Deux des « familles » de cartes de crédit les plus populaires sont American Express (AMEX) et Chase, et toutes deux sont connues pour leurs points de récompense. Non seulement pour leurs généreux bonus de bienvenue, mais aussi pour leur capacité à transférer des points à des partenaires, leur flexibilité d'échange, etc.
Mais lequel est le meilleur des deux ?
Pour le savoir, j'ai comparé les deux géants des cartes de crédit en utilisant cinq critères: les offres de points, les transferts de points, les options d'échange de points, les autres avantages de la carte et les frais. C'était une course serrée, mais j'ai réussi à trouver un vainqueur.
Table des matières
- 1. Offres de points
- American Express
- Chasse
- Gagnant de l'offre de points: Chase
- 2. Transferts de points
- American Express
- Chasse
- Gagnant des transferts de points: Chase
- 3. Options d'échange de points
- American Express
- Chasse
- Gagnant des options d'échange de points: Chase
- 4. Autres avantages de la carte
- American Express
- Chasse
- Gagnant des autres avantages de la carte: American Express
- 5. Frais
- American Express
- Chasse
- Gagnant des frais: Chase
- Le grand gagnant: Chase
1. Offres de points
American Express
American Express propose cinq cartes différentes offrant des récompenses en points.
Dans le tableau ci-dessous, nous ne partageons que quatre de leurs cartes et chaque programme respectif de bonus de bienvenue et de points de récompense.
| Nom de la carte | Bonus de bienvenue | Points de récompense | Annuel Frais |
|---|---|---|---|
| La Platinum Card® d'American Express | 80 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 6 000 $ en achats au cours des six premiers mois | Gagnez 5X Points Membership Rewards pour les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou avec American Express Travel (jusqu'à 500 000 $ sur ces achats par année civile). Vous gagnez également 5X Points Membership Rewards sur les hôtels prépayés réservés avec American Express Travel. | $695 |
| American Express® Carte d'Or | 60 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats éligibles avec votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois | gagnez 4X points Membership Rewards dans les restaurants du monde entier, 4X points Membership Rewards dans les supermarchés américains (jusqu'à 25 000 $ d'achats par an, puis 1X), 3X points Membership Rewards pour les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou sur amextravel.com, et 1X sur tout le reste admissible | $250 |
| Carte privilégiée American Express EveryDay® | 200 $ après avoir dépensé 2 000 $ en achats au cours des 6 premiers mois | 3 % dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 $/an, puis 1 %), 3 % sur les achats au détail en ligne aux États-Unis (jusqu'à 6 000 $/an, puis 1 %), 3 % dans les stations-service américaines (jusqu'à 6 000 $/an, puis 1%) puis 1% sur les autres achats. | $0 |
| Carte de crédit American Express EveryDay® | Crédit sur relevé de 250 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des 6 premiers mois | 6 % sur les supermarchés américains jusqu'à 6 000 $ par an d'achats (puis 1 %), 3 % de remise en argent dans les stations-service américaines et sur les transports en commun (y compris les taxis/le covoiturage, le stationnement, les péages, les trains, les bus, etc.). Enfin, 1 % de remise en argent sur les autres achats | 0 $ de frais annuels d'introduction pour la première année, puis 95 $ |
Chasse
Chase propose trois cartes de crédit dans le cadre de son programme de points Ultimate Rewards. Mais la banque propose également des cartes de crédit à points en partenariat avec d'autres prestataires, notamment des compagnies aériennes et des hôtels. Pour cette raison, nous incluons la carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier comme exemple des nombreux points Offres Chase via les compagnies aériennes et la carte de crédit Marriott Bonvoy Bold comme exemple de l'un de leurs hôtels cartes.
| Nom de la carte | Bonus de bienvenue | Points de récompense | Annuel Frais |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois | Crédit de voyage annuel de 300 $; 5X points sur les vols, 10X points sur les hôtels et les locations de voitures achetés via Chase Ultimate Rewards, et 3X sur d'autres voyages dans le monde après que les premiers 300 $ aient été dépensés en voyages par an; 10X points sur les achats Chase Dining, 3X points sur tous les autres restaurants, 1X points sur tous les autres achats (valeur en espèces: 300 $ + 1 – 1,5 cents par point) | $95 |
| Carte privilégiée Chase Sapphire® | 80 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois | Crédit hôtelier annuel de 50 $; 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards après que les premiers 50 $ aient été dépensés en voyages chaque année; 3X sur les repas, certains services de streaming et l'épicerie; 1X points pour tous les autres achats (valeur en espèces: 50 $ + 1 – 1,25 cents par point) | $95 |
| Carte de crédit Ink Business Preferred | 100 000 points bonus après avoir dépensé 15 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois à compter de l'ouverture du compte dans le . | 3X points sur les premiers 150 000 $ dépensés chaque année anniversaire en expédition, publicité, Internet, câble, services téléphoniques et voyages; 1X points sur tous les autres achats (valeur en espèces: 1 à 1,25 cents par point) | $95 |
| Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier | Companion Pass valable jusqu'au 28/02/24 plus 30 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois | 3X points sur les achats du Sud-Ouest; 2X les points sur les partenaires hôteliers et de location de voitures Rapid Rewards, les transports en commun locaux et les trajets quotidiens, y compris le covoiturage, Internet, le câble, les services téléphoniques et certains services de streaming; 1X points sur tous les autres achats; 6 000 points supplémentaires chaque année (valeur en espèces: 1 cent par point) | $69 |
Gagnant de l'offre de points: Chase
Déclarer un gagnant dans cette catégorie est un peu plus compliqué. Les cartes American Express offrent des bonus de bienvenue avec des conversions de valeur en dollars plus élevées que leurs homologues Chase.
Mais pour les points de récompenses en cours, Chase gagne facilement. Leur conversion en dollars, allant de 1 cent à 1,5 cent par point, est supérieure à la conversion de 0,5 cent à 1 cent sur les cartes American Express.
Et puisque les récompenses continues sont continues, Chase est le gagnant. Plus vous possédez la carte depuis longtemps, plus vous facturez dessus et plus vous gagnez de points de récompense.
2. Transferts de points
American Express
American Express vous permet de transférer vos points vers des compagnies aériennes, des hôtels et d'autres partenaires. Le ratio de transfert de points varie entre 0,8 et 1,2 point pour chaque point chez le partenaire de transfert.
Voici une liste des partenaires de transfert AMEX:
Compagnies aériennes :
- Miles Asie
- Club exécutif de British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Invité Etihad
- FinnairPlus
- Bleu volant
- Ibérie Plus
- Voyageur fréquent Qantas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapour KrisFlyer
- Aéroclub Virgin Atlantic
Hôtels:
- Marriott Bonvoy
- Honneurs Hilton
- Récompenses Radisson
Autre:
- Club Eurostar
- Nectar
Chasse
Chase propose des points de transfert sur une base 1:1 sur les compagnies aériennes et les hôtels comme suit :
Compagnies aériennes :
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirats
- Air France-KLM
- Ibérie
- JetBlue
- Compagnies aériennes Singapour
- Récompenses rapides de Southwest Airlines
- United Airlines
- Vierge Atlantique
Hôtels:
- Hôtels de choix
- Hôtels Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Le monde de Hyatt
Gagnant des transferts de points: Chase
Nous donnons un léger avantage à Chase dans cette catégorie sur la base de la simplicité (le taux de transfert de points de 1:1 sur l'ensemble du board) et le fait que Chase étende ses partenariats à Southwest et United Airlines, deux des plus grandes compagnies aériennes du Amérique. American Express n'est pas partenaire de ces compagnies aériennes.
3. Options d'échange de points
American Express
American Express utilise un système de conversion de points assez compliqué. La valeur exacte de chaque point dépend de la manière dont il est échangé. Dans l'ensemble, ils offrent sept options de rachat différentes avec des conversions en espèces allant de 0,5 cent par point à 1 cent par point.
American Express propose les options d'échange de points de récompense suivantes :
- Crédits de relevé: 0,6 cents par point
- Cartes-cadeaux: 0,5 cent à 1 cent par point
- Billet d'avion: 1 cent par point sur les vols réservés via American Express Travel
- Hôtels et croisières: 0,5 cents à 0,7 cents par point lorsque vous réservez via American Express Travel
- Paiement en ligne: 0,5 à 0,7 cents par point chez 16 marchands participants, et chaque fois que vous payez ailleurs avec PayPal
- Achats en ligne: 0,5 cents par point
- Transferts aériens: 0,8:1 à 1,2:1
Basé sur calendrier de conversion des points, les cartes American Express sont mieux utilisées pour ceux qui envisagent d'échanger leurs récompenses en transférant des points aux compagnies aériennes participantes ou en achetant des billets d'avion via American Express Travel.
Chasse
Tout comme American Express, la valeur des points Chase Ultimate Rewards dépend exactement de la façon dont vous les utilisez.
Chase offre ce qui suit options de rachat, chacun avec ses propres conversions de points respectives :
- Réservez un voyage via le portail de voyage Chase Ultimate Rewards (compagnies aériennes, hôtels, locations de voitures et expériences) – 1 cent par point, mais 1,25 cents par point avec Chase Sapphire Preferred et Chase Ink Business Preferred Credit Card, et 1,5 cents par point avec Chase Sapphire Réserve
- Partenaires de transfert aérien et hôtel – 1 cent par point
- Cartes-cadeaux – 1 cent par point
- Crédit de relevé – 1 cent par point
- Espèces transférées sur votre compte bancaire – 1 cent par point
Gagnant des options d'échange de points: Chase
Chase est le grand gagnant des options d'échange de points. Les conversions équivalentes en dollars sont tout simplement plus élevées avec Chase qu'avec American Express dans tous les domaines.
American Express est en concurrence avec Chase dans l'échange de points contre des voyages, du moins lors du transfert de points à des partenaires aériens. Mais dans la plupart des autres catégories de conversion, Chase arrive en tête.
L'exemple le plus flagrant est celui des crédits de déclaration. Chase fournit une conversion d'un cent par point, tandis qu'American Express languit à 0,6 cent par point. De plus, Chase propose une conversion similaire d'un cent sur les cartes-cadeaux et les espèces transférées sur votre compte bancaire, une option non disponible avec American Express.
4. Autres avantages de la carte
Dans notre évaluation, les points de récompenses sont les principaux critères pour juger les cartes offertes par les deux géants de la carte de crédit. Mais nous souhaitons également prendre en compte les autres avantages offerts par chaque entreprise, qui peuvent être extrêmement précieux pour les achats de voyages.
American Express
Les cartes de récompenses American Express offrent des avantages qui varient selon la carte que vous sélectionnez. Sans surprise, la carte American Express Platinum, la carte premium de l'entreprise, offre le plus d'avantages. Cela comprend une longue liste de crédits annuels.
| Nom de la carte | Autres avantages de la carte offerts |
|---|---|
| Carte de Platine American Express | Assurance perte et dommages de location de voiture, assurance bagages, garantie prolongée, protection des achats, crédit hôtelier de 200 $, crédit de divertissement numérique de 240 $, crédit Walmart de 155 $, salon mondial collection, 200 $ en espèces Uber, 200 $ de crédit sur les frais de la compagnie aérienne, jusqu'à 300 $ avec Equinox, 100 $ Saks, 189 $ avec CLEAR, accès aux restaurants locaux par Resy, crédit de 100 $ pour l'entrée mondiale ou la pré-vérification TSA, téléphone portable protection |
| Carte Or American Express | Assurance perte et dommages de location de voiture, assurance bagages, 120 $ en espèces Uber, 100 $ de crédit d'hôtel |
| Carte American Express EveryDay Preferred | Assurance perte et dommages pour les véhicules de location, protection contre le retour, résolution des litiges |
| Carte de crédit quotidienne American Express | Assurance perte et dommages de location de voiture, règlement des différends |
Chasse
Semblables à American Express, les cartes de points de récompense Chase offrent plusieurs avantages supplémentaires en fonction de la carte que vous sélectionnez.
| Nom de la carte | Autres avantages de la carte offerts |
|---|---|
| Réserve Chase Sapphire | Global Entry ou TSA pré-vérifie le crédit; assurance annulation/interruption de voyage, assurance collision sans franchise pour location de voiture, remboursement de bagages perdus, retard de voyage remboursement, évacuation et transport d'urgence, protection des achats, protection des retours, extension de garantie protection |
| Chase Sapphire Preferred Card | Exonération des dommages en cas de collision pour location de voiture, assurance annulation/interruption de voyage, assurance retard de bagages, remboursement de retard de voyage, protection des achats, protection de garantie prolongée |
| Carte de crédit Ink Business Preferred | Assurance collision sans franchise pour location de voiture, assurance annulation/interruption de voyage, protection de téléphone cellulaire, protection des achats, protection de garantie prolongée, cartes d'employé sans frais supplémentaires |
| Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier | Les bagages volent gratuitement et aucun frais de modification sur Southwest; remboursement de bagages perdus, assurance retard de bagages, protection de garantie prolongée, protection des achats |
| Carte de crédit Marriott Bonvoy Bold | 15 crédits de nuit Elite par an, assurance retard de bagages, remboursement de bagages perdus, remboursement de retard de voyage, protection des achats |
Gagnant des autres avantages de la carte: American Express
Bien que Chase offre bon nombre des mêmes avantages qu'American Express, y compris les dommages causés par les collisions de location de voitures renonciation, annulation de voyage, protection des achats et garanties prolongées, American Express est beaucoup plus forte sur crédits.
C'est particulièrement vrai sur la carte American Express Platinum, qui offre pas moins de neuf crédits, allant de 100 $ à 200 $ chacun. Et comme ces crédits sont réinitialisés chaque année, ils peuvent représenter une somme importante au fil du temps pour les voyageurs réguliers.
5. Frais
American Express
Le tableau ci-dessous présente les frais annuels et autres frais pour les cinq cartes de points récompenses American Express.
Ces frais sont exacts au 28/02/2023 - consultez le site Web de l'émetteur de la carte pour connaître les frais à jour.
| Carte / Frais | Frais annuels | Autres frais |
|---|---|---|
| La Carte Platine d'American Express | $695 | Commission sur les transactions étrangères: aucune; avances de fonds: > de 10 $ ou 5 % ; paiement en retard/retour: 40 $ |
| Carte Or American Express | $250 | Commission sur les transactions étrangères: aucune; avances de fonds: > de 10 $ ou 5 % ; paiement en retard/retour: 40 $ |
| Carte American Express EveryDay Preferred | $0 | Commission sur les transactions étrangères: 2,7 %; avances de fonds: > de 10 $ ou 5 % ; paiement en retard/retour: 40 $ |
| Carte de crédit quotidienne American Express | Aucun | Commission sur les transactions étrangères: 2,7 %; avances de fonds: > de 10 $ ou 5 % ; paiement en retard/retour: 40 $ |
Chasse
Le tableau ci-dessous présente les frais annuels et autres frais qui s'appliquent aux cinq cartes de points de récompenses Chase.
Ces frais sont exacts au 28/02/2023 - consultez le site Web de l'émetteur de la carte pour connaître les frais à jour.
| Carte / Frais | Frais annuels | Autres frais |
|---|---|---|
| Réserve Chase Sapphire | $550 | Commission sur les transactions étrangères: aucune; avances de fonds: > de 10 $ ou 5 % ; paiement en retard/retour: 40 $ |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Commission sur les transactions étrangères: aucune; avances de fonds: > de 10 $ ou 5 % ; paiement en retard/retour: 40 $ |
| Carte de crédit Ink Business Preferred | $95 | Commission sur les transactions étrangères: aucune; avances de fonds: > de 15 $ pour 5 %; paiement en retard/retour: 40 $ |
| Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier | $69 | Commission sur les transactions étrangères: aucune; avances de fonds: > de 10 $ ou 5 % ; paiement en retard/retour: 40 $ |
Gagnant des frais: Chase
Sur cinq cartes offertes par American Express, les frais annuels varient de 0 $ à 695 $. Cela se compare à une fourchette de 0 $ à 550 $ pour les cinq cartes Chase, toutes sauf une ayant des frais annuels inférieurs à 100 $.
Les deux sont similaires en ce qui concerne les taux d'intérêt, mais deux cartes American Express ont un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 12 mois ou plus. Les cartes Chase n'ont pas de telles offres à ce jour.
Mais les cinq cartes Chase sont livrées sans frais de transaction à l'étranger, qui sont des avantages continus qui seront particulièrement importants pour ceux qui voyagent beaucoup vers des destinations étrangères. American Express n'a que trois cartes sans frais de transaction à l'étranger.
La différence entre les deux du côté des frais est mince, mais nous devons donner le feu vert à Chase.
Le grand gagnant: Chase
Les familles de cartes de crédit Amex et Chase sont d'excellents programmes avec beaucoup à offrir. Vous trouverez probablement votre carte de récompenses idéale parmi les dix proposées par les deux sociétés en fonction de vos habitudes de dépenses personnelles et de vos préférences en matière de récompenses.
Mais pour mon argent, Chase est le gagnant. Ils sont arrivés en tête dans quatre des cinq catégories que nous avons examinées; offres de points, disponibilité des partenaires de transfert, options d'échange de points et frais.
American Express avait l'avantage avec les autres avantages de la carte. Bien sûr, ceux-ci ne doivent pas être sous-estimés, étant donné qu'une carte peut contenir un mélange d'autres avantages qui vous conviennent parfaitement.
Mais avec les quatre autres catégories allant carrément en leur faveur, Chase obtient notre feu vert.
J'aimerais savoir quelle famille de cartes vous préférez et pourquoi?