Les abonnés réguliers sur ce blog et mes vidéos YouTube savent que je suis un gars plutôt positif. Alors pourquoi devrais-je aborder un sujet comme comment se préparer à la prochaine récession? Et pourquoi devrais-je même spéculer que cela pourrait arriver dès cette année ?
Parce que ça va frapper - tôt ou tard. Ce n'est pas non plus une prédiction de boule de cristal. Il y a eu un douzaine de récessions depuis 1945, et les deux derniers étaient assez laids.
Compte tenu de cette réalité, l'approche la plus positive et la plus proactive consiste à être bien préparé avant les problèmes, même si vous ne savez pas quand ils surviendront ou comment ils se dérouleront exactement. En tant que conseiller financier, je ne dois rien de moins à mes clients et lecteurs.
Quand pourrions-nous obtenir la prochaine récession ?
L'expansion économique actuelle est officiellement devenue la le plus long jamais enregistré le 1er juillet 2019, lorsqu'il a atteint 121 mois. Six mois plus tard, ça marche toujours. En d'autres termes, cette expansion en est à sa 11e année.
Pour mettre cela en perspective, une publication de la Réserve fédérale a confirmé la la durée moyenne d'une expansion économique n'est que de 57 mois. Cela fait un peu moins de cinq ans, ce qui signifie que l'expansion actuelle est plus de deux fois plus longue, à 127 mois au 1er janvier.
Au moins statistiquement parlant, nous sommes en retard pour un ralentissement. Je n'appelle pas de rendez-vous ici, et je n'essaie pas non plus de projeter les détails que cela impliquera. Mais je dis que ça arrive. Et en tant que personnes financièrement responsables, nous nous devons à nous-mêmes et à nos proches d'être préparés.
Comment se préparer à la prochaine récession
Parce que les événements spécifiques de chaque récession sont différents de ceux qui l'ont précédée, nous ne pouvons pas savoir comment se déroulera la prochaine récession. Par exemple, la récession de Dot.com au début des années 2000 a été causée par un effondrement du secteur de la technologie. Il y a une douzaine d'années, la crise financière a commencé dans le secteur du logement, puis s'est étendue au secteur bancaire et au reste de l'économie.
La cause spécifique de la prochaine récession ne peut pas être connue. Mais nous savons comment cela affecte les gens à un niveau personnel. Les emplois deviennent instables ou sont perdus. Les entreprises échouent. Les marchés financiers en prennent un coup, tirant vers le bas les valeurs des portefeuilles. Et certaines personnes perdent même leur maison.
C'est la partie que nous pouvez savoir - et se préparer pour.
Dans cet esprit, comment se préparer à la prochaine récession peut être accompli avec les neuf stratégies suivantes :
1. Renforcez votre fonds d'urgence
Des besoins financiers d'urgence peuvent survenir à tout moment, mais ils peuvent être plus fréquents en période de récession. Mais en plus d'avoir des fonds mis de côté pour les urgences, il peut être libérateur d'avoir de l'argent en banque pour vous couvrir au cas où vous perdriez votre emploi.
Bien que vous ne vouliez pas trop vous laisser emporter par l'épargne, vous voudrez peut-être augmenter votre fonds d'urgence de trois mois pour les frais de subsistance à six mois ou plus. Le simple fait d'avoir ce genre d'argent en réserve peut réduire la peur de perdre votre emploi.
En transférant vos économies dans l'un des meilleurs comptes d'épargne en ligne vous gagnerez plusieurs fois plus que ce que votre banque locale vous paie probablement.
Lorsqu'une crise survient, rien ne se sent aussi bien que l'argent en banque. C'est le moment d'en faire le plein.
2. Rembourser ou (au moins) rembourser vos dettes
Une récession imminente n'est peut-être pas le meilleur moment pour entreprendre un projet à long terme, comme le remboursement anticipé de votre hypothèque. Mais c'est un excellent moment pour rembourser ou rembourser d'autres dettes.
En tête de liste figurent les cartes de crédit. Étant donné que les taux d'intérêt varient généralement entre 15 % et 25 %, les rembourser est une excellente stratégie pour améliorer votre trésorerie. Une autre bonne stratégie consiste à transférer vos cartes de crédit à intérêt élevé vers un 0% carte de transfert de solde. Cela peut éliminer les paiements d'intérêts pendant 12 à 24 mois, donc une plus grande partie de votre paiement ira vers votre capital. Et comme c'est le cas, vous pourrez payer vos cartes de crédit plus rapidement.
Viennent ensuite les prêts automobiles ou d'autres types de financement à tempérament. Bien que les taux d'intérêt sur ces derniers puissent être bas, des paiements mensuels fixes élevés peuvent être quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre après une perte d'emploi potentielle. Le simple fait d'obtenir un paiement sur votre assiette peut être un soulagement du stress majeur.
Et même si vous ne pourrez peut-être pas rembourser votre prêt hypothécaire, vous pourrez peut-être réduire le paiement de refinancement en un prêt à taux d'intérêt inférieur. Ce sera une stratégie particulièrement intelligente pour augmenter les taux d'intérêt avant ou pendant la récession.
Rembourser les prêts étudiants - il n'y a pas de réponse facile ici. S'il s'agit d'un montant relativement faible, cela peut valoir la peine de payer juste pour se débarrasser du paiement (ou pour éviter la possibilité d'un défaut). Mais un montant important ressemble beaucoup à une hypothèque. Rembourser nécessite un engagement à long terme. Vous feriez peut-être mieux de garder les fonds liquides en cas d'urgence que d'essayer de vous attaquer à un solde de prêt important à court terme. Calculez les chiffres et utilisez votre meilleur jugement.
Il y a stratégies pour rembourser les prêts étudiants plus rapidement, mais vous devrez être prêt à vous engager pleinement dans l'effort. Étudiez les stratégies et voyez laquelle vous convient le mieux.
Si rembourser vos prêts étudiants ne semble pas faisable, le refinancement est une autre option. En choisissant l'un des meilleures sources de refinancement de prêt étudiant vous pourrez peut-être obtenir à la fois un taux d'intérêt plus bas et un paiement mensuel moins élevé. Cela fera disparaître le paiement de votre prêt étudiant, mais cela peut rendre beaucoup plus gérable.
3. Commencez à réduire les frais de subsistance
C'est là que vous pouvez libérer votre pincette intérieure. Si vous avez des dépenses qui ne sont pas absolument nécessaires, c'est le moment idéal pour les réduire ou les éliminer.
Rembourser ou rembourser des dettes est l'un des meilleurs moyens de réduire les frais de subsistance. Une fois que vous avez remboursé une dette, ce n'est plus une dépense.
Mais à part la dette, passez en revue toutes vos dépenses. Si vous avez un abonnement Hulu ou Netflix que vous utilisez à peine, débarrassez-vous-en. Avez-vous pensé à couper votre câble? C'est peut-être le moment. Si vous avez un abonnement à une salle de sport, mais que vous n'allez jamais à la salle de sport, c'est un autre objectif. Assurez-vous simplement d'avoir des méthodes alternatives pour rester en forme.
Assurance. C'est le moment idéal pour faire une réévaluation complète de vos polices d'assurance. L'assurance est devenue une dépense importante dans la plupart des ménages, et les primes peuvent souvent être réduites grâce à des révisions périodiques. Engagé à trouver le meilleure assurance dans chaque catégorie – polices vie, santé, invalidité, affaires et même animaux de compagnie.
La nourriture est un autre coût qui est une cible potentiellement riche pour réduire les dépenses. Commencez par les repas au restaurant. Si vous mangez au restaurant deux fois par semaine, réduisez-le à une fois. Mangez dans des restaurants moins chers et profitez de coupons et de promotions.
Avec l'épicerie, regardez dans les clubs de gros. Vous devrez devenir membre, mais vous récupérerez probablement le coût de l'adhésion lors de votre premier voyage de magasinage. Si vous en avez un dans la région, consultez ALDI. Ce n'est pas conventionnel pour un magasin d'alimentation, mais vous pouvez sérieusement réduire votre facture d'épicerie là-bas.
Enfin, si vous n'en avez jamais eu auparavant, prenez au sérieux la mise en œuvre d'un budget. Il y a applications de budgétisation gratuites vous pouvez utiliser pour organiser vos finances. Parfois, le simple fait d'enregistrer vos revenus et vos dépenses sur une seule plate-forme rend un budget plus réalisable.
4. Retarder les plans de dépenses importantes
Si vous songez à acheter une nouvelle maison ou à acheter une nouvelle voiture, envisagez de retarder l'achat de quelques années.
L'une des situations qui causent des problèmes financiers aux gens pendant une récession est de faire un achat important – et d'assumer une obligation mensuelle plus importante – juste avant que la récession ne frappe.
Cela est particulièrement vrai pour l'achat d'une nouvelle maison. Les prix des maisons sont à des niveaux record, atteignant des niveaux encore plus élevés qu'ils ne l'étaient avant la dernière crise immobilière. Cela devrait être un drapeau rouge.
Ce n'est pas seulement le coût de base de la maison non plus. Lorsque vous passez d'une maison à une autre plus chère, d'autres dépenses augmentent également. Cela peut signifier des coûts de services publics et d'entretien de la propriété plus élevés, ainsi que les dépenses qui surviennent inévitablement chaque fois que vous emménagez dans une nouvelle maison.
Un peu de prudence maintenant peut vous éviter de gros problèmes financiers plus tard.
5. Réorganisez votre portefeuille d'actions
Cela ne signifie pas qu'il est temps de vider vos avoirs en actions. Mais c'est peut-être un excellent moment pour commencer à réorienter votre portefeuille vers des alternatives plus sûres.
Essayez ceux-ci :
Actions à dividendes élevés. Si le marché boursier baisse avec l'économie, il y aura un changement d'orientation des investisseurs. Le revenu devient plus important lorsque la croissance est moins certaine. Vous voudrez peut-être privilégier les actions à dividendes élevés par rapport aux actions de croissance.
Envisagez de déplacer certains fonds dans une catégorie d'actions appelée aristocrates du dividende. Ce sont des actions de grandes entreprises bien connues, qui augmentent leurs dividendes depuis au moins 25 ans.
Si vous envisagez de modifier les allocations de votre portefeuille, c'est peut-être le moment idéal pour envisager de changer de courtier. De nombreux changements ont eu lieu dans le monde du courtage, notamment la mise en œuvre de transactions sans commission au cours des derniers mois. Enquêter sur le meilleurs courtiers en ligne pour vous, et apportez les changements pendant que les marchés se comportent encore.
Fonds de placement immobilier (FPI). C'est un peu comme des fonds communs de placement qui investissent dans l'immobilier commercial. Par exemple, une FPI peut détenir un portefeuille d'immeubles commerciaux, d'immeubles de bureaux ou de grands complexes d'appartements. C'est un moyen de diversifier une petite somme d'argent entre de nombreuses propriétés différentes et même des emplacements géographiques.
Les FPI versent des dividendes réguliers, offrent une appréciation du capital et bénéficient même de certains avantages fiscaux. Et leur performance a historiquement été égale ou supérieure à celle des actions. Les FPI actions ont surperformé les actions d'une marge de 12,87 % à 11,64 % entre 1978 et 2016.
Les FPI sont un bon moyen de diversifier votre allocation en actions par rapport à un portefeuille entièrement en actions. Ils peuvent continuer à produire des rendements positifs même si les actions baissent.
Réduisez les actions de l'entreprise. Si vous avez beaucoup d'actions de l'entreprise dans votre régime de retraite parrainé par l'employeur, vous voudrez peut-être envisager de réduire votre exposition. Les problèmes financiers avec votre employeur auront non seulement un impact sur votre emploi, mais ils peuvent également faire baisser la valeur de leurs actions. Avoir trop d'actions dans l'entreprise pour laquelle vous travaillez peut être une situation à double risque en cas de récession.
6. Commencez à constituer des réserves de trésorerie
Cela ne signifie pas vendre des investissements pour lever des fonds. Conservez plutôt vos nouvelles contributions de placement en espèces et quasi-espèces.
Cela permettra d'atteindre trois objectifs importants :
- Tous les fonds détenus en espèces seront à l'abri des baisses du marché.
- La position de trésorerie plus élevée réduira la volatilité de votre portefeuille.
- À la fin du marché baissier, vous disposerez de réserves de liquidités pour acheter des actions et des fonds à des niveaux de prix beaucoup plus bas.
Il y a encore un point: lorsque les marchés financiers se décollent, l'argent liquide est le seul investissement vraiment sûr. En constituant vos réserves de liquidités, vous créerez un coin vraiment sûr de votre portefeuille d'investissement.
7. Rendez-vous plus précieux au travail
Les récessions signifient des réductions de personnel. Lors de la dernière récession, le le taux de chômage a plafonné à environ 10 %. Mais la bonne nouvelle, c'est que 90 % des travailleurs n'ont pas perdu leur emploi.
C'est le groupe dont vous voudrez faire partie lorsque la prochaine récession frappera. Promettez-vous que vous le ferez.
La meilleure façon de s'en assurer est d'améliorer votre jeu professionnel. Obtenez dès maintenant des certifications, des formations professionnelles ou des ensembles de compétences qui vous rendront plus précieux pour votre employeur. Oui, les gens perdent leur emploi pendant les récessions. Mais les employés les plus précieux gardent les leurs. En devenant meilleur dans votre travail, vous aurez de bien meilleures chances de vous compter parmi les survivants.
Mais il y a un avantage secondaire à améliorer vos compétences et vos qualifications. Si vous perdez votre emploi, vous serez mieux qualifié pour la recherche d'emploi qui suivra.
Il est préférable de mettre en œuvre ces stratégies maintenant, pendant que vous contrôlez toujours la situation, plutôt que d'attendre que votre travail devienne un problème.
8. Ajouter un flux de revenus supplémentaire (ou deux)
Cette stratégie présente au moins trois avantages majeurs :
- Il peut fournir le revenu supplémentaire nécessaire pour mettre en œuvre les autres stratégies de cette liste.
- Un deuxième revenu vous donnera plus de force en période de ralentissement.
- Le deuxième revenu peut constituer la base de votre prochaine activité principale génératrice de revenus si vous perdez votre emploi.
L'un des meilleurs moyens de se développer sources de revenus supplémentaires ou au moins un deuxième revenu est de créer une agitation latérale. Essentiellement, cela signifie devenir indépendant. Mais faire cela avec une agitation latérale rend l'ensemble du processus plus facile et moins risqué.
Pensez à toutes les compétences que vous possédez, en particulier si vous les utilisez dans votre travail actuel ou dans des postes précédents. Mais vous pouvez également considérer les compétences que vous utilisez dans votre vie personnelle. N'importe laquelle ou une combinaison de ces compétences peut potentiellement être monétisée et convertie en une activité annexe rentable.
Il faudra un certain temps pour obtenir une agitation latérale de la porte de départ et jusqu'au point de générer un flux de trésorerie régulier. Et c'est exactement pourquoi vous devriez vous lancer dans cette aventure maintenant.
9. Gardez un état d'esprit positif !
Il est indéniable que s'inquiéter pour son travail en même temps que la baisse de son portefeuille d'actions est énervant. Mais une stratégie critique face à une crise est de ne pas paniquer. La meilleure façon d'y parvenir est d'être intentionnel dans la mise en œuvre et le maintien d'un état d'esprit positif.
Ne considérez pas un ralentissement comme un tueur de carrière ou la fin de votre parcours d'investissement. Au lieu de cela, considérez-le comme une période de transition.
Il y a de quoi être positif dans ce qui pourrait autrement être considéré comme une situation sombre :
- Le ralentissement peut vous aider à développer votre motivation pour développer de nouvelles compétences professionnelles qui pourraient en fin de compte propulser votre carrière vers de plus hauts sommets.
- En réorganisant vos investissements et en accumulant des liquidités, vous vous positionnerez peut-être pour la prochaine avancée majeure sur les marchés financiers.
- Cela peut vous motiver à vous désendetter.
- Vous pouvez enfin avoir l'incitation à mettre en œuvre ce budget que vous avez reporté pendant l'expansion prolongée.
- En créant une entreprise parallèle, vous créez peut-être une nouvelle façon passionnante de gagner de l'argent supplémentaire. Ou vous êtes peut-être en train de jeter les bases de votre prochaine occupation.
Concentrez-vous sur les aspects positifs d'une récession et laissez la morosité aux autres !
Réflexions finales sur la préparation
Toute cette préparation est – plus que toute autre chose – une prise de contrôle accrue de vos finances. Si vous l'avez fait pendant l'expansion des 11 dernières années, vous devriez être encore plus motivé avant et pendant la prochaine récession.
Et dans ce qui peut être le moyen ultime de donner une tournure positive à la situation potentiellement négative, n'oubliez pas que toutes les récessions sont temporaires. Il peut y avoir des turbulences en cours de route, mais vous y survivrez et continuerez à prospérer.