Décider de combiner l'argent avec votre partenaire est une étape importante et excitante dans votre relation. Mais cela nécessite également une communication ouverte et claire pour vous assurer que vous êtes tous les deux sur la même longueur d'onde lorsqu'il s'agit de dépenser, d'épargner et d'investir.
Développer une stratégie d'investissement pour vous-même est une chose. Élaboration d'une stratégie d'investissement pour vous et votre partenaire est un jeu de balle entièrement différent. Fusionnez-vous des comptes? Êtes-vous aligné sur le calendrier pour savoir quand vous voulez atteindre certains objectifs? Est-ce que vous ont les mêmes objectifs ?
Voyons comment parler avec votre partenaire de votre stratégie d'investissement commune.
Établir une communication saine autour de l'argent
En ce qui concerne votre relation, plus vous pouvez parler ouvertement d'argent, mieux vous vous porterez. Une étude réalisée en 2017 par MagnifyMoney a montré que 21% des personnes divorcées ont déclaré que l'argent était la raison de leur divorce.
Pour éviter les chagrins d'amour, établissez dès le début des modèles de communication sains autour de l'argent. Utilisez des phrases en "je" pour exprimer votre propre relation à l'argent.
Par exemple, « Je trouve que l'endettement est stressant et j'aimerais éviter d'augmenter le fardeau de ma dette » est une façon de dire à votre partenaire que vous n'êtes pas à l'aise de vous endetter davantage.
Efforcez-vous également d'établir des contrôles d'argent réguliers les uns avec les autres. Cela peut être une date d'argent mensuelle, lorsque vous revoir votre budget mensuel et des économies. Cela ouvre la porte à une communication régulière autour de l'argent et vous aide à vous assurer que vous examinez toutes les finances au moins 12 fois par an.
Examinez d'abord votre propre argent
Avant que vous ne fassiez des changements tous les deux, commencez par comprendre à quoi vous avez affaire chacun.
Si vous travaillez depuis quelques années, vous avez peut-être chacun un compte de retraite grâce au travail. Peut-être que l'un de vous possède une propriété ou que l'un de vous a commencé à investir dans l'université.
Pour faire le meilleur plan pour vous deux en tant que couple, vous devrez chacun comprendre ce que vous avez fait avec l'argent en tant qu'individu. Éliminez le jugement de l'équation et fixez un moment pour passer en revue tous vos comptes ensemble.
Pensez à couvrir :
- comptes d'investissement liés au travail
- l'argent de la famille
- actifs physiques, comme propriété, voitures et bijoux
- comptes d'épargne en espèces
- tout retrait automatique de votre chèque de paie ou de votre compte courant
Vous pouvez également utiliser des applications de finances personnelles, telles que Capital personnel ou YNAB, pour mieux comprendre votre situation financière. Cela vous aidera à comprendre d'où vous partez chacun et quels comptes et outils sont à votre disposition en tant que couple.
Fixez-vous des objectifs ensemble
Maintenant que vous avez une bonne compréhension de ce à quoi ressemble votre argent, vous pouvez commencer à définir à quoi ressemble sa combinaison.
À quoi voulez-vous que votre argent ressemble en tant que couple? Est-il judicieux de combiner tout ou juste une partie ou rien? N'oubliez pas qu'il n'y a pas de façon unique et correcte pour quiconque de gagner de l'argent. Vous et votre partenaire devez trouver ce qui vous convient et ne pas vous sentir redevable à une norme inexistante.
Une excellente façon de penser aux objectifs est de les décomposer en échéanciers. Fixer des objectifs pour des échéances d'un an, de cinq ans et de dix ans vous permet de voir ce qui doit être un objectif à court terme et ce qui doit être un objectif à plus long terme.
Parler de vos objectifs communs et personnels façonnera vos finances. Si tu veux acheter une maison d'ici cinq ans, il peut être judicieux d'ouvrir un compte d'épargne commun afin que chacun puisse y cotiser.
Si vous voulez pouvoir maximiser vos comptes de retraite afin de pouvoir quitter le travail à 55 ans au lieu de 65, vous devrez peut-être chacun augmenter vos cotisations mensuelles à vos régimes de retraite. À son tour, vous devrez expliquer comment cela affectera votre budget mensuel.
Discutez des comptes de placement que vous possédez et que vous souhaitez
Tous les investissements ne sont pas créés égaux. Il existe des comptes de placement avant impôt, comme un IRA traditionnel ou un 401(k). Il existe des comptes après impôts, comme un Roth IRA. Et bien sûr, il y a vos conseillers robots et vos comptes de courtage imposables.
À quels comptes souhaitez-vous cotiser en tant que couple? Lesquels ont le plus de sens pour vous permettre d'atteindre vos objectifs? Il est particulièrement important de répondre à ces questions si l'un d'entre vous est un indépendant ou un travailleur à temps partiel ou si l'un d'entre vous prendra un jour un congé pour rester à la maison avec des enfants.
Il y a des pénalités et des frais pour retirer de l'argent des comptes de retraite, mais aucun pour votre compte de courtage imposable. Tenez-en compte dans vos décisions d'investissement.
N'oubliez pas qu'il n'y a pas vraiment de bonne façon d'investir. Tout dépendra de vos objectifs, de vos revenus et de votre capacité à investir.
Passez en revue vos contributions
En parlant de votre capacité à investir, une dernière bonne chose est de revoir votre cotisations d'investissement actuelles.
Si vous allez combiner de l'argent ou des comptes bancaires, vos contributions devront peut-être changer. Essayez de travailler sur vos objectifs avant de passer à cette étape, car vos objectifs vous aideront à savoir si vous devez modifier vos contributions.
Une compréhension approfondie de la destination de l'argent de l'autre chaque mois vous permettra non seulement de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, mais aussi d'établir la confiance dans la relation.
Dernier mot
La création d'une stratégie d'investissement conjointe avec votre partenaire est un moment excitant dans votre relation, mais cela peut aussi être un peu stressant. Peu de gens se sentent à l'aise pour parler d'argent, mais il n'y a personne d'autre au monde avec qui vous devriez vous sentir plus à l'aise pour parler de finances que la personne avec qui vous partagez votre vie.
S'il y a beaucoup à dire, vous pouvez interrompre cette conversation en quelques jours ou quelques semaines. Inutile de vous submerger vous-même ou votre partenaire en une seule séance !
Trouver un type de communication qui vous convient peut prendre un certain temps. Ne vous sentez pas pressé. Si vous avez chacun de bonnes habitudes financières et que vous vous sentez à l'aise avec la voie sur laquelle vous vous trouvez, vous pouvez ajuster la partie financière en fonction de vos besoins.