Monarch Money Review: Créez un plan pour votre argent

Êtes-vous à la recherche d'une application financière capable de suivre vos comptes bancaires, de vous aider à établir un budget et de suggérer des moyens d'améliorer vos finances ?

Argent monarque est une application de budgétisation populaire qui peut surveiller vos progrès financiers et faciliter la planification de l'avenir.

Par exemple, l'application se synchronise avec la plupart des comptes bancaires, vous permet de créer des budgets illimités et de suivre vos investissements et votre valeur nette.

Cette revue Monarch Money couvre les différents outils financiers à votre disposition.

Table des matières

1. Qu'est-ce que l'argent monarque ?
2. Comment fonctionne Monarch Money
3. Tarification monétaire monarque
1. Libre
2. Prime
4. Meilleures fonctionnalités Monarch Money
1. Budget
2. Objectifs financiers
3. Suivi des investissements
4. Suivi de la valeur nette
5. Financements conjoints
6. Conseils personnalisés
7. Graphiques personnalisés
5. Avantages et inconvénients de Monarch Money
1. Avantages
2. Les inconvénients
6. Alternatives à Monarch Money
1. YNAB
2. menthe
3. Capital personnel
4. Kubera
7. FAQ sur Money Monarch
8. Monarch Money Review: Réflexions finales

Qu'est-ce que l'argent monarque ?

Argent monarque est une application de budgétisation et un outil de suivi de la valeur nette. Vous pouvez utiliser la version gratuite ou passer à un plan premium pour débloquer plus d'avantages.

Certaines des fonctionnalités intrigantes incluent:

• Un budget mensuel
• Objectifs d'épargne
• Suivi de la valeur nette
• Conseil financier personnalisé

Les individus et les couples peuvent budgétiser ensemble. Vous pouvez également ajouter un conseiller financier en tant que collaborateur pour fournir des informations supplémentaires.

En savoir plus sur Monarch

Comment fonctionne Monarch Money

Vous pouvez accéder à Monarch Money via une application mobile (Android ou iOS) et le site Web en ligne.

Le service se synchronisera avec vos comptes bancaires et d'investissement (plus de 11 200 institutions disponibles) lors de votre adhésion. La version gratuite vous permettra de connecter jusqu'à deux comptes bancaires, et le suivi des investissements est réservé aux abonnés payants.

Une fois vos comptes connectés, l'application vous guide à travers les différentes fonctions telles que la budgétisation et la définition d'objectifs. Monarch extraira les transactions de vos comptes liés et vous pourrez attribuer une catégorie de revenus ou de dépenses spécifique pour établir un budget précis.

Au fil des mois, vous pouvez enregistrer les contributions pour les objectifs d'épargne et suivre les conseils pour d'autres sujets financiers tels que planification de la retraite et obtenir assurance nécessaire.

Tarification monétaire monarque

Il existe une version gratuite et payante de Monarch Money. La version gratuite de Monarch Money est idéale pour la budgétisation et la surveillance des comptes bancaires. Vous pouvez envisager l'édition gratuite dans un premier temps pour tester la plate-forme, bien qu'un essai premium gratuit de 7 jours soit également disponible.

Libre

Le forfait gratuit comprend ces fonctionnalités illimitées :

• Collaborateurs (c.-à-d. conjoint, conseiller financier)
• Tableau des flux de trésorerie
• Budgets
• Objectifs d'épargne

Gardez à l'esprit qu'il existe plusieurs limitations. Plus particulièrement, vous ne pouvez synchroniser que deux comptes bancaires et ne pouvez pas suivre les investissements.

Prime

Le plan Premium coûte 9,99 $ par mois sans contrat. L'achat d'un abonnement annuel coûte 89,99 $ à l'avance et réduit le tarif mensuel à 7,50 $. Vous pouvez choisir un essai gratuit de 7 jours sans obligation pour décider si la mise à niveau en vaut la peine.

Voici quelques-unes des meilleures raisons de mettre à niveau :

• Liaisons bancaires illimitées
• Catégories budgétaires personnalisées
• Suivi des investissements et des crypto-monnaies
• Suivre les transactions Apple Card et Venmo
• Support client prioritaire

En savoir plus sur Monarch

Meilleures fonctionnalités Monarch Money

Monarch Money regorge d'outils pour vous aider à suivre vos dépenses et à planifier vos objectifs futurs. Examinons de plus près certaines de ses meilleures fonctionnalités:

Budget

Les budgets gratuits ou premium sont tous deux impressionnants avec Monarch Money. Cette fonctionnalité rivalise avec la plupart applications de budgétisation gratuites car vous obtenez un aperçu approfondi et il est facile à configurer.

Le plan de dépenses mensuel vous permet de prévoir les dépenses mensuelles à venir par catégorie. En allant plus loin, vous pouvez rapidement comparer les chiffres de votre budget réel à vos dépenses prévues. Vous pouvez ajuster vos dépenses de catégorie prévues pour chaque mois pour tenir compte d'événements ponctuels comme des vacances ou une réparation de voiture coûteuse.

Les différentes catégories budgétaires sont vastes et couvrent le plus dépenses courantes du ménage, revenu d'entreprise, impôts, santé et bien-être, et plus encore. Les membres Premium peuvent ajouter des catégories personnalisées pour les revenus et les dépenses afin d'obtenir un budget familial plus réaliste.

Monarch Money catégorise automatiquement vos transactions, mais vous devez ajuster plusieurs affectations de catégories. Vous devrez probablement modifier les montants des dépenses prévues et réelles du budget mensuel - il en va de même pour la plupart des logiciels budgétaires.

Les catégories de budget personnalisables ne sont qu'un début pour les membres premium. Certaines des autres fonctionnalités intéressantes incluent:

• Budgets de report: Intégrez vos économies mensuelles au budget du mois suivant. Cette capacité facilite le suivi de votre revenu disponible pour les dépenses variables de la vie.
• Règles de transaction illimitées: Les membres gratuits ne peuvent créer que jusqu'à 10 règles de transaction pour classer automatiquement les transactions. De plus, l'automatisation du processus de budgétisation vous permet de passer moins de temps à effectuer la maintenance et plus de temps à vous concentrer sur vos habitudes de dépenses. Un budget de maintenance élevé peut être frustrant à suivre.
• Synchronisation Venmo: La plate-forme peut se connecter à votre compte Venmo pour suivre les dépenses et les paiements des amis. Malheureusement, c'est le seul portefeuille numérique pouvant être lié, ce qui signifie PayPal, Application de trésorerie, et d'autres services peuvent être difficiles à enregistrer en temps réel.
• Suivi de la carte Apple: La carte Apple est actuellement la seule carte de crédit que l'application peut suivre directement. Même dans ce cas, vous devez utiliser l'application mobile iOS.

Objectifs financiers

Au lieu de créer des objectifs d'épargne dans votre compte d'épargne, vous pouvez les créer au sein de cette plateforme pour voir l'ensemble de votre situation financière en un seul endroit.

Cette fonctionnalité est similaire à d'autres plateformes financières car vous attribuez un objectif d'épargne et une échéance. Ensuite, au fur et à mesure que vous réservez de nouveaux fonds à cet effet, vous pouvez mettre à jour vos progrès qui s'affichent avec un graphique interactif.

Suivi des investissements

Les membres Premium peuvent synchroniser un nombre illimité de comptes d'investissement pour suivre les performances d'actions et de fonds individuels. Vous pouvez également comparer la performance de votre portefeuille aux principaux indices (c'est-à-dire le S&P 500 ou le Nasdaq).

Le service peut suivre quelques échanges cryptographiques, notamment Coinbase, Binance, Kraken et Gemini, bien qu'un suivi de portefeuille crypto dédié serait plus efficace si cela est important pour vous.

Suivi de la valeur nette

La plate-forme peut suivre vos soldes de trésorerie et d'investissement pour calculer votre valeur nette liquide. Les membres Premium peuvent estimer la valeur de leur maison via Zillow. Vous pouvez également ajouter des comptes manuels qui ne se synchroniseront pas pour suivre la valeur de plus d'actifs.

Bien que cet outil soit utile, il ne suit pas tous mesure de la valeur nette. D'autres services spécialisés dans le suivi de la valeur nette peuvent être meilleurs si cette tâche est plus importante que la budgétisation.

Financements conjoints

Vous pouvez ajouter un nombre illimité de collaborateurs, y compris votre conjoint, votre conseiller financier, vos enfants majeurs, etc. Cet accès pratique est disponible pour les membres gratuits et payants.

Le fait de pouvoir avoir plusieurs collaborateurs peut faciliter la constitution d'un budget familial. Si vous recherchez des conseils financiers professionnels, votre conseiller peut obtenir son propre identifiant Monarch et une authentification multifacteur (MFA) pour vous aider (en toute sécurité) à élaborer un plan à long terme. D'autres applications de budgétisation peuvent facturer des frais supplémentaires pour plusieurs utilisateurs, mais ce n'est pas le cas avec Monarch Money.

Conseils personnalisés

Monarch peut vous aider à hiérarchiser divers objectifs financiers et personnels si vous répondez à un court questionnaire financier. En outre, le service peut fournir des suggestions de base sur divers sujets.

Certains des objectifs sur lesquels vous pouvez recevoir des informations incluent :

• Rembourser une dette à taux d'intérêt élevé
• Rembourser une dette à faible taux d'intérêt ou une hypothèque
• Agrandir votre famille
• Épargner suffisamment pour la retraite
• Améliorer votre pointage de crédit
• Acheter une voiture
• Acheter une maison

La prochaine étape consiste à classer vos priorités par ordre d'importance. Ensuite, il y aura des listes de contrôle des tâches que vous pourrez remplir pour chaque objectif.

Par exemple, si vous souhaitez des conseils en matière d'épargne-retraite, les tâches peuvent inclure l'ouverture d'un Roth IRA, obtenir une contribution de contrepartie de 401k de l'employeur et investir au moins 10% de vos revenus.

Les tâches recommandées peuvent dépendre des détails que Monarch Money récupère de vos comptes synchronisés. Ce robot-conseiller adhère à la obligation fiduciaire pour fournir des conseils sans conflit au lieu de recommander des tâches et des services qui peuvent ne pas être dans votre meilleur intérêt.

Vous n'aurez pas accès à un conseiller humain, mais ces recommandations peuvent vous aider à acquérir une base solide pour devenir financièrement indépendant.

Graphiques personnalisés

Vous pouvez également afficher des graphiques colorés et détaillés pour ces sujets :

• Des flux de trésorerie
• Rendement des investissements
• Dépenses mensuelles
• Valeur nette

Les utilisateurs mobiles peuvent recevoir un rapport mensuel mettant en évidence les différents sujets. Vous pouvez également afficher les graphiques sur votre tableau de bord personnalisable chaque fois que vous vous connectez à votre compte.

Avantages et inconvénients de Monarch Money

Avantages

• Les outils de budgétisation gratuits sont impressionnants
• Suggestions de planification financière personnalisées
• Afficher les positions des comptes de courtage aux côtés des soldes bancaires (plan premium)
• Sans publicité

Les inconvénients

• Aucune surveillance de la cote de crédit
• Ne se synchronise pas avec les comptes financiers non traditionnels

Alternatives à Monarch Money

Il y a beaucoup de concurrence dans l'espace des applications de budgétisation, et Monarch Money a plusieurs concurrents - des noms comme Mint et YNAB. Voici quelques alternatives Monarch Money gratuites et payantes à considérer.

YNAB

Envisager YNAB (Vous avez besoin d'un budget) si vous êtes sérieux au sujet de la budgétisation. Vous pouvez avoir plus de catégories de budgétisation et les graphiques peuvent également être différents. Cette application se synchronise avec plusieurs appareils, y compris des ordinateurs, des téléphones et des appareils portables.

Ce programme pratique budgétisation base zéro d'attribuer un but à chaque dollar que vous gagnez. Le but ultime est de payer les factures de ce mois avec le revenu du mois dernier au lieu de vivre chèque de paie après chèque de paie.

Après un essai gratuit de 34 jours, vous payez 14,99 $ par mois ou 98,99 $ par an avec un paiement unique.

Bien que YNAB coûte plus cher que Monarch Money, il dispose de fonctionnalités de budgétisation plus approfondies. De plus, il peut être compatible avec plus d'appareils, ce qui facilite la budgétisation. En savoir plus dans notre examen complet de YNAB.

menthe

menthe est l'une des applications de budgétisation gratuites les plus populaires car elle possède plusieurs fonctionnalités interactives. Il fait également partie de la famille Intuit (fabricants de TurboTax).

Le style de budgétisation est similaire à Monarch Money car vous établissez un plan de dépenses mensuel, pouvez suivre les investissements et créer des objectifs d'épargne. Cependant, vous pouvez vous connecter à plusieurs comptes, créer des catégories personnalisées et recevoir des rappels de paiement de factures. Il peut également suivre votre pointage de crédit grâce à Karma de crédit et gérez les abonnements pour arrêter les dépenses inutiles.

Malheureusement, la version gratuite contient des publicités. Une édition Mint Premium coûte 4,99 $ par mois et est actuellement disponible pour les appareils iOS (une application Android est en préparation à partir de juin 2022).

Capital personnel

Capital personnel est préférable si vous souhaitez principalement suivre votre valeur nette et vos performances d'investissement. Son utilisation est également gratuite. Le service dispose également d'un outil de budgétisation de base qui peut être utile si vous avez une bonne idée de vivre selon vos moyens et êtes prêt à augmenter votre revenu disponible pour épargner pour des objectifs à long terme. Lisez notre intégralité Examen du capital personnel pour découvrir tous les outils financiers.

Kubera

Kubera est un tracker de valeur nette premium qui suit les performances d'investissement de vos actions, crypto-monnaies et investissements alternatifs. Un coffre-fort virtuel peut également stocker vos documents vitaux comme un Dernière volonté et testament, documents d'assurance et codes secrets.

Kubera ne propose pas d'outils de budgétisation. Après un essai gratuit de 15 jours, les frais mensuels sont de 15 $ ou un coût annuel initial de 150 $. Lisez notre Avis Kubera pour plus d'informations.

FAQ sur Money Monarch

Monarch Money Review: Réflexions finales

Dans le monde des applications de budgétisation, Argent monarque est un choix solide. Pour de nombreux utilisateurs, la version gratuite sera suffisante pour vous aider à gérer votre argent et suivre vos dépenses. À mon avis, Springing pour le plan premium en vaut la peine si vous souhaitez suivre vos investissements et synchroniser des comptes illimités. Personal Capital est une excellente alternative si vous n'avez pas besoin d'outils de budgétisation approfondis.

En savoir plus sur Monarch