Si ton Pointage de crédit FICO a moins de 600 ans, essayer d'emprunter de l'argent peut sembler une situation désespérée. Après tout, une cote de crédit faible peut affecter votre capacité à obtenir une carte de crédit, un prêt automobile ou une hypothèque standard.
Cela ne rend pas ces choses inaccessibles; cependant, cela limitera vos options en ce qui concerne le type de carte de crédit ou de prêt que vous essayez d'obtenir. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleurs seront les taux et les récompenses.
La bonne nouvelle est qu'il existe des cartes de crédit disponibles même si vous avez des problèmes de crédit.
Table des matières
- Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit de 500
- Carte de crédit Visa Petal 1
- Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
- Carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder
- Découvrez-le Carte sécurisée
- Carte de crédit sécurisée DCU Visa Platinum
- FAQ
- Dernières pensées
Meilleures cartes de crédit pour un pointage de crédit de 500
Chacune des cartes énumérées ci-dessous est conçue pour les personnes qui cherchent à améliorer leur pointage de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit, comme Discover, DCU et Capital One, peuvent même vous faire passer à une carte de crédit traditionnelle après avoir passé du temps avec une carte sécurisée ou de crédit.
Carte de crédit Visa Petal 1
Le Carte de crédit Visa Petal 2 est recommandé pour les personnes ayant des cotes de crédit entre 600 et 699. Mais si votre pointage de crédit est inférieur à 600, vous aurez probablement plus de chance avec la carte de crédit Petal 1 Visa.
Alors que certaines cartes de crédit vous qualifient uniquement sur la base de votre pointage de crédit, Petal 1 prend en compte d'autres comportements financiers, tels que les revenus et l'historique de paiement des factures. Vous devrez peut-être connecter votre compte courant à Petal afin que l'activité de votre compte puisse être examinée au cours des trois mois précédents. Petal peut prendre une décision d'approbation en fonction de cette activité si vous n'avez pas encore de pointage de crédit.
Programme Pétale 1 Saut
Le programme Petal's Leap vous permet d'obtenir une augmentation de votre ligne de crédit en aussi peu que six mois en effectuant des paiements à temps.
La carte de crédit Petal® 1 « Sans frais annuels » Visa® est l'une des rares cartes de crédit de cette gamme de pointage de crédit qui offre des récompenses. Grâce au programme Petal Perks, vous pouvez gagner entre 2% et 10% de remise en argent lorsque vous effectuez des achats chez les partenaires de vente au détail Petal, une liste qui comprend Costco, Dunkin, Sam's Club et McDonald's.
Si votre historique de paiement avec Petal 1 est satisfaisant et que votre pointage de crédit s'améliore, Petal propose également la carte de récompenses Petal 2 Cash Back. Cette carte offre un APR inférieur, une limite de crédit plus élevée et plus de récompenses.
Caractéristiques de la carte de crédit Petal 1 Visa:
Cotisation annuelle: frais annuels
Limite de crédit: $300 – $5,000
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Gagnez de 2 % à 10 % de remise en argent auprès de certains marchands en utilisant le programme Petal Perks.
👉 nom de la carte
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
Le nom de la carte offre une limite de crédit de 200 $ avec un dépôt de garantie d'aussi peu que 49 $. Un avantage majeur de la carte, surtout si vous avez des économies limitées, est que si vous ne pouvez pas payer votre caution déposer à l'avance, ils vous permettront d'effectuer des versements tant que le montant total est payé dans les 35 jours suivant approbation.
Si vous essayez d'améliorer votre crédit, vous pouvez surveiller vos progrès grâce à CreditWise, un service gratuit de surveillance du crédit offert par Capital One. Et si vos paiements mensuels sont effectués à temps, Capital One procédera à un examen du compte dans les six mois.
Cela peut entraîner une augmentation de votre limite de crédit sans que vous ayez besoin de déposer plus d'argent. En plus de l'absence de frais annuels, vous pourrez peut-être passer à une carte Platinum non garantie une fois que votre pointage de crédit s'améliorera.
Bien que Capital One accepte les candidats avec tous les types d'antécédents de crédit, vous pouvez toujours être refusé pour certains facteurs, comme une dette élevée ou un revenu insuffisant. Cependant, c'est un risque lors de la demande d'une carte de crédit, y compris celles pour des cotes de crédit inférieures à 600.
Caractéristiques de la carte sécurisée Capital One Platinum :
Cotisation annuelle :frais annuels
Limite de crédit: Ligne de crédit de 200 $ avec un dépôt initial de 49 $, 99 $ ou 200 $ pour ceux qui se qualifient. Vous pouvez déposer plus d'argent avant l'ouverture de votre compte pour augmenter votre limite de crédit jusqu'à un maximum de 1 000 $.
Rapports aux trois bureaux de crédit: Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Aucun
👉 nom de la carte
Carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder
Le Carte de crédit sécurisée Chime Credit Builder est une carte de crédit prépayée, vous ne payez donc pas d'intérêts et il n'y a pas de frais annuels. Chime ne tire même pas votre dossier de crédit. La carte fait rapport aux trois bureaux de crédit.
Pour être admissible, vous devez ouvrir un compte courant Chime et mettre en place un dépôt direct de 200 $. Et parce que la ligne de crédit sur votre carte est basée sur le solde de votre compte courant, il n'y a pas de limite prédéfinie.
L'un des principaux avantages de la carte Chime est que votre carte renouvelable utilisation du crédit, qui représente normalement 30 % de votre pointage de crédit, ne sera pas signalé aux bureaux de crédit. Cependant, manquer des paiements n'est pas une option, car votre carte sera désactivée jusqu'à ce que le paiement soit effectué. Si votre paiement est en retard de 30 jours, cela sera signalé aux bureaux et cela aura un effet négatif sur votre score. En savoir plus dans notre intégralité Examen du carillon.
Caractéristiques de la carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder :
Cotisation annuelle : $0
Limite de crédit: Basé sur le montant de votre compte courant Chime
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Aucun
👉 En savoir plus sur le générateur de crédits Chime
Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A., membres FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le verso de votre carte pour connaître sa banque émettrice.
Découvrez-le Carte sécurisée
En ce qui concerne les récompenses, Découvrez-le en toute sécurité peut être votre meilleure option. Sans pointage de crédit requis, Discover It verse des récompenses sur tous les achats éligibles. Et dans les sept mois, votre compte sera examiné pour voir si vous êtes admissible à une carte non sécurisée. Si tel est le cas, votre dépôt de garantie vous sera remboursé.
Avec un match de cashback complet à la fin de votre première année, vous recevrez également 2 % de cash back sur des endroits comme les stations-service et les restaurants, ainsi que 1 % de cash back sur tous les autres achats. Discover vous donne également la possibilité de surveiller votre pointage de crédit FICO en tant que service gratuit.
Il s'agit de l'une des rares cartes de crédit pour la plage de pointage de crédit de 500 à 599 à offrir des récompenses. Les titulaires de carte gagnent 1 % de remise en argent sur tous les achats et 2 % de remise en argent sur les catégories en rotation. Et à la fin de la première année, Discover égalera tout le cashback que vous gagnez.
Caractéristiques de base de Discover It Secured Card :
Cotisation annuelle : $0
Limite de crédit: Cependant, en fonction du montant du dépôt, un minimum de 200 $ est requis et le maximum est de 2 500 $.
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: 2 % de remise en argent sur les catégories en rotation et 1 % sur tous les autres achats. Discover It Secured offre un cashback illimité à la fin de votre première année.
Carte de crédit sécurisée DCU Visa Platinum
DCU offre l'une des meilleures cartes de crédit sécurisées de l'industrie. Les limites de crédit sont fixées par le titulaire de la carte, ou plus précisément, par le dépôt de garantie du titulaire de la carte. La carte présente également un faible APR et aucun frais - comme dans aucun frais annuel, aucun frais de transaction à l'étranger, aucun frais d'avance de fonds et aucun frais de transfert de solde. Le même APR s'applique aux achats, aux avances de fonds et aux montants de transfert de solde.
Un inconvénient est que vous devez ouvrir un compte courant DCU pour bénéficier de la carte; cependant, DCU est l'une des rares coopératives de crédit à accepter des candidats de tout le pays.
Lorsque votre pointage de crédit s'améliore, vous pouvez passer à une carte de crédit traditionnelle non garantie. DCU en propose plusieurs, y compris une carte de crédit avec récompenses, également avec un faible APR et sans frais.
Caractéristiques de la carte de crédit sécurisée DCU Visa Platinum :
Cotisation annuelle : $0
Limite de crédit: Le dépôt détermine votre limite de crédit avec un dépôt minimum de 500 $ requis
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Aucun
FAQ
Oui. La meilleure option peut être prêts de constructeur de crédit, qui sont disponibles auprès de nombreuses banques et coopératives de crédit. Avec un prêt de constructeur de crédit, le "prêteur" vous fournit les fonds pour le dépôt de garantie, vous n'avez donc pas besoin de trouver les fonds de votre propre poche. Le compte d'épargne servira de garantie pour un prêt qui correspond au montant en dépôt.
Par exemple, le prêt de constructeur de crédit de DCU Credit Union a un taux fixe de 5% APR et permet des montants de prêt allant de 500 $ à 3 000 $ pour des durées de 12 à 24 mois. Vous pouvez soit effectuer les mensualités sur votre salaire, soit les prélever sur le compte épargne sécurisé.
Si vous essayez d'améliorer votre pointage alors que vous avez déjà une dette importante, l'ouverture d'un nouveau compte de carte de crédit pourrait en fait nuire à votre pointage de crédit.
Si vous cherchez à augmenter ou à améliorer votre crédit, commencez avec une seule carte de crédit. Attendez ensuite environ un an avant d'en demander un autre. Les offres de cartes de crédit devraient s'améliorer progressivement, ainsi que votre pointage de crédit.
Oui, certaines entreprises se spécialisent dans l'octroi de prêts hypothécaires et de prêts automobiles aux personnes ayant un faible crédit. L'inconvénient de ces types de prêts est le taux d'intérêt élevé.
La réponse est Oui mais avec des limites. En effet, le crédit est nécessaire lorsqu'il s'agit de prêts personnels, étudiants, automobiles et immobiliers. Si vous ne prévoyez pas d'en avoir, vous pourrez peut-être traverser la vie avec un crédit médiocre.
Cela dit, la location d'un appartement ou la location d'une voiture nécessite souvent un certain niveau de crédit pour être admissible. Essentiellement, avec un crédit faible ou nul, vous devez compter sur vos économies en espèces pour payer tout ce dont vous avez besoin pour acheter.
Dernières pensées
Quelles que soient les raisons pour lesquelles vous avez un faible pointage de crédit, vous pouvez prendre des mesures pour l'améliorer. Si vous n'êtes pas sûr de votre pointage de crédit, voici quelques façons de vérifier votre pointage de crédit gratuitement.
Avoir un faible score FICO peut limiter votre capacité à obtenir un logement et un transport adéquats. En améliorant votre crédit, vous pouvez bâtir un avenir plus sûr.
Obtenir la bonne carte de crédit sécurisée n'est pas la seule réponse, mais cela peut certainement aider.