Si vous utilisez plusieurs banques et maisons de courtage, le suivi de toutes vos finances peut être une tâche délicate. Et lorsque vous ajoutez tous vos actifs et passifs potentiels, il est encore plus difficile de garder un œil sur votre situation financière complète.
Heureusement, des entreprises comme Monarch Money simplifient la vie en consolidant toutes vos finances sur une seule plateforme. Si vous souhaitez établir un budget, suivre les dépenses et planifier l'avenir, il dispose des outils dont vous avez besoin.
Cependant, Argent monarque n'est pas le seul outil de gestion financière tout-en-un. C'est pourquoi notre examen couvre son fonctionnement et quelles sont vos alternatives afin que vous puissiez faire le meilleur choix.
Examen de l'argent monarque
Coût - 7
Facilité d'utilisation - 9
Actifs pris en charge - 8
Suivi des investissements - 9
Personnalisation - 8
8.5
Total
Monarch fournit une solution tout-en-un pour surveiller et suivre vos finances. Synchronisez automatiquement vos transactions, investissements et autres actifs pour avoir une image en direct de votre patrimoine. Et utilisez ses outils de prévision pour créer un plan de match pour économiser pour l'avenir.
Démarrer avec MonarchAvantages et inconvénients
avantages
- Se connecte à plus de 11 200 institutions financières
- Créez des catégories et des règles de transaction personnalisées pour catégoriser automatiquement les dépenses
- Suivi complet de la valeur nette
- Le rappel récurrent de facture et d'abonnement vous aide à éviter les retards de paiement
- Vous pouvez ajouter gratuitement des collaborateurs à votre compte
- Monarch continue d'ajouter de nouvelles fonctionnalités
les inconvénients
- Prise en charge limitée de la crypto-monnaie puisque Monarch ne se synchronise qu'avec Coinbase
- Le plan gratuit est assez limité et n'inclut pas le suivi des investissements
- Monarch ne prend pas en charge les paiements de factures car il utilise des données en lecture seule
Qu'est-ce que l'argent monarque ?
Argent monarque est une plateforme de gestion des finances personnelles qui vous aide à surveiller tous les aspects de vos finances. Si vous souhaitez regrouper tous vos comptes bancaires, comptes de courtage, actifs et passifs sous une seule plateforme, c'est l'une des meilleures solutions.
Vous ne pouvez pas utiliser Monarch pour payer vos factures ou déplacer de l'argent. Cependant, c'est un excellent moyen d'obtenir un aperçu de vos finances. Il dispose également d'excellents outils de test de scénarios pour vous aider à visualiser l'impact de vos dépenses sur vos différents objectifs financiers.
Caractéristiques de l'argent monarque
Avec Monarch, vous obtenez une plateforme de gestion tout-en-un pour vos finances. Voici une ventilation des principales fonctionnalités qui rendent tout cela possible.
Planification financière et établissement d'objectifs
Étant donné que Monarch se synchronise avec plus de 11 200 institutions financières, son logiciel peut importer la plupart de vos actifs, passifs et transactions. Vous pouvez ensuite afficher toutes ces données dans une feuille de calcul élégante pour avoir un aperçu de votre position.
Monarch vous permet également de créer des catégories personnalisées pour les dépenses, de surveiller votre flux de trésorerie mensuel et de prévoir l'impact de vos dépenses sur votre avenir financier.
Si vous êtes planifier sa retraite, la capacité de prévision est utile. En effet, cela vous aide à visualiser l'impact de vos habitudes de dépenses sur votre cheminement vers la retraite. Et avec son outil Spending Insights, vous pouvez également afficher vos dépenses dans différentes catégories et même différents marchands pour trouver où vous dépensez trop.
Monarch vous permet également de créer divers objectifs afin que vous puissiez suivre vos progrès vers ceux-ci. Cela pourrait inclure la construction d'un fonds d'urgence, partir en vacances ou économiser pour un acompte. Son logiciel met en évidence vos économies disponibles pour un rappel constant de mettre une partie de votre argent de côté pour financer vos différents objectifs. Cependant, le logiciel de Monarch utilise des données en lecture seule, il ne peut donc pas réellement déplacer d'argent pour vous; cette dernière étape dépend de vous.
Suivi des investissements
Une autre fonctionnalité utile de Monarch est son suivi des investissements. Comme son principal tableau de bord de planification financière, Monarch synchronise les données de votre comptes de courtage en ligne et n'importe quel applications d'investissement vous utilisez. Cela vous permet de tracer l'ensemble de votre portefeuille pour une vue complète de la performance et de l'allocation d'actifs.
Dans l'ensemble, le suivi des investissements de Monarch est assez comparable aux tableaux de bord que vous obtenez avec Capital personnel ou avec des applications de budgétisation comme menthe.
Cependant, une amélioration apportée par Monarch est son intégration avec Coinbase. Cela vous permet de suivre vos avoirs cryptographiques aux côtés d'autres actifs tels que les actions et les ETF que vous possédez. Certes, si vous utilisez un échange cryptographique différent, Monarch n'est pas trop utile. Pour les investisseurs sérieux en crypto, un tracker de portefeuille comme Kubera est de loin supérieur.
Suivi de la valeur nette
Si vous recherchez une solution complète suivi de la valeur nette, Monarch est l'une des meilleures options disponibles. Il peut suivre un large éventail d'actifs et de passifs, notamment :
- comptes bancaires
- Dette de carte de crédit
- Crypto-monnaie (avec Coinbase)
- Investissements
- Prêts
- Comptes en ligne comme les relevés Venmo et Apple Card
- Immobilier (les prix de l'immobilier sont synchronisés avec Zillow)
- Véhicules
De plus, Monarch vous permet d'ajouter manuellement des actifs ou des passifs. Si vous investissez dans des actifs alternatifs comme ouvrages d'art, des objets de collection ou même vin, ce niveau de personnalisation est utile. Vraiment, le principal inconvénient actuel de Monarch est son support crypto et NFT limité.
Factures et abonnements récurrents (bêta)
Une nouvelle fonctionnalité de Monarch est son calendrier récurrent de facturation et de rappel d'abonnement. Cette fonctionnalité détecte automatiquement les factures et les abonnements, puis les organise dans un calendrier pour vous aider à suivre. Il envoie également des notifications trois jours avant les factures à venir, ce qui vous donne suffisamment de temps pour annuler un abonnement ou un service si vous n'en avez pas réellement besoin.
Ceci est similaire aux applications de budgétisation et de négociation de factures telles que Truebill. Monarch ne paiera pas les factures pour vous, mais c'est une autre façon dont son logiciel vous aide à organiser diverses catégories de dépenses.
Règles de transaction
Bien que cela relève des outils de budgétisation de Monarch, sa fonctionnalité de règle de transaction est l'une de ses meilleures fonctionnalités à mon avis. Les règles de transaction vous permettent de créer des règles pour renommer et réorganiser les transactions.
Par exemple, si vous avez un abonnement récurrent à une salle de sport qui coûte 24,99 $ toutes les deux semaines, cela vous payez avec une carte spécifique, vous pouvez créer une règle qui la catégorise automatiquement comme une salle de sport frais. La même idée s'applique aux autres abonnements ou à toute transaction qui se produit régulièrement.
Les logiciels de finances personnelles ont souvent des problèmes de synchronisation avec les banques, ce qui entraîne des transactions en double ou des dépenses mal classées. Mais le système basé sur des règles de Monarch vous aide à éviter cela.
Conseils personnalisés
Avec son outil d'assistance aux conseils, Monarch fournit des conseils personnalisés pour vous aider à répondre à certaines des questions financières les plus courantes que les gens se posent. Tout ce que vous avez à faire est de répondre à un court questionnaire qui contient quelques suggestions pour vous aider à atteindre votre objectif.
Les conseils couvrent des sujets tels que si vous devez louer ou acheter une maison, comment économiser plus d'argent chaque mois et quels objectifs vous devez prioriser. Selon son site Web, cet assistant a été construit par de vrais conseillers financiers. Et, Monarch se tient à la norme fiduciaire, ce qui signifie qu'il doit donner des conseils qui sont dans votre meilleur intérêt, pas le sien.
Vous obtiendrez toujours des conseils beaucoup plus personnalisés si vous travaillez avec un véritable conseiller financier humain. Et ces jours-ci, beaucoup robots-conseillers ont également des options automatisées et humaines pour demander de l'aide. Mais c'est bien que Monarch continue d'ajouter des outils pour aider ses utilisateurs à atteindre leurs objectifs.
Collaboration de compte
Vous pouvez inviter un membre de votre foyer à rejoindre votre compte Monarch. De là, vous pouvez créer un espace partagé, utile pour héberger un compte conjoint ou fonds d'épargne partagé. L'ajout de collaborateurs à votre compte est également entièrement gratuit, ce qui est une excellente nouvelle pour les couples.
Tarification monétaire monarque
Monarch Money a un plan gratuit qui fournit des connexions bancaires limitées, la création d'objectifs financiers et des outils de budgétisation. Si vous souhaitez utiliser toutes les fonctionnalités et avoir des connexions illimitées, vous devez payer pour Monarch Premium. Ce plan coûte 9,99 $ par mois ou 7,50 $ par mois si vous payez annuellement.
La principale raison de passer à Premium est d'obtenir des connexions de compte illimitées. Et le plan Premium offre une meilleure prise en charge des classes d'actifs, vous aidant à suivre l'ensemble de votre portefeuille. Vous pouvez essayer Premium gratuitement avec un essai de sept jours pour tester si cela vaut la peine de payer. Mais si vous ne voulez pas payer, il y a beaucoup de gratuit des applications comme Mint vous pouvez vous tourner vers à la place.
Monarch Money est-il en sécurité ?
Monarch Money est sûr et le logiciel utilise des données en lecture seule pour vous aider à gérer vos finances. Cela signifie qu'il ne peut pas réellement transférer de l'argent de votre compte ou apporter des modifications à vos finances.. Il fonctionne avec des intégrateurs de données financières comme Plaid pour lire vos données en toute sécurité. Plaid est la même société qui investit et enregistrer des applications utiliser pour se connecter en toute sécurité aux comptes financiers des clients.
Vous pouvez également augmenter la sécurité du compte en activant des fonctionnalités telles que l'authentification multifacteur.
Comment puis-je contacter Monarch Money ?
Vous pouvez contacter Monarch Money en envoyant un e-mail à [email protected]. Les clients du plan Premium bénéficient également d'une assistance prioritaire.
Meilleures alternatives
Monarch fournit un moyen complet mais convivial pour les débutants de suivre toutes vos finances. Cependant, certaines alternatives pourraient être supérieures s'il y a un aspect particulier des finances personnelles pour lequel vous avez besoin d'aide.
Capital personnel
Meilleur pour: Alternative globale à Monarch Money.
Capital personnel est notre alternative préférée à Monarch Money en raison du nombre d'outils gratuits qu'il propose. Vous obtenez des outils de budgétisation, un suivi complet de la valeur nette, des calculatrices financières utiles et un analyseur de frais d'investissement. Cet analyseur de frais est un avantage significatif par rapport à Monarch puisque vous pouvez analyser vos comptes 401k et autres pour voir si vous payez trop de frais.
Et si tu investir 100 000 $ ou plus, vous pouvez travailler avec les conseillers de Personal Capital pour créer un portefeuille personnalisé qui correspond à vos objectifs de placement.
PocketSmith
Meilleur pour: Prévision.
Si vous aimez les options de prévisions financières et le calendrier de Monarch, vous adorerez PocketSmith. Il propose des outils similaires pour vous aider à visualiser l'impact de vos habitudes de dépenses actuelles sur votre taux d'épargne et votre valeur nette future. Il dispose également d'un calendrier de budgétisation très intuitif et vous permet de créer des catégories personnalisées comme Monarch.
PocketSmith prend également en charge de nombreuses devises et est idéal pour enregistrer les transactions avec des étiquettes, des notes et des images de reçus pour faciliter la comptabilité. Si vous voulez une plate-forme similaire à Monarch avec quelques outils de budgétisation supplémentaires, c'est votre meilleure option.
menthe
Meilleur pour: Rester libre.
Commencez avec la menthe
Pour une alternative gratuite à Monarch, Mint est l'un des meilleurs choix. Cette application simple mais efficace vous aide à consolider vos comptes financiers et à créer des budgets. Il dispose également d'un outil de suivi des factures et des abonnements très similaire à Monarch.
Un argument de vente est que Mint fournit également des cotes de crédit et des mises à jour gratuites. Ainsi, vous pouvez utiliser l'application pour rester au courant de vos dépenses tout en surveillant votre pointage de crédit pour tout changement. Mint vous permet également de suivre la crypto que vous détenez sur des échanges comme Coinbase et Okcoin.
Conclusion
De nos jours, il existe une pléthore d'applications et de logiciels qui peuvent vous aider à gérer vos finances. Pour certains, c'est une excellente nouvelle. Pour d'autres, le logiciel ne bat toujours pas une feuille de calcul Excel à l'ancienne ou une comptabilité papier.
Mais si vous voulez un juste milieu dans le monde du suivi des finances personnelles, Monarque pourrait être pour vous. Il dispose d'un tableau de bord élégant et convivial, il n'y a donc pas de véritable courbe d'apprentissage. Cependant, il dispose toujours de la profondeur des fonctionnalités et des options de personnalisation pour fournir un aperçu complet de vos finances.
Les accros aux investisseurs devraient probablement s'en tenir à Personal Capital. Et pour les passionnés de crypto, rien ne vaut Kubera actuellement. Entre les alternatives de cet article et Monarch Money, vous disposez certainement de nombreuses options pour surveiller et gérer votre patrimoine.