C'était supposé être des vacances en famille épiques. Jusqu'à ce que ce ne soit pas le cas.
Imaginez ceci: nous venions d'emménager dans notre location temporaire à Nashville, Tennessee, et nous étions tellement prêts pour une pause.
Une chose intéressante que nous ne savions pas à l'époque était le fait que notre nouveau district scolaire a ce qu'on appelle "Fall Break".
Maintenant, nous sommes totalement habitués à prendre une pause de l'école pour Thanksgiving, mais cette pause particulière a lieu en octobre. Tout d'un coup, nous avons réalisé que nous avions trois jours de congé plus le week-end pour faire quelque chose d'amusant.
Hourra! ???
Après avoir parlé à de nombreux parents de notre quartier, nous avons appris que les habitants de Nashville passent leurs vacances d'automne dans un endroit appelé 30A, situé dans la région de Panama City Beach en Floride. Après avoir entendu cette nouvelle, il n'a pas fallu longtemps à Mandy et moi pour nous installer sur une escapade ensoleillée à la plage.
Je veux dire, qu'est-ce qui pourrait mal tourner ?
Malheureusement, nous avons découvert que même les projets de vacances les plus incroyables peuvent s'effondrer en un clin d'œil. Avant même de quitter la maison, notre plus jeune fils a attrapé la grippe intestinale. Nous craignions qu'il ne récupère pas à temps, mais nous sommes reconnaissants quand il s'est rallié à la dernière minute.
Mais nos ennuis ne se sont pas arrêtés là. Une fois arrivés en Floride, mon fils aîné a commencé à tomber malade. Et même si un enfant qui tombe malade n'est pas la fin du monde - surtout quand vous en avez quatre - le monde s'arrête vraiment lorsque maman et papa prient désespérément pour le rétablissement.
Effectivement, ma femme a eu le même estomac la dernière nuit de nos vacances. Et environ 90 minutes après qu'elle ait commencé à vomir, je l'ai rejointe. Nous étions tous les deux à terre pour le compte, vomissant tout ce que nous avions consommé ce jour-là.
Bien que l'expérience ait été horrible, heureusement, ce n'était pas assez grave où nous avons dû aller aux urgences.
Bien sûr, tout le monde n'a pas cette chance. Vous entendez tout le temps des histoires d'horreur selon lesquelles quelqu'un se blesse alors qu'il est loin de chez lui et doit faire face à une sorte de crise médicale ou financière. Nous l'avons évité cette fois, mais cela m'a définitivement fait penser "et si".
- Et si nous devions emmener tout le monde aux urgences et couvrir notre importante franchise médicale d'un seul coup ?
- Et si nous devions rester quelques jours de plus en Floride parce que nous ne pouvions pas rentrer chez nous en voiture? Quels types de coûts supplémentaires rencontrerions-nous et comment les couvririons-nous ?
- Et si l'un de nous avait un problème de santé prolongé qui nous rendait difficile le travail ?
La réalité est que n'importe laquelle de ces situations aurait été bien pour nous, principalement parce que nous avons nos canards financiers d'affilée. Mais je me rends compte que ce n'est pas le cas de tout le monde.
Si vous essayez de trouver les meilleurs moyens de gérer une crise financière ou médicale, voici quelques étapes à suivre :
Étape 1: Ayez toujours un fonds d'urgence.
Peu importe votre situation financière, avoir un fonds d'urgence est crucial. Sans un fonds électronique entièrement approvisionné, il est difficile de couvrir des dépenses inattendues comme un toit qui fuit ou une réparation de voiture, et vous serez beaucoup plus vulnérable aux problèmes financiers si vous avez une urgence médicale.
Quelle devrait être la taille de votre fonds d'urgence? Maintenant, c'est une question entièrement différente - et je suis déchiré sur la réponse.
De nombreux "experts" disent que vous devriez avoir 3 à 6 mois de dépenses en espèces, mais pour certaines personnes, c'est beaucoup d'argent qu'il serait préférable d'investir.
D'autres "experts" comme Dave Ramsey dites que vous devriez commencer avec un fonds électronique pour bébé d'au moins 1 000 $ et continuer à partir de là.
J'ai tendance à croire que votre fonds d'urgence peut être flexible, tant qu'il fournit suffisamment d'argent pour couvrir vos responsabilités potentielles si quelqu'un tombait malade ou perdait son emploi.
Lorsque vous commencez à constituer un fonds d'urgence, pensez à vous poser ces questions :
- Mon fonds d'urgence couvrira-t-il ma franchise afin que je puisse obtenir des soins médicaux sans m'endetter ?
- Combien de temps durera mon fonds d'urgence si je perds mon emploi ou si je ne peux pas travailler parce que je suis malade ?
- A combien s'élèvent mes factures mensuelles ?
À partir de là, vous pouvez déterminer le montant dont vous avez besoin et commencer à constituer votre fonds dans un compte d'épargne à intérêt élevé. Si vous craignez de ne pas en avoir assez, essayez de vous engager à économiser 50 ou 100 $ par mois, puis augmentez-le au fil du temps.
N'oubliez pas qu'un petit fonds d'urgence vaut mieux que pas de fonds - et vous pouvez continuer à le développer au fil du temps.
Étape #2: Prévoyez le pire.
En tant qu'optimiste, j'espère toujours le meilleur pour ma famille et tous ceux que je rencontre. Mais cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas avoir un plan en tête si tout s'effondre.
Avoir un fonds d'urgence est un bon exemple d'espoir pour le meilleur mais de planification pour le pire des cas. Tu pourrais espérer vous n'aurez jamais à utiliser votre e-fund, mais en réalité, vous allez probablement l'utiliser pour des factures médicales, de nouveaux pneus pour votre voiture et d'autres dépenses ennuyeuses que vous souhaiteriez ne pas avoir à payer.
D'autres façons de planifier le pire peuvent inclure des choses comme :
- Souscrire une assurance vie temporaire comme remplacement de revenu
- Souscrire une assurance invalidité au cas où vous ne pourriez pas travailler
- Avoir des limites appropriées sur votre couverture automobile afin que, si vous tombez dans une épave, vous ne soyez pas laissé pour compte
- Avoir une couverture d'assurance maladie qui protège votre famille contre les factures médicales catastrophiques
Bien sûr, rien de tout cela ne semble amusant - et ce ne l'est pas. Cependant, la planification du pire est cruciale si vous voulez sortir indemne des catastrophes financières et des urgences médicales.
Étape #3: Vivez en dessous de vos moyens.
Voici un conseil financier qui convient à tout le monde, peu importe votre revenu ou votre statut :
Vivez en dessous de vos moyens et vous vous en porterez bien mieux.
Malheureusement, beaucoup de gens préfèrent vivre à ou même au dessus leurs moyens. Combien d'entre vous connaissent un haut revenu ou une famille de hauts revenus qui dépense chaque centime qu'il gagne et plus? Combien d'entre vous connaissent quelqu'un qui est modérément riche et qui n'a pas un centime en banque ?
En tant que conseiller financier, j'ai rencontré beaucoup trop de gens qui gagnent assez sur papier mais dépensent chaque centime. Malheureusement, cela les met dans une situation périlleuse où toute urgence - financière ou médicale - peut faire exploser leurs finances.
Si vous voulez éviter les situations où une perte d'emploi, une maladie ou un problème de santé vous laisse ruiné, la meilleure chose à faire est de dépenser moins que ce que vous gagnez et d'économiser le reste.
En vivant en deçà de vos moyens, vous faciliterez le suivi de vos factures si le pire des cas se réalise.
Étape 4: Déterminez ce que vous devez et élaborez un plan pour le rembourser.
Idéalement, vous disposerez d'un fonds d'urgence bien avant de faire face à une crise financière ou médicale. Mais, et si vous ne le faites pas ?
Si vous devez de l'argent après une crise financière, la meilleure chose à faire est de déterminer quels sont les dommages et les meilleurs moyens de les rembourser.
Commencez par additionner le total général de vos factures. À partir de là, vous pouvez déterminer combien vous devrez peut-être payer mensuellement pour rembourser ce que vous devez.
Disons que vous avez accumulé une facture de 5 000 $ aux urgences ou que vous avez fait réparer votre voiture. Combien pourriez-vous payer chaque mois pour réduire le solde et combien de temps vous faudra-t-il pour tout rembourser ?
Si vous deviez débiter le solde sur une carte de crédit, quel serait votre taux d'intérêt? Et comment votre taux d'intérêt affectera-t-il votre calendrier de remboursement ?
La plupart du temps, une bonne calculateur de paiement par carte de crédit peut vous aider à déterminer combien vous devrez chaque mois, quelle part de votre paiement ira au capital et combien vous pourriez économiser si vous remboursiez vos dettes plus rapidement.
Étape n°5: Gérer les urgences financières de manière responsable.
Bien qu'une carte de crédit puisse certainement vous aider à sortir d'un embouteillage financier, soyez conscient des risques que vous pouvez rencontrer en utilisant le crédit en cas d'urgence sans envisager d'autres options. Pour commencer, les cartes de crédit peuvent être assorties de taux d'intérêt plus élevés que d'autres produits financiers, alors comparez les taux de vos cartes de crédit par rapport, par exemple, aux prêts non garantis, pour les dépenses d'urgence. De plus, les cartes de crédit ne sont pas assorties de dates de remboursement fermes ou de paiements fixes, il peut donc être trop tentant pour certains d'effectuer le paiement minimum et de retarder le remboursement de la dette.
Il existe de nombreux outils financiers qui pourraient vous aider si vous vous trouvez dans une crise financière. Il est bon de savoir ce qui existe si vous n'avez pas les fonds nécessaires en cas d'urgence en matière d'épargne et avez besoin de fonds rapidement.
Les prêts personnels sont un outil financièrement responsable que je recommande. Étant donné que les prêts personnels ne sont pas garantis, vous pouvez également en obtenir un sans garantie. Si vous êtes approuvé, la plupart des prêteurs fournissent des fonds dans la semaine. Je sais qu'avec Discover Personal Loans, sur approbation, les fonds peuvent être envoyés aussi rapidement que le lendemain de l'acceptation. Vous pouvez choisir parmi une variété de plans de remboursement flexibles pour s'adapter à ce qui vous convient le mieux. Non seulement cela, mais ils ont un paiement mensuel fixe et un calendrier de remboursement fixe afin que vous sachiez exactement ce que vous devez chaque mois et pouvez facilement budgétiser et remettre sur la bonne voie financièrement.
Si vous vous retrouvez avec une dette à taux d'intérêt plus élevé en raison de la crise financière, les prêts personnels peuvent également vous aider à consolider et à rembourser vos dettes. Bien que les prêts personnels impliquent toujours d'emprunter de l'argent, ils peuvent être assortis de taux d'intérêt plus bas que d'autres outils financiers et avoir une date de remboursement fixe.
Si vous choisissez la voie du prêt personnel, il est également important de vous assurer de choisir une société de prêt sans frais de montage – Discover Personal Loans en est un.
La ligne de fond
La vie arrive, et il n'y a aucun moyen d'éviter toutes les urgences ou catastrophes que le monde vous réserve. Mais, avec un plan, vous serez prêt à riposter et à vous remettre sur la bonne voie.
En disposant d'un fonds d'urgence, en planifiant le pire des cas, en vivant en deçà de vos moyens et en gérant les urgences de manière responsable, vous serez préparé à tout ce qui se présente à vous.
Ceci est un article payé écrit par moi au nom de Discover Personal Loans. Toutes les opinions sont les miennes.