Meilleurs tarifs de CD sans pénalité pour août 2022

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Lorsqu'il s'agit de gagner un revenu fixe, certificats de dépôts sont une option très populaire. Et lorsque vous regardez les taux de CD par rapport à votre compte courant ou d'épargne moyen qui rapporte environ 0,06 %, vous obtenez certainement plus de rendements pour votre argent.

Les taux de CD ont chuté ces dernières années, mais la bonne nouvelle est qu'ils recommencent à augmenter. Cependant, si vous voulez équilibrer revenu fixe et flexibilité, les CD ordinaires ne suffiront pas. Au lieu de cela, vous devez utiliser un CD sans pénalité ou un CD liquide afin de pouvoir retirer vos fonds quand vous le souhaitez.

Il est temps d'explorer certains des meilleurs tarifs de CD sans pénalité du moment et comment faire le bon choix.

Les meilleurs tarifs de CD sans pénalité en ce moment

Nous avons passé en revue des dizaines de banques et de coopératives de crédit pour trouver les meilleurs taux de CD sans pénalité sur le marché à l'heure actuelle. L'équipe Investor Junkie met également à jour cet article régulièrement pour s'assurer que les taux sont aussi actuels que possible. Cependant, vérifiez toujours les tarifs et les termes et conditions avant de vous inscrire à un CD.

1. Banque CIT

APY: 2.00%
Terme: 11 mois
Exigence de solde minimum: $1,000

Commencez avec CIT Bank

À l'heure actuelle, Banque CIT possède l'un des meilleurs CD sans pénalité du marché en raison de son taux d'intérêt élevé et de son faible solde minimum requis. Et son principal avantage est que les intérêts sont composés quotidiennement alors que de nombreux autres CD versent des intérêts à l'échéance. Cela signifie que vous gagnez toujours des intérêts même si vous retirez vos fonds plus tôt.

Si vous cherchez un endroit pour ranger votre fonds d'urgence ou de l'argent inutilisé, c'est une excellente option à considérer. Nous apprécions également CIT Bank pour son compte d'épargne à haut rendement. Et comme d'autres produits CD de premier plan, votre argent est assuré par la FDIC afin que vous puissiez avoir l'esprit tranquille.


2. Allié

APY: 2.00%
Terme: 11 mois
Exigence de solde minimum: $0

Banque alliée

Démarrer avec Ally

Bon nombre des meilleurs CD sans pénalité nécessitent une certaine somme d'argent pour ouvrir votre compte. Mais avec Banque alliée, vous pouvez profiter de 2,00 % sur un CD sans pénalité de 11 mois sans payer de frais ni vous soucier des exigences de solde minimum.

De plus, Ally offre actuellement aux clients un bonus de fidélité de 0,05 % si vous renouvelez un CD avec Ally. Et vous pouvez explorer la gamme d'autres fonctionnalités de cette banque mobile, y compris son plateforme d'investissement et compte courant sans frais. Notez simplement que pour les CD de 12 mois ou moins, Ally verse des intérêts à l'échéance.


3. Banque en hausse

APY: 2.18%
Terme: 15 mois
Exigence de solde minimum: $1,000

Logo de la banque montante

Démarrer avec Rising Bank

Avec un APY de 2,18%, Rising Bank a l'un des meilleurs taux de tous les CD sans pénalité. Les intérêts sont payés tous les trois mois, c'est donc aussi un terrain d'entente entre CIT Bank et Ally. Le seul léger inconvénient est l'exigence d'ouverture de 1 000 $.


4. Marc

APY: 1.75%
Terme: 13 mois
Exigence de solde minimum: $500

Banque en ligne Marcus

Commencez avec Marcus

Le CD sans pénalité de Marcus a un taux légèrement inférieur à celui d'Ally et de CIT Bank. Mais c'est toujours l'une des options les plus compétitives sur le marché en ce moment. De plus, l'exigence de financement de 500 $ est raisonnable et inférieure à celle de CIT Bank.

Marc vous permet également de conserver tous les intérêts que vous avez gagnés avec votre CD même si vous effectuez un retrait anticipé. Vous pouvez également ouvrir un CD sans pénalité de 11 mois et de 7 mois, mais les taux sont actuellement inférieurs à 0,50 % pour les deux options.


5. Banque de synchronisation

APY: 1.60%
Terme: 11 mois
Exigence de solde minimum: $0

Démarrer avec la synchronisation

Une dernière option que vous pouvez envisager est le CD sans pénalité de 11 mois de Synchrony. Il a un taux compétitif et une exigence de financement de 0 $, ce qui est un plus. Il a également une excellente compte du marché monétaire et une gamme d'autres CD que vous pouvez utiliser pour gagner des intérêts sur votre argent.


Qu'est-ce qu'un CD sans pénalité ?

Un CD sans pénalité, également appelé CD liquide, est un type de CD qui vous permet de retirer de l'argent avant la date d'échéance sans payer de pénalités. En revanche, les CD à taux fixe comportent des pénalités de retrait anticipé si vous retirez votre argent avant la date d'échéance.

Les CD sans pénalité ont généralement une courte période au début du terme lorsque vous ne pouvez pas liquider. Mais ce sont normalement les 6 premiers jours de financement. Ensuite, vous êtes libre de liquider votre CD sans payer de pénalités.

Avantages et inconvénients des CD sans pénalité

avantages

  • Souplesse: Le principal avantage des CD sans pénalité est que vous pouvez retirer votre argent si vous en avez besoin avant la maturation sans payer de frais élevés.
  • Tarifs garantis: Vous obtenez de bloquer un certain taux avec votre CD sans pénalité pour la durée du terme.
  • Sécurité: Les CD ont une assurance FDIC, qui peut généralement atteindre 250 000 $.

les inconvénients

  • Les tarifs ne sont pas les plus élevés: D'autres types de CD comme les CD à durée déterminée paient généralement des taux plus élevés.
  • Certaines alternatives paient plus: mis à part les CD, certains banques uniquement en ligne et comptes d'épargne à haut rendement peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés.

Autres types de CD à prendre en compte

S'en tenir à un CD sans pénalité est logique si la flexibilité est importante pour vous. Mais il existe de nombreux autres types de CD que vous pouvez explorer pour obtenir des informations stables, revenu fixe.

  • CD à tarif fixe: Aussi connu sous le nom de CD traditionnels, un CD à taux fixe est un dépôt unique que vous effectuez pour gagner un taux d'intérêt fixe. En règle générale, vous gagnez plus que les CD liquides, mais il y a de lourdes pénalités si vous retirez votre argent avant la maturation.
  • CD de remplacement: Ces CD vous permettent d'augmenter votre taux d'intérêt si la banque que vous utilisez augmente les taux d'intérêt pendant la durée de votre CD. Cependant, votre taux de départ est généralement inférieur à celui d'un CD à taux fixe, et il y a généralement des limites à la fréquence à laquelle vous pouvez augmenter.
  • CD géants: Un CD jumbo est comme un CD à taux fixe mais nécessite généralement 100 000 $ pour s'ouvrir. Les tarifs peuvent être supérieurs, identiques ou inférieurs à ceux des CD traditionnels.
  • CD complémentaires: Avec la plupart des CD, vous ne pouvez pas ajouter d'argent tout au long de votre mandat. Mais les CD supplémentaires vous permettent d'ajouter de l'argent à votre CD, bien qu'il puisse y avoir des limites au nombre de fois que vous contribuez.
  • CD IRA: Ces CD sont conservés dans un IRA pour vous aider à bénéficier d'avantages fiscaux.

Il convient également de noter que certaines personnes utilisent une stratégie connue sous le nom de Échellement de CD investir à travers des CD. Cela implique d'investir dans plusieurs CD, chacun avec des dates de maturation différentes. Cela vous aide à obtenir les tarifs les plus élevés avec certains CD à plus long terme tout en conservant une certaine flexibilité avec les CD à court terme.

Comment choisir le bon CD sans pénalité

Une fois que vous avez opté pour un CD sans pénalité par rapport à vos autres options, il est temps de choisir la banque ou la caisse populaire auprès de laquelle vous ouvrez un compte.

Certains des facteurs les plus importants à considérer lors de votre choix comprennent:

  • Taux d'intérêt: La principale raison d'ouvrir un CD est de faire fructifier votre argent au lieu de le conserver sur un compte bancaire terne. Cela signifie que le taux d'intérêt est la principale mesure que vous recherchez.
  • Durée du mandat: Même si les CD liquides n'ont pas de pénalités de retrait, la durée du terme est toujours importante car certaines banques et coopératives de crédit peuvent payer des intérêts à maturité. En revanche, certains des meilleurs CD ont des intérêts composés quotidiennement ou mensuellement.
  • Exigences de dépôt: Les principaux CD sans pénalité ont souvent des exigences de financement de 0 $, mais certains ont des exigences de 1 000 $ ou plus.
  • Limites de retrait: Lisez toujours les termes et conditions de tout produit financier que vous utilisez. Certains CD sans pénalité ont des limites quant au nombre de fois que vous pouvez retirer de l'argent. Et à peu près toutes les options empêchent les retraits pendant les six premiers jours environ.

Méthodologie

Chez Investor Junkie, notre objectif est d'aider nos lecteurs à prendre les meilleures décisions d'investissement et financières possibles. Nos listes "best of" présentent donc plusieurs options que nous pensons être les meilleurs choix sur le marché au moment de la rédaction.

Les entreprises de cet article n'ont aucunement influencé leur inclusion ou leur position. Cet article représente plutôt la recherche et les opinions de l'auteur et de l'équipe Investor Junkie. Il existe de nombreux autres CD que vous pouvez également utiliser et qui ne figurent pas sur notre liste.

Conclusion

Bien que les CD n'aient pas été très populaires ces dernières années en raison des faibles tarifs et hausse de l'inflation, ils font progressivement leur retour. Et si vous vous en tenez à un CD sans pénalité, vous pouvez gagner des intérêts sur l'argent que vous n'investissez pas sans le bloquer au cas où vous en auriez besoin.

Sachez simplement que divers comptes d'épargne à haut rendement sont également d'excellentes options pour détenir des liquidités en ce moment. Par exemple, les deux Aspiration et Varo paient jusqu'à 5 % d'APY, ce qui est mieux que de s'en tenir aux CD.

En fin de compte, décider comment les CD s'intègrent dans votre allocation d'actifs C'est à toi de voir. Mais pour une option à faible risque et à revenu fixe, envisagez les CD pour garer l'argent supplémentaire que vous avez sous la main.

Photo de Tom Blake

Tom Blake est un rédacteur chez Investor Junkie qui se spécialise dans la crypto-monnaie, l'investissement et le revenu passif. Son travail est apparu dans de nombreuses publications telles que The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates et son propre blog This Online World. Dans ses temps libres, Tom aime passer du temps à l'extérieur et voyager en tant que nomade numérique.