Il existe deux manières traditionnelles de se constituer un crédit. Vous pouvez ouvrir une carte de crédit et payer votre solde en totalité chaque mois. Une deuxième option consiste à obtenir un prêt pour un achat important et à effectuer le paiement mensuel minimum jusqu'à ce que vous le remboursiez.
Cependant, aucune de ces options se constituer un crédit sans s'endetter. Donc, si vous n'avez pas envie d'acheter quelque chose dont vous n'avez pas besoin pour le moment, un prêt de crédit vous permet de récupérer le produit de votre prêt à la fin de la durée de remboursement.
Les meilleurs prêts de constructeur de crédit sont similaires à un prêt bancaire traditionnel avec un paiement mensuel et une durée fixes. Chaque paiement est signalé aux principaux bureaux de crédit afin d'augmenter potentiellement votre pointage de crédit.
Voici un examen plus approfondi du fonctionnement des prêts de constructeur de crédit et s'ils peuvent vous aider à améliorer vos antécédents de crédit.
Table des matières
- Que sont les prêts de constructeur de crédit ?
- Qui devrait utiliser les prêts Credit Builder ?
- Meilleurs prêts de constructeur de crédit
- Cléo
- Soi
- Kikoff
- Union fédérale de crédit numérique
- ArgentLion
- Prêts de figue
- Caisse populaire métropolitaine
- Banque de la République
- SeedFi
- Avantages et inconvénients des prêts de constructeur de crédit
- Points positifs
- Les inconvénients
- FAQ sur les prêts de constructeur de crédit
- Réflexions finales sur les meilleurs prêts de constructeur de crédit
Que sont les prêts de constructeur de crédit ?
Les prêts de constructeur de crédit aident les gens à augmenter leur pointage de crédit sans s'endetter.
Beaucoup banques en ligne et les coopératives de crédit les offrent, bien que certaines institutions, comme les coopératives de crédit régionales, exigent que vous viviez dans des États éligibles où des succursales locales sont disponibles.
Bien que tout prêt de constructeur de crédit puisse avoir une incidence positive sur vos antécédents de crédit, il est avantageux d'examiner les moindres détails. Les conditions de prêt peuvent différer et vous devez comparer les facteurs clés, notamment les suivants :
- Paiement mensuel: Assurez-vous que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel. Un montant de prêt plus élevé peut entraîner une contribution requise plus importante. Vous pouvez généralement sélectionner un montant de prêt entre 300 $ et 2 500 $.
- Délai de paiement: La durée de remboursement est généralement de 6 à 24 mois.
- Frais: Malheureusement, des frais administratifs et des frais d'intérêt (APR) non remboursables s'appliquent, ce n'est donc pas un moyen gratuit de se constituer un crédit.
- Montant de la distribution en espèces: La plupart des prêts remboursent vos paiements mensuels et les intérêts gagnés, mais retiennent les frais de prêt. Cependant, certains produits de renforcement du crédit peuvent ne pas rembourser le produit net de votre prêt.
- Politique d'annulation: Vous pouvez généralement rembourser votre solde restant par anticipation ou fermer votre compte et retirer votre solde par anticipation sans pénalité. En contrepartie, vous cesserez de créer un historique de paiement.
- Disponibilité de l'état: Certaines plateformes ne peuvent pas offrir de prêts de constructeur de crédit dans votre état. Heureusement, une autre option de cette liste peut
Après l'ouverture de votre prêt de constructeur de crédit, votre paiement mensuel du principal est versé dans un prêt portant intérêt assuré par la FDIC. CD bancaire. Chaque paiement est signalé aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation (Equifax, Experian et TransUnion).
Les résultats varient selon la personne car plusieurs facteurs déterminent votre pointage de crédit. Cependant, il est possible de voir une augmentation de 60 points sur la durée du prêt.
Qui devrait utiliser les prêts Credit Builder ?
Les prêts de constructeur de crédit peuvent convenir aux personnes qui cherchent à établir un crédit ou reconstruire une mauvaise cote de crédit. Vous pouvez voir le plus d'avantages si vous avez un score inférieur à 620.
Un pointage de crédit de 620 est généralement le début d'un « crédit de premier ordre » pour se qualifier pour des hypothèques résidentielles conventionnelles, des cartes de crédit non garanties, etc.
En plus d'utiliser ce prêt pour accumuler du crédit, vous devriez pratiquer d'autres bonnes pratiques de crédit pour vous aider à augmenter votre pointage. Cela comprend le paiement mensuel minimum sur vos dettes impayées, le maintien d'un faible taux d'utilisation du crédit sur vos cartes de crédit et l'évitement de demander de nouveaux prêts à la consommation.
Les emprunteurs avec un bon ou un excellent crédit (670+) bénéficieront le moins de ce produit. Dans cette situation, vous feriez mieux d'obtenir un carte de crédit sans frais annuels et faire des achats périodiques pour maintenir votre compte en règle.
Meilleurs prêts de constructeur de crédit
Cléo
Cléo est une application originale de budgétisation et d'épargne, un fournisseur de prêt à court terme et une carte de crédit tout en un. Bien que cet article traite de la création de crédit, Cleo propose toute une suite d'outils qui peuvent vous aider à mieux gérez votre argent de sorte que lorsque vous construisez votre crédit, vous puissiez le maintenir élevé avec des emprunts responsables et dépenses.
La carte Credit Builder est conçue pour constituer un historique de crédit et ne déclenche pas de demande sérieuse lors de votre demande, ce qui réduirait normalement légèrement votre score.
Pour commencer, vous téléchargez l'application, puis tapez "Credit Builder" dedans. Il vous demandera de configurer votre dépôt de garantie (le dépôt minimum est de 1 $) et vous pourrez alors commencer dépenser sur votre carte en utilisant votre dépôt comme garantie (vous pouvez dépenser jusqu'à ce que vous mettez en dépôt).
Cleo Builder (le niveau qui propose ce produit de création de crédit) coûte 14,99 $ (seulement 9,99 $ par mois pour les trois premiers) et lorsque vous utilisez la carte Cleo Builder, vous avez également accès à des remises en argent. Cleo offre également des avances de fonds jusqu'à 120 $ selon l'admissibilité.
Consultez notre revue Cleo pour en savoir plus.
Pourquoi nous aimons Cleo
- Disponible dans tout le pays
- Rapports aux trois bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion.
- Est un produit de finances personnelles complet (budgétisation, épargne, etc.)
👉 En savoir plus sur Cléo
Soi
Soi est l'un des meilleurs fournisseurs de prêts pour les constructeurs de crédit, car il est disponible dans tout le pays et a de faibles engagements de paiement mensuel.
Le montant de votre mensualité dépend de la durée de votre prêt :
- 12 mois: 48 $ ou 150 $
- 24mois: 25 $ ou 35 $
Chaque plan facture actuellement des frais administratifs uniques de 9 $ pour créer votre compte. Ensuite, votre APR est d'environ 15,9 %. Il s'agit de l'un des taux d'intérêt les plus élevés, car les banques en ligne sont plus susceptibles de facturer des intérêts proches de 5 %.
Le site dispose d'un calculateur interactif qui détaille vos frais financiers et le montant que vous récupérez après avoir remboursé votre prêt.
Ce service offre également une carte de crédit sécurisée pour utiliser vos contributions au prêt comme dépôt de garantie. Vous êtes admissible à cette carte une fois que votre épargne sur prêt atteint 100 $ et que vous avez trois mois d'historique de paiement.
Pourquoi nous nous aimons
- Disponible dans tout le pays
- Conditions de prêt flexibles
- Offre une carte de crédit sécurisée sans frais
Lisez notre intégralité Examen du constructeur de crédit personnel pour plus d'informations.
*Tous les comptes Credit Builder créés par Lead Bank, membre FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, N.A. Membre FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, N.A. Membre FDIC, Equal Housing Prêteur. Sous réserve de vérification d'identité. Les emprunteurs individuels doivent être citoyens américains ou résidents permanents et avoir au moins 18 ans. Un compte bancaire valide et un numéro de sécurité sociale sont requis. Tous les prêts sont soumis à l'examen et à l'approbation du rapport du consommateur. Tous les certificats de dépôt (CD) sont déposés auprès de Lead Bank, membre FDIC, Sunrise Banks, N.A., membre FDIC ou Atlantic Capital Bank, N.A., membre FDIC.
Banque principale. Membre FDIC, Equal Housing Lender
Sunrise Banks, N.A. Membre FDIC, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. Membre FDIC, Equal Housing Lender
**La carte de crédit Self Visa® est émise par Lead Bank, membre FDIC, Equal Housing Lender ou South State Bank, N.A., membre FDIC, Equal Housing Lender. Les exigences sont susceptibles d'être modifiées. Toutes les exigences sont susceptibles d'être modifiées.
***Les exemples de produits sont un paiement de prêt mensuel de 25 $ à un montant de prêt de 520 $ avec des frais d'administration de 9 $, une durée de 24 mois et un taux annuel en pourcentage de 15,92 %; Paiement de prêt mensuel de 35 $ à un montant de prêt de 724 $ avec des frais d'administration de 9 $, une durée de 24 mois et un taux annuel en pourcentage de 15,97 %; Paiement de prêt mensuel de 48 $ à un montant de prêt de 539 $ avec des frais d'administration de 9 $, une durée de 12 mois et un taux annuel en pourcentage de 15,65 %; Paiement de prêt mensuel de 150 $ à un montant de prêt de 1663 $ avec des frais d'administration de 9 $, une durée de 12 mois et un taux annuel en pourcentage de 15,91 %. Prière de se référer à www.self.inc/prix pour les options de tarification les plus récentes.
Kikoff
Si vous avez du mal à vous permettre les paiements mensuels moyens pour les prêts de constructeur de crédit (25 $ à 200 $), Kikoff peut être une excellente alternative. Vous pouvez également en apprendre davantage sur différents sujets financiers grâce à du matériel pédagogique.
Malheureusement, cette société n'offre plus de prêt de crédit aux nouveaux membres.
Cependant, vous pouvez acheter un abonnement de 12 mois pour 24 $. Les paiements mensuels de 2 $ relèvent d'Equifax et d'Experian. Ces frais ne sont pas remboursables mais sont nettement moins chers que les autres services de crédit.
Il est également possible d'établir un historique de paiement via la ligne de crédit Kikoff de 500 $. Il s'agit d'un compte gratuit, mais vous payez à la demande pour les ebooks.
Chaque livre ne coûte que quelques dollars et vous remboursez le solde sur plusieurs mois. En conséquence, vous pouvez également acquérir de nouvelles compétences tout en développant votre crédit et sans vous ruiner.
Pourquoi nous aimons Kikoff
- Des mensualités faibles
- Frais minimes
- Peut acheter du matériel pédagogique
En savoir plus sur Kikoff dans notre Revue complète.
Union fédérale de crédit numérique
Digital Federal Credit Union (DCU) propose des prêts de crédit et des services bancaires traditionnels tels que des comptes chèques et des comptes d'épargne sans frais.
UN Prêt de constructeur de crédit DCU vous permet d'emprunter entre 500 $ et 3 000 $ sur 12 à 24 mois. Le TAP du prêt est de 5 % (6 juin 2022) et votre paiement mensuel estimé est de 43,87 $ par tranche de 1 000 $ empruntée.
Des succursales physiques sont accessibles dans toute la Nouvelle-Angleterre, ainsi que des succursales partagées avec d'autres coopératives de crédit à travers les États-Unis. Vous pouvez également utiliser des guichets automatiques gratuits dans tout le pays.
Comme vous pouvez accéder à vos fonds en ligne ou en personne, DCU peut être une option intéressante avec des frais compétitifs.
Pourquoi nous aimons Digital Federal Credit Union
- Comptes chèques et comptes d'épargne gratuits
- Accès gratuit au guichet automatique
- Accès aux succursales locales dans de nombreux États
ArgentLion
ArgentLion offre des prêts de constructeur de crédit allant jusqu'à 1 000 $ avec une période de remboursement de 12 mois. Cette fonctionnalité fait partie du service MoneyLion Credit Build Plus, qui coûte 19,99 $ par mois plus le paiement de votre prêt.
Les autres avantages de l'adhésion incluent :
- 0 % d'avances de fonds APR jusqu'à 300 $ par période de paie
- Récompenses d'achat
- Outils de surveillance du crédit
- Compte bancaire mobile
- Plus de 55 000 guichets automatiques sans frais
Vous pouvez profiter d'avantages bancaires et de crédit sous un même toit.
Pourquoi nous aimons MoneyLion
- Durée de remboursement courte
- Avances de fonds et récompenses d'achat
- Fonctionnalités bancaires en ligne
- Accès aux guichets automatiques locaux
Prêts de figue
UN Compte Générateur de crédits Fig offre un délai de paiement de 12 mois. Le solde moyen d'un prêt est de 1 000 $.
Vous choisissez un solde plus élevé et une durée de remboursement plus longue si vous pouvez vous permettre le paiement mensuel plus élevé et souhaitez potentiellement voir une augmentation plus importante de votre pointage de crédit.
Ces prêts facturent des frais d'installation uniques et vous recevez votre solde de paiement à la fin du calendrier de paiement.
Le prêteur propose également prêts personnels à court terme qui vous donnent de l'argent maintenant mais qui peuvent avoir un taux d'intérêt plus élevé.
Pourquoi nous aimons les prêts Fig
- Période de remboursement courte
- Frais courants potentiellement bas
- Accès aux prêts à tempérament à court terme
Caisse populaire métropolitaine
Les résidents de la région de Boston peuvent rejoindre Caisse populaire métropolitaine et ouvrez l'un des deux prêts favorables au crédit :
- Prêt de constructeur de crédit: « Empruntez » entre 500 $ et 2 000 $ jusqu'à 24 mois. Vos fonds sont déposés dans votre compte d'épargne Metro jusqu'à ce que vous respectiez l'accord de paiement.
- Prêt Bâtisseur de prospérité: Déposez des fonds à l'avance sur un compte d'épargne et empruntez jusqu'à deux fois votre solde d'épargne. Par exemple, vous pouvez déposer jusqu'à 5 000 $ et emprunter jusqu'à 10 000 $. Vous remboursez le solde restant sur 36 mois tout en constituant votre crédit.
Le prêt Prosperity Builder peut être une excellente alternative à une marge de crédit à taux d'intérêt élevé (il n'a qu'un TAP de 8,20 %) si vous disposez de réserves de liquidités suffisantes. Cependant, vous devez demander ce produit en succursale.
D'autres produits bancaires comme vérification gratuite ou des comptes d'épargne sont également disponibles.
Vous pouvez devenir membre si vous vivez dans le Massachusetts ou dans le sud du New Hampshire. Comme la plupart des coopératives de crédit, un dépôt initial minimum de 5 $ est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire.
Pourquoi nous aimons Metro Credit Union
- Deux prêts différents peuvent constituer un crédit
- TAP bas
- D'autres produits bancaires sont disponibles
Banque de la République
Banque de la République propose un programme Credit Builder avec une limite de prêt de 500 $ à 1 500 $ et des modalités de remboursement de 12, 18 ou 24 mois.
Ils facturent des frais de traitement uniques de 10 $, et l'APR est de 5,6 % à 8,3 %. Les montants de prêt plus importants ont des TAP inférieurs pour aider à compenser le paiement mensuel plus élevé.
Malheureusement, cette banque n'opère que dans ces états :
- Floride
- Indiana
- Kentucky
- Ohio
- Tennessee
Vous devez vivre dans un code postal éligible pour vous inscrire. La plupart des succursales bancaires se trouvent dans le Kentucky, avec le siège social de la banque à Louisville.
Si éligible, vous pouvez profiter de ce produit avec un faible APR et des frais de service minimes.
Pourquoi nous aimons la Republic Bank
- APR faibles
- Modalités de remboursement flexibles
- Services bancaires aux particuliers et aux entreprises
SeedFi
Il est possible d'obtenir un prêt sans frais par Générateur de crédits SeedFi Prime. Lors de votre adhésion, vous ouvrez une ligne de crédit (c'est-à-dire votre prêt de crédit) et un compte d'épargne SeedFi gratuit.
Vous pouvez cotiser aussi peu que 10 $ par mois et accéder à vos fonds pour chaque tranche de 500 $ que vous économisez. Il est possible d'économiser plus de 500 $ et de continuer à accumuler du crédit jusqu'à 1 000 $ grâce à des paiements mensuels ponctuels.
Ce produit est gratuit car SeedFi gagne de l'argent grâce à son programme de versement Borrow & Grow. Ces prêts vous donnent de l'argent immédiatement mais peuvent avoir des taux d'intérêt élevés (40 % à 90 % APR).
Pourquoi nous aimons SeedFi
- Paiements mensuels aussi petits que 10 $
- Pas de frais
- Peut retirer le solde après avoir gagné 500 $
- Période d'emprunt pluriannuelle
Avantages et inconvénients des prêts de constructeur de crédit
Voici les bons et les mauvais traits de l'utilisation services de constructeur de crédit.
Points positifs
- Rapporte les paiements mensuels aux trois bureaux de crédit
- Recevoir de l'argent après le paiement final
- Peut être moins cher que les cartes de crédit ou les prêts personnels
- Aucun achat n'est nécessaire
Les inconvénients
- Frais et APR potentiellement élevés
- Pas de distribution en espèces initiale
- Peut exiger jusqu'à 24 mois de paiements
- Votre programme souhaité peut ne pas être disponible dans votre état
FAQ sur les prêts de constructeur de crédit
Vous devez avoir 18 ans et être en mesure de payer le paiement mensuel du prêt souhaité. Votre prêteur préféré peut également exiger que vous viviez dans un état spécifique pour être éligible à son produit.
Attendez-vous à des frais d'installation ou des frais administratifs uniques. Ensuite, vous rembourserez un TAEG de prêt compris entre 5% et 40% à chaque mensualité. Ces frais ne sont pas remboursables, mais vous récupérez votre capital à la fin du prêt.
Les prêteurs estiment que l'emprunteur moyen peut voir sa cote de crédit augmenter de 40 à 60 points en six mois. Les personnes dont le crédit est faible ou sans antécédents de crédit verront les augmentations les plus élevées. Cependant, des facteurs externes peuvent également avoir un impact sur votre score, et des habitudes néfastes peuvent potentiellement réduire ou effacer les avantages du prêt de constructeur de crédit.
Non, ces prêts ne nécessitent pas une enquête approfondie, comme vous le verriez avec une carte de crédit ou une demande de prêt. Néanmoins, le prêteur peut effectuer une enquête informelle pour vérifier votre identité afin de vérifier qu'il peut signaler vos paiements aux bureaux de crédit.
Réflexions finales sur les meilleurs prêts de constructeur de crédit
Si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt régulier ou à une carte de crédit, vous avez plusieurs options pour obtenir un prêt de constructeur de crédit et établir un historique de paiement positif. Je conseille de comparer les mensualités et les frais pour trouver votre meilleure option et n'accepter qu'un paiement que vous pouvez vous permettre.
Tout prêt peut vous aider à augmenter votre score, mais vous voulez vous assurer de pouvoir récupérer autant d'argent à la fin de la durée du prêt. Éviter les frais excessifs peut également aider à réduire votre paiement mensuel, de sorte que vous êtes plus susceptible de vous le permettre si vous avez un petit revenu.