Examen de la carte de paiement active Wells Fargo

Les cartes de crédit avec remise en argent offrent de la flexibilité en vous offrant plusieurs façons d'échanger vos récompenses. La plupart des cartes vous permettent d'appliquer vos gains sous forme de crédit de relevé, d'acheter des cartes-cadeaux et d'autres marchandises, et de recevoir des paiements en espèces par chèque ou dépôt sur un compte bancaire. Le Trésorerie active Wells Fargo^SM Carte n'est pas différent.

La carte sans frais de la 3e plus grande banque américaine présente également un taux de gain supérieur à la plupart des concurrents à taux forfaitaire, à 2 %. Mais à qui est la carte la mieux adaptée et comment se compare-t-elle aux cartes de récompenses premium plus chères?

Cette revue Wells Fargo Active Cash Card couvre les avantages et les inconvénients et certaines alternatives Active Cash Card.

Table des matières

1. Qu'est-ce que la carte Wells Fargo Active Cash ?
1. Conditions requises pour la carte Wells Fargo Active Cash
2. Frais de carte Wells Fargo Active Cash
3. Avantages de la carte Wells Fargo Active Cash
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1. Bonus d'inscription de 200 $
2. Retour illimité de 2 %
3. Aucun frais annuel
4. 0% TAP d'introduction
5. Options de remboursement flexibles
6. Protection gratuite du téléphone portable
7. Avantages Visa Signature
4. Avantages et inconvénients de Wells Fargo Active Cash
5. Alternatives à Wells Fargo Active Cash
1. Chassez la liberté illimitée
2. Double Cash Citi
3. Vif-argent Capital One
4. Visa Récompenses Fidelity Signature
6. Wells Fargo Active Cash vs. Récompenses de voyage
7. FAQ sur la trésorerie active de Wells Fargo
8. Réflexions finales sur la carte Wells Fargo Active Cash

Qu'est-ce que la carte Wells Fargo Active Cash ?

Le Carte de paiement active Wells Fargo est une carte de crédit avec remboursement forfaitaire. Ses principaux avantages sont un retour stable de 2% sur tous les achats et des frais annuels de 0 $.

Cette carte n'a pas de catégories de bonus comme le font les cartes de récompenses à plusieurs niveaux. Cependant, votre potentiel de gain peut être plus élevé si vos habitudes de dépenses ne correspondent pas aux niveaux de bonus.

Vous pouvez échanger vos récompenses en espèces contre des crédits de relevé en ligne avec un solde minimum de 1 $. Le minimum d'échange est plus élevé pour les autres options d'échange comme les retraits aux guichets automatiques (20 $) et les cartes-cadeaux (25 $).

Cette carte est également un produit Visa Signature et est acceptée par les commerçants de manière quasi universelle. Malheureusement, ce n'est pas adapté aux voyages internationaux car les achats à l'étranger entraînent des frais de transaction à l'étranger de 3%. Pourtant, cela carte de crédit sans frais annuels est une excellente option pour la plupart des situations et des voyages intérieurs.

Conditions requises pour la carte Wells Fargo Active Cash

Vous pouvez améliorer vos chances d'approbation en respectant ces directives de base :

• Avoir au moins 18 ans
• Vous n'avez pas ouvert de carte de crédit Wells Fargo au cours des six derniers mois
• Avoir un bon ou un excellent crédit (670+)

Le nombre actuel de cartes de crédit Wells Fargo que vous détenez influence également la décision d'approbation. La banque peut ajuster la limite de crédit sur un compte existant afin que vous puissiez bénéficier de la carte Active Cash.

Frais de carte Wells Fargo Active Cash

Les frais pour cette carte sont minimes et similaires à ceux des autres cartes de crédit avec remise en argent :

• Cotisation annuelle : $0
• Frais de transaction à l'étranger : 3%
• Retard de paiement: Jusqu'à 40 $
• APR d'achat: 15,74 % à 25,74 % (0 % pendant les 15 premiers mois) 
• Transfert de solde APR : 15,74 % à 25,74 % (0 % pendant les 15 premiers mois)
• Frais de transfert de solde: 5% (3% pour les 120 premiers jours)

Avantages de la carte Wells Fargo Active Cash

Les bonus d'inscription sont l'une des principales raisons de demander une nouvelle carte de crédit, et vous pouvez gagner de l'argent bonus lorsque vous vous inscrivez pour une nouvelle carte Active Cash. Voici les détails du bonus de bienvenue ainsi que d'autres avantages de la carte-clé.

Bonus d'inscription de 200 $

Les nouveaux titulaires de carte éligibles peuvent recevoir un bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois.

Ce bonus de dépenses est similaire aux cartes concurrentes, mais l'exigence de dépenses est plus élevée que la plupart. Vous n'aurez peut-être besoin de dépenser que 500 $ avec d'autres cartes à tarif fixe.

Notez que vous pouvez ne pas être admissible au bonus d'inscription ou aux offres d'introduction APR si vous avez ouvert une carte de crédit Wells Fargo au cours des 15 derniers mois - même si vous avez fermé le compte avec un solde de 0 $.

Retour illimité de 2 %

Chaque achat effectué avec la Wells Fargo Active Cash Card rapporte 2 % de remise en argent. Pour chaque tranche de 50 $ d'achats, vous gagnerez 1 $, ce qui correspond au minimum de rachat pour les crédits de relevé de caisse.

Ce taux peut ne pas sembler aussi élevé que certaines cartes de crédit avec récompenses offrent un remboursement de 5 %, mais ces bonus améliorés ne s'appliquent qu'à une poignée de catégories de dépenses.

La plupart des cartes de récompenses à plusieurs niveaux ne rapportent que 1 % sur les achats généraux. Si la majeure partie de vos dépenses ne rapporte que la récompense minimale, la carte Active Cash peut gagner plus globalement.

Le potentiel de gain de 2 % est également supérieur de 50 % au taux de remboursement standard de l'industrie de 1,5 % pour des cartes similaires.

Aucun frais annuel

Vous ne paierez pas de frais annuels pour votre carte principale ou utilisateurs autorisés. Par conséquent, cette carte peut être une excellente option si vous n'êtes pas un gros dépensier (dont les dépenses peuvent facilement compenser les frais) mais que vous souhaitez tout de même gagner des récompenses de carte de crédit.

L'absence de frais annuels fait également d'Active Cash un excellent moyen de se constituer un crédit à long terme. Cette carte est un moyen gratuit de construire un historique de crédit, car le fait de garder votre compte ouvert pendant plusieurs années prolonge la durée de votre historique de crédit.

Le maintien d'un solde bas peut également optimiser votre taux d'utilisation du crédit.

L'un des inconvénients de ne pas payer de frais annuels est de ne pas bénéficier des avantages supplémentaires qu'offrent de nombreuses cartes de crédit de voyage, comme la couverture d'assurance ou l'accès aux salons d'aéroport.

0% TAP d'introduction

Vous pourriez être admissible à un TAP de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde éligibles. Les frais de transfert de solde initial ne sont que de 5 $ ou 3 % (selon le montant le plus élevé) pendant les 120 premiers jours. Après la période d'introduction, ces frais uniques passent à 5 %.

Tout solde restant après la période d'introduction commence à générer des frais d'intérêt à votre APR en cours.

En rapport: Lisez ces conseils avant de vous inscrire à 0 % de transferts de solde.

Options de remboursement flexibles

Vous pouvez échanger vos points de plusieurs façons pour compenser des achats récents ou couvrir des dépenses à venir.

• Crédits du relevé en ligne: Compensez les achats récents sur votre période de facturation mensuelle actuelle par tranches de 1 $.
• Paiements de dettes: Vous pouvez également utiliser votre solde pour un paiement mensuel du capital d'un prêt hypothécaire, d'un prêt ou d'un produit de crédit Wells Fargo. Le minimum de remboursement est de 1 $.
• Rachats en espèces: Transférez vos récompenses sur un compte bancaire Wells Fargo éligible par tranches de 20 $.
• Retraits aux guichets automatiques Wells Fargo: Retirez des récompenses en espèces par tranches de 25 $ aux guichets automatiques Wells Fargo par carte de débit.
• Achats PayPal: Il est possible d'échanger vos récompenses lorsque vous effectuez des achats en ligne avec PayPal. Cependant, bien que cela soit pratique, vous feriez peut-être mieux de payer la totalité de l'achat avec votre carte de crédit pour maximiser vos récompenses avant de l'échanger sous forme de crédit de relevé.

Les crédits de relevé numérique sont l'option la plus pratique, bien qu'ils ne comptent pas dans votre paiement mensuel minimum. Par conséquent, assurez-vous d'échanger vos récompenses avant la fin de la période de facturation afin de réduire le solde de votre relevé dû.

Protection gratuite du téléphone portable

Si vous payez votre facture mensuelle de téléphone portable avec Wells Fargo Active Cash, vous avez droit à une protection gratuite pour votre téléphone portable. Chaque réclamation admissible donne droit à une protection allant jusqu'à 600 $ (après une franchise de 25 $) contre le vol ou les dommages.

Vous pouvez déposer jusqu'à deux réclamations par 12 mois pour un maximum de 1 200 $ de couverture annuelle.

Avantages Visa Signature

Vous pouvez également profiter des avantages gratuits de Visa Signature qui sont standard avec d'autres produits Visa Signature.

Certains de ces avantages fournis par Visa incluent :

• Expédition en bord de route: Payez des frais prédéfinis pour le remorquage, le changement de pneus, le démarrage de la batterie, le service de verrouillage, le treuillage standard et la livraison de carburant.
• Voyage et assistance d'urgence: Si vous avez besoin d'une assistance voyage, juridique ou médicale, vous pouvez appeler Visa Signature Concierge 24h/24 et 7j/7. L'appel téléphonique est gratuit, mais des frais de tiers peuvent s'appliquer.
• Collection d'hôtels de luxe Visa Signature: Réductions et avantages gratuits sur place dans les établissements participants. Certains avantages incluent le petit-déjeuner pour deux, des surclassements de chambre, un départ tardif et des crédits d'agrément sur place.
• Assurance voiture de location: Protection secondaire contre les collisions et le vol sur les locations de voiture éligibles lorsque vous refusez la politique de dommages par collision de l'agence de location.

Comme toutes les autres cartes de crédit, les achats non autorisés bénéficient de la protection responsabilité zéro. Signalez les achats frauduleux à Visa et Wells Fargo dès que vous les repérez. Contrairement à un litige de transaction par carte de débit, vous n'aurez pas à payer l'achat et à attendre le remboursement.

Avantages et inconvénients de Wells Fargo Active Cash

Alternatives à Wells Fargo Active Cash

Les cartes de crédit cash-back suivantes partagent des similitudes avec Wells Fargo Active Cash. D'une part, ce sont toutes des cartes sans frais. Cela dit, leurs programmes de récompenses sont différents. Je vous recommande de regarder de près les cartes concurrentes pour vous aider à décider laquelle vous convient le mieux.

Chassez la liberté illimitée

Le Chassez la liberté illimitée la carte rapporte 1,5 % sur les achats de base. Comme beaucoup d'autres cartes de cashback à taux fixe, elles ajoutent lentement des catégories de bonus et brouillent la frontière entre les cartes de récompenses à taux fixe et à plusieurs niveaux.

Vous pouvez gagner jusqu'à 5 % de remise sur les types d'achats suivants :

• 5 % de remise sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards
• 3 % de remise sur les services de restauration, de plats à emporter et de livraison éligibles
• 3 % de remise sur les achats en pharmacie
• 1,5 % de remise sur les achats restants

Vous pouvez échanger vos récompenses contre un crédit sur relevé de caisse, des dépôts bancaires et des voyages primes sans minimum d'échange. Des cartes-cadeaux sont également disponibles mais nécessitent un solde minimum de 10 $.

Le bonus d'inscription peut aller jusqu'à 300 $ de remise en argent avec une remise supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année). Les frais annuels sont de 0 $ et les frais de transaction à l'étranger sont de 3 %.

Double Cash Citi

Le Carte de paiement double Citi gagne 6 % sur les supermarchés américains sur jusqu'à 6 000 $ par an d'achats (puis 1 %), 3 % de remise en argent dans les stations-service américaines et sur les transports en commun (y compris les taxis/covoiturage, le stationnement, les péages, les trains, les bus, etc.). Enfin, 1 % de remise en argent sur les autres achats.

Il n'y a pas de minimum d'échange lors de l'échange de vos récompenses contre des crédits de relevé ou des dépôts sur un compte bancaire. Il est également possible de les échanger contre des cartes-cadeaux, un chèque par la poste ou de les convertir en points Citi ThankYou.

Malheureusement, Double Cash n'offre pas de bonus d'inscription. En contrepartie, le TAP d'introduction de 0 % pour les achats et les transferts de solde dure 18 mois.

Les frais annuels sont de 0 USD pour la première année, puis de 95 USD, et les frais de transaction à l'étranger sont de 3 %.

Vif-argent Capital One

Le Récompenses en argent Quicksilver de Capital One gagne un cashback illimité de 1,5 % sur chaque achat. De plus, les réservations d'hôtel et de location de voiture via Capital One Travel gagnent 5% de retour.

Il n'y a pas de minimum de remboursement pour les crédits de relevé, les dépôts bancaires directs ou les chèques papier.

Les frais annuels sont de 0 $ et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger. Son bonus d'inscription est de 200 $ de remise en argent après avoir dépensé 500 $ en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte.

Visa Récompenses Fidelity Signature

Si vous n'avez pas besoin d'utiliser les récompenses de votre carte de crédit pour payer vos factures, le Visa Récompenses Fidelity Signature peut être une excellente option.

La carte de crédit Fidelity gagne 2x points sur les achats. Vous pouvez déposer vos récompenses sur un compte d'investissement Fidelity (courtage, retraite, plan 529 ou HSA) ou un compte de gestion de trésorerie.

Les frais annuels sont de 0 $ et les frais de transaction à l'étranger sont de 1 %.

Wells Fargo Active Cash vs. Récompenses de voyage

Un débat classique est de savoir si gagner de l'argent ou voyager des miles est la meilleure option. En fin de compte, la meilleure réponse dépend de vos options d'échange et des options de carte disponibles pour votre marque de voyage préférée.

Les miles de voyage peuvent avoir une valeur d'échange plus élevée pour les vols primes, car chaque point peut valoir plus de 0,01 $. Chaque récompense Active Cash vaut un cent pour les différentes options de rachat.

Quand les cartes de remise en argent sont meilleures

Cartes de crédit avec remise en argent n'ont pas les caractéristiques «amusantes» des cartes de crédit avec récompenses de voyage. Par exemple, vous n'échangerez pas vos points contre des vols "gratuits" ou des nuits d'hôtel. Vous ne bénéficierez pas non plus d'avantages spéciaux tels que le statut de fidélité élite, les bagages enregistrés gratuits ou les crédits de voyage annuels.

Malgré l'absence de facteur cool, de nombreuses cartes de remise en argent vous permettent de gagner plus de récompenses par dollar dépensé. Vous pouvez également échanger vos récompenses contre de l'argent que vous pouvez utiliser pour tout, de la compensation d'achats récents à la demande de cartes-cadeaux. En règle générale, les cartes de crédit de voyage sans frais annuels ont un potentiel de gain inférieur à celui d'une carte de remise en argent.

Quand les cartes de crédit de voyage sont meilleures

Cartes de crédit de voyage sont mieux si vous prévoyez de dépenser régulièrement, vous l'aurez deviné, en voyage. Ils ont souvent aussi des bonus d'inscription plus importants. Cependant, prévoyez de payer des frais annuels d'au moins 99 $ pour les meilleures récompenses - cela vaut l'investissement si les avantages vous permettent d'économiser de l'argent sur les services que vous utilisez déjà.

FAQ sur la trésorerie active de Wells Fargo

Réflexions finales sur la carte Wells Fargo Active Cash

La carte Wells Fargo Active Cash offre l'un des taux de récompenses les plus élevés à 2% de remise sur chaque achat, sans frais annuels. Et avec un seuil de paiement aussi bas que 1 $, ils facilitent l'échange de vos récompenses.

À mon avis, c'est un choix solide pour tous ceux qui veulent des récompenses généreuses sans se soucier de cibler leurs dépenses sur des catégories spécifiques, comme l'essence ou l'épicerie. Les clients existants de Wells Fargo peuvent utiliser toutes les options d'échange de récompenses en appliquant leurs points au solde de leur prêt hypothécaire et de leur prêt.

Si vous souhaitez maximiser vos revenus, y compris les avantages de voyage, vous pouvez envisager une carte de récompenses plus premium, en gardant à l'esprit que vous devrez payer des frais annuels.