Cote de crédit Fico 8

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Commençons par les bases, votre score FICO. C'est un numéro créé par la Fair Isaac Corporation. Votre score FICO est un nombre combiné qui aide les sociétés de crédit et les prêteurs à savoir quel est votre risque et à quel point vous avez géré les prêts dans le passé.

Les scores FICO vont de 300 à 850. En règle générale, tout score supérieur à 650 est considéré comme « excellent ». D'un autre côté, si votre score est inférieur à 620, vous aurez du mal à obtenir de bons taux sur les prêts.

Parlons de ce qui entre dans votre score FICO. Il y a plusieurs parties, et chacune d'elles a un poids différent. Il est composé du nombre de comptes ouverts que vous avez, de la durée de vos antécédents de crédit, des nouveaux comptes de crédit que vous avez et si vous effectuez des paiements à temps.

Qu'est-ce que le pointage de crédit FICO 8?

pointage de crédit fico 8Même s'il a été introduit en 2009, il a fallu près de deux ans pour être réellement adopté par les prêteurs et autres créanciers. Cependant, maintenant le FICO 8 modèle se répand de plus en plus, et vous pouvez vous attendre à voir des changements dans ce qui est important pour votre pointage de crédit. Les principaux bureaux de crédit l'ont utilisé, et maintenant un certain nombre de banques, d'émetteurs de cartes de crédit et d'autres l'utilisent. FICO 8 prend de l'ampleur, ce qui signifie que vous devez être conscient de ce qui a changé.

Selon myFICO.com, il y a quatre changements principaux à la formule qui peuvent signifier un changement à votre score :

  1. Retards de paiement isolés: L'un des plus grands impacts sur votre pointage de crédit est votre historique de paiement. Un paiement tardif peut signifier de réels dommages à votre score FICO. Le nouveau système, cependant, tient compte des aberrations dans ce qui est normalement un bon historique de paiement. Si vos autres comptes sont en règle, le score FICO 8 ne sera pas aussi négatif qu'il aurait pu l'être auparavant.
  2. Utilisation élevée du crédit: Si vous êtes proche de votre limite de crédit, cela nuira plus à votre pointage FICO qu'auparavant.
  3. Compte de recouvrement avec de petits soldes: Au lieu de vous sonner pour de petits comptes de collections, FICO 8 ignore désormais les éléments de collections qui présentent un solde d'origine inférieur à 100 $.
  4. Utilisateur autorisé: continue de regarder les utilisateurs autorisés sur les comptes de crédit. Cela aide les étudiants et les conjoints à établir un historique de crédit grâce à la gestion partagée d'un compte de carte de crédit. Si une personne a une excellente carte de crédit avec peu d'utilisation, ils peuvent transmettre une partie de cette histoire à un membre de leur famille.

Les prêteurs et autres créanciers (ainsi que les compagnies d'assurance) apportent parfois leurs propres ajustements à la formule de notation créée par FICO. Le score FICO 8 peut être utilisé comme base, mais si un prêteur a certains éléments considérés comme plus importants, ils peuvent être davantage mis en évidence.

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Quelle est la différence?

Contrairement au score FICO original, la plage est légèrement différente. Le score varie de 250 à 900 (FICO est de 300 à 850). Selon plusieurs études, les deux scores ont tendance à être assez similaires, mais dans certains cas, ils peuvent varier. Ce n'est pas parce que vous avez un mauvais score FICO que votre score FICO 8 sera tout aussi mauvais, mais il y a un changement important.

En tant que consommateur, cela peut être très bénéfique. À l'époque, si vous manquiez un paiement par carte de crédit, cela pourrait gravement nuire à votre score FICO, même si le reste de votre dossier est impeccable.

Identifier les comportements des consommateurs

L'intérêt de FICO 8 est bien entendu de mieux profiler les comportements de crédit à la consommation. FICO 8 est conçu pour mettre l'accent sur différents comportements avec plus de précision que par le passé, et il est également conçu pour prendre plus de en compte, soi-disant une image plus précise de vos comportements de crédit à la consommation à l'usage des prêteurs et les autres.

Il convient de noter que FICO (et d'autres modèles de notation de crédit) sont en constante évolution. Différents ajustements sont ajoutés régulièrement afin que les vastes quantités d'informations disponibles sur les habitudes financières puissent être utilisées pour créer un profil qui peut être réduit à un seul nombre à trois chiffres. En plus de l'utilisation actuelle du modèle de notation FICO 8, il existe d'autres modèles de notation de crédit. Celles-ci incluent des formules destinées aux emprunteurs hypothécaires, aux comportements de dépôt bancaire et même un score qui prend en compte le fait que vous pourriez ne pas utiliser beaucoup de crédit.

Soyez conscient de ce que FICO 8 signifie pour vous, ainsi que de ce que les futurs changements du modèle de notation FICO pourraient signifier. Même si vous ne faites pas très attention, vous pouvez faire certaines choses, en général, pour améliorer votre pointage de crédit, que le modèle FICO 8 soit utilisé ou non. Faire votre Paiements à temps et intégralement, remboursez le solde de votre carte de crédit et soyez prudent lorsque vous demandez un crédit supplémentaire.

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