First National Bank of Omaha est le nom officiel, mais la société s'appelle FNBO Direct Bank. La banque est une filiale de First National of Nebraska, une société holding multi-États dont le siège est à Omaha et qui existe depuis au moins 150 ans. C'est la plus grande société de portefeuille bancaire privée aux États-Unis. 
Avec 20 milliards de dollars d'actifs, la banque est implantée dans le Nebraska, le Colorado, l'Illinois, l'Iowa, le Kansas, le Dakota du Sud et Texas. La banque emploie environ 5 000 personnes.
Elle est très présente en tant que banque d'épargne en ligne, mais l'un de ses produits les plus connus est sa carte de crédit, qui offre de généreux points bonus et une foule d'autres avantages. FNBO Direct Bank propose également un grand nombre de services en ligne innovants, tels que BillPay, les paiements de personne à personne, Visa Checkout et l'intégration avec Apple Pay.
C'est une banque avec une longue histoire, alors qu'elle est à la pointe de la technologie du 21e siècle.
- FNBO Direct
- PopMoney
- Services bancaires en ligne
- CD
- Fonds
- Carte Visa ExtraEarnings
- Avantages et inconvénients
Banque directe FNBO
Comptes disponibles. Comptes chèques individuels et collectifs, comptes d'épargne, certificats de dépôt et fonds d'investissement. Pas de fiducies ni de comptes de retraite.
Service Clients. Le service client est disponible par email et par téléphone. Les représentants sont disponibles 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
Les services bancaires mobiles. L'application mobile de FNBO Direct Bank est disponible pour tous les clients. Vous pouvez utiliser l'application pour payer vos factures et transférer des fonds lors de vos déplacements, ainsi que pour vérifier les soldes de vos comptes et rechercher l'historique de vos transactions. Vous pouvez afficher tous les comptes de l'application, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne, les CD et les comptes de carte de crédit.
L'application propose également des dépôts de chèques mobiles. Vous choisissez simplement le compte sur lequel vous souhaitez déposer les fonds, entrez le montant, prenez des photos du recto et du verso du chèque et soumettez-le. Il apparaîtra dans votre compte lorsque le chèque sera encaissé. Mais vous pouvez également afficher des images des précédents dépôts de chèques mobiles sur l'application.
L'application Mobile Banking fournit une connexion sécurisée avec votre identifiant et votre mot de passe, ainsi que votre code d'accès à quatre chiffres et Touch ID. Les informations de compte ne sont jamais stockées sur votre téléphone et la transmission des données est cryptée avec la même technologie sécurisée que celle utilisée pour les services bancaires en ligne. L'application est disponible sur Google Play et l'App Store.
Apple Pay. FNBO Direct Bank a intégré sa carte de crédit à Apple Pay. Vous pouvez effectuer des paiements sécurisés dans des centaines de milliers de magasins et d'applications participantes. Apple Pay est disponible pour l'iPhone 6, l'iPhone 6 Plus, l'iPad Air 2, l'iPad mini 3 (et versions ultérieures) ou votre Apple Watch associée à l'iPhone 5, l'iPhone 5c, l'iPhone 6 ou l'iPhone 6 Plus.
Sécurité du compte. FBNO Direct Bank utilise un système de sécurité à plusieurs niveaux pour minimiser les menaces pesant sur vos activités bancaires. Ceci comprend:
- ID utilisateur et mot de passe – L'accès au compte en ligne est limité aux personnes possédant l'identifiant et le mot de passe associés à votre (vos) compte(s).
- Chiffrement – La technologie de cryptage protège les données en transit entre votre ordinateur et nos systèmes. L'icône de cadenas fermé indique qu'une session de communication est cryptée.
- Pare-feu – Les pare-feu protègent contre les accès non autorisés à nos systèmes.
- Protection antivirus – La technologie de protection antivirus détecte et empêche les virus reconnus d'entrer dans notre réseau informatique.
- Patcher – Des correctifs réguliers et cohérents limitent les vulnérabilités de nos systèmes aux cyberattaques.
- Temps libre – Notre système en ligne est conçu pour vous déconnecter automatiquement après plusieurs minutes d'inactivité.
Assurance FDIC. En tant que banque participant à la FDIC, la FNBO Bank offre une couverture de 250 000 $ par déposant sur tous les produits d'épargne.
FNBO Banque Directe PopMoney
Il s'agit du système de paiement de personne à personne de FNBO Direct Bank. Il offre un moyen simple et pratique d'envoyer et de recevoir de l'argent en toute sécurité en utilisant n'importe lequel de vos comptes bancaires. Avec lui, vous pouvez envoyer des paiements soit depuis votre appareil mobile, soit par e-mail, depuis votre compte bancaire.
Tout ce dont vous avez besoin est le numéro de téléphone ou l'adresse e-mail du destinataire, et vous pouvez envoyer le paiement.
Compte chèque en ligne FNBO Direct Bank
FNBO Direct Bank Online Checking est un compte courant en ligne à haut rendement. Vous avez besoin d'un minimum de 1 $ pour ouvrir un compte et d'un minimum de 0,1 $ pour gagner l'APY. Cela permet de contourner les soldes minimums plus élevés qui sont généralement facturés par d'autres banques en ligne qui proposent également des comptes chèques à haut rendement.
Le taux d'intérêt actuel et APY sur le compte courant en ligne: 0,65%.
Le compte n'a pas de frais de service mensuels, de virements entrants gratuits et d'arrêt de paiement gratuit. Il offre également une remise de découvert tous les 12 mois.
En plus de votre compte courant, vous recevrez également une carte de débit Visa Direct FNBO gratuite pour tous vos achats quotidiens. La carte de débit est fournie avec un accès mondial 24h/24 et 7j/7 à plus de 2 millions de guichets automatiques. La banque ne facture pas de frais sur les retraits aux guichets automatiques d'autres banques, bien que ces banques ou même les opérateurs de guichets automatiques puissent avoir leurs propres frais.
Le compte offre également une surveillance gratuite de la fraude par carte de débit, ainsi que des services bancaires en ligne gratuits, BillPay (voir ci-dessous) et des paiements de personne à personne gratuits avec PopMoney.
Payement de facture
BillPay vous permet de payer toutes vos factures mensuelles en ligne. Vous pouvez envoyer des paiements à un particulier ou à une entreprise avec laquelle vous faites affaire. Vous pouvez même configurer des paiements récurrents afin de ne plus jamais subir de pénalité de retard.
Vous pouvez configurer des paiements pour des comptes de prêt, des factures de services publics, votre loyer ou votre hypothèque, votre organisme de bienfaisance préféré ou même des personnes avec qui vous faites affaire régulièrement.
Avec BillPay, vous n'avez jamais à vous asseoir et à rédiger manuellement des chèques pour effectuer des paiements. Vous économisez également sur les frais de port, ainsi qu'un déplacement au bureau de poste.
Compte d'épargne en ligne FNBO Direct Bank
Le compte d'épargne en ligne FNBO Direct Bank peut être ouvert avec aussi peu que 1 $. Et vous n'avez besoin que de 0,01 $ pour gagner l'APY. Il n'y a pas de frais mensuels ou autres frais associés au compte d'épargne.
Vous pouvez accéder à votre argent à tout moment, avec des options de transfert simples qui vous permettent d'envoyer de l'argent vers et depuis vos comptes en toute simplicité et en toute sécurité. Le compte d'épargne en ligne FNBO Direct Bank est également livré avec le système de paiement de personne à personne PopMoney, qui permet d'envoyer de l'argent rapidement et facilement.
Le taux d'intérêt actuel sur le Compte d'épargne en ligne: 1,14 %, avec un APY de 1,15 %
FNBO Direct Bank Savings Certificates of Deposit (CD)
Les certificats de dépôt FNBO Direct Bank nécessitent un dépôt minimum de 500 $ pour tous les certificats et sont disponibles pour des durées allant de six mois à 60 mois. Tous comportent des gains garantis et des renouvellements automatiques, bien que vous ayez toujours la possibilité de retirer tous les fonds de votre CD au moment de la maturité.
Les intérêts sur les CD FNBO Direct Bank sont composés quotidiennement et crédités trimestriellement. Même si vous fermez votre compte avant que les intérêts ne soient crédités, vous recevrez toujours les intérêts courus jusqu'à la date de fermeture.
Les CD FNBO Direct Bank se renouvelleront automatiquement à l'échéance. Mais vous aurez 10 jours calendaires après la date d'échéance pour retirer des fonds d'un CD, ou le fermer complètement. Il n'y aura aucune pénalité pour le retrait ou la fermeture tant qu'il se produit dans le délai de 10 jours.
Le certificat ne sera pas automatiquement renouvelé si vous retirez des fonds à la date d'échéance ou si vous fournissez un avis écrit indiquant que vous ne souhaitez pas renouveler au plus tard à la date d'échéance.
Pénalités de prépaiement sur les CD
Comme pratiquement toutes les autres banques, FNBO Direct Bank impose des pénalités pour les retraits anticipés sur ses CD. Les pénalités sont les suivantes :
- Les durées de 0 à 3 mois sont pénalisées de tous les intérêts gagnés en cas de retrait anticipé (minimum 7 jours)
- Les termes de plus de 3 mois jusqu'à 1 an sont pénalisés de 3 mois d'intérêts
- Les durées supérieures à 1 an sont pénalisées de 6 mois d'intérêts.
Fonds tributaires FNBO
Il s'agit d'une offre de produits unique de FNBO Direct Bank, étant donné que très peu de caisses d'épargne en ligne proposent des produits d'investissement.
FNBO Direct Bank propose des investissements par l'intermédiaire de sa filiale Tributary Funds, qui est une famille de fonds communs de placement conseillés par Tributary Capital Management (également détenue par First National Bank). Chaque fonds est géré avec une stratégie de placement unique qui vous permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs de placement.
Vous pouvez investir dans les fonds tributaires en visitant le site Web des fonds tributaires et en ouvrant un compte, ou via un conseiller First National, soit via les onglets Investissements et planification ou Gestion de patrimoine sur le site. Vous pouvez également investir dans les fonds par l'intermédiaire d'un compte de courtage en placement, tel que TD Ameritrade, Charles Schwab, Pershing ou fidélité.
Les fonds tributaires offrent les avantages suivants :
- 6 fonds communs de placement différents pour essayer de vous aider à diversifier votre portefeuille et à atteindre vos objectifs.
- Minimum de compte initial bas de 1000 $.
- Simplification grâce à des options de placement automatiques – pour aussi peu que 50 $ par mois.
- Propriété d'une institution familiale présente dans la communauté depuis plus de 150 ans.
- Liberté de créer un portefeuille adapté à vos objectifs financiers, à votre calendrier et à vos préférences en matière de risque d'investissement.
Les six fonds communs de placement différents sont les suivants :
Carte Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings
La carte Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings est l'un des produits les plus compétitifs de la Banque. Il est assorti d'un taux d'intérêt attractif de 12,99 % APR. La carte utilise la technologie Chip, pour vous offrir une couche de sécurité supplémentaire. De plus, FNBO Direct Bank s'est associé à FICO pour fournir gratuitement à ses titulaires de carte leur score FICO.
La carte est également gratuite, mais vous devez disposer d'un compte courant ou d'un compte d'épargne FNBO Direct Bank pour pouvoir prétendre à la carte.
La carte est dotée d'une protection Responsabilité zéro, ce qui signifie que vous ne serez pas responsable des transactions non autorisées. Il est également livré avec Fraud Monitoring, ce qui signifie que votre compte sera surveillé par la Banque, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an. S'ils soupçonnent une activité frauduleuse sur votre carte, vous en serez immédiatement informé.
La carte Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings offre également un avantage généreux en points de récompense. L'offre de points de récompense ressemble à ceci :
- Gagnez 2 points (1 point et 1 point bonus) pour chaque 1 $ d'achats éligibles pour les 12 premiers cycles de facturation après l'ouverture de votre compte.
- Continuez à gagner 1 point pour chaque 1 $ d'achats éligibles après les 12 premiers cycles de facturation.
- Échangez vos points en demandant un dépôt de 25 $ sur votre compte d'épargne en ligne FNBO Direct ou votre compte courant chaque fois que vous accumulez 2 500 points sur votre compte.
Paiement des visas
Visa Checkout est fourni avec votre carte Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings. Il offre un moyen simple, rapide et sécurisé de naviguer dans le processus de paiement en ligne. Il vous offre la possibilité de payer avec une seule connexion depuis n'importe quel appareil mobile. Vous pouvez également protéger vos données derrière plusieurs couches de sécurité.
Et pendant que vous effectuez vos achats avec Visa Checkout, vous continuez à gagner les points de récompense fournis par la carte Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings.
Vous pouvez vous inscrire à Visa Checkout avec votre carte Visa FNBO Direct, sans jamais avoir à ressaisir vos informations de carte ou d'adresse tant que vous payez là où vous voyez Visa Checkout.
Comment ouvrir un compte avec FNBO Direct Bank
Pour ouvrir un compte avec FNBO Direct Bank, vous pouvez postuler en ligne, et l'ensemble du processus prend environ 10 à 15 minutes. Vous devez être un résident américain et avoir au moins 18 ans.
Les informations suivantes seront requises :
- Votre numéro de sécurité sociale ou d'identification fiscale.
- Votre permis de conduire ou carte d'identité délivrée par un DMV d'État.
- Informations sur l'emploi, y compris le nom, l'adresse et le téléphone de l'employeur.
- Informations sur les prêts ou hypothèques dont vous pourriez avoir besoin pour confirmer votre identité.
- Pour alimenter votre compte par voie électronique, vous aurez besoin de votre compte bancaire actuel et de vos numéros de routage. Vous devez utiliser un compte qui permet les dépôts et les retraits électroniques.
Vous remplissez une brève demande, confirmez votre identité, remplissez une carte de signature, personnalisez votre compte, approvisionnez votre compte, puis vous êtes sur la bonne voie.
Avantages et inconvénients de la banque directe FNBO
FNBO Direct Bank
- Les intérêts payés sur les comptes chèques, les comptes d'épargne et les CD sont compétitifs avec autres banques en ligne. Ils sont également beaucoup plus élevés que tout ce qui est disponible dans les banques locales typiques.
- FNBO Direct Bank propose une large gamme de méthodes de paiement en ligne, notamment BillPay, les paiements de personne à personne PopMoney, Visa Checkout et Apple Pay. La combinaison de services rend l'ensemble de la plate-forme bancaire encore plus rapide et plus facile.
- La carte Visa FNBO Direct Bank ExtraEarnings offre de généreux points de récompense, ainsi qu'un taux d'intérêt très compétitif et sans frais annuels.
- Les fonds tributaires font de FNBO Direct Bank l'une des rares banques en ligne à proposer des fonds d'investissement, en plus des produits d'épargne à haut rendement.
- Service client – Les représentants de la FNBO Direct Bank sont disponibles 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Cela contraste directement avec les nombreuses banques qui ne sont disponibles que pendant les heures normales de bureau.
Inconvénients de la banque directe FNBO
- Disponibilité limitée des comptes - FNBO Direct Bank propose des comptes chèques et d'épargne, ainsi que des CD et des investissements. Mais ils n'offrent pas d'autres types de comptes, tels que des comptes de retraite ou des comptes en fiducie.
- Les taux d'intérêt payés sur les CD à court terme ne sont pas compétitifs par rapport aux autres banques en ligne.
Devriez-vous utiliser la banque directe FNBO ?
FNBO Direct Bank paie des intérêts sur les chèques, les épargnes et les certificats de dépôt qui sont compétitifs par rapport aux autres banques en ligne, et bien au-dessus des banques locales. Mais cette banque propose d'autres services qui ne sont pas disponibles avec d'autres banques en ligne. Il s'agit notamment de fonds d'investissement et d'une offre de carte de crédit très attrayante, complétée par de nombreux points de récompense.
Les plates-formes de banque en ligne et de banque mobile ont les types de fonctionnalités que vous devriez vous attendre à avoir avec des plates-formes similaires, mais que vous ne trouvez pas souvent chez les concurrents. La combinaison de BillPay, de paiements de personne à personne PopMoney, d'Apply Pay et de Visa Checkout place les produits d'épargne de FNBO Direct Bank à la pointe des univers bancaires en ligne et mobiles.
Si vous souhaitez en savoir plus ou si vous souhaitez souscrire à leurs produits d'épargne ou à la carte de crédit, visitez le site Site Web de la banque directe FNBO et voir tout ce qu'ils ont à offrir.