logiciels de budgétisation n'existent plus. Beaucoup sont complètement fermés, tandis que certains ont encore des produits associés.

Mveloppes

Mvelopes n'est plus disponible.

Comme YNAB, Mvelopes est un logiciel de finances personnelles qui offre une 21^St siècle pour suivre la méthode de budgétisation par enveloppe. Cet outil en ligne propose des applications Android et iPhone qui vous permettent de suivre vos dépenses lors de vos déplacements. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Mvelopes est conçu pour être interactif afin d'apprendre aux utilisateurs comment établir un budget. La fonction d'enveloppe de dépenses par carte de crédit est un aspect très utile du programme.
• Les inconvénients: Plusieurs critiques ont déclaré que le programme n'est pas nécessairement intuitif.
• Coût: 6 $/mois ou 40 $/an pour Mvelopes Basic, 19 $/mois ou 190 $/an pour Mvelopes Plus, 59 $/mois ou 149 $/trimestre ou 549 $/an pour Mvelopes Complete

Consultez notre intégralité examen de Mvelopes.

Argent Pluton

Pluton n'est plus disponible.

Pluto est une application entièrement gratuite spécialement conçue pour aider « la génération Snapchat » à maîtriser son argent. Une fois que vous avez téléchargé l'application gratuite Pluto (qui n'est actuellement disponible que pour iPhone, bien que les utilisateurs d'Android puissent s'inscrire sur une liste d'attente), le programme vous fera commencer par fixer des objectifs d'épargne à court et à moyen terme, car avoir quelque chose pour quoi épargner est un élément très important pour obtenir des finances. commande. Plus d'informations…montrer

• Avantages: L'application est très conviviale et vise à la fois à vous aider à en savoir plus sur votre argent et à prendre de meilleures décisions avec votre argent.
• Les inconvénients: Actuellement, l’application n’est disponible que pour Apple, même si une version Android est en préparation.
• Coût: Gratuit

Joie

La joie n'est plus disponible.

Joy a été créé pour améliorer votre bonheur en changeant la façon dont vous choisissez de dépenser et d'économiser votre argent.

Scott Saunders, PDG de Payer, a réuni une équipe de talentueux psychologues, neuroscientifiques, experts en services financiers, designers et professionnels de la technologie pour créer une application axée sur la psychologie de la relation des gens avec l'argent. Leur objectif est d’aider les gens à développer une relation positive avec l’argent afin qu’ils puissent atteindre leurs objectifs et leurs rêves financiers. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Cette application vous donne la possibilité d'améliorer vos habitudes financières en vous demandant de réfléchir à ce que vos dépenses vous font ressentir et en vous incitant à mettre de côté des économies chaque jour.
• Les inconvénients: L'application n'est actuellement pas disponible pour Android.
• Frais: Gratuit
• Plate-forme: Actuellement, Joy n'est pris en charge que sur les plates-formes iOS et ils travaillent au lancement d'une application pour Android dans un avenir proche.
• Meilleur pour: Toute personne souhaitant améliorer ses habitudes de dépenses avec le soutien et les encouragements d'un coach.

Quelques centimes

Les centimes ne sont plus disponibles.

Pennies est une application iPhone très intuitive qui aide même les dépensiers les plus distraits à respecter leur budget. Pennies vous permet de définir un certain nombre de budgets (tels que l'argent de loisirs mensuel, les dépenses alimentaires hebdomadaires, etc.), avec une date de début, la durée du budget et le montant disponible à dépenser. Chaque fois que vous effectuez un achat, vous entrez le montant en centimes, qui vous indiqueront le nombre de dollars et de jours restants dans ce budget particulier. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Cette application est facile à utiliser et offre une méthode pratique pour suivre les dépenses.
• Les inconvénients: Pennies ne suit qu'une seule source d'argent, ce qui signifie que cela pourrait ne pas fonctionner pour les personnes ayant des finances plus compliquées. L'application est uniquement disponible pour iPhone.
• Frais: Frais d'achat uniques de 3,99 $.
• Meilleur pour: Budgétaires débutants.

Zêta

Les couples qui cherchent à aborder ensemble leurs finances personnelles peuvent le faire avec le logiciel de budgétisation Zeta. Conçu pour les couples, Zeta vous permet d'inviter votre partenaire à le télécharger également et d'avoir des budgets partagés et individuels. Pendant que vous suivez vos comptes, vous pouvez vous identifier sur les transactions qui nécessitent plus d'explications ou poser des questions. Plus d'informations…montrer

• Avantages: La possibilité de suivre et de partager vos finances avec votre partenaire. Être capable de fixer des objectifs ensemble peut aider les couples à rester concentrés sur leur tâche et à atteindre leurs objectifs. Zeta est accessible via l'application mobile et la version de bureau.
• Les inconvénients: Il s’agit d’une application plus récente et, par conséquent, travaille constamment à améliorer ses capacités.
• Coût: Gratuit
• Voir notre avis sur Zeta.

Changement

Le changement n'est plus disponible.

Les fondateurs de Change sont partis d’une idée simple: la meilleure façon d’inciter les gens à épargner est de susciter un changement de comportement. Après tout, les consommateurs contrôlent à 100 % ce qu’ils dépensent et épargnent. Pourtant, ils ne prennent pas nécessairement les meilleures décisions pour eux-mêmes. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Le changement consiste avant tout à apprendre aux utilisateurs à dépenser de manière consciente, ce qui est le genre de leçon à long terme que tous les consommateurs doivent apprendre. On ne s’attend pas à ce que vous abandonniez complètement les habitudes de dépenses qui vous rendent heureux. Ces concepts s’appuient sur de solides recherches en économie comportementale.
• Les inconvénients: Change ne prend actuellement en charge que les institutions financières aux États-Unis.
• Frais: Aucun
• Meilleur pour: Les créateurs de Change ciblent spécifiquement les Millennials âgés de 25 à 35 ans, bien que toute personne la recherche de plus d'informations sur leurs habitudes de dépenses tirerait beaucoup de profit de ce système financier virtuel assistant.

Argent branché

Hip Money n'est plus disponible.

Imaginez que vous ayez un meilleur ami financièrement avisé que vous pourriez plier et mettre dans votre poche. Il ferait tous les calculs dont vous auriez besoin pour déterminer comment atteindre vos objectifs (avec sa petite calculatrice de poche), suggérerait un montant d'argent que vous pourriez mettre de côté chaque jour pour atteindre ces objectifs. Ensuite, donnez-vous un tout petit high-five lorsque vous avez économisé de l'argent. Plus d'informations…montrer

• Avantages: L'application est conçue pour vous aider à atteindre vos objectifs sans vous demander de sacrifier vos priorités ou d'apporter des changements drastiques à vos habitudes de dépenses. Il s’agit avant tout de faciliter les économies.
• Les inconvénients: On ne sait pas exactement comment le programme détermine un montant sûr que vous pouvez épargner chaque jour, ni quelles garanties sont en place pour vous protéger contre un découvert potentiel.
• Coût: Une fois Hip Money lancée, l'application coûtera 18 $ par an.

Niveau

Niveau (Le niveau n'est plus actif)

L'application Level Money se synchronise avec votre compte bancaire et détermine le montant qui restera sur ce compte après avoir automatiquement déduit les factures à venir, les achats récents et vos objectifs d'épargne. Il vous donne ensuite une estimation du montant d'argent que vous pouvez dépenser en toute sécurité au cours du jour, de la semaine et du mois suivants. Plus d'informations…montrer

• Avantages: L'application rend les décisions de dépenses incroyablement simples et, comme elle est synchronisée avec vos comptes, vous n'avez pas besoin de vous rappeler de saisir de nouveaux achats.
• Les inconvénients: La configuration de l'application peut demander du travail, surtout si vous avez des revenus irréguliers. De plus, certains achats récents peuvent mettre un peu de temps à apparaître dans l'application.
• Frais: Aucun
• Meilleur pour: Les épargnants débutants et/ou les budgets, ou ceux qui détestent gérer l’argent.

Chemin de paiement

Chemin de paiement (Cashpath n'est plus actif)

Pour ceux qui sont opposés au budget, il peut sembler que gérer son argent consiste à jongler constamment et à ne jamais avancer. C'est là que l'application gratuite Cashpath peut vous aider. Une fois que vous avez lié en toute sécurité l'application à vos comptes bancaires et de carte de crédit, l'application utilise vos transactions passées pour prédire et ajuster votre trésorerie. couler chaque jour, affichant votre argent discrétionnaire comme « Cash gratuit ». Le programme vous aidera à diviser votre argent gratuit entre Épargner et Dépenser. L'application est conçue pour vous montrer votre argent en temps réel. Par conséquent, il est capable d'ajuster automatiquement le montant de vos dépenses chaque jour en réponse à des factures inattendues ou à des dépenses excessives. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Il s'agit d'une interface magnifique et facile à utiliser. Le programme offre une méthode simple de budgétisation en déplacement pour les personnes qui éclatent en urticaire à l'idée d'une feuille de calcul.
• Les inconvénients: Le programme est encore nouveau et toutes les options potentielles ne sont pas encore disponibles.
• Coût: Gratuit

Dépenser

Dépenser (Unsplurge n'est plus actif)

Les épargnants potentiels qui souhaitent un encouragement communautaire adoreront Unsplurge. Cette application iPhone vous demande de choisir un objectif et de télécharger une photo de votre objectif. Une fois que vous avez défini votre objectif, il peut ensuite être partagé avec « Town », qui est la plate-forme communautaire de Unsplurge, où les utilisateurs peuvent voir les objectifs d'épargne des autres et s'encourager les uns les autres. Vous (et Town, si vous le souhaitez) pourrez voir vos progrès à mesure que vous mettrez de l’argent de côté pour atteindre votre objectif. Plus d'informations…montrer

• Avantages: La barre de progression et l'aspect communautaire de Unsplurge peuvent être très motivants et vous aider à prendre l'habitude d'économiser de l'argent.
• Les inconvénients: Ne pas faire de folies ne vous aide pas à établir un budget ou à identifier l’argent que vous pouvez mettre de côté en toute sécurité. De plus, l’application n’est disponible que sur iPhone.
• Frais: Aucun
• Meilleur pour: Ceux qui sont à l’aise avec la budgétisation mais qui ont besoin d’une motivation supplémentaire pour économiser de l’argent.

Penny

Penny (Penny n'est plus active)

Et si vous aviez un ami soucieux de l’argent qui pourrait examiner vos finances, mettre les informations dans un graphique facile à lire et même vous donner des conseils financiers? C'est l'idée derrière le nouveau Penny 2.0. C’est l’application de finances personnelles qui semble aussi simple que d’envoyer des SMS avec un ami vraiment utile. Plus d'informations…montrer

• Avantages: Cette application facile à utiliser élimine une grande partie de l'intimidation du secteur financier. De plus, les questions pré-écrites de Penny permettent aux nouveaux responsables du budget de savoir quoi demander, même s'ils seraient autrement confus.
• Les inconvénients: Les questions pré-écrites pourraient être ennuyeuses pour un budgétiseur plus avancé.
• Frais: Aucun
• Meilleur pour: Budgétaires débutants.

Comment tirer le meilleur parti de votre logiciel de budgétisation

Quel que soit le logiciel de budgétisation que vous choisissez, il est important de profiter de tout ce qu’il offre. Comment tirer le meilleur parti de votre logiciel de budgétisation ?

Être cohérent: Proposez un système de visualisation de vos finances. Si vous avez besoin de contrôles quotidiens ou hebdomadaires, planifiez-les dans votre emploi du temps. C'est trop facile de « réglez-le et oubliez-le ».

Fixer des objectifs: Si votre application de budgétisation vous permet de fixer des objectifs, faites-le. Sinon, fixez-vous vous-même des objectifs. La plupart des gens n’atteignent jamais d’objectifs financiers simplement parce qu’ils ne s’en fixent pas.

Personnaliser: Choisissez des catégories de dépenses qui conviennent à votre budget. Certaines applications vous permettent de personnaliser cela. Profitez de ce paramètre et créez des catégories qui vous conviennent.

Essayez-les: Rendez-vous service et téléchargez quelques applications de budgétisation différente. Emmenez-les faire un essai routier, surtout s'ils proposent des comptes gratuits. Trouvez celui qui vous convient le mieux. Si vous n’aimez pas l’un d’entre eux, débarrassez-vous-en.

Outils: Utilisez tous les outils de l'application. Si cela vous permet de configurer des rappels ou des alertes, faites-le. Examinez votre budget dans toutes les directions proposées par votre application.

Contrôles: Prenez le temps de faire des contrôles mensuels, trimestriels et annuels. Cela vous permettra de rester sur la bonne voie tout au long de l'année. Faites les ajustements nécessaires pour maintenir votre budget sur la bonne voie.

Meilleures pratiques pour les applications de finances personnelles

Les logiciels et la technologie ont changé la façon dont les gens fonctionnent dans de nombreux domaines de la vie, notamment les finances personnelles.

Les gens gèrent leur argent en déplacement en utilisant des applications iPhone avec l'un des produits mentionnés ci-dessus.

Les informations sont disponibles en temps quasi réel lorsque vous souhaitez consulter le solde de votre compte courant ou simplement voir comment vous vous en sortez par rapport à votre budget prévu pour le mois.

Les logiciels peuvent aider à créer de meilleurs processus, mais vous devez d’abord investir dans la création du bon processus avec les bonnes personnes, puis exploiter la technologie pour l’améliorer encore.

Qu’est-ce que tout cela a à voir avec les finances personnelles? Si vous n'avez pas mis en place de bonnes pratiques de gestion de votre argent personnel, inscrivez-vous pour bénéficier des meilleurs transferts d'argent. un logiciel de gestion peut être d'une certaine aide, mais encore faut-il bien faire son travail ainsi que son argent personnel directeur.

Le logiciel peut vous fournir les outils nécessaires pour créer un budget et suivre vos dépenses, mais l'outil en lui-même ne vous aidera pas. réussir à atteindre vos objectifs financiers, comme rembourser vos dettes, dépenser moins que ce que vous gagnez chaque mois et financer votre retraite.

Examinons quelques pratiques que vous devez mettre en place pour tirer le meilleur parti de l'aspect technologique de la gestion de votre argent personnel.

Planification et suivi

Il est important d’être proactif dans la planification de votre argent chaque mois en établissant un plan de dépenses (quel que soit le niveau de détail qui vous convient le mieux). Vous contrôlez votre argent si vous donnez un emploi à chaque dollar au début du mois.

Si vous examinez uniquement vos dépenses via les fonctionnalités d'analyse de votre logiciel de finances personnelles à la fin du mois, il est trop tard pour apporter des modifications pour le mois en cours. Vous avez très probablement dépensé trop d’argent et devrez rattraper ce montant le mois prochain.

De nombreux logiciels attribuent automatiquement des catégories et vous proposent des suggestions de budget. Bien que de telles fonctionnalités puissent être pratiques et vous faire gagner du temps, veillez à ne pas laisser le produit remplacer votre travail important de planification de vos dépenses et de gestion proactive de celles-ci chaque mois.

Communication

La technologie offre la possibilité de gérer votre argent en déplacement. Cela permet également de garder un œil sur nos catégories de dépenses et de garantir que nous ne dépensons pas plus que prévu. Mais ce serait une erreur si vous laissiez le logiciel s’interposer entre vous et votre conjoint pour discuter de vos dépenses.

Même lorsque vous utilisez des applications, essayez de prendre le temps chaque mois de vous asseoir et de planifier ensemble (cela ne prend que 15 à 20 minutes). Ensuite, passez un peu de temps chaque semaine à examiner où vous en êtes avec votre plan (10 à 15 minutes) et discutez des nouveaux besoins de dépenses non planifiés et de la manière de les gérer. La conversation ne peut jamais être remplacée par un logiciel de finances personnelles.

La gestion du changement

Soyons honnêtes et reconnaissons que les dépenses ne sont pas parfaites chaque mois. Par exemple, certains mois, vous pourriez dépenser plus en courses que d’autres. Dans certains cas, vous pourriez dépenser un peu plus en divertissement parce que vous vouliez assister à un événement spécial.

Ensuite, il y a les vacances, les anniversaires et bien d’autres choses qui ne sont pas des dépenses récurrentes. Soyez prudent lorsque vous planifiez vos dépenses une seule fois et que vous les configurez comme un budget récurrent dans votre logiciel de finances personnelles.

Vous ne pouvez pas supposer que le même budget ou plan peut être reporté d’un mois à l’autre. En d’autres termes, il est dangereux de passer en pilote automatique. Ce serait manquer de vision, car il est important de revoir les besoins d’aujourd’hui et les dépenses d’hier pour les gérer judicieusement.

Les logiciels offrent des avantages incroyables, mais il est important de se rappeler que la technologie ne pourra jamais remplacer nos importantes responsabilités de gestion de l’argent.

C'est toujours votre travail de planifier, suivre, communiquer et gérer tous les besoins changeants. C'est le travail du logiciel de vous aider à réussir dans ces responsabilités.

Avez-vous une application financière préférée? Qu'est-ce que vous aimez à ce sujet?