Ceci est un témoignage en partenariat avec Fundrise. Nous gagnons une commission sur les liens partenaires sur Investor Junkie. Toutes les opinions sont les nôtres.Fundrise est l'un des pionniers du crowdfunding immobilier en ligne. Fondée en 2010, la plateforme a connu certains des premiers succès dans ce domaine, permettant aux investisseurs de tous les jours de profiter d'offres immobilières à partir de seulement 10 $.
Mais Fundrise n'est pas la seule option de crowdfunding immobilier sur le marché. Et il est essentiel de comprendre comment fonctionne sa structure de frais et à quoi ressemble le processus de rachat d'actions.
Notre examen de Fundrise couvre tous les avantages et les inconvénients, les fonctionnalités, les types de comptes et les problèmes de liquidité de cette plate-forme afin que vous puissiez décider si elle vous convient.
Commissions et frais - 8.5
Service client - 9
Facilité d'utilisation - 9.5
Diversification - 8
Nombre d'offres - 8
Diligence raisonnable - 9
9
Investissez en ligne dans l'immobilier commercial via eREITs et eFunds. Accédez à des offres immobilières à partir de seulement 10 $ et sans être un investisseur accrédité ou payer des frais élevés.
INVESTIR DANS L'IMMOBILIER AVEC FUNDRISEavantages
- Minimum bas – L'investissement minimum pour commencer avec Fundrise est de 10 $.
- Frais peu élevés – Fundrise ne facture que des frais de gestion d'actifs de 0,85% par an.
- Aucune accréditation – Contrairement aux entreprises concurrentes, Fundrise est ouvert à tout investisseur aux États-Unis, quel que soit son revenu ou sa valeur nette.
- Diversification – Contrairement à d'autres FPI privées, les eREIT de Fundrise disposent d'un pool de nombreuses propriétés qui pourraient lisser les rendements.
- Accès à l'immobilier commercial – L'immobilier commercial est généralement un investissement à forte valeur monétaire, alors que Fundrise vous permet d'investir avec peu d'argent.
- Investissement passif – Contrairement à la possession pure et simple de votre propre bien immobilier commercial, les investissements de Fundrise sont vraiment passifs.
- Rachats et distributions trimestriels – The Fundrise eREIT a adopté un plan de rachat trimestriel pour fournir des liquidités périodiques; toutefois, les distributions ne sont pas garanties.
- Variété d'objectifs d'investissement – Fundrise vous permet de choisir différents objectifs de portefeuille comme un revenu supplémentaire, un investissement équilibré et une croissance à long terme.
les inconvénients
- Liquidité d'investissement – Les eREIT Fundrise ne sont pas cotés en bourse. Une fois que vous avez fait un investissement, vous êtes à peu près engagé dans l'investissement pour le terme. Vous pouvez vendre des actions avant une période de détention de cinq ans, mais vous payez des frais de 1 % dans de nombreux cas.
- Conséquences fiscales – Les distributions sont imposées comme un revenu ordinaire, par opposition au taux d'imposition de 15 % sur les dividendes qualifiés.
Levée de fonds et investissement immobilier commercial
L'investissement immobilier commercial peut être un excellent moyen de faire fructifier votre pécule, même s'il n'est pas sans risques.
Le gros risque? L'immobilier commercial nécessite de grandes quantités de capital initial pour acheter une propriété. Pour bien diversifier votre portefeuille, vous devez posséder plusieurs propriétés, divers types de caractéristiques (par exemple, des complexes d'appartements, des centres commerciaux linéaires, des bureaux, etc.) et des propriétés à divers endroits.
Cependant, une avenue pour le petit investisseur qui souhaite investir dans l'immobilier commercial est par le biais d'un FPI (fiducie de placement immobilier). Heureusement pour les investisseurs, il existe une plateforme en ligne qui peut simplifier l'investissement dans les FPI.
C'est appelé Collecte de fonds, et nous pensons que c'est l'un des meilleurs services d'investissement immobilier sur le marché aujourd'hui. Examinons de plus près comment cela fonctionne, comment vous pouvez l'utiliser et si c'est pour vous.
Comment fonctionne la collecte de fonds ?
Lorsque vous vous inscrivez à Fundrise, vous pouvez investir dans son portefeuille de démarrage avec seulement 10 $. Alternativement, Fundrise propose quatre plans de portefeuille différents qui ont des minimums d'investissement minimum variables et vous accordent plus de contrôle sur les types de fonds dans lesquels vous investissez.
Quel que soit celui que vous choisissez, Fundrise investit votre argent dans un assortiment d'eREIT et d'eFund composés de biens immobiliers privés actifs immobiliers situés à travers les États-Unis. Fundrise adaptera votre allocation spécifique en fonction de votre investissement personnel besoins.
Bien que vos résultats varient selon votre plan, Fundrise rémunère les investisseurs de deux manières:
- Distributions trimestrielles de dividendes
- Appréciation de la valeur de l'actif à la fin de la durée d'investissement de cet actif. Gardez à l'esprit, cependant, que les portefeuilles de Fundrise sont censés être de nature à long terme afin que cela ne se produise pas du jour au lendemain! (De plus, ces retours ne peuvent pas être garantis.)
Fonctionnalités de collecte de fonds
Fundrise a considérablement changé en tant que plateforme depuis sa création. De nos jours, les investisseurs ont beaucoup plus de contrôle sur les types de comptes d'investissement qu'ils utilisent et sur la stratégie globale de leur portefeuille.
Certaines des principales fonctionnalités de Fundrise incluent:
- IRA autogéré (Nouveau) – Désormais, vous pouvez investir dans Fundrise avec des dollars avant impôts et les utiliser pour planifier votre retraite. (Notez qu'actuellement, les IRA autogérés ne peuvent être utilisés que pour les offres eREIT.)
- Investissement basé sur les objectifs (Nouveau) – Via la plateforme Fundrise 2.0, investissez dans l'immobilier en fonction de vos objectifs plutôt que des types d'investissement ou de localisation. Les objectifs comprennent un revenu supplémentaire, des placements équilibrés et une croissance à long terme.
- eREIT – Une FPI non cotée qui investit dans plusieurs biens immobiliers commerciaux. Par rapport à REIT traditionnels, supprime l'intermédiaire qui vous fait économiser sur les commissions.
- eFund – Un fonds privé qui investit dans plusieurs propriétés immobilières commerciales qui, contrairement aux eREIT de Fundrise, se concentre sur la croissance plutôt que sur le revenu.
- Forfaits Standard et Plus (Nouveau) – Une fois que vous investissez 10 000 $ ou plus, vous pouvez choisir entre les plans Standard ou Plus. Les deux plans vous permettent de choisir différents objectifs de placement. Les plans standard investissent principalement dans des eREITS et des fonds immobiliers commerciaux. En revanche, les plans Plus peuvent investir dans des stratégies immobilières plus spécialisées que l'équipe de Fundrise identifie sur le marché.
- Investissements directs – En investissant dans Fundrise eFunds, vous pouvez réellement investir dans des projets immobiliers spécifiques. Par exemple, le Fundrise eFund cible les investissements en dettes et en actions dans des maisons et des condos de la région de Los Angeles.
- IPO de levée de fonds (Nouveau) – Fundrise s'apprête à vendre des actions de la société elle-même via une "offre publique sur Internet" (IPO). Pour être éligible à cet investissement, vous devez avoir au moins 1 000 $ dans votre compte Fundrise et avoir sélectionné l'un des plans avancés. Vous pouvez investir jusqu'à 25 % du solde total de votre compte dans cette offre
Quelles sont les exigences minimales pour investir dans Fundrise ?
Fundrise nécessite un investissement de départ minimum de seulement 10 $. Ce montant vous permet d'obtenir le portefeuille de démarrage du service, un mélange diversifié d'eREITS et d'eFunds avec des biens immobiliers sous-jacents projets situés à travers les États-Unis. Vous recevez des rendements via des dividendes trimestriels, ainsi qu'une appréciation de la valeur de votre actions.
Avec un investissement de 1 000 $, vous passez au portefeuille de base qui ouvre des comptes de retraite Fundrise, la planification des objectifs d'investissement et l'accès à Fundrise iPO. Et si vous investissez 5 000 $, vous passez au portefeuille de base qui vous permet de choisir différents plans d'investissement en fonction de vos objectifs.
Différents plans d'investissement Les offres de Fundrise incluent:
- Revenu complémentaire : Un flux de revenu stable axé sur les dividendes.
- Investissement équilibré : Un portefeuille diversifié fait pour une plus grande constitution de patrimoine.
- Croissance à long terme : Conçu pour des rendements potentiellement supérieurs à long terme.
Si vous ne savez pas lequel vous convient le mieux, Fundrise propose un questionnaire en trois étapes qui peut vous aider à déterminer comment vous devriez investir.
Vous pouvez également comparer tous les différents niveaux de compte et avantages de Fundrise pour décider quel plan vous convient le mieux.:
| Entrée | Basique | Cœur | Avancé | Prime | |
|---|---|---|---|---|---|
| Investissement minimal | $10 | $1,000 | $5,000 | $10,000 | $100,000 |
| Forfaits standards | Non | Non | Oui | Oui | Oui |
| Forfaits Plus | Non | Non | Oui | Oui | Oui |
| Accès iPO potentiel | Non | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Option d'investissement automatique | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Objectifs de l'investisseur | Limité | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Investissement direct dans des fonds ouverts | Non | Non | Oui | Oui | Oui |
Mais le fait qu'il ne faut que 10 $ pour commencer à investir dans l'immobilier générateur de revenus est l'une des principales forces de Fundrise. Et après avoir investi 5 000 $, vous avez plus de contrôle sur les types de plans d'investissement que vous utilisez.
Comment la levée de fonds a-t-elle fonctionné ?
Fundrise publie chaque année des rapports de performances historiques ainsi que des rapports trimestriels. À ce jour, il a eu 21 trimestres positifs et aucun trimestre négatif, le pire trimestre rapportant 1,15 % et le meilleur trimestre rapportant 9,40 % pour les investisseurs.
Voici comment la performance de Fundrise se compare aux FPI publiques et au S&P 500:
| Collecte de fonds | FPI publiques américaines | S&P 500 | |
|---|---|---|---|
| 2022 Q1 | 3.49% | -5.27% | -4.60% |
| 2021 | 22.99% | 39.88% | 28.71% |
| 2020 | 7.31% | -5.86% | 18.40% |
| 2019 | 9.16% | 28.07% | 31.49% |
| 2018 | 8.81% | -4.10% | -4.38% |
| 2017 | 10.63% | 9.27% | 21.83% |
Comme vous pouvez le voir, les FPI américaines publiques et le S&P 500 ont eu des trimestres avec des rendements plus élevés. Mais ils ont également connu des trimestres pires que Fundrise, donc il y a plus de volatilité.
Cela dit, rappelez-vous toujours que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Frais de levée de fonds et tarification
Fundrise facture des frais de gestion d'actifs annuels de 0,85 %, en plus de frais de conseil de 0,15 %.. Ceux-ci ajoutent jusqu'à 1,0% par an. Vous ne payez pas non plus de frais de transaction ni de commission de vente.
Cependant, la société peut facturer d'autres frais divers, tels que des frais de développement ou de liquidation, qui peuvent représenter jusqu'à 2 %. Mais pour de nombreux investisseurs à long terme, Fundrise ne facture que 1 % de frais par an.
Comment racheter vos actions Fundrise
Quand cela vient à investir dans l'immobilier, la liquidation est un facteur crucial à considérer. Après tout, les biens immobiliers sont moins liquides que investir dans des actions, ETF ou même crypto-monnaie dans la plupart des cas.
Heureusement, Fundrise a apporté quelques changements positifs pour rendre ses actions plus liquides. Pour eREITS et Fundrise eFund, vous pouvez demander le rachat partiel ou total d'actions sans payer de pénalités si vous détenez des actions depuis 5 ans ou plus. Pour les actions de moins de 5 ans, vous payez une pénalité de 1 %.
En ce qui concerne le fonds immobilier et le fonds immobilier de revenu de Fundrise, il existe une fenêtre de liquidation trimestrielle sous la forme d'offres de rachat trimestrielles sans pénalité.
Remarque: Dans des conditions de marché extrêmement volatiles et des temps difficiles, Fundrise se réserve le droit de suspendre son programme de rachat afin que les investisseurs ne puissent pas vendre d'actions.
Dans l'ensemble, Fundrise est un jeu d'investissement à long terme en raison de l'exigence de 5 ans pour éviter les pénalités. Et notez simplement que les actions ne sont pas aussi liquides que d'autres actifs comme les actions et les ETF.
La levée de fonds est-elle sûre ?
Très peu de placements peuvent être considérés comme véritablement « sûrs », c'est-à-dire avec un rendement garanti. Cependant, les investissements immobiliers moins liquides ont tendance à offrir une meilleure protection contre les baisses du marché au sens large que les titres tels que les actions et les fonds communs de placement.
Et les portefeuilles d'eREIT et d'eFund de Fundrise sont à peu près aussi sûrs que vous pouvez trouver dans l'espace immobilier.
Les FPI non négociés et les eREIT sont des investissements enregistrés, et bien qu'ils soient soumis à la même SEC exigences qu'une FPI cotée en bourse doit respecter, elles ne sont pas directement corrélées avec le marché boursier fluctuation. Deux inconvénients: il n'y a pas la même liquidité puisqu'ils ne sont pas négociés sur les marchés, et les frais d'entrée sont plus élevés que les REIT cotés en bourse.
eREIT c. REIT non négocié vs. FPI cotée en bourse
| Taper | eREIT | FPI non négociées | FPI cotées en bourse |
|---|---|---|---|
| Cotée en bourse | Non | Non | Oui |
| Marché secondaire | Non | Généralement Non | Oui |
| Frais d'entrée | Aucun | 0-15% | 0-7% + commission de courtier |
L'investissement minimum n'est que de 10 $ pour les eREIT Fundrise, et vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité participer. Les actions des eREIT sont achetées exclusivement en ligne et les membres de Fundrise reçoivent des notifications lorsque de nouveaux actifs sont ajoutés aux eREIT.
Fundrise est-il légitime ?
Fundrise est une plate-forme d'investissement immobilier légitime et est enregistrée auprès de la Securities and Exchange Commission en tant que conseiller en investissement en vertu de la loi de 1940 sur les conseillers en investissement..
Il a également une faible exigence d'investissement et de solides antécédents. Cependant, Fundrise indique correctement que les performances passées ne sont pas une garantie des résultats futurs ou des rendements attendus.
Alternatives de levée de fonds
Fundrise est l'une des meilleures plateformes d'investissement immobilier en raison de son investissement minimum de 10 $. Peu de plateformes offrent un tel moyen convivial pour les débutants d'investir dans l'immobilier. Et avec ses antécédents positifs et sa variété de plans et de fonds d'investissement, Fundrise a beaucoup à offrir.
Cela dit, certaines alternatives Fundrise comme RealtyMogul et Streitwise peut être supérieur à Fundrise en fonction de vos objectifs d'investissement et du montant d'investissement de départ.
| Points forts |  |
 |
 |
| Notation | 9/10 | 9/10 | 7/10 |
| Investissement minimal | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Frais de compte | 1 an | 1-1,25 %/an de frais de gestion d'actifs | 2% de frais de gestion annuels |
| FPI privée | |||
S'inscrireLire la critique
|
S'inscrire Lire la critique |
S'inscrire Revue Streitwise |
Pour ce qui est de Streitwise, vous payez 2 % par an, ce qui est supérieur à Fundrise. Mais Streitwise se concentre sur la fourniture d'un revenu de dividendes stable. Selon son site Web, Streitwise a enregistré des rendements annualisés de 8 % ou plus depuis 2017.
Global, Fundrise est une option complète et conviviale pour les débutants en matière d'investissement immobilier. Et le fait que vous puissiez choisir des objectifs d'investissement avec son plan de base est un plus. Mais n'ayez pas peur d'examiner certaines alternatives si vous voulez plus de choix d'investissements ou de revenus de dividendes.
Conclusion
L'immobilier en tant que classe d'actifs est un investissement à long terme. Cela inclut les REIT, qu'ils soient cotés en bourse, non cotés ou eREIT. Les possibilités d'appréciation du capital, de diversification du portefeuille et de distributions régulières sont attrayantes; cependant, les distributions ne sont jamais garanties.
Bien que ce ne soit pas la même chose que d'investir directement dans l'immobilier, les FPI sont beaucoup plus passifs et vous permettent d'investir dans des propriétés en dehors de votre emplacement géographique. Collecte de fonds peut être un moyen de se diversifier dans l'immobilier sans les énormes capitaux ou les maux de tête liés à la gestion lorsque vous le faites vous-même.
Bien que je sois un investisseur immobilier, les FPI ne m'ont jamais séduit pour plusieurs raisons, principalement à cause des frais d'acquisition et des frais courants. Fundrise réduit ces frais d'investissement avec ses frais de gestion d'actifs de 0,85 %.
Et le fait que Fundrise ne prend que 10 $ pour démarrer en fait un excellent moyen pour les investisseurs de se lancer dans l'investissement immobilier.
FAQ sur la levée de fonds
Quel est le gros avantage des FPI?
En mettant en commun les fonds de nombreux investisseurs individuels, le FPI peut acheter un ensemble diversifié de propriétés commerciales, telles que immeubles de bureaux, centres commerciaux, hôtels et appartements - que l'investisseur type ne pourrait autrement pas acheter individuellement. Un type de FPI, un FPI coté en bourse, est disponible auprès de n'importe quel courtier; comme son nom l'indique, ses actions se négocient sur les marchés boursiers. Les FPI cotées en bourse présentent cependant quelques inconvénients. D'une part, leur performance est fortement corrélée à l'ensemble du marché boursier.
En quoi les eREIT sont-ils différents des autres REIT?
Les eREIT de Fundrise ressemblent le plus aux REIT non négociés. La principale différence réside dans les frais. Lorsque vous investissez dans un eREIT, vous ne passez pas par un courtier, vous achetez directement auprès de Fundrise. Cela permet à Fundrise de réduire considérablement les frais. Il n'y a pas d'intermédiaire, il n'y a donc pas de frais ni de commissions initiaux. Et plutôt que de payer des frais initiaux de 7% à 15%, Fundrise ne facture que des frais de gestion d'actifs annuels de 1,0%.
Qu'est-ce qu'un eFund?
Un eFund (abréviation de Electronic Fund) investit dans l'immobilier commercial et est exclusif à Fundrise. Sa conception est similaire à celle d'un fonds commun de placement géré par des professionnels, mais comme les eREIT non cotés en bourse. Les eFunds sont mis en place en tant que sociétés de personnes et non en tant que sociétés, ils sont donc imposés différemment - économisant sur le double la fiscalité, aussi, comme eREITs Fundrise propose ces eFunds aux investisseurs sans courtiers ni commissions. Contrairement à un eREIT qui est généralement utilisé pour générer des revenus, les eFunds de Fundrise sont conçus pour la croissance.
Fonctionnalités de collecte de fonds
| Investissement minimal | $10 |
| Frais de compte | 1 an |
| Engagement de temps | 0 mois |
| Accréditation requise | |
| FPI privée | |
| Types d'offres | Dette, Équité, Actions privilégiées, Propriété directe |
| Type de propriété | Commercial, Résidentiel, Famille mono-parentale, Investisseurs étrangers |
| Régions desservies | 50 États |
| Marché secondaire | |
| IRA autogéré | |
| 1031 Échange | |
| Pré-vérifié | |
| Préfinancé |
Avis de non-responsabilité: les informations contenues dans ce document ne constituent ni une offre ni une sollicitation d'intérêt pour une offre de titres; toutefois, si une manifestation d'intérêt est fournie, celle-ci pourra être retirée ou révoquée, sans obligation ni engagement d'aucune sorte avant d'être acceptée suite à la qualification ou l'entrée en vigueur du document d'offre applicable, et toute offre, sollicitation ou vente de titres ne sera effectuée qu'au moyen d'une circulaire d'offre, d'un mémorandum de placement privé ou prospectus. Aucune somme d'argent ou autre contrepartie n'est sollicitée par les présentes et ne sera acceptée sans que cet investisseur potentiel n'ait reçu le document d'offre applicable. Rejoindre la plateforme Fundrise ne constitue pas une indication d'intérêt pour une offre et n'implique aucune obligation ou engagement de quelque nature que ce soit.