Si vous êtes allé chez le médecin au cours des 20 dernières années (ou même), vous savez probablement à quel point ces voyages peuvent être coûteux. Il n'y a rien que vous puissiez faire contre l'augmentation du coût des soins de santé, mais il existe plusieurs façons de vous protéger contre ces dépenses massives.
Grâce à Medicare, des millions de personnes âgées bénéficient d'une couverture santé qu'elles ne pourraient pas se permettre autrement. C’est certes un excellent moyen d’obtenir des soins de santé, mais cela ne couvre pas tout. Il y a des dizaines de trous dans la couverture qui pourraient vous laisser avec une facture énorme. Ces factures peuvent vider votre compte bancaire et transformer votre rêve de retraite en cauchemar.
Les deux meilleures façons de vous protéger sont d'acheter une couverture supplémentaire, soit par le biais d'un plan Medigap, soit d'une police Medicare Advantage. Les deux sont d'excellentes options pour une protection supplémentaire, mais cet article se concentrera spécifiquement sur le plan de supplément Medicare N.
Qu'est-ce qu'une politique Medigap ?
Les plans de supplément d'assurance-maladie sont vendus par des compagnies d'assurance privées et ils aident à combler les lacunes pour lesquelles vos parties A et B de Medicare ne paient pas. Il existe dix politiques différentes, toutes désignées par une lettre de l'alphabet, de A à N. Chacun d'eux paie des dépenses différentes ou une partie de ces dépenses. Avant de demander l'une de ces politiques, il est important que vous comparer tous les plans Medigap pour décider lequel va vous offrir la protection dont vous avez besoin.
Les dix plans sont standardisés par le gouvernement, ce qui signifie que tous les plans auront une couverture identique, quelle que soit l'entreprise que vous choisissez. La seule différence entre les entreprises est le montant qu'elles vont vous facturer chaque mois. Certaines entreprises ont des primes plus élevées, tandis que d'autres seront plus abordables.
Après avoir acheté l'un de ces plans, vous paierez les primes mensuelles à la compagnie d'assurance. Avec un plan Medigap, vous devrez toujours payer vos primes traditionnelles de partie A et de partie B. Certaines personnes ne savent pas à qui elles paient les primes, ou elles supposent qu'un plan Medigap remplace leur couverture Medicare d'origine. Même si vous avez un plan Medigap, vous êtes toujours responsable de vos paiements Medicare. Ne pas payer ces primes peut entraîner des frais importants.
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Comme nous l'avons mentionné, il existe dix politiques différentes, et toutes sont différentes. Il n'y a pas de « plan unique pour tous » qui fonctionnera bien pour chaque candidat. Dans cet article, je vais détailler les avantages et les inconvénients d'un plan N, qui est l'une des options populaires de couverture complémentaire.
Le plan N est l'une des politiques les plus importantes, ce qui signifie qu'il couvrira davantage les trous laissés pour compte. Il existe plusieurs catégories de couverture clés que vous devez connaître si vous envisagez d'acheter cette option. L'une des premières choses que vous devez réaliser est que 100 % de vos frais de coassurance de la partie B sont payés, à l'exception d'un ticket modérateur de 20 $ pour une visite chez le médecin et de 50 $ pour les visites aux urgences. Ce sont des frais relativement modestes, tant que vous ne vous rendez pas aux urgences une douzaine de fois par an.
L'un des éléments clés d'un plan N est qu'il paiera la coassurance des établissements de soins infirmiers qualifiés et la coassurance de la partie B. Ces deux groupes de couverture peuvent vous faire économiser des milliers de dollars chaque année. Si vous finissez par avoir besoin de l'aide d'un établissement de soins infirmiers qualifié, cela peut rapidement devenir coûteux, mais la couverture de coassurance peut vous permettre de garder plus d'argent dans votre poche.
Un autre domaine que Plan N paie est les trois premières pintes de sang si vous en avez besoin. De plus, il paiera la coassurance et les frais hospitaliers pendant 365 jours supplémentaires après la fin de votre couverture Medicare traditionnelle.
L'un des pièges les plus notables d'un plan N est que la police ne couvre pas les frais excédentaires de la partie B, ce qui peut constituer un écart de couverture dévastateur. Lorsque vous allez chez le médecin ou visitez l'hôpital pour des traitements ou des services, il y a un montant pré-approuvé que la partie B paiera. Légalement, ces médecins et hôpitaux sont autorisés à facturer 15 % au-dessus de ce montant. Dans la plupart des cas, ces frais excédentaires ne feront pas sauter votre banque, mais selon la procédure ou le service que vous obtenez, cela pourrait mettre votre banque à rude épreuve.
Décider quelle politique vous convient le mieux
Lorsque vous essayez de décider quel plan vous convient le mieux, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Chaque plan a des avantages et des inconvénients, et obtenir la meilleure couverture supplémentaire est l'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre.
Le premier facteur (et le plus important) que vous devriez considérer est vos finances. Le plan Medigap a pour objectif de garantir que votre famille ne soit pas épuisée par les dépenses médicales, mais votre couverture complémentaire ne devrait pas non plus trop étirer vos finances. Avant de demander une couverture, examinez attentivement votre budget et déterminez le montant supplémentaire que vous pouvez dépenser. Tout le monde ferait j'adore avoir un plan F, qui couvre toutes les dépenses restantes, mais cette couverture a un coût supplémentaire.
Le prochain facteur que vous devriez examiner est votre santé. Si vous êtes en mauvaise santé et que vous avez plusieurs conditions préexistantes, un plan Medigap complet sera un meilleur investissement. Plus votre santé est mauvaise, plus vous dépenserez d'argent en frais médicaux et autres frais de santé. D'un autre côté, si vous êtes en bonne santé avec un bon bilan de santé, vous pouvez envisager de prendre le risque d'acheter un petit plan Medigap qui laisse plus de trous et vous fait économiser de l'argent chaque mois.
Ce ne sont là que quelques-uns des différents facteurs que vous devrez prendre en compte. Vous devrez examiner chaque plan à la lumière de votre situation particulière. Chaque personne inscrite à Medicare est différente et toutes auront besoin d'un régime complémentaire différent.
S'inscrire à un plan Medigap
Une fois que vous avez décidé quel plan Medigap vous convient le mieux, l'étape suivante consiste à souscrire à un plan supplémentaire. Heureusement, c'est plus facile que vous ne le pensez. Une fois que vous avez trouvé la couverture d'assurance par laquelle vous allez acheter le plan, il vous suffit de contacter un agent d'assurance Medigap. L'agent vous guidera tout au long du processus.
Il est important que vous preniez note de la période d'inscription ouverte à Medigap. C'est une période de 6 mois qui correspond au mois où vous allez avoir 65 ans. Cette fenêtre de 6 mois est l'un des facteurs les plus importants dont vous devriez tirer parti lorsque vous magasinez pour une protection supplémentaire en matière de soins de santé.
Pendant votre période d'inscription ouverte, la compagnie d'assurance ne peut pas refuser votre demande, quel que soit votre état de santé ou tout problème de santé préexistant que vous avez. Selon votre état de santé, cela pourrait être votre seule chance d'être accepté pour la protection Medigap.
Un autre avantage de la date d'inscription ouverte est que vous obtiendrez les primes disponibles les plus basses pour votre plan Medigap, même si vous n'êtes pas en meilleure santé. Pendant la fenêtre de 6 mois, la compagnie d'assurance ne peut pas augmenter vos primes, même si vous avez un problème de santé grave. Une fois cette fenêtre terminée, votre demande sera traitée comme n'importe quelle autre demande, et ils peuvent augmenter vos tarifs en fonction de votre état de santé. Appliquer pendant l'inscription ouverte peut vous faire économiser des milliers et des milliers de dollars chaque année.
Si vous avez déjà manqué votre période d'inscription ouverte, ne vous inquiétez pas, il y a encore une chance d'obtenir une couverture abordable. Vous pourriez être plus cher, mais vous ne pouvez pas mettre un prix sur la tranquillité d'esprit que vous apportera une couverture de soins de santé supplémentaire.
Vous voulez plus de couverture ?
Si un plan N ne vous offre pas toute la couverture supplémentaire dont vous avez besoin, il existe d'autres options. Si vous souhaitez obtenir la couverture la plus complète, un plan F sera le meilleur choix. Le plan F couvre toutes les lacunes possibles laissées par l'assurance-maladie d'origine. Si vous voulez vous assurer d'avoir toute la couverture possible, vous devriez envisager de souscrire une police Plan F.
L'une des pires choses que vous puissiez faire est de ne pas avoir une couverture d'assurance suffisante. Si vous avez une couverture inférieure à la moyenne, vous pourriez en être responsable, mais le fait d'avoir le bon plan Medigap garantira que cela ne se produira pas. Plus vous vieillissez, plus vous dépenserez en soins de santé chaque année, et toutes ces factures pourraient ruiner votre compte d'épargne-retraite.
Questions ou préoccupations?
Je sais que l'achat d'une couverture complémentaire Medicare peut être difficile. Il existe des dizaines de termes et d'options déroutants dont vous aurez besoin pour naviguer. Si vous avez des questions, vous pouvez lire certains de mes autres articles et j'espère qu'ils répondront à ces questions. Si vous avez besoin d'aide pour demander une couverture ou si vous avez besoin d'aide pour choisir un plan, vous pouvez contacter Medicare directement en utilisant leur site officiel (Medicare.gov), ou vous pouvez appeler une assurance complémentaire Medicare locale compagnie.
La meilleure façon d'obtenir un plan Medigap abordable est de travailler avec un agent d'assurance indépendant. Contrairement à un agent Medigap traditionnel, les courtiers indépendants travaillent avec des dizaines et des dizaines d'agences d'assurance complémentaire Medicare à travers le pays. Ces agents peuvent vous apporter directement un ensemble de devis personnalisés.
Non seulement travailler avec un courtier d'assurance indépendant vous fera économiser de l'argent, mais il vous fera également gagner du temps. Si vous essayez d'obtenir tous ces devis Medigap par vous-même, vous pourriez passer des heures et des heures à appeler des agents. Ils peuvent vous mettre en contact avec les meilleures entreprises pour répondre à vos besoins de couverture complémentaire. De plus, ils peuvent vous donner des conseils impartiaux sur la politique qui répondra à vos besoins.
Vous avez travaillé pendant des années et des années pour atteindre cette étape de votre vie. La retraite est une période spéciale de la vie où vous pouvez vous détendre et profiter de tout ce travail acharné. Ne laissez pas l'augmentation des factures médicales et des frais d'hospitalisation vous empêcher de réaliser vos rêves de retraite.
Espérons que cette explication de Medigap Plan N vous a donné les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée concernant votre couverture complémentaire. Si vous avez décidé que la couverture étendue du Plan N n'est pas la police parfaite, il existe neuf autres options. Si vous souhaitez plus d'informations sur les autres plans Medigap, j'ai également détaillé les avantages et les inconvénients des autres politiques.