Et si vous pouviez « posséder » des propriétés dans 15 villes différentes sans dépenser plus de 150 $? Et si vous pouviez acheter, vendre et échanger des « actions » d'une maison presque instantanément? Et sans avoir besoin d'un agent immobilier ou d'un agent de crédit ?
L'investissement fractionné arrive enfin dans l'immobilier et cela pourrait tout changer. Semblable à la façon dont votre portefeuille d'actions compte 162 actions de VOO et 17 actions de TSLA, vous pourriez avoir 11 actions dans un centre commercial à Phoenix et 93 dans une maison à Vale. Certains de vos avoirs peuvent même générer des revenus passifs grâce à votre part du loyer des locataires.
La seule question est: qui deviendra le Robin des Boisou OpenSead'investissement immobilier fractionné? Pocket Properties est l'un de ces concurrents qui promet de tirer parti de la technologie blockchain, de minimiser les frais et même d'offrir des fonctionnalités «d'investissement social».
Mais comment tout cela fonctionne-t-il? Que savons-nous jusqu'ici? Et Pocket Properties est-il celui à surveiller (ou même à investir) Couvrons ce que nous savons jusqu'à présent sur Pocket Properties.
La version courte
- Pocket Properties est une nouvelle application qui prévoit de démocratiser l'investissement immobilier en tirant parti de la technologie blockchain et en permettant aux utilisateurs d'échanger des actions fractionnaires de propriétés spécifiques.
- L'entreprise est encore en « phase de construction » et l'application n'est pas encore disponible au téléchargement. Mais une caractéristique unique qui a été promise est un système de notation qui classera les investisseurs en fonction de leur expérience et de leurs niveaux de réussite.
- Le jury ne sait toujours pas si Pocket Properties réussira ou non, mais il sera intéressant de voir comment la plateforme se développera dans les mois et les années à venir.
Qu'est-ce que les propriétés de poche ?
Pocket Properties cherche à apporter l'investissement immobilier fractionné aux investisseurs de tous les jours en tirant parti de la technologie blockchain.
Selon les mots du PDG Joshua Rufolo, Pocket Properties est «la première plate-forme axée sur le mobile qui permettra à nos utilisateurs d'investir dans la dette ou dans les capitaux propres des transactions immobilières pour moins de 10 $.”
Pocket Properties a été organisée en société en juin 2021. En mai 2022, Pocket Properties a levé 58 000 $ de capital d'exploitation sur WeFunder. Dans les détails de la campagne, l'équipe de Pocket a déclaré que leur liste d'attente avait augmenté à un taux moyen de 40 % par mois.
Qu'est-ce que l'investissement fractionné, encore ?
Comme son nom l'indique, l'investissement fractionné consiste à détenir ou à investir dans une partie d'une action. Par exemple, disons que vous ne pouvez pas vous permettre - ou ne voulez tout simplement pas investir - une part complète de Tesla à 860 $. Historiquement, vous deviez attendre un fractionnement d'actions - comme un 20 pour 1 qui ramènerait le prix d'une action individuelle à 43 $.
Mais depuis que les maisons de courtage modernes ont introduit les fractions d'actions au milieu de 2010, vous n'avez plus à croiser les doigts pour un fractionnement d'actions. Au lieu de cela, vous pouvez simplement vous connecter à Schwabet achetez 1/20e d'action, soit 132,53 $, ou le montant que vous souhaitez investir sans avoir à acheter des montants prédéterminés ou des actions complètes.
Dans le monde boursier, l'introduction de investir dans des fractions d'actions a apporté trois avantages clés :
- Commodité
- Augmentation de la liquidité, et
- Une barrière à l'entrée plus faible pour les investisseurs à faible capitalisation
Cependant, le pourcentage d'investisseurs qui ont retenu des capitaux des marchés parce qu'ils ne pouvaient pas se permettre une seule action est probablement plutôt faible. En témoigne le fait qu'après une division d'actions, de nouveaux investisseurs ne se précipitent pas soudainement pour acheter des actions "à prix réduit". La capitalisation boursière de la société a tendance à rester stable.
Cela ne veut pas dire que l'investissement en actions fractionnées n'est pas génial, car il l'est. Ce n'était tout simplement pas un changeur de jeu qui a permis à une toute nouvelle population d'investisseurs d'affluer sur les marchés. Mais dans l'immobilier, c'est exactement ce que l'investissement fractionné pourrait faire.
Voici pourquoi l'investissement fractionné dans l'immobilier pourrait changer la donne
Une vérité incontournable de l'investissement immobilier est que vous aurez besoin de poches profondes. Il n'y a pas de prêt VA ou de programme de versement zéro pour les immeubles de placement. Vous devrez mettre 20% vers le bas pour obtenir votre nom sur le titre. Et avec le prix moyen des maisons aux États-Unis qui se situe juste en dessous de 350 000 $ en 2022, cela signifie que vous pourriez verser 70 000 $ en espèces dans un seul actif.
Même si vous pouvez vous permettre l'acompte, cela pourrait être très risqué. Bien sûr, les prix des maisons résidentielles ont tendance à s'apprécier à long terme. Mais les problèmes d'assurance, de réparation et d'expulsion pourraient éviscérer vos résultats. Et sur le côté commercial, il existe un risque lié à la demande fluctuante d'espaces de bureaux et de commerces de détail.
Oui, vous pouvez toujours investir dans FPIou essayez-vous à financement participatif immobilier. Mais les FPI ne vous permettent pas de sélectionner manuellement des propriétés individuelles. Et le financement participatif nécessite généralement un buy-in élevé (plus de 5 000 $), un statut accrédité et de longs horizons d'investissement (3 à 10 ans).
Mais que se passe-t-il si vous souhaitez constituer un portefeuille diversifié de propriétés dans des dizaines de propriétés, sans trop d'exposition liée à une adresse spécifique ? C'est précisément ce que sociétés d'investissement immobilier fractionné comme Lofty AI, Fractional et Pocket Properties tentent de réussir. Grâce à la puissance de la blockchain, vous pouvez posséder une part partielle d'une propriété, profiter de sa revente et même gagner une partie du loyer perçu auprès des locataires.
Et si l'une de ces entreprises peut vraiment réussir à grande échelle, elle pourrait complètement révolutionner (et démocratiser) la façon dont nous investissons dans l'immobilier. Cela pourrait permettre aux investisseurs de tous niveaux de posséder des biens immobiliers dans tout le pays, voire dans le monde, sans verser de nouveaux fonds Corvette dans une seule adresse.
Comment les propriétés de poche fonctionneront-elles ?
Pour préfacer, Pocket Properties propose un explicatif solide et concis dans leur vidéo de présentation WeFunder. Si vous êtes plutôt un apprenant visuel, dirigez-vous vers cette vidéo et passez à 1:22.
Mais voici un TL; DR du fonctionnement de Pocket Properties, combinant les données de leur pitch deck et diverses interviews au cours de l'année écoulée :
- Les investisseurs immobiliers demandent un prêt pour acheter une propriété via Pocket Properties.
- Pocket Properties souscrit le prêt et lui attribue une note basée sur un algorithme propriétaire.
- Les investisseurs de l'application Pocket Properties peuvent parcourir les rendements attendus, le calendrier, etc. d'un projet. et investissez pour aussi peu que 10 $.
- Pocket Properties est à l'origine du prêt et finance le projet/l'achat.
- L'emprunteur tient ses investisseurs informés via l'application afin qu'ils puissent suivre l'évolution de leur investissement.
- Lorsque la propriété se vend, l'emprunteur rembourse le prêt à Pocket Properties avec intérêts. L'équipe de Pocket Properties cible des projets avec un horizon de 3 à 6 mois.
- Pocket Properties prend une petite part et distribue le capital aux investisseurs en fonction de leur participation.
Comment la Blockchain est-elle impliquée ?
Pour l'instant, Pocket Properties garde les choses sérieuses près de la poitrine. Mais il est prudent de supposer que, comme la plupart des startups basées sur la blockchain, l'application cherche à améliorer l'efficacité, à renforcer la transparence et à réduire les frais.
C'est une suite logique. Le monde de l'immobilier est rempli d'intermédiaires et de frais généraux encombrants qui, selon beaucoup, pourraient être grandement rationalisés grâce à une mise en œuvre intelligente de contrats intelligents.
Ainsi, bien que nous ne connaissions pas encore les détails, Rufolo affirme que la solution de blockchain qu'ils ont trouvée est "fluide, transparent et ouvert." Leur site Web indique également que la plate-forme sera "compatible avec les crypto-monnaies", ce qui signifie que vous pourrez investir en utilisant des jetons populaires tels que Bitcoin et Ethereum.
Quelle est l'incitation pour les emprunteurs à venir dans les propriétés de poche ?
L'ensemble du modèle commercial de Pocket Properties dépend d'un flux constant d'emprunteurs qualifiés qui se présentent à la table. Alors, quel type d'incitations l'entreprise a-t-elle mis en place pour les attirer ?
«Ce seront des emprunteurs qualifiés qui empruntent la voie traditionnelle – vers une banque ou un prêteur privé – mais les deux ont des obstacles à surmonter. Nous cherchons à être cette alternative.
Rufolo n'était pas clair sur ce qu'étaient ces barrières (à part un refus catégorique). Mais il a dit que les investisseurs comme vous et moi seraient en mesure de tout voir sur un emprunteur pour guider notre décision d'investissement.
En plus des détails sur le projet et le prêt, vous pourrez afficher des informations sur le chef de projet, telles que son historique d'investissement, son curriculum vitae, ses succès, ses échecs, etc.
Qu'est-ce qui distingue les propriétés de poche des plates-formes similaires ?
Rufolo est venu au bâton avec l'un de ces graphiques intelligents qui met en évidence tout ce qu'ils font mieux que la concurrence.
Peut-être que la seule partie de ce graphique qui ne s'explique pas d'elle-même est la partie « Investissement social ». Rien n'est encore gravé dans le marbre, mais les diverses descriptions de Rufolo ressemblent beaucoup à ce que eToro et Public faire pour la négociation d'actions. Ces deux plates-formes permettent aux utilisateurs d'aimer et de suivre d'autres investisseurs, ce qui conduit à l'émergence naturelle d '«investisseurs influents» au sein de leurs communautés.
Espérons que Pocket Properties s'inspirera également de la meilleure fonctionnalité sociale d'eToro: le copytrading. Copytrading permet aux utilisateurs de copier automatiquement l'activité de trading des investisseurs les plus rentables de la plateforme.
Une caractéristique sociale plus unique que Pocket Properties prévoit de mettre en œuvre est un système de notation des investisseurs. Les investisseurs plus expérimentés et prospères seront mieux classés que les autres. Vraisemblablement, cela aiderait les utilisateurs à identifier les investisseurs expérimentés auxquels il pourrait être utile de prêter attention (et les débutants qu'il serait peut-être plus sage d'ignorer).
Quel est l'état actuel de l'application Pocket Properties ?
Selon les modérateurs du projet Discorde, Pocket Properties est toujours dans une "phase de construction" sans date de lancement concrète. L'application n'est pas encore disponible sur l'App Store ou le Play Store.
Quant à une présence sur le Web, l'entreprise vient de lancer une nouveau site web le 9 août 2022 – mais c'est encore assez usé. Beaucoup de "coming soon" et de plans conceptuels.
Quant à un calendrier possible, l'équipe l'a partagé en novembre 2021. Bien que les dates soient évidemment erronées à ce stade, les étapes peuvent toujours être pertinentes.
Pour rester à l'affût des mises à jour, l'équipe de Pocket Properties semble la plus active sur TikTok et Discord. Au moment d'écrire ces lignes, il n'y a que 178 utilisateurs dans Discord. Vous aurez donc probablement une bonne chance de vous connecter directement avec l'équipe de projet là-bas.
Mon point de vue personnel sur les propriétés de poche
Tout au long des années 2010, nous avons vu des applications boursières comme Robinhood démocratiser l'investissement. Ce n'est qu'une question de temps avant que quelqu'un démocratise l'investissement immobilier de la même manière, permettant nous permet d'échanger des actions de propriétés spécifiques d'une manière que les FPI et le financement participatif n'offrent pas tout à fait.
Cela étant dit, je ne suis pas tout à fait convaincu que Pocket Properties sera la plate-forme de référence dans ce nouveau monde. D'une part, Lofty AI les a déjà battus au poing. Bien sûr, parfois deuxième sur le marché gagne à long terme. Mais je ne suis pas sûr que Pocket Properties soit l'opprimé sur lequel il vaut la peine de parier pour l'instant. Avec autant de rouages internes de Pocket Properties encore secrets, il est tout simplement trop tôt pour appeler.
Si je suis honnête, je crains également que Joshua Rufolo n'ait le CV nécessaire pour révolutionner le secteur de l'investissement immobilier. Même si le joueur de 29 ans est peut-être un grand leader, il apparaîtqu'il a peu ou pas d'expérience préalable dans l'un ou l'autre immobilierouinvestir. On dirait plutôt qu'il s'est fait les dents en dirigeant quelques petites startups indépendantes et en travaillant pour Amazon.
Pour être juste, Zuck n'avait aucune expérience à la tête d'une entreprise de médias sociaux avant de créer Facebook. Et cela ne l'a pas empêché de faire de Meta l'une des entreprises les plus précieuses au monde. Donc, le jury est toujours absent. Mais une chose est certaine: la course au trône de l'investissement immobilier fractionné sera incontournable dans les mois et les années à venir. Et Pocket Properties est l'un des nombreux acteurs à suivre.