Selon son site Internet, Carillon est une entreprise fintech qui offre des services bancaires « tranquillités d'esprit ». Et avec près de 10 millions de membres, nous pouvons supposer que les clients sont satisfaits de Chime.
Cependant, de nombreuses autres sociétés fintech et banques en ligne offrent les mêmes fonctionnalités que Chime. Comment savoir lequel vous convient le mieux? Dans cet article, je couvre dix banques en ligne similaires à Chime, vous pouvez donc les comparer.
J'ai résumé les principales caractéristiques de chaque plate-forme et je vous ai fait part des similitudes et des différences entre elles et Chime.
Table des matières
- Qu'est-ce que le carillon ?
- Top 10 des alternatives au carillon
- 1. Allié
- 2. Banque Axos
- 3. Varo
- 4. Capital One 360
- 5. CashApp
- 6. David
- 7. Brigitte
- 8. Chiffre
- 9. ArgentLion
- 10. Soi
- Alternatives au carillon: résumé
Qu'est-ce que le carillon ?
Avant de nous plonger dans les alternatives Chime, parlons brièvement de ce qu'est Chime. Carillon est une fintech bancaire développée pour rendre les opérations bancaires utiles, faciles et gratuites.
Chime propose trois types de comptes:
- Compte courant
- Compte épargne
- Compte Générateur de crédit
Le compte Chime Checking n'a pas d'exigences de solde minimum, de frais mensuels et d'utilisation gratuite des guichets automatiques sur le réseau.
Le compte d'épargne de Chime est également un compte sans frais ni solde minimum, avec des taux d'intérêt comparables à comptes d'épargne à haut rendement.
Prime: Les achats sur le compte courant effectués avec votre carte de débit Chime sont automatiquement arrondis et les fonds supplémentaires sont directement versés sur votre compte d'épargne Chime.
Chime propose également un compte Credit Builder qui fonctionne un peu comme une carte de crédit sécurisée.
Transférez de l'argent de votre compte Chime Checking vers votre compte Credit Builder, puis effectuez des achats en utilisant la carte de crédit que Chime vous envoie. Les paiements sont effectués sur votre compte Credit Builder et Chime les signale à votre bureau de crédit en tant que paiements ponctuels.
Il n'y a aucun frais pour utiliser Credit Builder et aucun intérêt ne vous sera facturé. De plus, il n'y a pas de vérification de crédit lorsque vous demandez le compte Chime Credit Builder.
Cependant, vous avez besoin de dépôts directs de 200 $ ou plus pour être admissible. Chime fournit des services bancaires et de création de crédit pour tout le monde, y compris ceux dont le crédit est faible ou inexistant.
En savoir plus dans notre Examen du carillon.
Top 10 des alternatives au carillon
Comme pour Chime, les alternatives mentionnées ci-dessous fonctionnent souvent pour fournir des services bancaires aux personnes mal desservies. Chacun a ses propres caractéristiques, avantages et différences par rapport à Chime, que nous vous expliquerons.
1. Allié
Banque alliée est une division d'Ally Financial, anciennement connue sous le nom de GMAC Inc., fondée il y a plus de 100 ans. La partie bancaire de la société a été lancée en 2001.
Comme Chime, le compte Ally Checking est livré sans frais ni minimum. Cependant, le compte Ally Checking rapporte des intérêts.
Le compte d'épargne d'Ally est également gratuit, mais le taux d'intérêt que vous gagnerez n'est pas aussi élevé que ce que paie Chime. Bien sûr, les taux d'intérêt fluctuent, donc cela pourrait changer.
De plus, le compte d'épargne d'Ally est livré avec des arrondis (arrondissez les achats de votre compte courant et mettez la différence en épargne).
Il propose également des dépôts d'épargne optionnels "Booster". La fonction Booster transfère de l'argent supplémentaire de votre chèque à votre épargne lorsqu'elle voit que l'argent est disponible. Cela étant dit, Ally propose également un compte du marché monétaire à haut rendement et un CD à haut rendement.
Une différence flagrante entre Ally et Chime est qu'Ally n'a aucun type de compte Credit Builder.
Similitudes avec le carillon
- Comptes chèques sans exigences minimales et sans frais
- Comptes d'épargne sans minimum et sans frais
- Option d'épargne à intérêt élevé (avec le compte Ally Money Market)
- Options d'arrondi d'épargne
Différences avec le carillon
- Pas de compte de création de crédit avec Ally
- Ally a des emplacements bancaires physiques
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin ou souhaitez construire ou améliorer votre crédit. Choisissez Ally si vous êtes intéressé par les options de CD ou si vous aimez avoir des succursales physiques.
2. Banque Axos
Banque Axos est une banque numérique qui a ouvert le 4 juillet 2000. Aujourd'hui, la société possède plus de 14 milliards de dollars d'actifs.
Axos propose trois comptes chèques personnels différents parmi lesquels vous pouvez choisir. La Essentiel Le compte courant est un compte courant en ligne de base sans minimum ni frais.
La Récompenses Le compte chèque rapporte des intérêts allant jusqu'à 1,00 % si vous remplissez les conditions de taux admissibles, comme avoir un minimum de 1 500 $ en dépôts directs chaque mois.
d'Axos Remise en argent compte-chèques vous offre jusqu'à 1,00 % de remise en argent sur les achats par carte de débit avec signature.
Le compte d'épargne à haut rendement de la banque n'a pas de minimum ni de frais et paie un taux d'intérêt compétitif, tout comme le compte du marché monétaire d'Axos.
Similitudes avec le carillon
- Comptes chèques sans exigences minimales et sans frais
- Comptes d'épargne sans solde minimum et sans frais
- Option d'épargne à intérêt élevé
Différences avec le carillon
- Pas de compte de création de crédit avec Axos
- L'épargne à haut rendement a une exigence d'ouverture de 250 $
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin ou souhaitez construire ou améliorer votre crédit. Choisissez Axos si vous souhaitez des intérêts d'épargne plus élevés ou des options de prêt via votre banque. En savoir plus sur Promotions Axos Banque.
3. Varo
Fondée en 2015, Varo a été la première fintech américaine grand public à recevoir une charte bancaire nationale de l'OCC.
Comme Chime, Varo propose un compte bancaire (chèque) sans minimum ni frais. Les transactions aux guichets automatiques sur le réseau sont également gratuites.
Le compte d'épargne de Varo est sans frais, avec une exigence de solde/dépôt minimum de seulement 0,01 $. Les économies automatiques de vos dépôts directs et des arrondis d'achats vous aident à économiser plus d'argent.
Une bonne chose à propos du compte d'épargne Varo est que vous pouvez gagner jusqu'à 3,00% d'intérêt si vous remplissez les conditions indiquées sur le site Web de Varo.
Le compte Varo Believe est un compte de création de crédit disponible pour ceux qui ont au moins 1 000 $ en dépôts directs chaque mois.
Similitudes avec le carillon
- Compte constructeur de crédit disponible
- Comptes chèques sans exigences minimales et sans frais
- Comptes d'épargne sans solde minimum et sans frais
- Option d'épargne à intérêt élevé
Différences avec le carillon
- L'exigence de dépôt direct pour les comptes de constructeur de crédit est plus élevée
- Le taux d'épargne est meilleur
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin d'une exigence de dépôt direct moins élevée. Choisissez Varo si vous voulez des intérêts d'épargne plus élevés.
4. Capital One 360
Capital One 360 offre des options de vérification et d'épargne en ligne attrayantes pour les consommateurs. Le compte-chèques gratuit 360 n'a pas de frais ni de minimum et rapporte des intérêts sur tous les soldes.
Le compte 360 Performance Savings ne comporte pas non plus de minimum à ouvrir ou à maintenir et n'a pas de frais mensuels.
Le taux d'intérêt du compte Epargne Performance 360 est un taux d'intérêt à haut rendement comparable à celui du compte meilleurs comptes du marché monétaire.
Il existe plus de 70 000 guichets automatiques sans frais lorsque vous avez un compte CapitalOne. Et vous pouvez vous rendre dans une succursale ou dans un café CapitalOne pour obtenir de l'aide en personne ou pour prendre une tasse de café.
Similitudes avec le carillon
- Comptes chèques sans exigences minimales et sans frais
- Comptes d'épargne sans solde minimum et sans frais
- Option d'épargne à intérêt élevé
Différences avec le carillon
- Pas de compte de création de crédit avec CapitalOne
- CapitalOne propose également des prêts et d'autres produits bancaires
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin ou souhaitez construire ou améliorer votre crédit. Choisissez CapitalOne si vous recherchez une option solide de services bancaires en ligne uniquement.
5. CashApp
CashApp est une entreprise fintech qui, comme Chime, propose un compte de dépenses. Vous pouvez obtenir le dépôt direct sur votre compte de dépenses jusqu'à deux jours à l'avance et transférer de l'argent à vos amis et à votre famille.
Mais il y a quelques fonctionnalités de CashApp qui diffèrent de Chime, et vous voudrez prendre note de ces différences.
Il n'y a pas d'option de création de crédit avec CashApp ni d'option d'épargne. Cependant, il existe une option d'investissement que vous pouvez utiliser pour acheter des actions et des actions bitcoin pour aussi peu que 1 $.
Il n'y a pas de frais pour le compte de dépenses ou le compte de placement. Cela étant dit, il y a des frais de guichet automatique de 2 $ et un remboursement mensuel maximum de 7 $ pour les frais de guichet automatique.
Similitudes avec le carillon
- Compte de dépenses sans exigences minimales et sans frais
Différences avec le carillon
- Pas de compte d'épargne
- Pas de compte constructeur de crédit
- Investissement sans frais avec options d'achat de fractions d'actions disponibles
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin ou souhaitez construire ou améliorer votre crédit ou si vous souhaitez économiser de l'argent. Choisissez CashApp si vous aimez l'idée d'investir sans frais avec des minimums d'investissement faibles.
6. David
David est une fintech nommée d'après l'histoire de David vs. Goliath. En d'autres termes, l'alternative bancaire de super-héros apparemment docile donne aux grandes banques une course pour leur argent, pour ainsi dire.
Dave a un compte de dépenses sans minimum ni frais, à l'exception des frais d'adhésion de 1 $ par mois.
Il existe une fonctionnalité de prêt sur salaire qui ne vous facture pas d'intérêts. L'application dispose également d'une fonction de budgétisation pour vous aider à gérer vos revenus et vos dépenses.
Dave peut vous aider à établir votre crédit en signalant vos paiements de loyer à temps aux trois principaux bureaux de crédit.
Prime: Dave a une fonction d'agitation secondaire qui peut vous aider à gagner plus d'argent.
Similitudes avec le carillon
- Compte de dépenses sans exigences minimales
- Fonction de création de crédit
- Compte de dépenses sans frais
Différences avec le carillon
- 1 $ par mois de frais d'adhésion
- Fonction d'agitation latérale pour un revenu supplémentaire
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin ou souhaitez un compte d'épargne ou un prêt pour ou améliorer votre crédit. Choisissez Dave si vous voulez de la simplicité et/ou des options d'agitation latérale.
7. Brigitte
Brigitte est une application financière qui aide les membres à se forger une meilleure image financière, et l'application est soutenue financièrement par des célébrités et des philanthropes de renom.
L'application propose deux produits principaux - une avance de type prêt sur salaire appelée Brigit Instant Cash que vous liez à votre compte courant externe et un prêt de 12 à 24 mois pour vous aider à créer du crédit.
Contrairement à votre société de prêt sur salaire typique, la fonction de prêt sur salaire ne facture pas d'intérêts. Le prêt facultatif de constructeur de crédit est également sans intérêt.
Cependant, il y a des frais mensuels de 9,99 $ que les utilisateurs paieront pour Brigit s'ils obtiennent la fonction de prêt de constructeur de crédit. Si vous voulez simplement l'argent Brigit Instant, il n'y a pas de frais.
Similitudes avec le carillon
- Vous aide à bâtir votre crédit
- Pas de frais d'intérêt sur les produits de crédit
Différences avec le carillon
- Aucune option de compte courant ou d'épargne
- Frais mensuels de 9,99 $ si vous utilisez la fonction de création de crédit
- Dispose d'une fonction d'avance de découvert que vous pouvez lier à un compte courant externe
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin ou souhaitez disposer d'options de compte courant ou d'épargne lorsque vous construisez ou améliorez votre crédit. Choisissez Brigit si vous ne voulez pas de comptes chèques ou d'épargne et que vous n'avez besoin que de la fonction de prêt sur salaire ou de prêt de crédit. Notre avis sur Brigit va plus en détail sur le service et ses offres.
8. Chiffre
Chiffre est conçu pour vous aider à faire quatre choses: dépenser, établir un budget, économiser et investir. Comme Chime, vous pouvez ouvrir un compte de dépenses avec Digit sans exigences de solde minimum.
Digit analyse vos habitudes de dépenses et effectue de petits virements vers l'épargne lorsqu'il constate que vous avez de l'argent supplémentaire sur votre compte de dépenses.
Vous pouvez suspendre les transferts d'épargne automatique à tout moment. Le même concept s'applique au compte d'investissement que vous ouvrez avec Digit.
L'application transfère de l'argent de Dépenser à Investir en fonction de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs financiers.
Il en coûte 9,99 $ pour devenir membre de Digit. Cependant, vous pouvez économiser 20 % sur ce prix si vous payez annuellement. Les 30 premiers jours avec Digit sont gratuits.
Similitudes avec le carillon
- Comptes chèques sans exigences minimales
- Comptes d'épargne sans minimum requis
- Intérêts gagnés sur l'épargne
Différences avec le carillon
- Aucun compte de création de crédit avec Digit
- Cotisation mensuelle ou annuelle
- Un taux d'intérêt sur l'épargne moins élevé qu'avec Chime
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous avez besoin ou souhaitez construire ou améliorer votre crédit. Choisissez Digit si vous voulez des comptes bancaires de base sans options de constitution de crédit.
9. ArgentLion
ArgentLion a pour mission de recâbler le système bancaire afin que chaque Américain qui travaille dur ait une chance de suivre une meilleure voie financière.
La fintech propose son compte de dépenses RoarMoney sans minimum ni frais mensuels.
Au lieu d'un compte d'épargne, MoneyLion propose un compte d'investissement sans minimum et sans frais. Vous pouvez personnaliser le compte pour investir de manière conservatrice, agressive ou n'importe où entre les deux.
MoneyLion utilise les arrondis de votre compte RoarMoney pour vous aider à approvisionner votre compte d'investissement plus rapidement.
Le compte CreditBuilder Plus est un prêt que vous pouvez faire approuver et qui vous aidera à bâtir votre crédit.
Et bien que la majeure partie du produit du prêt soit stockée sur un compte d'épargne, vous bénéficiez d'un accès immédiat à une partie de l'argent.
Notez que le compte CreditBuilder Plus de MoneyLion a des frais mensuels de 19,99 $.
Similitudes avec le carillon
- Comptes chèques sans exigences minimales et sans frais
- Pour les personnes sans crédit ou en difficulté
- Compte constructeur de crédit disponible
Différences avec le carillon
- Le compte CreditBuilder n'est pas gratuit
- Compte de placement sans frais
- Pas d'option de compte d'épargne
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous voulez des options de vérification et d'épargne de base. Choisissez MoneyLion si vous souhaitez accéder à un compte d'investissement gratuit avec des dépôts arrondis pour le développer plus rapidement.
10. Soi
Soi est similaire à Chime et MoneyLion en ce sens qu'il offre des options de création de crédit. Cependant, Self se concentre uniquement sur la création de crédit.
Il n'y a pas de comptes chèques tels que des comptes de dépenses et pas de comptes d'investissement.
Avec Self, vous pouvez choisir parmi deux options différentes de constitution de crédit. Les paiements sur les quatre options de prêt varient de 25 $ à 150 $ par mois.
Vous pouvez choisir parmi les quatre options en fonction du paiement avec lequel vous êtes à l'aise et d'autres facteurs.
Self propose également une carte Visa auto-sécurisée. La carte Visa est sécurisée par de l'argent sur votre compte Self Credit Builder (épargne).
La limite de votre carte de crédit Visa est égale au montant d'argent sur votre compte Self Credit Builder. Le montant minimum que vous devez déposer pour ouvrir un compte Self Credit Builder est de 100 $.
Vous paierez des intérêts sur votre prêt Self et sur votre carte de crédit Self. Les taux d'intérêt varient. Consultez le site Web de Self pour plus de détails.
Similitudes avec le carillon
- Des comptes de construction de crédit sont disponibles
- Pas de frais mensuels ou annuels
- Plans de crédit abordables
Différences avec le carillon
- Le compte CreditBuilder n'est pas gratuit
- Les taux d'intérêt sur les prêts peuvent être élevés
- Pas de fonctionnalité de compte courant
Lequel devrais-je choisir?
Choisissez Chime si vous souhaitez une vérification de base, des options d'épargne et un renforcement du crédit. Choisissez Self si vous souhaitez accéder à une variété de comptes de générateur de crédit parmi lesquels choisir.
Alternatives au carillon: résumé
Chime a beaucoup à offrir, comme un compte de dépenses, un compte d'épargne et un prêt de crédit. Vous pouvez accéder gratuitement à de nombreuses fonctionnalités et vous attendre à un taux d'intérêt compétitif sur votre compte d'épargne Chime.
Bien que toutes nos alternatives Chime offrent certaines des mêmes fonctionnalités, aucune autre application ne peut offrir exactement les mêmes fonctionnalités au même prix. Chime mérite d'être pris en considération si vous souhaitez vous constituer un crédit et ouvrir un compte de dépenses ou d'épargne à intérêt élevé sans frais mensuels.
Si vous n'avez pas besoin ou ne voulez pas toutes ces fonctionnalités, vous voudrez peut-être envisager l'une des alternatives à Chime répertoriées ici.