Examen de l'assurance-vie mutuelle de masse

L'assurance-vie devrait être envisagée pour presque tous les plans financiers, quel que soit l'âge ou la situation professionnelle de la personne. En plus d'utiliser l'argent d'une police d'assurance-vie pour continuer à payer les frais de subsistance, ces fonds peuvent également être utilisés pour rembourser les dettes de l'assuré, ainsi que payer ses funérailles et autres dépenses financières - qui peuvent aujourd'hui dépasser $10,000.

Lorsque vous recherchez la bonne police d'assurance-vie – et la bonne prime – il est important de vous assurer que vous optez pour le bon type de couverture et le montant de protection approprié. Vous devez également évaluer la compagnie d'assurance sous-jacente pour laquelle vous envisagez d'obtenir la police. à travers pour s'assurer qu'il a une réputation respectable pour payer rapidement ses assurés réclamations. Une entreprise qui correspond à ces critères est Mass Mutual.

L'histoire de Mass Mutual Life Insurance Company

Mass Mutual a été fondée en 1851. Dès le début, l'entreprise avait un seul objectif d'aider les gens à assurer leur avenir et de protéger ceux qu'ils aiment. Plus de 160 ans plus tard, ce principe demeure la mission directrice de l'entreprise.

En aidant à réaliser sa mission globale, Mass Mutual offre une longue liste de services financiers et d'assurance produits et services, y compris l'assurance-vie et les rentes, ainsi que des options d'épargne-retraite.

L'entreprise a remporté de nombreux prix et distinctions au fil des ans, notamment en étant nommée l'une des entreprises les plus éthiques au monde en 2016. C'est la troisième année consécutive que l'entreprise est reconnue.

Mass Mutual est également une entreprise très charitable. Au cours de l'année 2016, l'entreprise a versé plus de 20 millions de dollars en contributions caritatives, dont beaucoup se concentrent sur l'éducation et le développement économique dans les communautés qu'elle dessert.

De même, étant hautement responsable du point de vue de l'entreprise, Mass Mutual recherche constamment façons dont l'entreprise peut aider ses employés, ainsi que soutenir les personnes et protéger les environnement. Mass Mutual a son siège social principal à Springfield, Massachusetts.

Examen de l'assurance-vie mutuelle de masse

Comme son nom l'indique, Mass Mutual est une mutuelle. Cela signifie que l'entreprise n'a pas à répondre aux actionnaires, mais appartient plutôt aux assurés qu'elle sert.

Par le biais de ses polices d'assurance « participatives », Mass Mutual offre des participations à ses assurés (bien que les participations ne soient pas garanties). La société a un très bon historique de versement de dividendes et, au cours de l'année 2015, elle a versé environ 1,6 milliard de dollars en paiements de ce type.

Mass Mutual est assez solide et stable financièrement. À la fin de l'année 2016, la société détenait environ 675 milliards de dollars d'actifs sous gestion et 560 milliards de dollars de protection d'assurance-vie en vigueur. Au cours de l'année 2016, Mass Mutual a remis environ 5 milliards de dollars à ses clients et assurés.

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Cotes des assureurs et notation du Better Business Bureau

Mass Mutual a une stratégie d'investissement fondée sur la diversification, la sélection prudente des titres et la valeur. Pour cette raison, la société a été en mesure d'obtenir de solides retours sur investissement à long terme, même en période de marchés imprévisibles et de conjoncture économique difficile.

La solidité financière et l'historique de paiement des sinistres en temps voulu se reflètent dans les notes élevées que Mass Mutual a obtenues des agences de notation des assureurs. Il s'agit notamment des éléments suivants :

• A++ (Supérieur) de A.M. Meilleure entreprise. Il s'agit de la note la plus élevée possible sur 15 au total.
• AA+ (très fort) de Fitch Ratings. Il s'agit de la deuxième note la plus élevée possible sur un total de 21.
• Aa2 (Excellent) de Moody's Investors Services. Il s'agit du troisième sur un total de 21 évaluations possibles de Moody's).
• AA+ (très fort) de Standard & Poor's. Il s'agit de la deuxième note la plus élevée sur 21 au total).

De plus, bien que la Massachusetts Mutual Life Insurance Company ne soit pas une société accréditée par le Better Business Bureau (BBB), la société a reçu la note A+ du BBB. Il s'agit d'une échelle de notes globale comprise entre A+ et F.

Au cours des trois dernières années, Mass Mutual a réglé 33 plaintes de clients au total via le Better Business Bureau, dont une a été fermée au cours des 12 derniers mois. Sur ces 33 réclamations clients au total, 20 concernaient des problèmes avec les produits et/ou services de l'entreprise, 11 étaient liés à des problèmes de publicité et / ou de vente, l'un concernait des problèmes de facturation et / ou de collecte, et un autre concernait les problèmes de l'entreprise. problèmes de livraison.

Produits d'assurance-vie vendus par Mass Mutual Life Insurance Company

Au fil des ans, Mass Mutual a considérablement élargi sa gamme de produits d'assurance-vie. La société offre des protections d'assurance-vie à la fois temporaires et permanentes, ce qui permet à ses clients d'ajouter et / ou de modifier la couverture en fonction de leurs besoins.

Couverture d'assurance-vie temporaire par le biais de la mutuelle de masse

L'assurance-vie temporaire est la forme la plus élémentaire d'assurance-vie disponible. C'est parce que l'assurance-vie temporaire offre une prestation de décès et aucune épargne ou valeur de rachat ne s'accumule. L'assurance-vie temporaire est très abordable, surtout pour ceux qui sont jeunes et en bonne santé au moment de la demande.

Avec l'assurance-vie temporaire, la couverture restera en vigueur pour une durée déterminée. La mutuelle de masse propose des plans qui peuvent être achetés pour dix ou vingt ans. Pendant ce temps, le montant de la couverture restera fixe et la prime ne pourra pas être augmentée.

Bon nombre des polices d'assurance-vie temporaire proposées par Mass Mutual peuvent être transformées en des régimes d'assurance-vie permanente, généralement sans que l'assuré n'ait à passer un examen médical ou à prouver l'assurabilité.

La transformation d'une police temporaire en une forme de couverture permanente peut permettre à un assuré d'obtenir une assurance-vie protection à vie – indépendamment de l'augmentation future de l'âge et de la possibilité de contracter une maladie état.

La société propose également une assurance-vie Mass Mutual Direct Temporaire. Avec cette option, les particuliers peuvent demander une couverture en ligne. La politique est encore assez abordable. La couverture de capital-décès de ce régime peut aller de 100 000 $ à 2 millions de dollars (à condition que certaines conditions soient remplies). Les personnes âgées de 18 à 64 ans peuvent postuler. En règle générale, une décision d'approbation de couverture peut être prise en quelques jours seulement, voire le jour même où la personne demande la couverture.

Couverture d'assurance-vie permanente par le biais de la mutuelle de masse

Mass Mutual offre également de nombreuses options de couverture d'assurance-vie permanente. Avec l'assurance vie permanente, il y a à la fois une prestation de décès et une composante valeur de rachat/investissement dans la police. Avec l'assurance vie permanente, il n'y a pas de limite de temps pour la couverture comme c'est le cas avec la couverture temporaire. Dans la plupart des cas, pourvu que la prime soit payée, la couverture restera en vigueur. Les polices d'assurance-vie permanentes auront également une composante de valeur monétaire, où l'argent peut croître et s'accumuler sur une base d'imposition différée.

Il existe plusieurs types de polices d'assurance-vie permanentes offertes par Mass Mutual. Ceux-ci inclus:

Assurance vie entière avec participation

L'assurance vie entière assure un montant garanti de protection en cas de décès, quelle que soit la durée de vie de l'assuré. Avec ce type de police, la valeur de rachat peut être accumulée au fil du temps, et ces fonds peuvent être empruntés pour aider à payer les dépenses universitaires d'un enfant ou petit-enfant, pour compléter le revenu de retraite, ou tout autre Besoins.

Les titulaires de polices d'assurance-vie entière avec participation des régimes Mass Mutual peuvent également être en mesure de recevoir des dividendes. Ceux-ci peuvent être pris en espèces, ou bien ils peuvent être utilisés pour acheter des montants d'assurance supplémentaires. Même si les participations ne sont pas garanties, elles sont versées chaque année aux titulaires de polices Mass Mutual éligibles depuis 1869.

Assurance vie universelle

L'assurance-vie universelle est conçue pour être flexible et peut souvent être modifiée pour s'adapter aux besoins changeants du titulaire de la police. Par exemple, s'il y a suffisamment d'argent dans la police pour couvrir le coût de l'assurance et les frais d'administration, le titulaire de la police est autorisé à décider du montant de la prime à payer (dans certaines limites). Cela signifie que parfois le preneur d'assurance peut ajouter une prime supplémentaire, tandis qu'à d'autres moments, il peut payer moins que ce dont il aurait autrement besoin.

Selon le montant de la prime que le preneur d'assurance choisit de payer, le compte de valeur de rachat peut créer de la valeur. Et, si le compte s'accumule suffisamment, le preneur d'assurance peut emprunter sur ces fonds pour la raison de son choix.

Assurance vie universelle variable

La plupart des cours d'assurance-vie universelle variable permettront à un titulaire de police de choisir soit une prestation de décès uniforme, soit une prestation qui inclut la valeur du compte. Comme dans le cas d'une police d'assurance vie universelle ordinaire, les paiements de primes peuvent varier avec ce type de couverture.

L'assurance vie universelle variable peut également offrir la possibilité d'accumuler une valeur de rachat en fonction du rendement d'options de placement sous-jacentes sur le marché, comme les fonds communs de placement. Les dollars de prime peuvent être répartis entre ces offres de placement ou ils peuvent être versés dans le compte à capital garanti – qui est un compte fixe et qui est garanti de produire des intérêts quotidiennement.

Assurance vie à acceptation garantie

L'option d'assurance-vie à acceptation garantie de Mass Mutual offre une couverture pouvant aller de 2 000 $ à 25 000 $ - avec des taux de prime qui commencent à seulement 10 $ par mois. Une fois la police souscrite, le montant de la prime sera bloqué pendant toute la durée de la police. Ces polices s'adressent aux personnes âgées de 50 à 75 ans au moment de la demande – et, quel que soit leur état de santé, une personne ne peut se voir refuser cette couverture.

Assurance invalidité vendue par Mass Mutual

En plus d'offrir une couverture d'assurance de qualité, Mass Mutual vend également des régimes d'invalidité de longue durée.

Si vous deviez avoir un accident en dehors du travail et que vous étiez gravement blessé et que vous ne pouviez pas aller travailler, qu'adviendrait-il de votre salaire ?

Si vous n'avez pas l'assurance invalidité, alors vous pourriez avoir du mal à payer votre hypothèque, vos services publics et vos courses.

Vous pouvez être aussi en sécurité que vous le souhaitez, mais vous ne savez jamais quand il y aura une erreur. C'est ce qui fait de l'assurance invalidité un investissement judicieux.

Avec ces plans, vous recevrez une partie de votre salaire en paiements mensuels si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une blessure ou d'une maladie.

Mass Mutual vend une police d'assurance invalidité à long terme appelée Radius. Si vous avez entre 18 et 60 ans, vous pourriez être admissible à ce plan.

Vous pouvez toucher des prestations jusqu'à 10 ans ou jusqu'à 67 ans.

Ce régime a sa propre définition d'invalidité professionnelle, ce qui signifie que le régime paiera si vous ne pouvez pas effectuer votre travail, mais que vous pourriez quand même faire un autre travail. Avec Mass Mutual, si vous exercez une autre profession, vous ne serez pas payé, sauf si vous ajoutez un avenant supplémentaire.

Le plan n'est pas résiliable et vous avez la possibilité d'obtenir des dividendes sur le plan après 5 ans d'existence du plan.

contrairement à certains autres assureurs invalidité, Mass Mutual comprend plusieurs avenants sans frais. Ils vous donneront une exonération gratuite des primes, une prestation de réadaptation, une prestation d'invalidité récurrente et un avenant d'augmentation automatique des prestations sans frais.

En plus de la couverture intégrée, Mass Mutual propose également des avenants supplémentaires que vous pouvez ajouter à la police. Plus il y a de cavaliers, plus les primes sont élevées.

Certains de ces coureurs sont :

• Avenant d'ajustement au coût de la vie
• Futur avenant d'assurabilité
• Garde de la retraite
• Avenant prêt étudiant
• Et plusieurs autres

Autres produits et services offerts

En plus de la couverture d'assurance-vie, Mass Mutual propose à ses clients un large éventail d'autres options financières et d'assurance. Il s'agit notamment des éléments suivants :

• Assurance revenu d'invalidité
• Assurance de soins de longue durée / Assurance-vie combinée et couverture de soins de longue durée
• Assurance complémentaire d'assurance-maladie
• Rentes de retraite – Fixes, Fixes Indexées et Variables
• Comptes de retraite individuels (IRA) – Traditionnels et Roth
• Fonds communs de placement
• Fonds négociés en bourse (FNB)
• Fonds communs de placement (UIT)
• 529 Régimes d'épargne-études
• Services de conseil et de confiance
• Avantages sociaux – Solutions d'avantages sociaux et régimes de retraite

Les meilleurs taux de prime sur la couverture d'assurance-vie

Si vous cherchez le des taux de qualité supérieure sur les couvertures d'assurance-vie de Mass Mutual - ou de l'un des les meilleures compagnies d'assurance-vie – il est suggéré de vous associer à un courtier ou agent d'assurance-vie indépendant. De cette façon, vous pouvez facilement et commodément comparer les plans et les prix de nombreuses options d'assurance-vie en un seul endroit.