Si vous débutez dans le domaine des placements, vous devriez vous familiariser avec les fonds indiciels dès que possible. Les fonds indiciels sont un excellent choix pour les investisseurs de tous niveaux d'expérience. Mais ils sont particulièrement utiles pour les débutants car ils vous offrent une large exposition aux marchés financiers sans avoir besoin de choisir et de gérer des titres individuels.
Alors, quels sont les meilleurs fonds indiciels pour les débutants? Dans cet article, nous vous fournirons une liste des meilleurs fonds, mais d'abord, examinons de plus près le fonctionnement des fonds indiciels et comment ils peuvent aider votre portefeuille.
Table des matières
- Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?
- Fonds indiciels vs. Fonds gérés activement
- Fonds communs de placement indiciels vs. Fonds indiciels ETF
- Avantages des fonds indiciels
- Inconvénients des fonds indiciels
- Meilleurs fonds communs de placement indiciels
- Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Shares (VEMAX)
- Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
- Fonds indiciel Fidelity US Sustainability (FITLX)
- Meilleurs ETF indiciels
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- SPDR S&P 500 ETF Trust (ESPION)
- ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat (NOBL)
- FNB Invesco QQQ (QQQ)
- Vanguard Health Care ETF (VHT)
- FNB immobilier Vanguard (VNQ)
- Les meilleures façons d'investir dans des fonds indiciels
- Familles de fonds
- Courtiers en investissement
- Robo-conseillers
- Dernières pensées
Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?
Un peu comme un fonds communs de placement, un fonds indiciel est un pool de titres individuels, mais basé sur un indice de marché spécifique. Un indice est un composite d'un groupe d'actions dans un marché ou un secteur particulier.
Par exemple, un indice populaire est basé sur le S&P 500. D'autres peuvent être basés sur le composite NASDAQ, le Dow Jones Industrial Average ou le Russell 2000. Il existe également des index plus spécialisés relatifs aux soins de santé, à l'énergie, à la technologie, aux services publics, etc.
Un fonds indiciel reflétera la performance de l'indice choisi. Son portefeuille sera composé d'un mélange presque exact des titres de l'indice. Les titres ne seront négociés que lorsque la composition de l'indice changera.
L'investisseur aura la possibilité d'investir dans l'ensemble du marché ou dans un secteur spécifique sans avoir à acheter tous les titres individuels composant l'indice. Vous pouvez même construire un portefeuille de fonds indiciels, par exemple, un fonds indiciel S&P 500, ainsi que des allocations plus petites dans des fonds sectoriels.
Fonds indiciels vs. Fonds gérés activement
Les fonds indiciels et les fonds gérés activement sont les deux grandes catégories de fonds de placement disponibles. Comme décrit ci-dessus, les fonds indiciels sont uniques car ils sont basés sur un indice sous-jacent populaire.
Dans les fonds gérés activement, le gestionnaire de fonds achètera et vendra activement des titres au sein du fonds dans le but de surperformer le marché.
L'achat et la vente plus fréquents de titres créent une plus grande Le taux de rotation. Il s'agit de la fréquence de rotation des titres au sein d'un portefeuille au cours d'une année, exprimée en pourcentage.
Par exemple, un fonds indiciel peut avoir un taux de rotation de, disons, 7 %. Cela signifie que le fonds n'a négocié que 7 % des titres de son portefeuille au cours des 12 derniers mois.
Un fonds géré activement peut avoir un taux de rotation de 40 % à 80 %, ce qui indique que les titres sont régulièrement achetés et vendus. Certains fonds à rotation extrêmement élevée peuvent même avoir un ratio supérieur à 100 %.
Le chiffre d'affaires supplémentaire des fonds gérés activement augmente la ratios de dépenses au sein de ces fonds. En effet, le fonds engage des frais de négociation supplémentaires et nécessite plus de surveillance, ce qui entraîne une rémunération plus élevée pour le gestionnaire de fonds.
L'un des principaux inconvénients des fonds gérés activement est qu'ils ne parviennent qu'à surperformer les fonds indiciels environ un tiers du temps. De plus, le rendement annuel moyen des fonds gérés activement est inférieur d'environ 1 % à celui des fonds indiciels.
Fonds communs de placement indiciels vs. Fonds indiciels ETF
Historiquement, la plupart des fonds communs de placement étaient gérés activement, alors que la plupart fonds négociés en bourse (ETF) étaient des fonds indiciels. Alors que la plupart des ETF suivent toujours un indice, il existe maintenant des centaines de fonds communs de placement qui sont également des fonds indiciels.
Sur la base des ratios de performance et de dépenses, il y a peu de différence entre les deux. Après tout, les performances de chacun sont liées aux mêmes indices. Mais les principales différences entre les ETF indiciels et les fonds communs de placement résident dans leurs caractéristiques.
Par exemple, les ETF se négocient comme des actions ordinaires et peuvent être achetés et vendus en bourse tout au long de la journée de négociation. En outre, de nombreux courtiers vous permettent d'acheter des fractions d'actions d'ETF, c'est-à-dire une tranche d'une action entière. De cette façon, vous pouvez investir de petites sommes d'argent dans un grand nombre de fonds.
En revanche, les fonds communs de placement sont souvent vendus à des minimums en dollars spécifiques. Vous devrez peut-être investir un minimum de, disons, 1 000 $, 3 000 $ ou 5 000 $, selon le fonds. Les transactions sur les fonds communs de placement sont réglées une fois par jour, à la fin de la journée de négociation, ce qui les rend légèrement moins liquides que les FNB. Cependant, comme la plupart des fonds indiciels sont achetés et détenus à long terme, le trading à haute fréquence n'est généralement pas un élément important. facteur.
Avantages des fonds indiciels
Les fonds indiciels sont un bon choix pour presque tous les investisseurs, y compris les débutants.
Certains des avantages incluent:
- La possibilité d'acheter et de vendre des ETF à faible coût, tout comme les actions de sociétés.
- Vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques dollars et répartir une petite somme d'argent sur plusieurs fonds.
- Les fonds indiciels éliminent le besoin de choisir des titres individuels.
- Ils réduisent la nécessité d'une gestion active du portefeuille, y compris l'achat et la vente de titres individuels.
- Parce qu'ils peuvent suivre l'ensemble du marché, les fonds indiciels sont un excellent choix pour les objectifs d'épargne à long terme, comme la retraite.
- Vous n'avez pas besoin d'en savoir beaucoup sur l'investissement pour commencer.
Les nouveaux investisseurs peuvent utiliser les fonds indiciels comme introduction à l'investissement. Une fois que vous êtes à l'aise avec le processus d'investissement global, vous pouvez vous diversifier et commencer à négocier des titres individuels si vous le souhaitez.
Inconvénients des fonds indiciels
Malgré leurs nombreux avantages, les fonds indiciels présentent quelques défauts:
- Puisqu'un fonds indiciel est lié au marché sous-jacent, il ne le surpassera jamais.
- Vous pouvez passer des années à investir dans des fonds indiciels sans apprendre à investir.
- Bien que les fonds indiciels soient considérés comme moins risqués que les fonds gérés activement ou que les investissements dans des actions individuelles, vous pouvez toujours y perdre de l'argent.
Aucune de ces raisons n'est suffisante pour éviter complètement les fonds indiciels et, à long terme, les avantages l'emportent largement sur les inconvénients.
Meilleurs fonds communs de placement indiciels
Comme mentionné précédemment, les fonds indiciels sont disponibles à la fois dans les fonds communs de placement et les FNB. Vous trouverez ci-dessous une liste de quatre des fonds communs de placement indiciels les plus populaires aux États-Unis.
Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX)
Indice sous-jacent: Indice S&P 500
Performance: 1 an: -7,74%; 3 ans: 18,59; 5 ans: 11,18 %; 10 ans: 12,23 %
Taux de dépenses: 0.015%
Actifs sous gestion (AUM): 381 milliards de dollars
L'indice S&P 500 est l'un des indices les plus suivis et FXAIX est l'un des plus grands fonds communs de placement basés sur cet indice. Le fonds a été lancé en février 1988, ce qui en fait également l'un des fonds indiciels les mieux établis.
Bien que la performance sur un an soit négative, le fonds est en hausse de 7,09 % depuis le début de l'année (au 12 avril 2023). Investir dans un fonds indiciel S&P 500, comme FXAIX, est un moyen facile d'investir dans des actions à grande capitalisation puisque l'indice représente les plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis.
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Shares (VEMAX)
Indice sous-jacent: Indice FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion
Performance: 1 an: -9,13%; 3 ans: 9,48 %; 5 ans: -0,06%; 10 ans: 2,18 %
Taux de dépenses: 0.14%
AUM: 95,3 milliards de dollars
En tant que fonds indiciel lié aux marchés émergents mondiaux, VEMAX investit dans des actions de sociétés situées sur des marchés en hausse, notamment la Chine, l'Inde, Taïwan, le Brésil et la Russie. Parce qu'il s'agit de marchés émergents, on s'attend souvent à ce qu'ils génèrent des bénéfices à long terme plus élevés que les marchés plus établis, même si cela n'a pas été le cas au cours de la dernière décennie.
VEMAX est un fonds Vanguard Admiral Shares, qui nécessite un investissement minimum de 3 000 $. Cependant, le fonds est également disponible sous forme d'ETF, sans investissement minimum requis.
Le fonds a été lancé en juin 2006 et a un rendement depuis le début de l'année de 3,55 % jusqu'au 12 avril 2023.
Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
Indice sous-jacent: Bloomberg Global Aggregate ex-USD Float Adjusted RIC Capped Index (couvert en USD)
Performance: 1 an: -5,11%; 3 ans: -2,74%; 5 ans: 0,28 %; 10 ans: N/A; depuis création, 31 mai 2013: 1,91 %
Taux de dépenses: 0.11%
AUM: 82 milliards de dollars
VTABX est un fonds commun de placement indiciel obligataire spécialisé dans les obligations de qualité supérieure émises par des entités en dehors des États-Unis. Il existe près de 7 000 obligations détenus dans le fonds, avec seulement 6,7 % émis sur les marchés émergents, et la plupart du reste sur les marchés développés d'Europe, du Pacifique et du Nord Amérique.
Le fonds a été lancé en mai 2013 et affiche actuellement un rendement SEC de 2,97 % sur 30 jours. Bien que le fonds ait enregistré une performance lamentable au cours des dernières années, il a rapporté 3,41 % depuis le début de l'année au 12 avril 2023.
Comme VEMAX, VTABX est un fonds Admiral Shares avec un investissement initial minimum de 3 000 $; cependant, il a une contrepartie ETF sans investissement minimum requis.
Fonds indiciel Fidelity US Sustainability (FITLX)
Indice sous-jacent: Indice MSCI USA ESG
Performance: 1 an: -8,41%; 3 ans: 18,18 %; 5 ans: 11,41 %; 10 ans: N/A; depuis la création, le 9 mai 2017: 11,85 %
Taux de dépenses: 0.11%
AUM: 2,18 milliards de dollars
Le fonds FITLX vous donne une idée exacte de la diversité de la sélection de fonds indiciels. Mais si vous cherchez à investir dans un portefeuille d'entreprises ayant de solides antécédents en matière de durabilité, ce fonds pourrait être le fonds qu'il vous faut. Le fonds investit dans des grandes et moyennes entreprises bénéficiant de notations élevées sur environnemental, social et de gouvernance (ESG) performance.
Le fonds a une performance respectable à long terme, remontant à sa création en 2017, mais il a également généré un rendement de 7,32 % jusqu'au 12 avril 2023, depuis le début de l'année.
Meilleurs ETF indiciels
Les fonds indiciels sont plus couramment négociés en tant que FNB vs. fonds communs de placement. Vous trouverez ci-dessous une liste de plusieurs FNB indiciels populaires.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Indice sous-jacent: Indice CRSP du marché total américain
Performance: 1 an: -8,85%; 3 ans: 18,34 %; 5 ans: 10,35 %; 10 ans: 11,68 %
Taux de dépenses: 0.03%
AUM: 1,2 billion de dollars
Lancé en mai 2001, le VTI est un ETF indiciel qui suit la quasi-totalité du marché boursier américain, qui compte actuellement 3 945 sociétés. Il s'agit peut-être du meilleur fonds pour investir sur l'ensemble du marché américain et on le trouve dans les portefeuilles des robots-conseillers et des conseillers en placement.
Le fonds a un rendement depuis le début de l'année de 6,55 % (jusqu'au 12 avril) et un ratio de frais quasi inexistant de seulement 0,03 %.
SPDR S&P 500 ETF Trust (ESPION)
Indice sous-jacent: Indice S&P 500
Performance: 1 an: -7,45%; 3 ans: 18,45 %; 5 ans: 11,04 %; 10 ans: 12,10 %
Taux de dépenses: 0.945%
AUM: 371 milliards de dollars
Émis par State Street Global Advisors (SSGA), le SPY est peut-être le fonds indiciel le plus populaire basé sur le S&P 500. Le fonds a été lancé en janvier 1993 et a un rendement annuel moyen à vie de 9,71 %. Cela inclut un rendement depuis le début de l'année de 7,48 % jusqu'au 12 avril 2023.
Conformément au S&P 500, SPY détient des actions dans 503 des plus grandes sociétés américaines. Cela inclut Apple, Microsoft, Amazon, NVIDIA, Alphabet (classes A et C), Berkshire Hathaway, UnitedHealth Group, Tesla et Meta Platforms (Facebook). Sans surprise, les technologies de l'information représentent plus de 25 % des avoirs du fonds.
ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat (NOBL)
Indice sous-jacent: Indice des aristocrates de dividendes S&P 500
Performance: 1 an: -1,91%; 3 ans: 19,01 %; 5 ans: 10,32 %; 10 ans: N/A; depuis la création, le 9 octobre 2013: 11,34 %
Taux de dépenses: 0.35%
AUM: 11,1 milliards de dollars
NOBL est un autre fonds indiciel spécialisé, qui se concentre sur un petit nombre de sociétés de premier ordre. De cette façon, il fonctionne comme une sorte de fonds de croissance et de revenu. NOBL investit dans environ 64 sociétés (le nombre exact change de temps à autre) du S&P 500 qui ont historique non seulement de verser régulièrement des dividendes, mais aussi de les augmenter régulièrement depuis au moins 25 derniers années.
NOBL fournit un revenu régulier avec un rendement de dividende actuel de 2,46 %. Mais compte tenu de la taille et du succès des sociétés du fonds, il offre également un solide potentiel d'appréciation du capital.
FNB Invesco QQQ (QQQ)
Indice sous-jacent: NASDAQ 100
Performance: 1 an: -10,35%; 3 ans: 20,00 %; 5 ans: 15,96 %; 10 ans: 17,95 %
Taux de dépenses: 0.20%
AUM : 170 milliards de dollars
QQQ est un autre ETF indiciel hautement spécialisé. Sa performance est liée à celle du NASDAQ 100, qui sont les 100 plus grandes entreprises de la bourse NASDAQ. Étant donné que le NASDAQ compte un plus grand nombre d'entreprises en démarrage que le S&P 500, dont 100 des plus entreprises innovantes en Amérique, sa performance a dépassé l'indice S&P 500 dans neuf des dix dernières années.
Comme on pouvait s'y attendre, le fonds comprend une forte concentration en technologie de l'information, qui représente 49 % du fonds. Dans l'ensemble, le fonds représente une part importante des grandes entreprises américaines à la croissance la plus rapide.
Malgré la performance négative sur un an, le fonds est déjà en hausse depuis le début de l'année jusqu'au 12 avril d'un impressionnant 20,77 %.
(Divulgation de l'auteur: j'occupe un poste au sein de QQQ.)
Vanguard Health Care ETF (VHT)
Indice sous-jacent: Indice MSCI US Investable Market Health Care 25/50
Performance: 1 an: -4,98%; 3 ans: 14,33 %; 5 ans: 10,84 %; 10 ans: 12,69 %
Taux de dépenses: 0.10%
AUM: 19,3 milliards de dollars
VHT est encore un autre exemple des nombreux fonds communs de placement indiciels différents, et les ETF peuvent être liés. Dans le cas de VHT, le fonds suit la performance de l'indice MSCI US Investable Market Health Care 25/50, qui comprend les entreprises engagées dans la biotechnologie, la distribution des soins de santé, l'équipement, les installations, les services et les fournitures.
Il comprend également des postes dans les technologies de la santé, les outils et services des sciences de la vie, les soins de santé gérés et les produits pharmaceutiques. Le fonds offrira une exposition complète à l'ensemble du secteur de la santé. VHT a été lancé en janvier 2004 et comprend des actions dans 412 entreprises.
FNB immobilier Vanguard (VNQ)
Indice sous-jacent: Indice MSCI US Investable Market Real Estate 25/50
Performance: 1 an: -20,15%; 3 ans: 9,87 %; 5 ans: 5,80 %; 10 ans: 5,78 %
Taux de dépenses: 0.12%
AUM: 65,1 milliards de dollars
Oui, vous pouvez même investir dans l'immobilier via un ETF indiciel. Le VNQ est un choix populaire pour l'inclusion de portefeuille par les robots-conseillers afin de donner aux investisseurs une exposition à l'immobilier. Le fonds investit dans une grande variété d'entités liées à l'immobilier, y compris l'investissement immobilier fiducies (REIT), opérateurs de téléphonie mobile, installations de stockage public, et développement et exploitation de biens immobiliers entreprises. Au total, le fonds détient 166 actions.
Malgré l'importante perte sur un an, le fonds a enregistré un rendement de 1,23 % depuis le début de l'année jusqu'au 12 avril.
Les meilleures façons d'investir dans des fonds indiciels
Il existe trois façons principales d'investir dans des fonds indiciels: 1) directement par l'intermédiaire d'une « famille de fonds », 2) par l'intermédiaire d'un courtier, ou 3) au sein d'un portefeuille géré par un service de gestion de placements automatisé en ligne, communément appelé comme un robo-conseiller.
Familles de fonds
Les familles de fonds sont des sociétés d'investissement qui offrent leurs propres fonds communs de placement et FNB directement aux investisseurs. Les exemples comprennent Avant-garde, fidélité, et iShares.
Les familles de fonds sont un bon choix si vous envisagez d'acheter et de détenir des fonds pour toujours. L'inconvénient est que vous pouvez être limité uniquement aux fonds émis par l'entreprise. Il se peut qu'il n'y ait pas d'options pour d'autres fonds ou investissements, comme des actions et des obligations individuelles.
Courtiers en investissement
Investir dans des fonds indiciels par l'intermédiaire de courtiers offre une plus grande flexibilité que les familles de fonds car ils offrent de nombreux investissements différents. Contrairement aux familles de fonds, ils offrent des investissements dans des fonds indiciels sans commission.
Allié Investir est sur notre liste des meilleures applications d'investissement. C'est un excellent exemple d'un courtier en placement qui offre une grande variété de fonds indiciels, ainsi que des actions, des obligations et d'autres investissements - la plupart sans commission.
SoFi Invest propose également des ETF indiciels sans commission, ainsi que des actions et des crypto-monnaies. SoFi est également une société financière diversifiée où vous pouvez obtenir des assurances et des prêts, en plus de diverses options d'investissement.
E*COMMERCE est devenu l'un des courtiers en placement les plus populaires. Ils offrent une grande variété de fonds en plus des actions et autres investissements. Les fonds indiciels peuvent être achetés sans commission.
Robo-conseillers
Robo-conseillers non seulement offrent une gestion complète des investissements à des frais très bas, mais ils utilisent généralement des ETF indiciels dans leurs portefeuilles. Cela garantit que vous avez la bonne combinaison de fonds pour votre tolérance au risque et vos objectifs de placement sans avoir à choisir les vôtres.
Amélioration est l'un des robots-conseillers les plus populaires, et pour cause. Ils investissent non seulement votre portefeuille dans des fonds indiciels, mais aussi dans des fonds liés à la valeur. Ce sont des fonds composés d'actions d'entreprises qui ont été largement ignorées par le marché général, malgré leur solidité fondamentale. Il a été démontré que les actions de valeur ont surperformé le marché général sur de nombreuses périodes dans le passé.
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Front de richesse fonctionne de la même manière que Betterment en ce sens qu'ils investissent votre portefeuille dans une combinaison d'ETF liés à un indice. Ils offrent un minimum d'investissement initial très bas, ainsi que des frais de gestion forfaitaires peu élevés sur l'ensemble du portefeuille tailles.
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M1 Finance est pratiquement unique parmi les robots-conseillers car il s'agit d'une sorte d'hybride entre un courtier en investissement et un robot-conseiller. La partie courtier en investissement est que vous pouvez choisir les actions et les FNB à détenir dans votre portefeuille, et vous pouvez créer autant de portefeuilles (« tartes ») que vous le souhaitez.
Mais une fois que vous avez construit un portefeuille, il sera entièrement géré par M1 Finance, comme un robot-conseiller. De plus, M1 Finance ne facture aucun frais pour ajouter des actions à votre (vos) portefeuille(s), et aucun frais de conseil annuel pour le gérer pour vous.
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Dernières pensées
Si vous êtes novice en matière d'investissement, les fonds indiciels devraient constituer la majeure partie ou la totalité de votre portefeuille, car ils vous évitent de choisir les bons fonds. Au fur et à mesure que votre portefeuille et votre confiance grandissent, vous pouvez commencer à vous diversifier vers d'autres investissements, comme des actions individuelles.
Si vous êtes comme la plupart des investisseurs, vous souhaiterez conserver une base solide de fonds indiciels dans votre portefeuille à mesure que vous deviendrez un investisseur plus aguerri. Après tout, une combinaison de fonds indiciels et d'actions individuelles peut s'avérer une stratégie d'investissement puissante.