Les prêts Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) vous permettent d'acheter des articles en personne ou en ligne et de les payer en plusieurs versements, généralement de trois mois à un an. Mais qu'est-ce qu'un prêt acheter maintenant, payer plus tard? Et est-ce une bonne idée de les utiliser lorsqu'ils vous sont proposés?
L'une des principales entreprises de l'espace BNPL est Affirmer. Ils sont devenus si populaires que leur nom peut apparaître lors du processus de paiement lorsque vous magasinez. Alors que les prêts BNPL comme Affirm ont un but, ils sont semés d'embûches potentielles.
Dans cet article, nous expliquerons exactement ce qu'est Affirm, certaines alternatives Affirm et si les prêts BNPL sont ou non un choix judicieux pour vous.
Table des matières
- Qu'est-ce qu'Affirmer?
- Comment fonctionne Affirm?
- Affirm est-il sûr ?
- Comment Affirm affectera-t-il ma cote de crédit ?
- Alternatives à Affirmer
- Sezzle
- Après-paiement
- Alternatives pour acheter maintenant, payer plus tard les prêts
- Cartes de crédit à zéro pour cent
- Trouvez des moyens de réduire vos coûts d'achat
- Envisagez de payer en espèces à l'avance
- Vendre des trucs
- L'essentiel
Qu'est-ce qu'Affirmer?
Affirmer est une société de technologie financière qui propose des prêts Buy Now, Pay Later, également connus sous le nom de prêts à tempérament au point de vente. La société a été fondée en 2012 et est devenue publique avec sa première introduction en bourse sur le Nasdaq en janvier 2021.
Affirm a un contrat exclusif en tant que partenaire BNPL d'Amazon jusqu'en 2023. Affirm travaille également avec des milliers d'autres détaillants dans le monde, comme Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines, etc.
Comment fonctionne Affirm?
Affirmer s'associe à des détaillants pour offrir aux consommateurs des paiements de prêt à tempérament pour les achats qu'ils souhaitent effectuer.
Les achats admissibles peuvent aller de 100 $ à des montants beaucoup plus importants. Les commerçants sont responsables de fixer le montant minimum d'achat sur leur site pour Affirm et les autres utilisateurs de BNPL, bien que certaines applications BNPL aient leurs minimums et leurs limites.
Votre option de paiement BNPL sera présentée au fur et à mesure que vous magasinez, achetez et passez à la caisse. Vous pouvez également télécharger l'application Affirm sur votre ordinateur ou appareil mobile pour faciliter vos achats.
Affirm vous permet de choisir entre des versements bihebdomadaires ou mensuels. Choisissez le montant et la durée de paiement qui vous conviennent le mieux. Affirm peut ou non vous facturer des intérêts sur vos achats, en fonction principalement de votre pointage de crédit.
Si vous avez un bon crédit, une option de financement à 0% pourrait vous être proposée. Cependant, vous pourriez également payer entre 10 % et 30 % d'intérêt si votre dossier de crédit n'est pas parfait.
Le taux d'intérêt qui vous est proposé peut également dépendre de la durée pendant laquelle vous choisissez de financer votre achat. Une durée de financement plus courte signifie généralement que vous paierez moins d'intérêts.
Certains achats peuvent nécessiter un acompte pour être financés avec Affirm. Le montant de l'acompte dépendra de votre dossier de crédit et d'autres facteurs.
Affirm est-il sûr ?
Vous vous demandez peut-être si Affirm et les types similaires de sociétés de prêt BNPL sont sûrs à utiliser. La réponse courte serait oui et non. Affirm utilise un cryptage AES 128 bits ou supérieur pour protéger vos données, de sorte que leur site et leurs systèmes sont sécurisés.
Cependant, les sociétés BNPL telles qu'Affirm n'offrent pas les mêmes avantages de protection contre la fraude que vous pouvez trouver avec les cartes de crédit.
Vous devez également rester au fait des prêts BNPL, comme ceux proposés par Affirm. Si vous vous retrouvez avec plusieurs prêts, vous aurez peut-être du mal à suivre les paiements et l'accumulation de dettes.
Affirm rend l'achat à tempérament presque transparent, ce qui produit un certain risque de dépassement de soi.
Comment Affirm affectera-t-il ma cote de crédit ?
Affirm vérifiera votre crédit, et les tirages de crédit peuvent affecter votre pointage de crédit de quelques points. En outre, Affirm rapporte certains prêts à tempérament aux trois principaux bureaux de crédit.
Si vous êtes admissible à un prêt à taux d'intérêt de 0 % avec versements aux deux semaines et d'une durée de quatre mois ou moins ou n'ont reçu qu'un prêt de 3 mois à 0% d'intérêt, Affirm ne rapportera pas votre activité de prêt au crédit bureaux.
Cependant, des durées de prêt plus longues avec Affirm entraîneront probablement une activité signalée aux trois principaux bureaux de crédit.
C'est un point positif si vous effectuez tous les paiements à temps. Cependant, votre pointage de crédit pourrait chuter si vous prenez du retard. Toutes les sociétés BNPL ne signalent pas votre activité de paiement aux bureaux de crédit.
Alternatives à Affirmer
Affirm est l'une des plus grandes applications BNPL, mais plusieurs autres sociétés offrir un service similaire. En voici quelques autres que vous voudrez peut-être consulter.
Sezzle
Sezzle est encore un autre achat maintenant, payez plus tard fintech. Il a été fondé en 2016 et est maintenant disponible dans plus de 47 000 points de vente.
Cette société BNPL propose quatre versements échelonnés sur une période de six semaines pour tout achat supérieur à 35 $. Chaque paiement équivaut à 25 % du total de l'achat, et le premier versement est dû immédiatement après l'achat.
Vous ne paierez pas d'intérêts sur votre achat et Sezzle est libre d'utilisation. Sezzle gagne de l'argent en facturant des frais de paiement aux commerçants. Une bonne chose à propos de Sezzle (selon votre point de vue) est que les délais de versement sont plus courts, ce qui permet de garantir que votre dette ne devienne pas incontrôlable.
Cependant, les paiements plus importants peuvent rendre Sezzle inutilisable pour certains consommateurs. Mais c'est une façon d'éviter de payer le coût total de l'achat à l'avance.
Après-paiement
Après-paiement est une fintech acheter maintenant, payer plus tard fondée en 2014 en Australie. Il s'est depuis étendu au Royaume-Uni, au Canada, à la Nouvelle-Zélande et aux États-Unis.
Comme Sezzle, Afterpay vous permet de payer en quatre versements sur une période de six semaines. Le premier paiement est effectué au moment de l'achat. Afterpay ne facture ni intérêts ni frais, à l'exception des frais de retard pouvant atteindre 25% du montant de la commande initiale
Notez qu'Afterpay effectue une vérification de crédit souple lorsque vous postulez pour l'application. Cependant, Afterpay ne rend pas compte aux bureaux de crédit au moment de la rédaction de cet article.
Alternatives pour acheter maintenant, payer plus tard les prêts
Achetez maintenant, payez plus tard, les applications de prêt ne sont pas sans inconvénients. Ils peuvent sembler inoffensifs à première vue, mais il est facile de tomber dans le piège des taux d'intérêt élevés et des prêts multiples qui s'accumulent pour devenir ingérables.
Bien que votre meilleur pari soit de toujours payer un article en entier lorsque vous l'achetez, voici quelques alternatives BNPL lorsque ce n'est pas une option.
Cartes de crédit à zéro pour cent
Si vous trouvez une carte de crédit à zéro pour cent, vous voudrez peut-être la choisir plutôt qu'une application de prêt BNPL.
De nombreuses cartes de crédit ont offres de bienvenue qui incluent une période de zéro pour cent, pas de frais annuels ou des points de récompenses en prime à l'avance. Certaines cartes combinent ces incitations dans leur offre. En d'autres termes, l'entreprise vous paiera pour obtenir et utiliser la carte de crédit.
Si vous pouvez mettre la main sur une offre à zéro pour cent, les cartes de crédit offrent une meilleure protection des consommateurs que les applications BNPL comme Affirm.
Le gouvernement américain a des règles qui protègent les consommateurs contre la fraude par carte de crédit, les frais excessifs des sociétés de cartes de crédit, etc. Étant donné que les applications BNPL ne sont pas réglementées aussi strictement, elles n'offrent généralement pas ces types de protections.
Trouvez des moyens de réduire vos coûts d'achat
Une autre alternative à une application de prêt BNPL consiste à trouver des moyens de payer moins cher les achats que vous devez effectuer. Par exemple, vous pouvez attendre que les articles que vous voulez ou devez mettre en vente.
Pas une option? Envisagez de travailler pour obtenir un accès gratuit aux achats en magasin. Par exemple, vous pourriez profiter de cartes de crédit Amazon gratuites et utilisez ces cartes gratuites pour acheter ce dont vous avez besoin.
Une autre option consiste à opter pour des articles d'occasion que vous pouvez acheter à prix réduit via Place de marché Facebook ou Craiglist. L'achat d'occasion est l'un des grands astuces pour économiser de l'argent.
Envisagez de payer en espèces à l'avance
Les gens utilisent souvent les applications de prêt BNPL parce qu'ils n'ont pas l'argent disponible pour payer les articles dont ils ont besoin ou qu'ils veulent. Vous pouvez rompre ce cycle de chèque de paie en effectuant des virements réguliers sur un compte d'épargne. Et en utilisant un compte d'épargne à haut rendement peut vous aider à augmenter encore plus votre solde d'épargne.
Les comptes d'épargne à intérêt élevé sont idéaux pour stocker votre fonds d'urgence ou épargner pour d'autres objectifs financiers à court terme, comme des achats à venir ou des vacances.
Vendre des trucs
Y a-t-il quelque chose que vous voulez acheter? Que diriez-vous de vendre certaines des choses que vous avez déjà (et que vous n'utilisez pas) pour acheter quelque chose de nouveau que vous voulez? Il existe des dizaines d'applications que vous pouvez utiliser pour vendez vos affaires en ligne. Et la plupart prennent moins d'une minute pour lister vos affaires à vendre.
Au lieu de contracter un prêt pour financer vos achats, pensez à désencombrer votre maison et à gagner de l'argent pour payer vos achats d'avance.
L'essentiel
Affirmer, comme les autres applications BNPL, offre un moyen pratique d'obtenir ce dont vous avez besoin ou ce que vous voulez maintenant sans payer le prix total à l'avance. Cependant, ils peuvent également être une entreprise risquée qui pourrait vous mettre dans une situation où vous avez trop de paiements mensuels et pas assez d'argent pour effectuer ces paiements.
De plus, les applications de prêt BNPL n'ont pas la protection des consommateurs requise par les cartes de crédit, vous prenez donc plus de risques lorsque vous utilisez une application BNPL.
Réfléchissez bien avant d'utiliser une fintech comme Affirm. Mieux encore, trouvez un moyen de payer vos achats en espèces et évitez complètement d'emprunter de l'argent.